商业银行人民币久悬银行账户管理办法

商业银行人民币久悬银行账户管理办法第一章总则第一条为进一步加强商业银行（以下简称“本行”）账户管理，保障存款人资金安全，节约本行管理成本，规范账户管理，根据《人民币银行结算账户管理办法》《省商业银行系统人民币久悬银行账户管理办法》及相关法律法规规定，结合本行实际，特制定本办法。第二章久悬银行账户的界定第二条本办法所称久悬银行账户，是指超过一定期限未发生收付活动（不包括结息等非客户主动发生的业务，下同），且转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。具体包括以下账户：（一）单位久悬银行账户，是指单位银行结算账户一年未发生收付活动，且余额在人民币10000元（含）以下，转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。（二）个人久悬银行账户，是指个人银行结算账户两年未发生收付活动，且余额在人民币50元（含）以下，转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。第三条以下情况不纳入久悬银行账户管理：（一）处于挂失、止付、冻结等非正常状态的银行结算账户；（二）有外币存款余额的个人活期一本通账户；（三）卡内有未结清定期存款的银行卡账户；（四）财政性存款账户；（五）社保卡、市民卡等民生类账户；（六）签约有理财、银证通、大额存单、财税库银的银行结算账户。第三章久悬银行账户的日常管理第四条符合纳入久悬银行账户管理的银行账户按季结转。第五条久悬银行账户按原存款账户分户明细纳入《久悬未取款项登记簿》，进行明细核算。第六条账户自转入“待处理久悬未取款项”管理之日起，超过五年（含）仍未支取的款项转入“营业外收入”，同时计入表外“已转营业外久悬款项”科目。第七条久悬银行账户登记簿应永久保管。第八条可采取定期或不定期的方式对久悬银行账户进行核对，确保久悬银行账户账簿相符。第四章久悬银行账户的清理管理第九条单位银行账户的清理（一）每季度末月15日系统对符合久悬银行账户条件的单位银行账户进行清理，转为“待转久悬”状态。（二）每季度末月16日根据系统生成的“待转久悬清单”，通过短信、电话等形式主动联系客户销户或转正常处理;无法通过上述方式联系客户的,填写“单位账户销户通知书”，通过邮寄或人工送达方式递交客户。（三）自通知发出之日起30天内，客户仍未办理相关销户手续的，视为该客户自愿销户，将其未划转款项纳入“待处理久悬未取款项”管理。（四）转入“待处理久悬未取款项”管理后，客户预留印鉴卡片专夹保管。（五）应在人民银行结算账户管理系统中加注“久悬”标识。（六）单位久悬银行账户的销户，参照人民银行当地分支机构要求执行。（七）按人民银行当地分支机构要求自行撤销单位久悬银行账户的，资金转入“待处理单位久悬已销户未取款项专户”管理。第十条个人银行账户的清理（一）本行对纳入久悬银行账户管理的个人银行账户应履行告知义务，可通过网点、网站或公众号等渠道发布《个人银行账户清理公告》，公告内容应包括但不限于：个人久悬银行账户清理规则、计息方式、友情提示等。对预留有效联系方式的客户，可通过短信或电话等方式履行告知义务。（二）每季度末月15日，系统将符合久悬银行账户条件的个人银行结算账户自动转入久悬管理。（三）纳入久悬银行账户管理后，系统同步生成久悬待销清单，确认销户后，系统自动做销户处理，本金转入“待处理个人久悬已销户未取款项专户”管理。第五章久悬银行账户款项支取管理第十一条单位久悬银行账户款项支取（一）单位客户应到其开户网点支取单位久悬银行账户未取款项。（二）取款凭证上应加盖预留印鉴，如预留印鉴遗失应提供其合法拥有该账户支配权的法律文书或监管部门认可的相关资料。柜员应收回客户未使用的重要凭证，如客户无法提供，须出具其愿意承担相关经济责任的承诺。（三）账户款项支取应经有权人审核授权，且采取转账的方式。（四）单位银行结算账户自转入久悬银行账户之日起不再计付利息。（五）已转“待处理久悬未取款项”管理的，款项从“待处理久悬未取款项”科目列支。已转“待处理久悬未取款项”管理，且账户已销户的，款项从“待处理久悬未取款项”科目中“待处理单位久悬已销户未取款项专户”列支。已转“营业外收入”的，款项从“营业外支出”科目列支。第十二条个人久悬银行账户款项支取（一）客户凭存折（卡）、存款人身份证件至开户银行任一网点办理款项支取。由他人代办的，必须提供代理人和被代理人身份证件。（二）严禁无存折（卡）办理款项支取，否则按照挂失手续办理。（三）账户款项按照实际支取方式支取，已销户的久悬款项支取应经有权人审核授权，且采取转账的方式。（四）个人久悬银行账户支取时，按支取日挂牌活期存款利率计付利息。（五）已纳入“待处理久悬未取款项”管理但未销户的，本金款项从“待处理久悬未取款项”列支，利息从“应付利息”列支。已纳入“待处理久悬未取款项”管理，且已销户的，本金款项从“待处理久悬未取款项”科目中“待处理个人久悬已销户未取款项专户”列支，利息从“应付利息”列支。已转“营业外收入”的，本息款项从“营业外支出”科目列支。第六章久悬银行账户的重新启用第十三条单位久悬银行账户的重新启用已转入“久悬未取款项专户”管理的单位久悬银行账户，客户要求继续使用该账户的，应按照新开账户标准重新提供相关资料，审核通过后办理重新启用手续。已销户或已转入“营业外收入”的单位久悬银行账户，不得重新启用。第十四条已纳入久悬银行账户管理的个人结算账户，不得重新启用。第七章罚则第十五条在久悬银行账户管理过程中，发生各类差错及其他违规、违纪行为的，按照本行的相关规定，视其情节轻重对相关责任人进行处罚处理；构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。第八章附则第十六条本办法由本行负责解释、修订。第十七条本办法自发文之日起执行。附件：1.单位银行结算账户销户通知书（模板）2.个人银行账户清理公告（模板）附件1单位银行结算账户销户通知书（模板）××单位：贵单位在我行××支行（营业部、分理处）开立的单位结算账户，户名为，账号为，法定代表人为，截止年月日该账户存款余额为元，自年月日以来未发生业务。按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）等规定，请携带单位印鉴、银行开户许可证等资料，于年月日前到我行办理销户手续，逾期视同自愿销户,我行将该账户列入久悬银行账户管理。如果您对以上内容有疑问，敬请垂询我行各营业网点或拨打客户服务电话96005。特此通知。商业银行年月日附件2个人银行账户清理公告（模板）尊敬的客户：为加强账户管理，更好地保障您的账户资金安全，减少电信诈骗风险，依照《人民币银行结算账户管理办法》（人行令〔2013〕第5号）、《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），我行将开展个人银行账户清理工作，现将相关事项公告如下：一、若您的银行结算账户两年内未发生收付活动（不包括结息等非客户主动发生的业务），且余额在人民币50元（含）以下的，我行将该账户纳入“久悬户”管理，视同自愿销户处理。二、若您的账户转入“久悬户”管理后，您需要携带有效身份证件原件、存折（卡）到我行营业网点办理账户未取款项支取手续，我行将按照支取当日挂牌活期利率计付利息给您；如果委托代理人办理的，除了提供以上资料外，还需提供代理人的有效身份证件原件。三、若您丢失存折（卡）或遗忘密码，您需本人持有效身份证件至我行营业网点办理挂失手续。四、当您的账户转入“久悬户”管理后，您