中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法

20104第一章总 第二章机构及人员管 第三章基本规 第一节业务规 第二节准入、退出管 第三节账户管 第四节个人存款账户实名制管 第五节利率和资费管 第六节现钞业务管 第七节限额和大额管 第八节反洗钱管 第九节免填单和存款继 第十节风险管 第四章基本业 第一节活期储 第二节定期储 第三节协议储 第四节个人存款证 第五节个人外币携带 第五章资金划 第六章特殊业 第一节查 第二节挂 第三节客户密码维 第四节冻 第五节扣 第七章内部差错管 第一节止 第二节取 第三节冲 第四节账户信息修 第八章档案和数据管 第九章监督与检 第一节事后监 第二节业务检 第十章附 第一 总第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理，促进第二条本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行）第三条我行外币储蓄业务的服务对象是具有合法身份的境第二 机构及人员管第四条总行国际业务部是全行外币储蓄业务的主要管理部（七IT第五条一级分行个人业务部门（或国际业务部门）为分行第六条一级分行外汇业务管理部门内应设立外汇业务管理2－311第七条外汇业务管理人员应熟悉外汇业务有关政策、法规第八条办理外币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求（一）4（二）1第九条根据系统岗位设置要求，外币储蓄业务人员分为操（一）营业网点：普通柜员、综合柜员（会计主管（局）第三章基本规定第一节业务规定第十条外币储蓄业务是指客户将属于其所有的外币存入我第十一条我行外币储蓄业务经营币种包括美元、港元、欧第十二条外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一第十三条（一）基本业务：包括活期储蓄、定期储蓄、定活两便、（三）特殊业务：包括查询、挂失、客户密码维护、冻结第十四条各类凭证均支持存、取款。存折/卡中的活期账第十五条（一）（二）14位数字组1-23-45-14（三）191-619第十六 服务渠第十七 业务受理系统分（三）第二节准入、退出管理第十八条第十九条（一）（四）（五）（六） 址变更等情况应在机构信息变更正式确认后的10个工作日内，第三 账户管第二十二条我行个人外币储蓄账户按客户主体类别分为第二十三条客户在我行开立外币储蓄账户时，应遵循国应采取合理方式确认代理关系的存在。16周岁以下（不含）中 第二十五条 我行各级机构及人员负有对客户外币储蓄账户信息保守秘密的责任不得向任何单位或者个人提供有关客户外币储蓄账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结扣划客户在我行的款项。但法律另有规定的除外。第二十六条客户本人的外币储蓄账户资金可以向外币结第二十七条第二十八 客户密码管（二）6（三）3（四）第四 个人存款账户实名制管第二十九条我行为客户开立个人外币储蓄账户时，应严第三十条（一）16（含）中国公民的居民（二）16（三）（四）居住在境内或境外的华侨的中国护照及外国人永久第五节利率和资费管理第三十一条利率管理我行外币储蓄存款利率由总行制定，1（含）利率第三十二条我行按照税务机关规定的税率代扣代缴个人第三十三条境外个人申请享受利息所得税税收协定待遇居民身份证明自首次提交之日起3第三十四条外币储蓄业务的各类资费由总行统一制定并第六节现钞业务管理第三十五条1第三十六条5000第三十七条我行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理 （一）50值50万美元（含。（三）5000（不（四）活期子账户每日累计转出金额不得超过客户大额（五）1元（含1第三十九条（一）1（含）的存、取款必须授权办理,我行应核验客户有效实名证件并留存其复印件或（二）1（三）1（含）（四）1（含）的正式挂失（即大额挂失）（六）1（含）2第八节第四十条 单笔等值1万美元以上（含）的现金存取款第四十二条1（含）现金存款第四十三条网点应采取合理方式确认代理关系的存在。 的还应通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验身份证第四十五条第四十六条（一）（二）（四）（七）第四十七 重新识别客户的措施包括（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）（九）（十）第四十八条1（含）10（含33第四十九条我行分支机构应对涉嫌可疑的交易进行人工第五十条我行应根据外币储蓄客户的特点、账户属性、国第九节免填单和存款继承第五十一条免填单管理第五十二条第十节风险管理第五十三条重要空白凭证管理第五十四 权限密码管（一）（二）（三）（四）100（含6（五 后督管第五十五 突发事件管（二）交易网点计算机系统（含网络）41（含）的应急付款服务。第四章基本业务第一节活期储蓄第五十六条活期储蓄凭证包括活期一本通存折和绿卡通 第五十八 活期存款起存金额为等值1美元第五十九 活期储蓄的结息日为每年的12月20日，第六十条96第六十一条活期储蓄账户的存、取款可由代理人代办，第二节定期储蓄第六十二条定期储蓄凭证包括定期一本通存折和绿卡通第六十三条存折/卡中的定期子账户由一本通账号或绿第六十四条10896细。附页12行，记录存折开满48个子账户后，办理部提、部第六十五条（12已殊交易时，交易成功，新子账户生成未登折明细，从定期一本第六十六 整存整 整存整取存期分为：1个月、3个月、6个月、12个月、24个月。 整存整取的起存金额为等值10美元。本金一次存（三）整存整取存款按开户日挂牌公告的相应存期的定期（四）整存整取可以全部提前支取或部分提前支取。全部（五）整存整取部分提前支取后，账户剩余金额必须大于（六）整存整取提前支取和部分提前支取应凭开户实名证（七）整存整取到期后可进行约定转存和自动转存。约定（八）整存整取转存金额为本金加扣税后利息，存款期限（九）整存整取约定转存的，转存期未满客户支取，视同（十）整存整取可委托代理人办理。委托代理人办理的，第六十七条(一)10(二)定活两便账户不允许部分提前支取。(三)定活两便存期不限。存期不满11616 第三 协议储 第六十九 开户协议是客户购买协议储蓄产品的有效 第七十一条协议储蓄产品收益按实际持有天数计算。计第七十二条协议储蓄产品利率按存款金额分段设定，提第七十三条协议储蓄产品按份发售，每份最低认购金额第七十四条第七十五条产品到期或提前赎回前，不得对购买协议储第七十六条协议储蓄的购买和赎回可以委托他人代办。第四节个人存款证明第七十七条个人存款证明是指我行根据外币存款人的申第七十八条时点存款证明，用于证明申请人在提出申请第七十九条时段存款证明，用于证明申请人自申请之日（三）第八十条第八十一条客户申请开立外币个人存款证明必须提供相第八十二条第八十三条已被有权机关冻结的存款，处于止付状态的第八十四条5第八十五条外币存款证明仅作为申请人在我行存有外币第五节个人外币携带证 第八十七条客户携带在我行自有或购买的外币现钞出境第八十八条5000（含）1第八十九条30第九十条第九十一条一级支行应定期编制外币携带证统计报表，第五 资金划第九十二条（一）转账是指我行客户不同外币活期储蓄账户之间进行（二）我行客户本人账户间或本人与其直系亲属账户间可（三）转账业务必须在同资金形态账户间进行，即必须是（四）本人账户间的资金划转，凭开户实名证件办理。个 第九十三条（二）第九十四 子账户迁（三）第六 特殊业第一节查询第九十五条查询指客户或有权机关对相关外币储蓄账户（一）客户查询指根据客户要求，将其本人外币储蓄账户 （三）内部查询指我行各级机构因业务管理需要，查询本第九十六条查询内容均设置级别权限，并只允许查询，第九十七条 （二 第九十八条（一）司法查询包括：根据账号查账户信息、交易明细；（二）司法查询在存款人账户开户省辖内各级机构均可办（三）办理协助查询业务时，应当核实执法人员的工作证（四）司法查询业务其他未尽事宜按照我行《协助有权机第九十九条（一）内部查询范围与查询机构业务管辖范围一致。（二）账户信息、账户明细查询只能在一级分行和总行办（三）第二节挂失第一百条挂失是客户遗失存折/卡、挂失申请书等凭证或第一百〇一条凭证挂失可以办理正式挂失、临时挂失和立第一百〇三条正式挂失必须在账户开户一级支行范围内的第一百〇四条（一）客户凭原正式挂失的我行外币挂失申请书和开户实（二）（三）挂失事项更改由普通柜员操作，支行长授权。第一百〇五条第一百〇六条第一百〇七条第一百〇八条（二）第一百〇九条（二）第一百一十条（一）正式挂失效期为7，71（下同（二）本地临时挂失有效期为520（三）立即挂失有效期为2第一百一十一条挂失前或挂失失效后，存款被他人冒领，第一百一十二条挂失期间，相关账户处于止付状态，禁止 第一百一十五条挂失补发、挂失清户、人工解挂失、密码第一百一十六条第一百一十七条第一百一十八 密码重 密码正式挂失满7天后，可到原挂失交易网点办理（二）密码挂失后的密码重置由普通柜员操作，综合柜员第一百一十九条7 （四 挂失补发新存折，账号等相关账户信息均不改变第一百二十条第三 客户密码维 第一百二十二条客户密码变更须客户本人凭存折/卡和原第一百二十三条3第一百二十四条密码解锁定应由客户本人办理，不得代第一百二十五条凭正确密码解锁定，如果客户输入的密码第四节冻结第一百二十六条 冻结是我行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求在一定时期内禁止外币储蓄账户存款人提取其款账户内的全部或部分存款的行为解冻结是指我行对已冻结账户解除冻结的行为，分为自动解冻结和人工解冻结。 第一百二十九条冻结/解冻结由有权机关执法人员凭本人第一百三十条有权机关对个人外币储蓄账户冻结时，不能第一百三十一条 两个以上有权机关对同一笔存款进行冻结时应当协助最先送达冻结扣划存款通知书的有权机关办冻结手续。第一百三十二条账户及子账户全额冻结，只能办理一次，第一百三十三条 有权机关在冻结、解冻结工作中发生错误其上级机关直接做出变更决定或裁定的我行接到变更决书或裁定书后，应当予以办理。 冻结个人存款的期限最长一次为6个月， 第五 扣第一百三十七条 扣划是指我行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求将个人外币储蓄账户内的全部或部分存款资划拨到指定账户的行为。扣划分为全额扣划和部分扣划。第一百三十八条有权机关执法人员凭本人工作证件、县团第一百三十九条 扣划有权机关对个人存款账户不能提供账号的应当要求有权机关提供该个人的有效居民身份证号码其它足以确定该个人存款账户的情况。第一百四十条两个以上有权机关对同一笔存款进行扣划 第一百四十三 扣划由支行长授权办理 第一百四十五条 止付是指柜员处理窗口账务性业务出现差错或办理急付款处理时为避免银行资金出现损失而采取禁止外币账户存款人提取其存款账户内的差错资金的紧急处理方式。 第一百四十七条 被止付资金不能办理现金支取和资金转出等使被止资金减少的业务，同时也不能办理存款证明等业务未被止付的子账户资金可继续办理现金支取和资金转出等务。 第一百四十九条 账户止付及子账户全额止付只能在开户行开户行所属一级分行总行办理子账户限额止付除上述构外还可以在交易行、交易行所属一级分行办理。第一百五十条账户止付或子账户全额止付后，该账户或子 第一百五十二条 账户止付或子账户全额止付不予自动解止付只能进行人工解止付子账户限额止付可以自动解止付第一百五十三条第二节取消第一百五十四条 第一百五十七 办理取消交易时需由综合柜员授权第一百五十八条取消操作错误而导致取消交易有误，且可（以下简称差错处理办法）第三 冲第一百五十九条 冲正是指柜员处理窗口账务性业务出现差错在客户离开柜台的情况下将差错金额修改正确的一种正方式。第一百六十条存折/卡开户、续存、支取、部分提前支取、第一百六十一条第一百六十二条一定金额（由一级分行自定）以上的冲正 账务性业务差错发生日起180（含内，第一百六十四条发现差错交易后，应及时与客户联系，告第一百六十五条 账务类交易冲正若可用余额不足无法冲正应按正确金额对该账户办理限额止付不足部分暂挂账账处理按差错处理办法的相关规定办理。第四 账户信息修第一百六十六条 账户信息修改是指对客户离柜后发现的非账务信息输入错误经与客户联系并征得客户同意后对错信息进行修正的方式。第一百六十七 第一百六十八条 账户信息修改须报一级支行业务主管部门审批并由一级支行调取交易原始凭证进行核实经综合柜授权后方可修改。第一百六十九 账户信息修改只能在原交易网点办理第八 档案和数据管第一百七十条外币储蓄业务档案包括外币储蓄业务办理过第一百七十一条 档案保管可分为纸质、电子存储方式保存各级机构对本机构所保管的各类业务档案应妥善保管做归档资料齐全完整防止散失各类档案按归档时限要求定分类、理订送档，并登记“外币储蓄业务档案交接登记簿。第一百七十二条各类纸质业务档案必须每日整理、定期装第一百七十三条业务档案的保管必须具备良好的环境，保第一百七十四条业务档案不得外借。本单位需要查阅时，第一百七十五 业务档案的保管期至少保存15年。费凭单等档案至少保存5年。第一百七十六 数据管2（含（包5（含（四） 第一百七十七 事后监督目第一百七十八 事后监督原第一百七十九 事后监督机第一百八十条第一百八十一 监督关系管3第一百八十二 监