资金业务管理新规制度

现金业务管理制度为保障鸿盛泰投资资金部业务有序发展，特制订本制度，以实施对业务开展指导、指导和规范化管理，本制度适适用于鸿盛泰投资部全体组员。业务品种依据借贷市场需求和发展，在遵守相关法律及金融市场管理制度前提下，鸿盛泰投资关键业务为以投资平台所募集资金对外进行投资计借款，具体分为：以深圳地域、珠三角地域及经济发达一线城市商业银行为合作渠道开展“还旧借新”过桥业务，银行承兑汇票确保金存入及敞口归还/票据贴现业务。以信托、银行投行部、资产管理企业为合作渠道债务重组业务，通常表现为对优质资产进行注资盘活或抵押物重组/收购等短期过桥借款业务。其它类业务，比如公路建设项目投标、土地招拍挂中缴纳确保金业务，和以已经形成大型国有企业或上市企业应收帐款为担保短期借款业务。以房产证直接办理抵押借款抵押借款业务。以鸿盛泰集团企业为平台上下游供给链条融资服务.上市企业，准上市企业或其它注册企业等为调整财务指标，完成股改而产生“摆帐”业务。中间咨询业务，依靠本身优良渠道及专业，为第三方提供“一揽子”融资处理方案，为用户处理发展中资金需求问题合作业务。基础操作步骤业务操作实施双人调查制，评审实施集中评审，集中表决制，项目操作实施项目小组制，项目小组依据项目要求临时组建。基础步骤：贷前调查:(1)、用户咨询、和企业责任人座谈、了解用户需求。(2)、用户经理在和企业责任人面谈后，应初步审查是否符合企业要求，符合要求应填写《项目借款申请表》（见附件1），需出差同时递交《出差申请单》（前台领取），上交风控部。（３）、按企业要求资料清单提供对应资料。（４）、撰写项目调查汇报。２、贷中审查：（1）、风控部门将收到《项目申请表》交风控部门，责任人安排风控部门人员作为“B”角色介入业务。（2）、业务部“A”角色和风控“B”角色共同进行业务审批前尽职调查。（3）、将搜集信息和资料按要求形成客观真实《审查意见》，风控需对项目提出初步意见，含方案和初步意见；出具操作方案。（4）、资料齐全，汇报完成后，经办用户经理将资料移交风控综合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间；（5）、评审会组员由企业董事长、总经理、董事长助理、副总经理、风控总监、主办风控经理，主办项目经理等人员组成；（6）、形成项目评审决议，经过进入下步骤。（7）、按项目评审会决议落实操作方案及确保方法，签署相关法律文本。（8）、达成放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理进行审查并签字确定；（9）、财务收到放款条件审查经过签字后按风控出具要求进行放款并收取费用；（10）、贷款收回，正常业务须按协议约定期限进行回收或提前回收，如遇外界原因须正常展期，经办人应将情况汇报给各自上级主管，业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。（11）、贷款不能按期收回并不符合展期要求，情况发生当日应汇报给业务总监和风控总监，两部门总监汇报总经理及董事长召集对应会议第一时间商讨并作出处理决议。第三章产品说明及操作指导一、还旧借新业务(银行过桥、银承还敞口)A、银行过桥1、还旧借新业务属于传统业务，通常为用户原贷款到期，新贷款已经审批经过，须还清原贷款取得新贷款，因用户没有足够自有资金而产生民间借款行为；2、操作指导（1）认定用户类型（生产制造、商贸、能源，运输，地产开发）；（2）搜集资料和信息，核定用户资产规模，运行能力和现金流，资料见本制度附件；（3）对原贷款情况进行了解（贷款本金、贷款期限、贷款条件，借款主体，过往信用统计）并核实；（4）对新贷款进行了解并核实（新授信经办银行、授信审批时间、额度、期限及授信起用条件和时间），通常要求到经办行看系统并对接到经办人；（5）落实转贷办理各项手续，控制资金用途，财务印鉴及其它风控要求实施手续；（6）新贷款发放后第一时间转回。B、银承还敞口银行承兑汇票归还敞口业务1、用户因银承到期，因无法用自有资金归还敞口部分而产生借款行为；2、操作指导：（1）业务操作必需条件是在汇票授信使用期或新贷款已经审批经过或在银承到期前归还，必需确保能继续开票；（2）认定用户类型，通常开具票据以贸易型企业居多；（3）搜集资料和信息，核定用户资产规模，运行能力和现金流，资料见本制度附件；（4）查看原授信协议，承兑协议，关注到期时间；（5）报企业审批（6）实施企业风控要求（7）出款并收取贴现息；（8）确保银行当日扣款（9）敞口归还后进入存确保金，重新开票步骤二、首期款垫资业务（业务限于深圳及广州地域）1、指用户买房产过程中支付房产定金后，需支付首期款给卖方，但其资金放在银行监管，并由银行出具资金监管协议书。2、操作指导：（1）、买卖需为真实成交，如为非真实交易，需买卖方为共同借款或互为连带确保人。（2）、房产总价—房产定金—银行贷款金额=首期垫资款（3）、银行出具资金监管协议，并冻结该资金。（4）、定金和首期垫资款资金成数需符合银行贷款要求。（住宅、商铺、写字楼、厂房符合银行贷款成数）三、短期拆借（帮助收购资产、房产或土地）（标准上限于一二线城市）1、通常指用户拥有很好融资平台，为以融资杠杆收购商业物业或其它资产作为资产所发生借款行为。2、操作指导（1）搜集收购方企业基础资料，资料要求齐全、有效；（2）物业购置背景；（3）物业实际价值，出租情况，所在地段，变现能力；（4）核实银行批复；（5）上报企业审批；（6）落实企业风控提出要求，签署相关法律协议；（7）按要求出款，全程控制物业过户、抵押手续；（8）跟踪银行放款时间，立即回款；（9）该类业务操作前提条件：企业必需配置30%以上自由资金、必需排除虚假交易、银行批复已经出具或物业价值较高在银行取得借款相对较轻易；月末银行摆帐、企业资金实力证实、投标确保金、银行存款证实、承兑确保金A、月末摆帐：摆企业指定个人或企业帐上，无需用户提供资料；企业资金实力证实、投标确保金：操作指导：（1）、需提供对应用途证实及企业基础资料，审核其真实性。（2）、如摆我企业指定个人帐或企业帐上无需提供其它担保条件。如摆用户帐上，出具银行实点证实，只需用户提供企业开户资料原件等，本企业开户完成，转款完成后，把证实提供给用户，交还相关资料。如摆帐一天以上，则视同短拆业务贷款，需提供相对等实力资料（资产抵押及或相关证实）及短拆业务相关资料。B、招拍挂过程中确保金垫资业务1、通常在工程、土地及其它需要走投标或拍卖程序项目中，为完成陪标、围标而发生借款行为。2、操作指导（1）到相关政府网站，通常是发改委、国土局、法院等网站核实招标、拍卖公告；（2）提供招标、拍卖文件，关注公告中统一政府或法院专用存放确保金帐号，和退回时间；（3）报企业审批；（4）收取费用，打款到政府、法院公告统一帐号；（5）围标完成，按要求时间，没有中标或放弃按要求申请退还确保金；（6）中标或拍卖成功需按借款业务来操作。C、银行承兑汇票确保金存入业务1、确保金业务是用户在银行申请到了承兑汇票额度，在开具银承时需要打入确保金而产生借款行为。2、操作指导：（1）认定用户类型，通常开具票据以贸易型企业居多；（2）搜集资料和信息，核定用户资产规模，运行能力和现金流，资料见本制度附件；（3）核实批复真实性和有效性，关注额度，确保金百分比，收款方几大要素；（4）签署借款协议，收取用户财务印鉴（含公章、财务章及私章）、收款方财务印鉴（含公章、财务章及私章）及其它风控要求实施手续，收取对应票据贴现息，贴现息按开票时间行情向用户报价；（5）指派专员至经办银行，填好特种转帐支票后通知企业打款，款到后，向柜台提交转帐支票，存入指定确保金户；（6）指派专员进行开票操作，柜台做完后盖背书章；（7）送至企业合作转贴行进行贴现，贴现款到帐后，扣除掉确保金本金，剩下款项划入用户指定帐户。五、房产证（俗称红本）抵押业务1、该业务类似于典当业务，关键是为是用户为处理临时资金周转问题，以物业为抵押申请贷款，借款主体能够是个人也能够是企业；2、操作指导：（1）对物进行预评定，了解市场价值；（2）分析物业现实状况，须调