三级专业模拟题

理财规划师三级考前模拟题-专业能力一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题第1题杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3500元。根据现金规划的原则，杨先生为了日常生活的需要，保持（C）元流动资产在身边比较合适。A2500B6500C9000D18000第2题在购买货币市场基金时，参照的收益指标是（B）。A九天年化收益率B每万份基金单位收益C当期收益率D持有期收益率第3题个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（D）年。A10B15C20D30第4题下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是(C)。A两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法B对于高薪者或收入多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的C如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法D如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法第5题张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担（A）元。A4814.42B6160.54C6877.74D8800.87第6题张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为(D)年。A15B20C25D30第7题如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为（A）万元。A1B1.5C3D5第8题小李于2012年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为（A）元。A0B75C750D755第9题公务员适合的房贷还款方式是（A）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递减还款法D等额递增还款法第10题关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（B）。A汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C汽车金融公司和银行相比，费用少很多D外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单第11题张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为（C）年。A1B3C5D10第12题刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为（A）。A20.83%B12.50%C8.33%D30.00%第13题长期教育规划工具不包括（A）。A资助性机构贷款B教育储蓄C教育保险D子女教育信托第14题与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括(C)。A范围广B可分红C变现能力较强D特定情况下保费可豁免第15题设立子女教育信托的积极意义不包括（D）。A鼓励子女努力奋斗B防止子女养成不良嗜好C规避家庭财务危机D获取尽可能高的收益第16题（D）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策D学生贷款第17题国家法定的企业职工退休年龄是男年满（C）周岁。A50B55C60D65第18题依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括(B)。A家庭结构B社会阅历C退休年龄D预期寿命第19题根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（C）岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进入了老龄化阶段。A45B55C65D70第20题下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是(D)。A现收现付式B部分基金式C完全基金式D强制储蓄养老保险模式第21题张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（C）元。(3000+4000)/2*1%*15A425B475C525D575第22题李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是（C）。A195B170C139D101第23题举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括(D)。A吸纳优秀人才B调动企业员工的生产积极性C增强企业与员工的凝聚力D提高员工当期消费水平第24题社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是(C)。A由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金B社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整D社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理第25题保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是（D）。A风险是保险产生和发展的前提B保险对风险管理也有着实质的影响C风险与保险存在着互制互促的关系D保险是风险存在与管理的基础第26题从经济角度看保险，下列说法错误的是（C）。A保险是一种金融行为B保险是一种分摊损失的财务安排C保险是一种合同行为D保险是一种经济行为第27题甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于（C）。A原保险B再保险C共同保险D重复保险第28题下列关于重要事实的说法正确的是(A)。A一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准B一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准C指保险人认为重要的事实D指被保险人认为重要的事实第29题我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是（C）。A受益人可以是一个人或者多个人B未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C投保人变更受益人不须经被保险人同意D投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人第30题下列保险中，不属于信用保险的是（D）。A出口信用保险B投资保险C商业信用保险D诚实保证保险第31题下列关于违反保证义务的法律后果的表述中，错误的是（D）。A各国保险法律的规定不尽相同，主要分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同两种B保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的D如果违反保证的事实更有利于保险人，则保险人就不能以违反保证为由，使保险合同无效第32题当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时，应作有利于被保险人的解释，这体现了（D）的要求。A附加条款优于标准合同条款原则B文字解释原则C当事人真实意图解释原则D“疑义的利益”解释原则第33题保险合同的客体是（B）。A保险标的B保险利益C保险条款D投保人和保险人第34题下列关于保单贷款条款的说法错误的是（D）。A保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D贷款金额可以超过保单所具有的现金价值第35题（B）是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。A理赔B委付C物上代位D权利代位第36题下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是（C）。A当事人订立合同的目的相同B投保人不同C风险大小相同D保险公司作用不同第37题创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和（C）。A生死两全保险B终身寿险C分红保险D定期寿险第38题下列关于近因原则的表述中，错误的是（C）。A若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任B若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任C当近因属于保险责任范围外的其他责任时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任D只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任第39题雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是（C）。A雪天路滑B老王C老王的车D电线杆第40题下列的资产组合为轻度保守型的是（B）。A成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B成长性资产为30%--50%、定息资产为50%--70%C成长性资产为50%--70%、定息资产为30%--50%D成长性资产为70%--80%、定息资产为20%--30%第41题理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括（D）。A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭日常支出、收入比C客户结余比率D福利彩票收入第42题股票的收益中，（D）来源于股票流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的价差。A股息B红利C本金D资本利得第43题一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过（B）的股票就是绩优股。A15%B10%C25%D20%第44题投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按（D）的原则进行自动撮合，同一价位时，以时间先后顺序依次撮合。A时间优先B时间优先、价格优先C价格优先D价格优先、时间优先第45题关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是（B）。A复牌是指股票开盘恢复交易B证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息第46题某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为（A）元。(15+0.2*5-0.2)/(1+0.2+0.3)A10.53B11.22C13.15D10.07第47题关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有（C）。A基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析第48题在英国发行的外国债券称为（A）。A猛犬债券B欧洲债券C武士债券D扬基债券第49题关于基金的特点说法错误的是（B）。A小额投资、费用低廉B组合投资，规避风险C专业管理，专家操作D规模经营，降低成本第50题开放式基金的交易价格取决于（A）。A每一基金单位资产净值的大小B市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C证券市场的政策影响D每一基金份额收益率的大小第51题关于ETF和LOF说法错误的是（C）。A两者都同时结合了开放式基金和封闭式基金的特点，既能像股票一样在交易所进行买卖，又能像开放式基金一样可以申购赎回BETF本质上是指数型的开放式基金，而LOF则是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金C在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是现金，而LOF则是与投资者交换基金份额和“一篮子”股票DETF每日公告投资组合，而LOF每季度公告持股前10名第52题小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5％，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为（D）份。50000/(1+1.5%)/1.6A30217.98B30265.13C30781.25D30788.18第53题关于债券与股票的区别，说法不正确的是（D）。A发行主体不同B发行人与持有者的关系不同C期限不同D股票是一种虚拟资本，债券则不是第54题下列关于股份回购说法错误的是（B）。A股份回购分为公开市场回购和要约回购B股份要约回购的执行成本较低C股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率D股份回购可能对公司的经营造成负面影响第55题下列选项中（B）必须登记后才能确立。A继父母子女关系B养父母子女关系C婚生父母子女关系D非婚生父母子女关系第56题下列财产权的取得属于继受取得的是（B）。A行政机关没收的车辆B继承的房屋C工厂生产的手机D收归国有的无主财产第57题下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是（A）。A丈夫为父亲治病所欠下的债务B妻子在婚前的借款C双方约定由一方承担的债务D未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人第58题甲乙丙丁四人分别出资1万、2万、3万、4万共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得（C）同意即可。A丙B丁C丙和丁D乙和丙第59题大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为（D）。A待定B有效C因显失公平而无效D没有生效第60题下列遗嘱的效力不会因此而产生瑕疵的是（A）。A老刘患有间歇性精神病，在精神正常期间订立的遗嘱B老王的遗嘱取消了瘫痪在床的大儿子的继承权C老张受儿子胁迫所立的遗嘱D小学生小李订立的遗嘱第61题如果共有财产是一个不可分物，而且又没有共有人愿意取得该物，就只能采取（B）的方法进行分割。A实物分割B变价分割C作价补偿D保留共有第62题(祖孙间产生抚养关系需要具备的条件不包括（B）。A父母已经死亡或父母无力抚养B孙子女、外孙子女从小跟随祖父母、外祖父母生活C孙子女、外孙子女未成年需要抚养D祖父母、外祖父母有负担能力第63题非婚生子女是指没有婚姻关系的男女所生的子女，下列不属于非婚生子女的是（C）。A有配偶者与他人同居所生子女B无效婚姻当事人所生子女C夫妻分居期间所生子女D非婚同居期间所生子女第64题关于储蓄品种的说法，不正确的是（D）。A活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D存本取息比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取本金以作生活零用的客户第65题下列各项不属于发展商业养老保险的意义的是(D)。A有利于完善社会保障体系B有利于促进我国经济增长方式的转变C有利于优化我国金融市场结构D有利于提高企业竞争力第66题小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款（A）元。A560799.47B588839.44C639563.60D740135.47第67题王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，已知现在大学每年学费大概在10000元左右。若学费的上涨率为每年4%，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为8%，那么王先生在5年后需要准备（B）元才能满足四年学费的需求。A43520.86B40297.34C46958.52D48666.81第68题理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的（D）。A20%B25%C30%D40%第69题王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税后收入是7000元，则他的财务负担（A）。A较重B较轻C比较合适D无法判断第70题留学贷款的抵押财产可以是(A)。A房产B轿车C名表D珠宝二、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6题案例1：李先生于2013年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。请回答下面的题目：第1题李先生购房需要缴纳的契税为（B）万元。A0B1.35C2.00D2.75第2题签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为（A）元。A0B45C450D900第3题在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（C）。A房地产证印花税B借款合同印花税C购房合同印花税D契税第4题李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（A）。A若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险B若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险C组合贷款按照公积金贷款的有关规定缴纳D组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳案例2：崔女士的儿子目前18岁，刚准备上大一，崔女士准备让儿子大学毕业后去美国攻读硕士两年，目前硕士每年费用大概需要人民币20万元。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为6％，学费的上涨率为每年1％。第1题崔女士儿子大学毕业后，读研究生时，美国硕士每年费用为(B)元。A206060.20B208120.80C210522.20D213023.80第2题崔女士在儿子读研究生时，一次性准备两年研究生的学费，不考虑两年间的投资所得，崔女士要准备的两年费用为(B)元。A412120.40B416241.60C421044.40D426047.60第3题崔女士在儿子读研究生时，一次性准备两年研究生的学费，考虑两年间的投资所得，崔女士要准备的两年费用为(C)元。A396856.37B400456.23C404461.18D416241.60第4题如果崔女士现在一次性投资准备儿子的留学费用，考虑大学投资所得，按上述投资所得进行投资，则至少投入(C)元。A297333.28B302650.46C320371.14D325037.78案例3：刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。根据已知材料回答下列问题：第1题此份保险合同的关系人为（C）。A刘先生B陈女士C刘先生和陈女士D刘先生和保险公司第2题下列关于人寿保险的表述中，错误的是（D）。A以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事件B当发生保险事故时，由保险人履行给付责任的一种人身保险C可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类D传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和分红保险第3题人身保险是指以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。下列关于人身保险特点的表述中，错误的是（B）。A保险标的的不可估价性B保险金额的赔偿性C保险期限的长期性D生命风险的相对稳定性第4题受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。下列关于受益人指定或变更的说法中，错误的是（D）。A受益人是保险合同的关系人B投保人、被保险人可以为受益人C被保险人或者投保人可以变更受益人，但是应当书面通知保险人D投保人变更受益人无须经被保险人同意案例4：陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买入价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。根据已知材料回答下列问题：第1题如果陈女士以每股6元的价格全部卖出A公司的股票，那么持有期收益为（C）元。A10000100*200*1