银行应急专项预案

****银行股份应急预案第一章总则第一条为有效处理重大突发事件，最大程度避免和减轻重大突发事件对**银行（以下简称"本行"）资产安全、正常营运和信誉带来损害，依据《中国人民银行法》、《中国商业银行法》、《国家金融突发事件应急预案》等法律法规，结合本行实际，特制订本措施。第二条本措施适适用于本行重大突发事件应急处理工作。依据事件发生过程、性质和机理，本措施所称重大突发事件是指：（一）忽然发生，造成或可能造成本行资产重大意外损失；（二）对本行正常经营活动产生严重干扰；（三）对本行信誉产生重大不利影响；（四）造成人员伤亡；（五）地方政府及监管部门认定其它事件。第三条重大突发事件处理标准。（一）预防为主标准。坚持预防为主、常备不懈，常常性地做好防范和教育工作，加强对重大突发事件估计、预警工作，尽可能降低重大突发事件发生；（二）统一指挥标准。总行重大突发事件应急领导小组统一指挥、组织、协调各项应对工作。包含各级行须服从领导小组指挥；（三）最小损失标准。应对重大突发事件各项方法应讲求经济效益，最大程度地降低重大突发事件及其造成危害，确保将事件造成损失控制在最小范围内；（四）保密标准。参与重大突发事件处理工作人员应严守保密要求，未经授权不得向外界提供和处（三）审议组员部门提交重大突发事件汇报和预警汇报，指导、督促组员部门及相关支行推行突发事件处理职责；（四）依据领导小组要求，参与重大突发事件处理工作。置相关工作信息，不得利用工作中取得信息牟取私利；（五）依法处理标准。坚持依法处理，注意工作方法、手段和策略，综合运使用方法律、经济、行政等多个手段和宣传、协商、调解等多个方法处理重大突发事件。第二章组织和职责第四条总行对全行重大突发事件处理工作负责，建立分级负责处理工作组织体系，按处理工作职责分工自上而下包含：（一）重大突发事件管理领导小组；（二）领导小组下设三个处理组，分别处理资产安全类、信息安全类、营运安全类重大突发事件；（三）总行部门依据处理工作需要，设置领导小组办公室和处理具体突发事件专案组。第五条总行设重大突发事件管理领导小组，由行长担任组长，副行长为组员；视情况需要，临时增加总行其它管理人员参与领导小组工作。第六条领导小组关键职责：（一）统一领导和指挥全行重大突发事件应急处理工作，制订、审议相关政策、策略和制度；（二）直接负责重大突发事件处理；（三）指导、协调各处理组对重大突发事件处理；（四）依据重大突发事件处理工作需要，向地方政府、监管部门等请示、汇报。第七条领导小组办公室。领导小组办公室为领导小组日常办事机构，在总行财务综合部办公，由财务综合部责任人担任主任。第八条领导小组办公室关键职责：（一）接收处理各支行和各部门（以下简称"各单位"）重大突发事件及其预警信息汇报；（二）依据领导小组要求，负责相关重大突发事件处理工作文件、会议、联络等事务，规范办理程序，完善工作机制；（三）依据领导小组指示和决定，对相关工作进行协调、督办和检验；（四）负责和政府部门、监管机构突发事件应急处理领导小组办公室及相关方面日常沟通和应急联络。第九条重大突发事件处理组：（一）资产安全类突发事件处理组（简称"资产安全组"）：组长由分管资产安全行领导担任，组员为市场业务部、小微贷款部、财务综合部等部门责任人，业务市场部负担该组日常工作；（二）信息安全类突发事件处理组（简称"信息安全组"）：组长由分管信息技术行领导担任，组员为财务综合部、营业部等部门责任人，营业部负担该组日常工作；（三）营运安全类突发事件处理组（简称"营运安全组"）：组长由分管营运安全行领导担任，组员为财务综合部、市场业务部、小微贷款部、营业部等部门责任人，财务综合部负担该组日常工作；各处理组可视情况临时指定相关总行部门责任人参与本组工作。第十条处理组关键职责：（一）布署、审议针对多种重大突发事件专题应急预案，指导本组组员部门拟订职能范围内重大突发事件专题应急预案，组织组员部门建立预警机制；（二）直接负责较大突发事件处理，制订、实施处理方案并汇报领导小组；第十一条总行部门在处理突发事件中关键职责：（一）直接负责或指导处理本部门所管业务条线范围通常突发事件，并向处理组提交处理工作汇报；（二）依据处理组决定，处理或协调、指导相关单位处理较大突发事件；（三）建立和完善本业务条线预警机制。第十二条专案组。依据处理具体突发事件需要，由领导小组或处理组决定成立专门工作组，其关键职责是负责实施重大突发事件处理方案，实施具体处理工作。第三章突发事件分级和分类第十三条突发事件分级分类概述。依据实际情况和处理突发事件需要，按突发事件严重程度将其分为三级，按其成因性质将其分为三类。第十四条突发事件分级：（一）尤其重大突发事件(I级)1、可能对全行整体正常运行、经营绩效和信誉造成尤其严重、极难补救重大资产损失或重大恶劣影响事件；2、已引发监管部门或社会公众严重关注，需要总行领导直接处理事件。（二）重大突发事件(II级)1、影响全行一个乃至数个业务条线整体工作或直接影响一个乃至数个支行整体运行事件；2、可能造成资产、声誉损害，其后果可能影响全行整体营运、经营绩效和信誉事件。（三）较大突发事件(III级)影响一个支行某业务条线正常运行或总行某个业务条线正常工作，但不至于影响整个支行或全行某个业务条线整体工作事件。第十五条重大突发事件分类（一）形象危机事件：是指本行经营中重大问题被曝光，或用户等对本行产品或服务实际质量不满、无法宣泄而忽然爆发，破坏公众对本行品牌忠诚，使本行无形资产在短期内显著受损事件；（二）突发治安事件：是指发生群体性斗殴，发觉可疑危害物品，出现恐吓电话或信件（邮件），发觉可疑人员、犯罪分子行凶等等非银行业务原因造成、对本行正常营运产生严重干扰和破坏事件；（三）突发公共事件：是指忽然发生，造成或可能造成本行重大人员伤亡、财产损失和严重社会危害，危及公共安全事件；（四）流动性风险突发事件：是指本行流动性不足，无法以合理成本快速增加负债或变现资产获取足够资金，影响盈利水平，极端情况下会造成本行资不抵债事件；（五）押运突发事件：是指本行枪支被抢、被盗、被滥用和防卫过当，遭遇抢劫，发生严重交通事故造成车辆严重损坏和人员伤亡，发生车辆故障，在途中碰到严重塞车事件；（六）信访突发事件：是指本行职员、用户等经过非正常信访路径，不在本行信访接待指定场所，不直接向本行信访接待工作人员反应问题，影响正常经营秩序，或是在信访接待场所携带危险品、管制器具，欺侮、殴打、威胁信访接待工作人员，在信访接待场所滞留、滋事，或将生活不能自理人弃留在信访接待场所事件；（七）守库突发事件：是指本行金库碰到特大暴雨和洪水侵袭，发生地震、火灾，遭遇暴力抢劫、爆炸、恐吓等危及本行金库安全和造成本行财产损失事件；（八）计算机系统突发事件：是指支撑本行正常运行多种业务处理系统、管理信息系统受病毒程序攻击、通讯中止、数据灭失或泄露、发生严重故障等原因，造成或可能造成大面积、系统性犯错或失灵，严重影响本行正常运行事件。第十六条分级负责、分类处理。突发事件处理工作，由领导小组统一领导、集中指挥，依据领导小组意见，按事件等级和类型由相关处理组及其相关人员具体处理。（一）较大突发事件（Ⅲ级），由总行相关部门直接或指导事发单位处理，事件情况、处理方案和处理结果向相关处理组汇报；（二）重大突发事件（Ⅱ），由相关处理组组织处理，事件情况、处理方案和处理结果向领导小组汇报；（三）尤其重大突发事件（Ⅰ），由领导小组直接组织处理。第四章突发事件预警机制建设第十七条预警机制订义。指各单位对日常风险信息进行识别，针对含有引发重大突发事件可能性先兆信息立即进行监测、分析、评定，视情况向总行及突发事件处理机构提出警示，对于高危信息预先采取防范方法，对可能发生突发事件建立应急处理预案工作。第十八条预警机制建设。（一）各单位应在日常工作中，引进突发事件预警管理观念，对突发事件预警信息加强管理，正确判别，立即汇报；（二）领导小组办公室负责预警机制建设协调和沟通，了解和传输总行、监管机构等相关突发事件预警系统建设动态和相关要求。第十九条突发事件专题应急预案。专题应急预案，是事先制订、针对某一特定种类突发事件（如：群发性闹事、水火灾难、集团用户信用危机等特定种类事件），明确要求其处理工作动员、指挥方法、操作步骤和具体方法方案。第二十条对于符合以下条件突发事件，应该制订专题应急预案：（一）已经发生并处理过突发事件；（二）同业中已发生过且影响较大重大突发事件；（三）银行业发生机率较大突发事件；（四）总行、监管部门等要求制订预案。第二十一条预案制订和实施。依据突发事件处理工作需要，由处理组组织组员部门起草相关应急预案，报总行领导小组或处理组审定后实施。各单位可依据实际情况，提出制订专题应急预案提议。预案制订后，由处理组或总行相关部门组织相关人员进行培训、演练，对预案效果进行评定。预案针正确突发事件发生后，处理机构应该在结案汇报中对预案提出评价和改善意见。第五章突发事件汇报第二十二条汇报类别。在发生突发事件或发觉其先兆信息和处理过程中，须立即汇报相关信息，依据其内容，分为预警汇报、事件汇报。（一）预警汇报是各单位发觉并上报突发事件先兆信息汇报；（二）事件汇报是指从突发事件发生至处理结束全过程中，各单位或各处理组等上报突发事件发生及其处理情况多种汇报。第二十三条汇报内容。汇报应该对突发事件或其预警信息作真实、客观、正确、清楚描述，其基础内容包含：（一）突发事件或预警信息发生时间、地点；（二）突发事件或预警信息发生原因、性质、可能包含金额及人数、危害程度、影响范围，汇报时事态及已产生后果；（三）事态发展趋势估计，已经或拟采取应对方法。（四）如有些人员伤亡及财产损失，应尤其说明伤亡人数和损失金额；金融挤兑事件，应尤其说明参与挤兑人数、被挤兑机构存取款改变、资产负债、头寸情况及风险蔓延情况；聚众上访、围攻事件，应尤其说明参与人数、连续时间、现场秩序情况和造成影响；关键凭证、保密资料丢失或损毁及系统故障等事件，应尤其说明可能引发后果和拟采取方法。第二十四条汇报时限。预警汇报，由事发单位在确定突发事件预警信息后即时汇报。事件汇报依据专题应急预案要求时限汇报，无应急预案，在事发后2小时内汇报，其后续情况（处理、进程、结案等）汇报，按处理组或总行相关部门要求进行。第二十五条汇报线路。发生突发事件（包含预警信息）单位直接向总行领导小组办公室汇报，由其统一接收。第二十六条向监管部门汇报。本行发生突发事件性质和程度，达成监管机构《重大突发事件汇报制度》报送标准或尤其要求汇报，由突发事件处理部门负责向监管机构汇报。第二十七条汇报实施细则（一）各单位关键责任人为本单位突发事件汇报工作第一责任人。应认真落实突发事件汇报工作，将责任落实到部门、明确到个人；（二）严格做好突发事件汇报保密工作，将知悉人员控制在最小范围。第六章突发事件处理第二十八条先期处理。突发事件发生后、处理方案未明确前，事发觉场责任人及相关人员，应按专题应急预案要求，采取对应方法控制或缓解事态发展。对该种突发事件尚无专题应急预案，但按事件发展情况必需采取紧急方法，事发觉场责任人应按其管理职责作出判定，采取适宜处理方法和防扩散方法，尽力控制或缓解事态发展。第二十九条汇报情况。突发事件发生后，事发觉场责任人立即按应急预案要求上报或向单位责任人汇报；各单位责任人应在快速布署初步处理方法同时，按相关汇报要求向总行领导小组办公室汇报。第三十条接收处理。总行领导小组办公室接到预警汇报或事件汇报后，应快速对所报情况作出性质类别和程度上判别，立即递交领导小组、相关处理组或总行相关部门处理。第三十一条制订处理方案。领导小组、处理组及总行部门受理突发事件后，应依据应急预案和实际情况立即制订处理方案，快速布署相关单位实施。处理方案同时向总行领导小组办公室报备。第三十二条处理方案实施和调整。专案组及发生突发事件单位，应严格实施处理方案。如实施中发觉事件存在着方案制订时未能查明、未能预料不利情况，应立即向处理方案制订机构汇报。在实施中如认为有必需对处理方案进行调整，应立即提出提议。调整处理方案须由制订处理方案机构决定。第三十三条事件等级调整。在突发事件处理过程中，因事态深入恶化或难以有效控制，负责处理机构应立即向上级处理机构提出事态升级警报，并由其决定事件是否升级。事件升级后，处理工作对应由上一级处理机构负责。突发事件处理过程中，处理机构认为事态已快速缓解或已得到有效控制，可认定事件降级并移交下级处理机构处理。第三十四条结案。突发事件处理过程中，处理机构认为突发事件已得到控制、不再含有危害性，可报经上级处理机构同意后退出应急处理机制，按常规工作处理。突发事件处理完成，处理机构应该作出结案汇报，向上级处理机构汇报。结案汇报内容应包含处理过程描述、经验教训、突发事件成因分析、对该种突发事件应急预案提议或对其实际操作效果评定等。第三十五条应急保障。在突发事件处理工作中，总行相关部门应依据领导小组或处理组决定，提供对应人力、物力支持。第七章突发事件分类处理第三十七条重大突发流动性事件处理。各支行应加强对所辖网点兑付情况日常监测和资金流动性情况监测，当出现用户非正常大量、集中提取存款等挤兑迹象，或某一地域发生挤兑等事件，有可能波及本行时，必需立即向总行应急处理领导小组汇报。（一）事件发生后，事件发生行应快速开启本行应急方法，开展先期处理。首先经过内部资金调运、向当地人民银行调运等方法，力所能及筹措资金先行兑付，进行自救处理；（二）上级行立即帮助调剂资金，协调当地人民银行进行现金调拨，满足兑付需要。必需时，紧急向人民银行申请再贷款，动使用方法定准备金存款，确保兑付需要，预防事态蔓延和扩大；（三）总行视情况暂停资金拆出业务，暂停发放贷款，确保资金兑付需要；（四）协调当地公安、武警部门帮助维持兑付秩序，加强对现金调运守护，预防意外事件发生；（五）针对事件发生原因（如市场传闻、谣言等），按要求程序对外公布公告，立即消除不良影响（如有必需，报请人民银行、银监会给澄清）。和此同时，要求基层网点主动做好宣传和用户解释工作，预防事态扩大；（六）发生尤其重大挤兑事件，局势难以控制时，总行应急处理领导小组应立即向银监局汇报。第三十八条重大突发清偿性事件处理。（一）各级行应加强对发行或代剪发行债券、保函、信用证、贷款承诺、银行承兑汇票等业务监测和管理，一旦发觉支行及部门超越授权、违法违规办理较大金额上述业务，有可能形成巨额资金风险时，应立即向总行应急处理领导小组汇报，并快速开启应急方法，开展先期处理；（二）上级行暂停对事件发生行办理同类业务授权，并快速成立专门工作组，对事件进行专题调查和清理，核查事件发生真相并评定由此形成风险程度，组织协调相关单位及部门，采取主动补救方法及后续管理方法，做好控制和降低风险各项工作；（三）指导事件发生行成立资产风险管理小组，提出控制和降低资产风险总体方案及清收方法，落实清收管理职责，处理相关事宜；（四）对交易原始资料（包含融资协议、协议、划款凭证等）和内部审批资料进行核查，立即和交易方取得联络，依据双方签署协议或协议责任条款，向违约方催讨欠款本息和违约金，催讨无效，经过法律路径对违约方进行追索；（五）要求事件发生行搜集相关证据，主动做好诉讼保全工作；（六）发觉犯罪线索，立即报公安、检察等部门，立即控制犯罪嫌疑人；（七）协调相关部门，实施必需财产保全方法，或发出必需协查通报和公告，提醒相关方面停止使用涉案凭证、票据或资金，努力降低本行和用户损失。第三十九条重大突发计算机事件处理。各级行应加强对计算机系统运行监测和维护，一旦发觉关键业务处理系统运行中止，要立即进行处理并上报。考虑到计算机事件处理技术复杂性和时效性，对突发计算机事件根据分类处理、分级负责标准进行处理；（二）Ⅲ级突发计算机事件由提议行负责处理。提议行接到本行计算机事件汇报后，要立即开启应急预案，组织事故发生单位开展应急处理工作，并将事件情况和处理结果向总行计算机事件应急处理领导小组办公室报备；（三）Ⅱ级和Ⅰ级突发计算机事件发生后，事件发生支行要快速开启应急预案，立即组织抢修，努力恢复生产，并将事件情况上报总行计算机事件应急处理领导小组办公室；（四）对于系统性故障，已经影响到全行系统正常、安全运行，根据相关要求，向银监局汇报；（五）影响网点较多，且系统中止时间有可能在6个小时以上，应向社会公布公告，对用户服务可能造成影响进行解释，消除社会不良影响。如系统故障造成账务差错，营业网点要立即做好账务查对、调整、通告及解释工作；（六）对生产事故造成数据损毁和丢失，要立即开启生产备份数据恢复方案。在技术手段难以完全恢复账务数据时，由业务主管部门组织辖内各营业网点手工恢复和验证数据，并确保账务数据完整性、正确性。对生产备份数据恢复方案，要定时组织演练，以确保备份数据完整、有效；（七）提议行信息科技部作为本行生产数据运行中枢，实施关键管理和安全防护。信息科技部要制订具体生产应急处理预案，并组织应急演练，防范可能生产运行风险。一旦发生生产事故，要快速组织技术力量进行抢修，确保通常事故在1小时内恢复生产，重大事故在2小时内恢复生产；（八）处理结束后，应对事件原因进行总结，并将总结情况上报银监局。如有必需，在事故处理后应对计算机系统进行升级和改造，以提升计算机系统运行安全性和稳定性。第四十条其它重大突发事件处理。各级行应加强对其它突发事件监测和预警。当行内发生重大经济、刑事、民事案件和重大群体性事件，或因重大地质灾难、气象灾难、卫生疫情等，给本行带来重大损失，必需快速汇报；（二）事件发生行快速开启本单位应急方法，开展先期处理；（三）上级行应依据事件性质及严重程度，指导事件发生行依据各专门预案，做好应急处理工作；（四）必需时，总行成立工作组，快速赶赴现场，指导现场处理，提供必需物质、技术支持；（五）指导事件发生行做好相关善后工作，使事件发生行立即恢复正常营业。第四十一条后期处理。（一）突发事件应急处理工作结束后，各级突发事件应急处理工作机构要做好组织、协调工作，帮助事件发生机构恢复正常营业秩序，协调新闻单位做好正面宣传报道工作，把握正确舆论导向，最大程度地降低突发事件给本行带来不良影响。同时，相关部门应加强监督、管理，亲密关注突发事件预警系统监测变量，严防突发事件出现反复；（二）各级行应急处理领导小组应对突发事件及处理工作进行总结，并向上级行和相关部门作出正式汇报。