投资理财的选择

第六课投资理财的选择第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择：利息含义收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社

储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期特点流动性收益性安全性一、储蓄存款和商业银行目的利息、利（息）率与本金1、利息、利率

利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。

2、利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、人们为什么要把钱存入银行?储蓄目的讨论:居民储蓄存款是否越多越好?直接目的：获取利息教育、购房、买车、养老、资金安全。。。正确地看待居民储蓄不断增长的现象

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存.存款金额和次数不受限制的储蓄方式.活期储蓄定期储蓄形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。储蓄类型活期储蓄

VS

定期储蓄

活期

定期不同点存取方式流动性收益性

共同点强较差低高于活期随时约定期限和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值及定期提前支取损失利息的风险。想一想中国建设银行中国农业银行中国工商银行中国银行交通银行商业银行的主要业务我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分

【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行政策性银行只有商业银行以获得利润为主要经营目标。【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款发放贷款办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能是以盈利为目的的企业法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行……中国人民银行所属银行以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关含义商业银行中央银行

【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性等原则商业银行的主要业务【专家点评】商业银行的作用：①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。商业银行的主要业务二、高风险、高收益同在——股票（1）股票的含义、性质、偿还方式（2）股东的基本权利:

（3）股票投资的收入及特点（4）股票市场的作用

股票投资的收入股息或红利收入股票价格上涨带来的差价公司盈利-----分配股息公司破产、倒闭-----赔本受多种因素影响，有很大的不确定性高风险股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强2、稳健的投资——债券国债2、稳健的投资——债券金融债券

三、债券

是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金2、债券的类型－－国债、金融债券、企业债券1、含义、性质、偿还方式政府发行债券的目的3、基金政府债券金融债券公司债券发行主体风险状况收益情况流通性能国家金融机构公司（企业）安全性最好，风险最小介于中间风险最大利率高于储蓄利率介于中间收益最高最强介于中间最低债券的分类及特点

归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。政府债券金融债券企业债券小大低高强弱风险收益流通性债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价债券

1、全面认识商业保险(4)分类：(5)订立保险合同的原则：(1)含义(2)功能(3)机构考点六、商业保险财产保险人身保险业务作用

商业保险的分类保障功能互助特征保障、投资、储蓄企业财产货物运输运输工具个人财产人的身体和生命原则：公平互利协商一致自愿订立考点六、商业保险2、界定几对关系（1）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄（3）商业保险和储蓄、股票、债券考点六、商业保险储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式风险性相同点储蓄债务凭证股份凭证规避风险的途径获取本金、利息、利息较低获取利息高于储蓄、收益较高股息红利，买卖差价，高收益但取决于企业经营根据保险合同，获取相应经济补偿还本付息还本付息不退股金，可出让股票事故发生后获取赔偿或保险金风险小风险较小，稳健投资高风险回报与交纳的保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较投资指导考虑因素

（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。（2）以家庭的经济收入为前提。（1）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。笫二，收益性（增值性）。在进行投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。

笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。投资理财应注意四个问题（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提。（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。提示：（1）投资理念或原则：分散投资；

（2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）

（3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）

小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。◆牛刀小试◆（1）投资方案：①将1万元用于定期储蓄，②买1万元国库券，③为爷爷和小陈各买人身保险5000元。（2）依据或理由：①小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；②小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。③爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。◆牛刀小试◆第六课投资理财的选择总览知识体系投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款含义收益：利息形式影响因素：①

、②

与存款期限分类：主要有活期储蓄和③储蓄存款的特点我国的商业银行含义地位主要业务：吸收公众存款、④

、⑤重要作用本金利息率水平