2024年反洗钱工作培训总结（20篇）

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反洗钱培训总结

为增加广阔人民群众及生命人寿客户对洗钱犯罪的了解，获得群众对金融机构履行反洗钱义务、开展反洗钱相关工作的理解和支持，提高公司员工反洗钱工作意识，扩大我司的社会影响力，依据中国人民银行金华中心支行(人行金华中支)《关于开展20xx年金华市反洗钱宣扬月活动的通知》(金银办[20xx]2号)的文件精神，根据人行金华中支的统一部署，生命人寿金华中支于11月1日启动后，坚持持续在公司所辖营业网点和员工队伍中开展了“反洗钱宣扬月”活动。

首先，公司内部加强对反洗钱学问的学习，有组织地开展业务培训，分阶段举办反洗钱学问培训班，对全体内勤员工(特殊是涉及反洗钱工作的实际操作人员)及全体营销伙伴，进行了系统培训，期间重点解读了当今时期反洗钱的法律体系及其重要意义，使我司员工加深相识了《反洗钱法》和《刑法》对洗钱犯罪的相关规定，学习了“一个规定、三个方法”等有关法规，更明确反洗钱工作机制及金融机构的义务与职责，从而使全体员工从思想上相识到反洗钱工作的重要性。

一方面注意直观宣扬。在金华中支及所辖各服务部职场悬挂“支持反洗钱工作，爱护自身权益”的宣扬横幅，在走廊张贴反洗钱宣扬页和反洗钱宣扬用语，并于柜面明显处摆放反洗钱宣扬册展架，特设反洗钱询问岗，直观地进行反洗钱学问宣扬，增加客户的反洗钱意识，通过此次宣扬活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的相识，更使他们相识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

另一方面注意实效宣扬，激励和提倡公司员工和业务员在与客户的沟通沟通过程中，主动向客户介绍反洗钱工作的重要性，并向客户供应反洗钱宣扬材料等，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣扬，解答疑问，同时通过公司的短信平台，向生命人寿金华中支的新老客户发送了“反洗钱宣扬用语”和洗钱举报电话，共计4008条，以此普及反洗钱学问，进一步提升了群众对反洗钱工作的相识。

通过此次主题宣扬活动，使我司员工更加明确反洗钱工作机制及金融机构的义务和职责，力争把好这“这一道防线”，更重要的是使反洗钱工作得以有效推广，使群众相识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，提高了参加者的法律意识，达到了较好地宣扬的效果。

反洗钱培训总结

昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，许多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，许多反洗钱工作问题都一知半解，探讨不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，唯恐一言有失，无意中得罪了人。所以许多问题当场没有厘清，较为缺憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特殊是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。特别想了解人家是怎么做的，惋惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作阅历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由肯定正确?我的观点是，商业银行与客户是同等的，商业银行不是监管单位，没有实力和手段监控客户交易，怀疑是要有依据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在肯定问题(真的要洗钱，理由肯定堂而皇之)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清楚、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。

下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经倾听好几次陈教授的训诲。陈教授事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今日特地查了一下，说明是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是供应资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行干脆供应账户给客户去洗钱，大部分状况是银行不知情，客户供应自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款似乎在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，原委它怎么会沦为自然的洗钱工具，没有搞清晰，还要补补课。

其次，就是银行冻结客户账户问题，金融机构假如发觉客户交易异样，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，假如执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，假如临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。

一是由于宣扬不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的相识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不主动协作;三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在肯定的风险隐患。

一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

对策与建议。

首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部限制制度的建设和落实,业务创新必需首先制定相应的内部限制制度,并常常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，依据自身业务特点，参照《商业银行内部限制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格根据《人民币银行结算账户管理方法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭;同时,还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套刚好报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理方法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进行识别并作出正确的推断。

加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力。

(五)加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。

反洗钱培训总结

第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际状况，将反洗钱工作划分为“综合岗和非现场监管岗”，明确2个岗位反洗钱岗位职责和工作流程，制定了“宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责”以及工作流程。其次，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对xx年度的非现场监管报表及有关资料，根据统一规范的模式，制作了“档案书目”，重新进行了装订，实现了“标准统一，规范管理”档案的目的。

面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表实行人工汇总的状况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，仔细细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管汇总表数字的精确牢靠。

在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是刚好向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构精确填写,做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整精确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺当开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表,严格根据统一格式和内容进行审核，发觉报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐性讲解辅导后,让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行订正，直至精确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。

为了提高各金融机构非现场监管报表数字的精确性，依据《反洗钱非现场监管方法》的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，“补报通知”不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的变更。

为了使各金融机构达到“相识问题，引起重视，主动协作，力争做好”的监管目标，8月份，针对xx年上半年反洗钱非现场监管报表报送状况和现场检查存在问题，对存在问题相对较多的农行岐山县支行和农行陇县支行2家县级金融机构的主管行长和反洗钱主管部门负责人进行了约见谈话，其管辖人行县支行主管反洗钱工作的副行长和反洗钱专干也一起参与了谈话。

谈话会重点阐述了2家金融机构在反洗钱非现场和现场工作中存在的问题或违规事实，剖析存在问题的根源、性质和可能造成的危害，仔细听取了其就存在问题或违规事实的陈述和说明。并对这2家金融机构反洗钱工作提出了建议和要求，其详细为内容为：提高相识，加强领导;转变观念，规避风险;加强基础工作，完善反洗钱工作机制;加强培训和教化，提高人员素养。

反洗钱工作总结

反洗黑钱工作是一项国家重要的经济工作，以下由文书帮我举荐反洗钱工作总结阅读。

分行反洗钱合格办公室：

2024年上半年，我分行的反洗钱培训等工作得到了惠州当地人民银行反洗钱处的大力支持，在广州分行合规部和分行各级领导的正确领导下，营业部仔细总结2024年在反洗钱培训工作中累积的各项珍贵阅历，并在2024年度持续完善本网点反洗钱培训工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将2024上半年反洗钱培训工作汇报如下：

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱好用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型平安解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查好用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核方法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如仔细落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户运用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;仔细做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显削减;仔细做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

一是定点宣扬。2024年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣扬，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣扬活动，刊登在了2024年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱相识起到了肯定的作用。

二是全面宣扬。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣扬图片，摆放宣扬资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣扬。据统计，宣扬活动共发放《反洗钱法》学问宣扬资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣扬横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣扬声势，在肯定程度上增加了市民对反洗钱相识。

反洗钱工作，是打击一切涉毒、私运及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯净社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，保证信用支付的稳定，促进金融秩序的快速健康发展的保证;依据《金融机构反洗钱规定》要求及上级行的文件精神，我支行通过实行一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将我支行2024年上半年的反洗钱工作总结如下：

一、相识执行上级行专业部门下发的文件，按规定做好大额交易有可疑交易的报送及反洗钱监控系统数据的处理。

依据市分行要求做好网点反洗钱日常工作，网点反洗钱操作员每天负责在反洗钱监测系统中对系统每天下发的大额可疑数据进行甄别补录，刚好处理系统数据避开逾期数据的产生;按要求上报反洗钱工作月报及反洗钱非现场监督报表;对于市分行下发的反洗钱工作及反洗钱监控系统的调研，网点依据实际操作提出相关建议，如：

1、现系统交易补录中每天均有大量数据产生，在这此数据中大部份为数据生成日网点10139跨行通用截留实时借记发报(即本票、汇票入帐)，而跨行系统投产前(2024年9月)10139交易对应的交易为9382，在投产前交易补录中就没有这类大量数据产生，建议对系统进行优化，回复投产前操作状态。

2、对可疑甄别数据建议可以数据导出，以便利重点可疑上报的数据采集。对于监控系统无法采集的数据特地制定方法解决，如个人客户大额现金汇款因系统缘由无法自动采集数据，须要由网点操作人员手工录入系统的'这一通知，为此值班经理特意特意制定了金融机构一次性交易登记簿，对于1万元以上的交易进行登记备查，同时对于金额在20万元(含)以上的交易留存凭证复印件，以便反洗钱操作员刚好无误的录入系统。

二、加强学习，提高网点的每位员工对反洗钱工作的相识。为增加对反洗钱工作的相识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先，充分相识到金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥基层支行“了解客户”的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。

三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。

四是仔细选配反洗钱监控系统的操作人员，通常都是由值班经理担当此角色，因为值班经理通常对整个网点的业务进行状况都比较了解，且业务比较精通熟识。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测。

在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查各类证件及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供应有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位客户对须要提现20万元以上的款项进行提前一天预约登记;严格监管和限制公款私存现象。

反洗钱培训总结

一是由于宣扬不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的相识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不主动协作;三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在肯定的风险隐患。

一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

对策与建议。

首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部限制制度的建设和落实,业务创新必需首先制定相应的内部限制制度,并常常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，依据自身业务特点，参照《商业银行内部限制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格根据《人民币银行结算账户管理方法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭;同时,还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套刚好报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理方法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进行识别并作出正确的推断。

加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力。

(五)加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。

反洗钱培训总结

xx年，我公司反洗钱工作紧紧围绕总、分公司反洗钱工作重心，根据地区人民银行的工作支配，仔细贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣扬与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，仔细开展行政调查，不断推动公司反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成果。现将xx年反洗钱工作状况总结如下：

xx年，我公司根据总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的详细支配，实行多种形式，宣扬贯彻《反洗钱法》。

1.召开反洗钱工作会议，宣扬贯彻《反洗钱法》。我公司早安排、早支配、早部署、早落实，召开全公司反洗钱工作会议，宣扬贯彻《反洗钱法》及其配套规章，并且在晨会学习中贯穿了有关反洗钱内容的学习，起到了很好的宣扬作用。

关学问。通过培训，大幅度提高了公司人员对反洗钱工作的相识。

1.进一步完善反洗钱工作内部管理制度。以“反洗钱法”的实施为契机，全面、精确领悟立法精神，依法调整和规范反洗钱工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反洗钱内部管理制度，严格内部管理，有效防范了洗钱风险。

2.加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。依据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度;二是规范工作方法;三是整合相关制度规定，为全方位收集反洗钱监测数据打开了又一个数据信息来源通道。

3.建立反洗钱工作联席会议成员联系网络，为刚好、有效防范和打击洗钱犯罪行为，确保我公司反洗钱协作与协作工作更加便捷、快速。

4.调整反洗钱举报工作机制。依据反洗钱工作职责部门调整等实际状况，我们刚好调整并公布了反洗钱举报电话：，理顺反洗钱举报的管理部门。

展了如下工作：

1.加大反洗钱工作的宣扬和培训力度，营造工作氛围。公司要依据反洗钱工作的要求及上级公司和人民银行的支配，建立与健全了公司反洗钱培训工作制度，在晨会上对全体于昂进行面对面的反洗钱法律法规等学问培训，使员工了解和熟识了反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关责任，全面提高了员工反洗钱工作意识，增加了反洗钱工作实力。

2.接着组织开展对公司内部的反洗钱现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入25个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反洗钱义务状况实施了现场检查。为确保检查任务的顺当完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等打算工作。在检查过程中，充分利用已驾驭的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工敏捷分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。

平台报送制度。三是定岗定人刚好汇总上报辖内各种非现场监管信息制度。四是全面开展机构履行反洗钱义务自查自律活动。通过一整套非现场监管形式，使我公司反洗钱非现场监管工作渐渐日常化、全面化、规范化。

(五)加强可疑资金监测分析，仔细开展反洗钱行政调查为更有效地统一监测和综合分析公司可疑资金交易信息，仔细开展反洗钱行政调查工作，我公司开展了以下工作：一是建立了反洗钱信息逐级分析评估制度。首先由监测分析岗位人员进行初步分析，筛选出有疑点的信息数据，再由部门领导组织集体探讨分析，切实提高了可疑交易报告的甄别、筛选、分析水平。二是对可疑交易线索实施行政调查。通过监测分析，力争在与洗钱犯罪相关罪名起诉的案件上有所突破，努力提升反洗钱工作水平。

(六)主动开展反洗钱信息调研，供应反洗钱信息沟通平台我公司高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。深化调查探讨新旧法规连接中的问题，刚好向上级公司反映反洗钱工作中出现的新状况、新问题。重点探讨了新法规出台后公司应如何开展反洗钱工作、大额投保、大额赔款管理及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报分公司。

(一)反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如联席会。

议召集次数偏少;岗位人员驾驭的交易数据很有限，难以形成合力发挥联动效应。

xx年，我公司反洗钱工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，仔细贯彻党的十七x精神，全面落实科学发展观，从构建社会主义和谐社会的高度，依法对公司业务全面开展反洗钱自查自纠，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱行政调查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。

(一)接着加强对《反洗钱法》的宣扬和培训工作。将《反洗钱法》的宣扬与培训作为实行反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，接着广泛深化开展反洗钱相关学问宣扬培训活动，提高全员对反洗钱的相识。以宣扬促相识，营造更加深厚的反洗钱工作氛围。

(二)加大对重点可疑交易的分析、行政调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的实力和水平，主动找寻可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，协作总、分公司的反洗钱安排，协作司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。

反洗钱培训总结

为全面推动我司反洗钱工作，打击一切网络洗钱犯罪活动，纯净社会风气，保持社会安定，提高公司信誉，促进公司业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱学问，夯实反洗钱工作的社会基础，依据市公司《关于开展反洗钱宣扬活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我司于20xx年11月1日—30日开展了“反洗钱宣扬周”活动，通过实行一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

为增加对反洗钱工作的相识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注意员工的学习，于20xx年11月2日召开公司全员参与的反洗钱宣扬活动动员会，会上分管经理强调了此次活动的目的和重要性，学习了市公司反洗钱宣扬月活动方案及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱学问，提高了对反洗钱工作的相识。二是有组织地开展业务培训。首先，公司充分相识到金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。其次，强化了员工反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的培训，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。三是切实加强组织领导。从担当此项工作职能之初，支公司明确要求公司各部门务必从维护国家经济、金融平安的高度来相识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“警惕网络洗钱陷井，增加反洗钱意识”口号。四是仔细选配工作人员。要求将一些文化程度较高、专业学问对口、具有良好的计算机操作水平、业务实力强、熟识经济金融及法律等方面学问的青年干部充溢到反洗钱工作岗位上来。

为确保反洗钱宣扬月活动有序开展，支公司从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱平安防线。一是细心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了支配，并成立了相应的反洗钱宣扬活动领导小组。领导小组，由一把手和分管经理任正副组长，设立反洗钱兼岗，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还主动争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和协作，增进共识，形成合力。二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导详细抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合公司实际状况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;三是通过现场及信息化手段绽开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，刚好提出整改措施并刚好进行整改。通过检查摸清状况，积累阅历，熬炼了队伍，增加了做好反洗钱工作责随意识;四是着力培育一支综合业务实力强的反洗钱专业队伍。公司以开展“创建学习型组织”活动为契机，利用每周三下午，实行自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱学问重点培训。此外，依据反洗钱工作的职责要求，仔细拟订了公司反洗钱工作培训方案，在抓好培训工作的基础上，督促、指导完成反洗钱业务培训。

一是在营业厅悬挂反洗钱宣扬月活动横幅。主要向社会公众宣扬反洗钱学问，通过此次宣扬活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的相识，更使他们相识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。二是部分员工走上街头开展反洗钱宣扬活动。我们于11月6日先后组织十名员工通过设立询问台、散发宣扬材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣扬，解答疑问，普及反洗钱学问，受到了广阔群众的好评。三是组织内勤系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣扬的同时，我公司还组织内勤系统地了解了反洗钱的操作程序，驾驭了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪遵守法律意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣扬，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深化人心，使公众相识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会平安，也威逼国际政治经济体系的平安，增加了公民的责随意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，举办这次“反洗钱学问宣扬月”活动在我公司也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在肯定的差距，突出表现在工作人员对此项工作相识不够、使命感不强、操作困难，公众不主动协作反洗钱工作等。当然，反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格根据人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融平安。

反洗钱工作总结

为规范人民币支付交易报告行为，防范利用证券支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们仔细学习了《金融机构反洗钱法》的相关法律、方法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作，坚固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。

1、坚持原则、照章办事、仔细履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业学问和政策理论水平;严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案。

6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

且由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力。

反洗钱培训总结

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》的相继颁布实施，。反洗钱相识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内限制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,根据《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

其业务范围和业务种类也将发生改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在肯定的风险隐患。

从调查状况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，莲核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性微小;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一窍不通，即便开展反洗钱宣扬，也没有任何效果。

员素养较低，加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当实行相应的对策。

要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

依据业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，个金机构应依据自身业务特点，参照《商业银行内部限制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

在与客户建立业务关系时，应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清楚的有效身份证件复印件等。在为客户供应服务时，客户身份识别资料有改变的，要刚好补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务仔细核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力。

金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为特别重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确相识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内限制度，严格履行反洗钱义务;其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查惩罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，刚好向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，仔细履行金融机构反洗钱职责。依据央行的反洗钱报告，我们发觉：中国反洗钱制度的漏洞仍旧存在于银行，将来银行仍旧面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行状况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏干脆关系到反洗钱后续工作的顺当开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司隐私和个人隐私为由拒绝透露或供应相关信息;二是客户情愿供应，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及中国台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，刚好获得企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，精确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动供应真实的基础信息，为反洗钱工作刚好、高效地开展供应有力的信息支持。

反洗钱培训总结

为了宣扬普及反洗钱学问，推动行业反洗钱工作，严格履行金融机构对反洗钱工作的宣导义务，全面落实人民银行组织开展的反洗钱宣扬周活动，依据长银发【20xx】168号《关于开展吉林省金融系统20xx年反洗钱宣扬周活动的通知》(以下简称《通知》)要求，我司于20xx年9月17日—24日在全辖组织开展了“金融机构反洗钱宣扬周”活动。通过实行一系列行之有效的举措，使此次活动取得良好的宣扬效果，并有效地推动了全辖反洗钱工作的深化开展。现将详细状况报告如下：

接到人民银行长春支行下发的《通知》后，分公司总经理室马上对此次宣扬活动做了具体的筹划和部署，并支配特地部门、特地人员跟踪各项宣扬工作的落实状况。同时，将文件转发至全辖各机构，并对如何开展此次宣扬活动提出了详细要求。在分公司的统一支配和指导下，分公司全辖各机构开展了形式多样的宣扬活动，并取得了阶段性成果。

依据人民银行长春中心支行的统一部署，在反洗钱宣扬周期间，我司结合工作实际，组织全辖各机构开展了多种形式的反洗钱宣扬活动。

1、悬挂反洗钱宣扬用语，印发反洗钱宣扬册。

在反洗钱宣扬周内，我司部分机构在营业场所悬挂了反洗钱宣扬条幅，并印制了反洗钱宣扬册、宣扬单等。其中一部分分发给了来我司办理业务的客户，另一部分放置在前台大厅的宣扬栏里，供公司员工及其他客户阅读学习。

2、摆放大幅反洗钱宣扬彩页和提示牌。

依据分公司此次宣扬活动的整体支配，分公司细心设计并制作了反洗钱宣扬落地彩页，并将此宣扬彩页发放到全部的营业机构。目前，分公司全辖各机构均将在营业大厅摆放了此宣扬彩页(落地式)。宣扬彩页包含了反洗钱的基本学问、提示客户如何远离洗钱活动、公布洗钱举报电话等内容。分公司还制作了反洗钱温馨提示牌分别放置于在承保、理赔及支付赔款三个临柜位置，以此提示来我司办理业务的客户如何协作公司开展反洗钱工作，如何远离洗钱陷阱，维护自身权益等。通过上述宣扬方式，向前来我司办理业务的客户全面宣导了反洗钱相关学问，将反洗钱相关信息刚好传达给客户。

3、对基层管理干部进行反洗钱学问宣导和培训。

9月20日，分公司对本部反洗钱岗位人员进行了反洗钱培训。在此次培训班上，分公司内控部经理以反洗钱学问及制度宣导为专题向参训人员系统讲解了反洗钱工作的基本学问及工作内容、岗位职责、大额、可疑交易的识别以及日常反洗钱工作中易出现的问题等内容。通过培训，使参训学员们对反洗钱工作的肃穆性和重要性有了充分相识，明确了反洗钱工作中的操作细微环节。同时，通过此次培训，进一步提高了反洗钱岗位人员预防和限制洗钱风险的实力和水平，为更好地开展反洗钱工作打下了良好基础。在此期间，各中心支公司也依据本机构的实际状况对相关岗位人员进行了反洗钱培训。

4、走上街头向公众进行宣扬。

在此次宣扬活动期间，各机构在分公司指导下，均开展了形式多样的宣扬活动，除了在办公职场悬挂宣扬条幅、向客户发放宣扬册、开展培训以外，部分机构还走上街头向公众进行了反洗钱宣扬。如白城中支在市人民银行的统一支配下来到了海明路步行街进行反洗钱宣扬，参加宣扬的员工身着工装，佩戴“天安保险股份有限公司白城中心支公司”字样的绶带，在公司“履行反洗钱义务，维护金融秩序”的条幅前为市民派发反洗钱宣扬册，并为上前询问的市民讲解反洗钱的相关学问。经过两个半小时的宣扬，共发放各类宣扬资料500余份，向市民广泛宣扬了反洗钱学问，将反洗钱信息更为深化、彻底地传达给社会公众，也使反洗钱学问得到了进一步的普及和推广，宣扬活动取得了很好的效果。

通过此次反洗钱宣扬周活动，在我司全辖各机构营造了更加深厚的反洗钱工作氛围，提升了员工打击反洗钱犯罪的意识，树立了公司服务形象，为公司赢得了良好的服务口碑。同时，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的相识，更使他们相识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格根据人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融平安，为公司健康稳定发展奠定扎实的基础。

反洗钱培训总结

昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，许多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，许多反洗钱工作问题都一知半解，探讨不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，唯恐一言有失，无意中得罪了人。所以许多问题当场没有厘清，较为缺憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特殊是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。特别想了解人家是怎么做的，惋惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作阅历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由肯定正确?我的观点是，商业银行与客户是同等的，商业银行不是监管单位，没有实力和手段监控客户交易，怀疑是要有依据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在肯定问题(真的要洗钱，理由肯定堂而皇之)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清楚、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。

下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经倾听好几次陈教授的训诲。陈教授事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今日特地查了一下，说明是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是供应资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行干脆供应账户给客户去洗钱，大部分状况是银行不知情，客户供应自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款似乎在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，原委它怎么会沦为自然的洗钱工具，没有搞清晰，还要补补课。

反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今日特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时状况，是看了一篇报道(还是道听途说，遗忘了)，一些地方人民银行将反洗钱工作惩罚，作为树立威信或不行告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，假如案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就须要检查人的主观推断了。

反洗钱工作总结

今年是《反洗钱法》颁布五周年，我公司在履行反洗钱法定义和人民银行反洗钱工作职责时，充分利用培训和集中宣扬与日常宣扬相结合等形式，现总结如下：

一、日常工作中宣扬。

必需供应加盖单位公章或托付授权书的书面说明，并报经上级公司批复。

二、外部宣扬。

我公司在日常工作时柜台上摆放有《反洗钱法》宣扬资料，充分发挥了面广、辐射力强的优势，营造宣扬氛围，扩大宣扬范围，延长定传触角，广泛宣扬反洗钱的重要性和法律政策规定及有关学问。在今后的工作中我公司将接着加大宣扬力度，在工作中杜绝洗钱现象。反洗钱工作是一项长期而系统的工作，须要大力宣扬学习，我公司今后拟定对内仔细组织员工学习反洗钱法律法规，提高员工相识，提升员工反洗钱工作实力，依法履行反洗钱义务;对外做好反洗钱宣扬及说明工作，争取客户的理解和支持。

反洗钱工作总结

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

为增加对反洗钱工作的相识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注意中层干部、基层社主任及主办会计参与的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱学问，提高了对反洗钱工作的相识。首先，联社充分相识到金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面学问的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是仔细选配工作人员。联社要求，各社应留意将一些文化程度较高、业务实力强、熟识经济金融及法律等方面学问的支配到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求仔细选配人员，逐步充溢反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测。

在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供应有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理方法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快供应新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户：万元以上的单笔转账交易和个人结算账户：万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和限制公款私存现象。我联社成立专项小组特地对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深化了解和视察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议。

(一)加强领导，统一相识，充分相识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将接着把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

依据穗商银发字_文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行常常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领悟反洗钱的精神和好处，坚固树立反洗钱法律职责和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个方法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。

在本季度我支行能坚持做到：

一、在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其带给有效证明文件和资料，进行核对并登记。

二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法带给相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理方法》规定建立存款人信息资料库，对不贴合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快带给新的营业执照或办理销户手续。

四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。我支行坚持每一天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户：万元以上的单笔转账交易和个人结算账户：万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e_cel格式保存。

五、严格监管和限制公款私存现象。我支行成立专项小组特地对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深化了解和视察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

反洗钱工作总结

11月下旬参与了人行组织的反洗钱培训，主要分为工作介绍及可疑交易报告。听完培训后感慨良多，感觉到有些内容是否应当尽早公布，以利于金融机构操作：

一、培训会上，央行领导含蓄地介绍了部分金融机构工作阅历。这是可以理解的，终归反洗钱工作属于机密工作，不能将全部信息透露给不相关人员。通过含蓄地介绍，我发觉部分金融机构的确很专心地在做反洗钱工作，比如反洗钱自评估工作、可疑交易报告工作均设计了很具体的流程操作。据我了解，一家被表扬的外资银行自评估工作流程就写了90多页。惭愧啊，第一年自评估工作，根据人行的宏观要求，以我的实力还真憋不出写这么多东西。

二、听完培训介绍后，又感觉不行理解。为什么这么好的阅历(本人感觉流程性的东西不涉密啊!)就不讲给你们听。自己在做相关制度时，就感到无人可询，无从下手，只有象我国的改革工作一样，摸着石头过河。但是，自己还没有过河，一抬头却发觉人家早已过河，且过的那么的美丽，我咋就没能想到(或者想到，也没有实施)呢?这倒不是最可怕的，恐怖的早万一央行检查以先进的措施和方法来考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句话就可以断送你的工作，“人家做到了，你为什么没有做到?”就可以叫你无言以对，否定你全部工作。(当然这是最悲观的结果)。

四、多么希望有公共规范、多么希望有定期沟通制度、多么希望看到其他机构的先进阅历，多么希望监管机构不要对反洗钱工作及其人员再下杀手……培训中曾经和其他金融人员沟通，都觉得从事这项工作的风险性太大，而且吃力不讨好，内部得不到很好的支持、外部调查手段又特别有限，总感觉反洗钱工作由金融机构负责不是特殊合适。

五、当然，反洗钱工作也是有些好处的，比如当你发觉一笔可疑交易并依次追踪时，无论该交易是否有犯罪嫌疑，总有一种追踪胜利的愉悦感。但我希望反洗钱工作要落到实处，终归这项工作不象银行的其他业务，能够实实在在地看到工作效果，也不是搞一些文档、做一下工作检查就能解决问题。我觉得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗钱，以及有可疑交易能够快速发觉才是反洗钱工作的最高境界。

反洗钱工作总结

在__年一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作重心，仔细学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分相识到反洗钱工作的重要性，依据“一法四令”等相关法律法规和行的各项规章制度，在宣扬与培训相结合的同时，接着提升员工对反洗钱工作的相识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将__年一季度反洗钱工作状况总结如下：

一、注意领导，完善组织领导体系。

在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱工作进行了系统支配，做到了行动有支配，支配有落实，将反洗钱工作落到了实处。

我社仍将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训安排中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，力图使每位员工都能够深刻地领悟反洗钱的精神意义和宗旨。

三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。

客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有特别重要的作用。随着我行cbus系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，运用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的精确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

反洗钱工作是一项长期而艰难的工作，为保证此项工作正常有序开展，我社将接着强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作的顺当开展。

反洗钱工作总结

今年以来，安诚保险__分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚决支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、20__年上半年合规工作回顾。

上半年，我们__安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到详细工作中，将合规工作目标进一步详细化，年初，我们确立了“13333”总体工作支配，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必需合规，合规实行一票推翻。

1、分公司及下属机构合规组织的建设状况;。

为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注意合规组织的建设，在公司主要负责人变动后，我们刚好对分公司合规与反洗钱工作领导小组进行更新(安保苏发[20__]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[20__]40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;。

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚决执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。依据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施方法》，结合我司实际，制定了《安诚保险__分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施方法》安保苏发〔20__〕23号;为仔细实行__保监局《关于印发20__年__保险业“小金库”专项治理工作实施方案的通知》(苏保监发〔20__〕89号)和总公司下发的《20__年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔20__〕105号)的文件要求，制定《__分公司20__年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔20__〕67号;依据__保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔20__〕123号)和《20__版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，了解相关法规学问，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理方法》安保苏发〔20__〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控状况;。

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，依据保监发【20__】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【20__】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必需照实录入，严格区分代理业务和直销业务。2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，照实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。3、业务员业务必需真实，不得互挂。各类违规事务一经发觉核实，分公司将对机构相关责任人问责，并赐予重处。为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【20__】7号)，依据分公司20__年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍旧接着大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询看法函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规状况进行评价打分，从收回的征询看法函反馈状况来看，我司各机构均无违规惩罚状况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法赐予充分的确定。

4、合规检查、督促、指导状况;。

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作根据总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推动“小金库”专项治理工作，要求各机构要仔细组织复查工作，注意总结专项治理阅历，建立健全长效机制，探究从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。