证券投资理财理念培训课件

12五月2024证券投资理财理念培训一个人一生能积累多少钱,不取决于他赚了多少钱,而取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作.____沃伦.巴菲特什么是幸福？您幸福吗？子女成才住别墅开跑车旅游度假人生伴侣交际美食健康医疗娱乐休闲理财就是追求幸福每个人都有选择生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安稳守财的时代已经过去了！今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况！到时候如果你手头一无所有，流落街头也根本不算奇怪！

四大警讯一、全球经济堪忧经济增长下行，欧债危机牵连世界经济，世界经济的放缓给中国经济带来影响，外需的下降影响中国的出口贸易，同时也给就业带来更大压力。二、资产增长追不上物价飙涨十年前，十元钱可以买16斤大米今天的十元钱，可以买5斤大米根据官方统计口径，2002年至2011年，物价累计上涨了29.3%。通货膨胀，财富的天敌！

如果每年通货膨胀率为5%，现在您手中的10万元，10年后的购买力为多少呢？

5.9万元存在银行的钱抵不过通货膨胀正在缩水!！存在银行的钱，缩水比例高达40%，而且这种缩水是不知不觉的！三、人口老化增加政府财政负担第六次人类普查资料60岁人口占总人口比例13.26%，65岁人口占总人口比例8.87。人口学定义：60岁人口占10%以上或65岁人口占7%以上即进入人口老龄化阶段。四、贫富差距越来越大日本趋势专家大前研一在他的著作《M型社会》说过一句话；你别再以为，只要咬牙忍一忍，好日子还会回来，你可能已经从中产阶级沦落到「下流社会」而不自知。

富人与穷人的区别

理财观念的不同省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财98%工薪50%工薪50%投资2%投资中国家庭靠双手赚钱美国家庭用投资赚钱多一份投资多一分收入理财与投资理财投资≠理财的目标保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划

生涯规划

理财规划

财富积累财富保障财富分配

开源节流投资规划职业规划税务规划生活规划投资管理婚姻规划遗产规划人生财务规划的内容债务管理风险管理一生需要赚多少钱？房子：50万（连买房带装修）

唉！撑死100平米。车子：90万（普通汽车15万，10年换一次，开30年车）

每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要1.5万呀！孩子：30万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学）孩子20年，学费、生活费每年也要花1.5万呀！父母：43.2万（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已）

唉，300元，就是都用来吃饭，每天也只有10元呀。家用：108万（三口之家每月开销3000元）很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。养老：36万（退休后再活15年，每月与老伴开销2000元）期望值不能再高了！合计：至少需要357.2万

财务自由，经济独立的金字塔资产

转移退休生活规划理财投资、积蓄财富家庭保障降低风险将财产以最省税的方式，透过规划转移给下一代累积个人退休后自给自足、不虞匮乏的生活的收入满足子女教育及税捐、贷款、创业等各方面财务需求保障家庭生活困惑......如何理财？什么样的理财产品适合我？保底收益方便灵活保障省心安全增值现代人理财首选需求资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）投资理财三大原则伟大的物理学家爱因斯坦曾经说过：宇宙间最大的能量是复利，而不是核子爆炸。

每月存1000元，年利息4%，每月复利10年后变成143756.97元20年后变成355736.89元30年后变成670506.03元因此理财重点在于有财可理，而不在于金钱的多寡要想安全地进入资本市场，必须选择专业机构。

资本市场有利可图，放弃资本市场等于你放弃投资，它是最简单的，也最能获利的渠道储蓄：银行存款会缩水债券：购买债券限制多股票：个人炒股蒸发快彩票：竹篮打水一场空房地产：资金量大变现难炒汇、收藏：专业投资难搞懂个人理财的局限性理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。个人理财的局限性

专家理财的优势投资渠道宽

专家理财的优势投资品种多专家理财的投资品种优势按债券发行市场分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购买凭证式国债

专家理财的优势投资技能高专家理财在投资技能上的优势知识更全面技术手段更先进经验更丰富

专家理财的优势资金规模大专家理财在资金规模上的优势汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益国泰君安优势实力雄厚。国泰君安证券第一、二、三大股东分别为上海国有资产经营有限公司、中央汇金公司和深圳市投资管理公司。作为国有控股公司，注册资本47亿元，是目前国内规模最大和实力最强的证券公司之一。目前管理的客户资产达4000多亿元。全面的理财产品线。国泰君安证券强大的资产管理部门拥有一支长期从事证券市场研究的稳定的优秀人才队伍。打造了券商资产管理最全面的产品线，为投资者设计提供无风险、低风险到高风险的不同层级产品，国泰君安现金类产品君得利二号国债逆回购天汇宝现金管家一、“君得利”是什么宝贝？二、好东西要赶紧买呀！三、如何购买“君得利”二号？一、“君得利”是什么宝贝？

1.投资范围2.由我们替您投资3.为什么有一号二号之分

君得利二号是国泰君安资产管理公司发行的第只货币型产品。二主要投资于政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点1.投资范围双击添加标题文字新股、可转债一级市场是金融机构的专享，小机构、个人投资者参与收益不高银行间市场是大金融机构的专享，个人投资者不能参与君得利二号让普通投资者有机会投资于以上市场，和大机构一样分享超额收益2.由我们替您投资于这些市场3、为什么有君得利一号二号之分？君得利一号成立7年来，长期封在50亿元上限，规模位列同类产品首位，在市场上形成了“好产品，买不到”的极佳声誉。一号满了，所以有二号1、安全性君得利二号主要投资于固定收益类品种，在力求本金安全的基础上实现计划资产的稳定增值动态控制组合久期，以实现控制风险与提高收益的最佳平衡安全性堪比银行存款业绩比较标准：

一年期银行定期储蓄存款的税后利率二、收益性2012年平均7日年化收益率为4.67%银行活期存款年利率0.3%，定期存款3%君得利二号和银行存款收益对比：存款银行存款年化利率投资10万一年利息活期0.35%350.001天通知存款0.80%800.007天通知存款1.35%1350.00三月定存2.60%2600.00一年定存3.00%3000.00君得利二号4.62%4620.00三、流动性天天开放投资者日日都可以参与和退出；投资者T日申请退出的份额，T＋2日能够到达投资者账户，流动性接近活期存款。参与和退出均无交易费用五六万银行存款年利息连一月的水电费都磕磕巴巴！君得利给您的收益别说一个月水电费，就是一个月的菜钱您都省了！如何参与若您已经是国泰君安客户的朋友：本人携带身份证、股东卡于交易时间来所在证券营业部签署电子合同。若您目前还不是国泰君安客户的朋友：需要本人携带身份证于交易时间先到国泰君安证券公司开立资金帐户，然后签署电子合同约定书；Step1Step2Step3下载富易交易软件备注：—软件下载—所有软件登陆富易交易软件备注：华南—鹰潭环城西路营业部—资金账号银证转账备注：菜单—银证转账—银行转券商Step4网上签署电子合同备注：开放式基金—网上开户—电子合同签署Step5网上申购备注：基金公司选上海登记；基金代码选君得利二号952010网上操作步骤网上申购赎回Step6网上赎回备注：赎回单位为1000元以上

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签约后自动参与退出交易时间人工参与退出交易时间人工参与退出交易时间人工参与退出<Text><Text>收盘后可用余额<最低保留额：系统自动退出产品，使可用资金达到最低保留额收盘后可用资金>最低保留额：系统自动参与产品参与安全性更强：投资范围逐步放宽活期存款协定存款定期存款活期存款协定存款定期存款短期逆回购货币基金活期存款协定存款定期存款短期逆回购货币基金397天以内的债券等投资范围逐步放宽前三个月逐步扩大范围运作成熟后产品设立首季度，除活期存款、隔夜逆回购外，各项投资范围基本控制在产品说明书规定比例的50%左右现金类产品：哪一款更适合您？同类产品比较：较银行理财产品的收益更可观发售行理财产品名称收益率水平规模招商银行日日金/日日盈1.75%/2.25%1000亿工商银行灵通快线1.60%-1.80%1900-2000亿交通银行天添利1.45-1.8%600中信银行天天快车1.70%100亿光大银行活期宝1.68%50亿目前现金类的银行理财产品的收益率一般在1.6%-2%左右64国泰君安现金管家活期存款协议存款定期存款隔夜逆回购多天逆回购货币基金债券国现金管家收益率更具有竞争力！四、现金管家的概况现金管家概况最低参与份额初次参与最低金额为5万元，追加参与金额下限为1000元开放期 一周封闭期后，每个工作日开放分红收益每三个月分配一次，当期收益全部分配计息方法参与T+1日计息，退出T日计息选择王牌基金经理，才是投资王道。国泰君安证券资产管理公司愿以卓越的投资能力，为您创造价值！现金管理产品富易网上交易客户端操作指引：客户事先需前往柜台办理并签署纸质的电子签名约定书一、系统登录二、国泰君安开放基金风险揭示书签署三、深圳中登基金账户开户四、签订现金管家风险揭示书、电子合同五、现金管家货币产品（一）签约（二）修改（三）解约二、开放基金风险揭示书签署进行国泰君安证券开放基金风险揭示书签署双击