2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理练习题及答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理练习题（一）及答案

单选题（共50题）

1、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

【答案】A

2、（）又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚

拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本

【答案】D

3、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性

【答案】A

4、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.杠杆率较高

【答案】C

5、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）o

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

6、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险

资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】A

7、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言,

对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属

于（）义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

【答案】B

8、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金

额的（）o

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%

【答案】A

9、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法

中正确的是（）o

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法

对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构

净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资

产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等

情况引发

【答案】D

10、行政诉讼的一审程序不包括（）。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议

【答案】D

11、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的

全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）o

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】c

12、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升

【答案】D

13、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立"主动合规”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

14、党的十八届五中全会提出了"五大发展新理念”，其中（

是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

c.创新

D.绿色

【答案】A

15、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

16、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

【答案】B

17、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议,

并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客

户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验

【答案】B

18、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力

【答案】A

19、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定

的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务

【答案】B

20、下列属于《巴塞尔协议”》首次提出的流动性监管量化标准的

是（）。

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率

【答案】A

21、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性

功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础

设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

22、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程

序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.系统风险

【答案】A

23、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）

的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

24、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之

日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行

听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

25、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人

及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】B

26、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、

市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】D

27、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括

（）o

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

【答案】C

28、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

【答案】A

29、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者

持票人的票据是（）o

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

30、（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲

【答案】C

31、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是

（）o

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%

C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为『3年，最长不超过5年

【答案】B

32、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说

法中正确的是（）o

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法

对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构

净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资

产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等

情况引发

【答案】D

33、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

34、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

35、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各

项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在

盲区和空白，这体现了其内部控制的（）o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】A

36、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金

流入总量不得超过预期现金流出总量的（）o

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

37、淘汰法和排队法属于（）o

A.平均数法

B.经验判断法

C.数学分析法

D.试验法

【答案】B

38、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

39、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被

称为（）。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划

【答案】A

40、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间,

产妇会出现表现（）

A.泌乳期

B.褥汗

C.恶露

D.黑加征

【答案】B

41、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人

角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管

【答案】D

42、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资

本充足率不得低于,一级资本充足率不得低于资本

充足率不得低于O（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】A

43、（）财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试

点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日

【答案】A

44、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）

A.感染、潮湿、寒冷

B.家族遗传

C.免疫功能紊乱

D.雌激素、阳光照射

E.物理性损伤因素

【答案】B

45、净稳定资金比例应持续性地不低于（）,从2018年1月1日开

始实施。

A.50%

B.85%

C.90%

D.100%

【答案】D

46、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人

指定接收系统的，承诺到达时间是（）。

A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间

B.数据电文进入指定系统的指定时间

C.数据电文进入指定系统的首次时间

D.数据电文进入指定系统的时间

【答案】D

47、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】A

48、国际货物运输的基本方式包括（）。

A.国际海运

B.国际多式联运

C.铁路运输

D.航空运输

E.公路运输

【答案】A

49、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的

租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁

物所有权归属（）。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】B

50、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）o

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

多选题（共30题）

1、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的

是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披

露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率

有关的定性信息。

【答案】ABCD

2、商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

E.收支平衡原则

【答案】ABCD

3、我国银行业监管的具体目标包括（）o

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、

服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

【答案】BCD

4、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外部

审计方面，应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.近两年信息科技内（外）审整改率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】AC

5、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）o

A.对公存款

B.同业拆入

C.结算负债

D.存款负债

E.借入负债

【答案】CD

6、我国银保监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则有（）。

A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程

B.提升信息科技治理的有效性

C.保证各类数据的保密性、完整性和可用性

D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重

E.加强信息科技风险动态监测

【答案】AD

7、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.上市辅导咨询

D.票据发行便利

E.客户授信额度

【答案】ABD

8、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

c.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

【答案】BCD

9、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情

况，因此通常被应用于（）等方面。

A.资源配置

B.战略目标审视

C.确定管理授权

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

【答案】ABD

10、商业银行负债业务的基本特征包括（）o

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】ABC

11、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本

【答案】BC

12、关于定期租船的特点，下列说法错误的是（）o

A.不规定装卸期限或装卸率

B.不计算滞期费、速遣费

C.规定船舶航行区域

D.规定船舶航线和装卸港口

【答案】D

13、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部

审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制

缺陷，按照规定报告路线及时报告（）o

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.理事会

【答案】BCD

14、通过分析国外某些产品的生命周期的发展变化，来预测国内产

品的需求变化的预测方法属于（）o

A.相关类推法

B.对比类推法

C.用户调查法

D.经销人员意见法

【答案】B

15、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼

方式解决合同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有（）。

A.合议制度

B.回避制度

C.陪审员审议制度

D.公开审判制度

E.两审终审制度

【答案】ABD

16、根据管理需要，监测报表按报送频度可以分为（）。

A.日报表

B.旬报表

C.月报表

D.季报表

E.年报表

【答案】ABCD

17、行政诉讼的程序包括（）。

A.起诉

B.受理

C.审理

D.判决

E.决定

【答案】ABCD

18、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。

A.集团资金监控平台

B.集团资金归集平台

C.集团资金筹集平台

D.集团资金结算平台

E.集团金融服务平台

【答案】ABD

19、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营

情况，因此通常被应用于（）等方面。

A.评定等级行

B.战略目标审视

C.资源配置

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

【答案】BCD

20、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出

了我国银行业监管理念，包括（）o

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

【答案】BCD

21、包装、特色属于产品的（）0

A.核心产品

B.形式产品

C.延伸产品

D.附加产品

【答案】B

22、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）0

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款

【答案】AB

23、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的

性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包