2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力模考模拟试题（全

优）

单选题（共80题）

1、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

【答案】D

2、下列关于公司治理的说法中，错误的是（）。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】D

3、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类

型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

【答案】D

4、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起

()个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

5、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括

以股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】C

6、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下

列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

【答案】A

7、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D进口托收

【答案】C

8、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015

年5月1日起正式实施。

A.银保监会

B.证监会

C.国务院

D.中央银行

【答案】C

9、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

10、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期

为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

11、中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D窗口指导

【答案】D

12、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

13、以下关于国家风险的说法有误的是（）。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等

多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，

都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】B

14、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

【答案】C

15、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】D

16、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企

业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求

A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

【答案】C

17、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是

（）o

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】D

18、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述,

正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5

万元

【答案】A

19、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货

币需求量与收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.无关

D.不确定

【答案】A

20、抵销的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

21、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行

业从业基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】D

22、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的（）进行的，要求其

就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

【答案】B

23、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适

应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

【答案】B

24、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不

同的，但各国的银行监管制度是相同的

B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆

驼”监管型

C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方

式等的总称

D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

【答案】C

25、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】C

26、在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，

社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期

好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银

行资产规模和利润也处于最高水平。

A.复苏阶段

B.萧条阶段

C.衰退阶段

D.繁荣阶段

【答案】D

27、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根

据期限及利率属性进行逐笔计价。

【答案】A

28、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

【答案】C

29、按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

【答案】A

30、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该

动产优先受偿。

A.保证

B.抵押

C.留置权

D.定金

【答案】C

31、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

【答案】C

32、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

【答案】A

33、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

34、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

【答案】B

35、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】D

36、与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.有效期限

【答案】D

37、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

【答案】A

38、（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】A

39、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）o

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】A

40、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】D

41、金融衍生工具是指（）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的

价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）

变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格

（或数值）变动的派生金融产品

【答案】D

42、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的

是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

【答案】C

43、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存

款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、

人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

【答案】C

44、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量

影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.资产价格渠道

B.利率渠道

C.信贷渠道

D.汇率渠道

【答案】D

45、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

46、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】B

47、“买者自负”的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】C

48、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交

易记录，银行应该（）O

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

【答案】B

49、下列关于国家风险的说法，正确的是（）o

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B

50、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行

使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

【答案】B

51、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区

别的说法不正确的是（）。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位,

贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,

贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非

法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可

以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【答案】D

52、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

【答案】A

53、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期

损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

54、下列有关票据行为的表述，正确的是（）。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以是银行

D.保证可以适用于支票

【答案】C

55、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

【答案】C

56、下列关于银行清算业务的表述不正确的是（）。

A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算

B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行

C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

【答案】B

57、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年

连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%;5

【答案】C

58、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束

【答案】C

59、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表

内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误

的是（）o

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

【答案】D

60、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是

（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

【答案】B

61、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以（）为前提。

A.资产负债相匹配

B.负债约束

C.资本约束

D.资本充足

【答案】C

62、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代

理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代

理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

【答案】D

63、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经

济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

【答案】D

64、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的

名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。

A.法人

B.民事主体

C.公民

D.完全民事行为主体

【答案】B

65、下列属于有效民事法律行为的是（）o

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.中国银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】B

66、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】A

67、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

68、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的

是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】B

69、根据《商业银行资本管理办法（试行）》下列选项中不属于银

行二级资本的是（）。

A.二级资本工具

B.限额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

【答案】D

70、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄

金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄

金市场架构

【答案】C

71、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为

目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是

（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

【答案】B

72、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

【答案】B

73、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得

前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）o

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

【答案】D

74、一个企业在()面临非常巨大的竞争压力。？？

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

75、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置功能

B.货币资金融通功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

【答案】B

76、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。

A.物权

B.所有权

C.占有权

D.处置权

【答案】A

77、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元,

盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为

600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5

万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足

率为（）。

A.8%

B.1.4%

C.9%

D.12.6%

【答案】B

78、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理

财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下

列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】D

79、下列不属于我国个人的贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

【答案】D

80、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用图端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】D

多选题（共40题）

1、商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】ABC

2、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设

立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

【答案】ABCD

3、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。

A.资产收益率

B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

【答案】ABCD

4、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

c.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

【答案】BCD

5、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的

有()o

A.从数量上看，M0

B.Ml是现实购买力

C.(M2—Ml)是准货币

D.Ml反映未来通货膨胀的压力状况

E.一般所说的货币供应量是指Ml

【答案】ABC

6、中国的银行业由()组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

【答案】ABD

7、下列属于商业银行的市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

【答案】ABCD

8、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正

确的是（）O

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然

人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而

将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行

或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

【答案】ACD

9、《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不

足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出

的申请包括（）。

A.破产清算

B.重整

C.和解

D.免偿部分债务

E.合并

【答案】ABC

10、当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治

理。

A.控制有效需求

B.弓［导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

【答案】BCD

11、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

【答案】BC

12、商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式,

其主要内容包括（）o

A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系

B.分支机构的功能、权限和部门设置

C.全行业务运作的组织架构模式

D.前台、中台、后台业务运作和管理架构

E.总行对分支机构实施管理的模式

【答案】ABC

13、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

【答案】ABCD

14、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容（）

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.开发投资工具

【答案】ABCD

15、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的

分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

【答案】BCD

16、商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济

损失的，应按照有关法律规定或者合同的

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财计划或产品的

B.商业银行未按照客户指令进行操作的

C.商业银行未保存相关证明文件的

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计

划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

【答案】ABCD

17、中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

【答案】ABC

18、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

19、公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

【答案】ABCD

20、中国银监会监管措施有（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

【答案】ABCD

21、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

【答案】ABCD

22、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

23、政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】ACD

24、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，

并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构

的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培

训和宣传工作

【答案】ABD

25、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）o

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易

信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

【答案】BD

26、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）o

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

【答案】AB

27、下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）o

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

【答案】ABC

28、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有（）o

A.商业票据

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.股票

E.回购协议

【答案】BD

29、《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管

要求分为四个层次，主要有（）。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

【答案】AD

30、以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工