2020年理财经理岗位资格模拟考试题库808题（含标准答案）

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答

案）

姓名：考号：

题号一二三总分

得分

评卷人得分

i.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

2.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

3.财富系列理财产品的类型是（）。

A.非保本浮动收益型

B.非保本固定收益型

C.保本浮动收益型

D.保本固定收益型

4.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指

定账户，逢节假日顺延。

A.两日内

B.下一工作日

C.两个工作日内

D.三个工作日内

5.基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

6.若客户甲将该笔20100203持有到期，资金帐户将收到的金额为为()

A.11129

B.11119

C.11180

D.11102

7.在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的

行为是()O

A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险

B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字

C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品

D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单

上留了自己的手机号码

8.外汇理财产品不包括以下产品

A.个人外汇买卖

B.个人外汇期权

C.个人外汇远期

D.黄金

9.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

10.下列不属于理财顾问服务的业务是

A.向客户投资建议

B.财务分析与规划

C.存款业务

D.个人投资产品推介

11.小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

12.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更

加个性化、人性化的金融解方案。

A.营业网点

B.自助银行及自助设备

C.电子银行

D.客户经理

13.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

14.一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是()。

A.客户年龄

B.投资期限

C.理财目标弹性

D.投资人风险偏好

15.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

16.我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是()

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

17.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和

资产管理

C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

D.综合理财服务更强调个性化的服务

18.下列不属于金融市场客体的是

A.股票价格指数

B.期货

C.中央银行票据

D.债券

19.对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A.操作风险

B.道德风险

C.客户风险

D.市场风险

20.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

21.截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。

A.1万

B.2万

C.3万

D.4万

22.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.循循善诱法

D.直接请求法

23.（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

A.问卷调查

B.大堂调查

C.电话调查

D.拜访调查

24.客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。

A.潜力

B.价值

C.信誉

D.资产

25.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付

收益，并不保证客户（）的财计划。

A.本金安全

B.收益安全

C.不承担风险

D.没有风险

26.在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

27.（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查

询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

28.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

29.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，

喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（D）更为有效。

A.反复说明内容

B.注重图表与照片显示

C.提供口语指示

D.提供实际操作的演练

30.财富债券系列销售文件不包括（D）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

31.财富鑫鑫向荣的产品类型为（A）

A.非保本浮动收益

B.保本保收益

C.保本浮动收益

D.以上都不是

32.目前，（A）负责财富系列理财产品的研发工作。

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

33.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是

（D）。

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富债券系列

D.邮银财富御享系列

34.我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（B）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

35.关于上海黄金交易所风险管理制度，以下说法不正确的是（D）

A.涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度

B.涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制

C.对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户，上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓

D.限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。

36.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先

约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。A

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.资投顾问服务

37.在接听对方电话时，力争在（A）声之内接听。

A.3

B.4

C.5

D.6

38.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎

回。假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），

则客户收益的具体金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

39.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于

什么原则？（）

A.风险稳健原则

B.合规性原则

C.风险匹配原则

D.审慎性原则

40.我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位

A.西部

B.长三角地区

C.三农

D.弱势群体

41.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。

A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按

合同约定分配

D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

42.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险

来自于

A.信用风险

B.政策风险

C.汇率风险

D,系统性风险

43.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇

俩准备65岁时退休。则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当

的是

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

44.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高

A.买入看涨期权和买入看跌期权

B.卖出看涨期权和卖出看跌期权

C.卖出看涨期权和买入看跌期权

D.买入看涨期权和卖出开跌期权

45.下列对货币市场的特征的描述正确的是

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

46.下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

47.请判断：“X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单

了。”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法

B.双选促成法

C.建议尝试法

D.直接请求法

48.截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。

A.1万

B.2万

C.3万

D.4万

49.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。

A.电话

B.信件

C.短信

D.拜访

50.2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

51.理财经理应如实告知客户（）

A.其它客户购买情况

B.自己的手机号码

C.银行每日理财产品的销售情况

D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品

52.银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）

A.代销协议

B.代理资金收付协议

C.信托合同

D.委托代理合同

53.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合

A.国债

B.认股权证

C.可转换公司债券

D.期货期权

54.上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（）类会员可批准开展代理个人客户、法

人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务。

A.综合

B.自营

C.金融

D.外资

55.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）

A.告诉客户风险小，可以担保收益

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.确认客户抄录了风险确认语句

56.小赵28岁，工作努力，平均年收入15万元，年均储蓄8万元，从来不选购非生活必

需品，计划50岁退休，余寿20

57.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再

次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估

A,半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

58.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回，此时客户本金

加收益的金额约为

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

59.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为。

A.100

B.1000

C.10000

D.无限制

60.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金

合同生效不足（）的除外。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

61.下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

62.下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有

A.蓝筹股的风险较小

B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小

63.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是0

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.以上皆错

64.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

65.（）是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或

潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。

A.价值客户

B.关键客户

C.目标客户

D.核心客户

66.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A.获取资料

B.筛选客户

C.发掘客户

D.分配客户

67.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。

A.环境因素

B.政治因素

C.经济因素

D.外部因素

68.目前我行外币理财产品为()

A.保证收益型

B.保本浮动收益型

C.非保本浮动收益型

D.保本固定收益型

69.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益()

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

70.下列关于金融市场的分类正确的是

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

71.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人

A.10

B.20

C.50

D.100

72.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

73.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和()

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本收益型理财计划

C.非保证收益型理财计划

D.保本浮动收益理财计划

74.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

75.下列四种投资工具中，风险最低的是0

A.有担保的公司债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

76.客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露

各类信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

77.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时

间为（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1.月21日

D.2012年2月31日

78.代客境外理财产品包括（）

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

79.目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

80.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训

A.10

B.20

C.15

D.25

81.下列四种投资工具中，风险最低的是()

A.有担保的公司债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

82.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取()的方式。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

83.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

84.与客户接触时，()可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

85.邮储银行始终践行“(D)”的特殊使命

A.为人民服务

B.客户至上

C.以客户为中心

D.普之城乡，惠之于民

86.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影

响最大()。

A.小张意外身故

B.妻子意外身故

C.小张的意外全残

D.妻子意外全残

87.股票投资的收益不来自于

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.波动率

88.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为

()

A.0.1

B.0.11

C.0.1111

D.0.0999

89.下列关于保险产品的论述正确的是

A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B.保险产品用于规避风险，不能用于投资

C.保险产品投资收益率高于债券

D.以上各项都是错误的

90.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的()选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

91.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

92.外汇期货买卖最少()合同

A.—个

B.五个

C.十个

D.一百个

93.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

94.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由()承担。

A.信托财产

B.信托公司固有财产

C.委托人固有财产

D.保管人固有财产

95.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是()。

A.财富债券系列

B.天富系列

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

96.代客境外理财产品包括()

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

97.客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价

原则。()

A.坚持原则

B.严守底线

C.一视同仁

D.巧用其他客户的案例

98.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入()o

A.委托人固有财产

B.受益人固有财产

C.信托财产

D.受托人固有财产

99.()是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查

询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

100.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品

A.部分

B.全部

C.按合同约定

D.以上皆不对

101.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账

A.实时

B.当日日终

C.次日日终

D.到期日当天

102.培训记录应当详细记载培训()

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

103.目前客户在办理()中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放

大了资金风险。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投业务

104.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%

的情况下无法实现这个目标

A.整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元

B.整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元

C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元

D.整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元

105.基础金融衍生产品不包括()

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

106.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险

来自于

A.信用风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.系统性风险

107.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。

A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按

合同约定分配

D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

108.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和

方针，偏紧的收入分配政策会

A.刺激投资需求增长

B.私人银行业务发展空间凸现

C.刺激股市反弹

D.抑制房地产价格上涨

109.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

110.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

111.凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期

结束后未售完部分退回财政部销。

A.代销

B.包销

C.代销或包销

D.以上均错

112.客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的

风险和收益

A.交易时冻结保证金

B.强行平仓

C.多空双向交易

D.撮合成交

113.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影

响最大（）«

A.小张意外身故

B.妻子意外身故

C.小张的意外全残

D.妻子意外全残

114.储债1年期、3年期、5年期发行手续费分别为（）、（）、（）。

A.0.3%、0.4%、0.4%

B.0.3%、0.7%、0.7%

C.0.6%、0.7%、0.7%

D.0.3%、0.6%、0.6%

115.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法不正确的是

A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性

B.理财产品的安全性越高，其流动性越强

C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性

D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性

116.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且

使用复利计算法。李先生将现50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖

出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说

法有误的是

A.三年后李先生将拿到59702元

B.李先生的机会成本是公司债券的总收益

C.李先生的理财策略是完全错误的

D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣

117.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

118.以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）

A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体

系

B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式

C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所

D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务

119.下列管理费用中，由高到低的是（）。

A.股票基金、债券基金、货币市场基金

B.债券基金、股票基金、货币市场基金

C.债券基金、货币市场基金、股票基金

D.货币市场基金、股票基金、债券基金

120.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

121.以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

122.下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

123.小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约200万的住房，贷款120万，20年还清，目

前平均年收入20万元，年储8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接近

的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

124.以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是（）

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投

125.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

126.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

127.各期国债发行由财政部在每期发行结束后5个工作日划至总行，总行将于收到手续费

后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。

A.3日内

B.5日内

C.7日内

D.10日内

128.根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括()o

A.家庭日常开支

B.投保人自身医疗费用

C.贷款余额

D.父母赡养费用

129.主要针对投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所产生的保险

需求是()o

A.家庭经济责任

B.紧急预备金

C.子女教育规划

D.养老规划

130.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司的股票

131.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成

经济损失的补偿所预先支付费用是

A.保险标的

B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

132.下列话术采用了最后时限法的是()。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

133.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用()。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.循循善诱法

D.直接请求法

134.可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获

取最佳（B）的有效方法。

A.社会效益

B.经济效益

C.品牌效益

D.形象效益

135.目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。

A.客户细分

B.市场细分

C.客户分类

D.市场分类

136.我行外币理财产品的募集资金主要投资于（）

A.债券市场工具

B.外汇市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

137.通常情况下，货币基金收取的费用包括（）。

A.认购费

B.申购费

C.赎回费

D.销售服务费

138.客户经理选择目标客户首先要选择（B）。

A.客户类别

B.目标市场

C.客户价值

D.细分市场

139.我行理财业务资格由（）批准

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.人民银行

D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会

140.财富债券系列销售文件不包括（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

141.保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按合同约定、不承诺

D.全额、承诺

142.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括()。

A.为客户保密

B.勤勉尽职原则

C.诚实守信原则

D.公平对待客户原则

143.哪种金融机构具有最广泛的投资范围？

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

144.金苹果理财产品的投资范围主要为()风险的金融市场。

A.低

B,中等

C.中高

D.高

145.以下关于上海黄金交易所交易时段的说法正确的是()

A.除国家法定节假日外，每个交易日总是从前一自然日的晚间开始

B.除国家法定节假日外，客户总是可以在工作日的晚上22:00进行Ag(T+D)合约的交易

C.除国家法定节假日外，每一交易日都在15:30结束，但开始的时间可能是不一样的

D.客户在星期一晚上23:00买入成交一手AU99.99合约，最早需要等待星期二晚上21:50才

能申报卖出这一手合约

146.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？

A.每年分红是固定的

B.分红是不确定的

C.分红是有最低保证的

D.分红不可能为0

147.投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录；

A.30小时

B.40小时

C.50小时

D.60小时

148.投资连结保险销售人员应至少有（）以上保险销售经验。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

149.货币市场是融资期限在（）的金融市场

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

150.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

151.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

152.1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。

A.凭证式国债

B.储蓄国债

C.记账式国债

D.地方债券

153.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

154.关于投资组合理论，以下说法不正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方

差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

155.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）。

A.企业债

B.股票

C.优先级基金

D.固定收益类券商理财产品

156.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是

（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.金种子

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

157.某客户投资100万元购买我行拟发行的某只邮银财富御享理财产品，期限60天，资

产组合收益率6%,销售费率0.92%保管费率0.08%,无投资管理费。如果产品正常运作到

期后，扣除相关费用后，客户预期获得的年化收益为（）元。

A.9863.01

B.8219.18

C.9731.51

D.8350.68

158.采用凭证方式记录债权的凭债到期后需先在柜台办理()交易后，才可办理兑付交

易。

A,出单

B.提前兑付

C.收单

D.国债到期

159.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

160.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

161.()是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险

B.客户经理风险

C.道德风险

D.操作风险

162.()就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越

想得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

163.我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？

A.1万

B.5万

C.10万

D.100万

164.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，

再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估

A,半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

165.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列

制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（）。

A.分别销售

B.分别管理

C.分别核算

D.分别计账

166.下列我行发售的理财产品中，对于个人客户认购起点最高的是（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.邮银财富御享系列

C.金种子

D.天富3号年年赢

167.目前，我行基金产品风险评级结果包括（）风险等级。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

168.某客户在2011年9月30日赎回100万我行“鑫鑫向荣”人民币理财产品（10月1

S-7日为国家法定休假日）未生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账

户？D

A.9月30日

B.10月1日

C.10月7日

D.10月8日

169.凭证老国债在兑付期结束后办理兑付的（），兑付时按客户有效持有时间计付利

息。

A.不再加计利息

B.兑付期后按活期存款利率计息

C.罚款

D,以上均错

170.（）

张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存

款利率为10%,则需每存入银行多少元

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380

171.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

172.一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。

A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前

B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前

C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前

D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前

173.对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。

A.可行性

B.需求

C.价值

D.流失

174.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品

A.低

B,中

C.高

D.中低

175.人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单

B.银监会管理办法

C.海报

D.短信

176.信托的基本职能是（）

A.财产管理

B.融通资金

C.中介服务

D.社会投资

177.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

178.关于强行平仓说法正确的是（）

A.上海黄金交易所和我行都有权利在条件符合的时候对客户进行强行平仓

B.我行对客户进行强行平仓包括对客户持仓和持有库存的强行平仓和卖出

C.当客户的风险状态处于绝对强平时，我行可立即对客户进行强行平仓

D.客户处于绝对强平状态时不可自行平仓，只能通过追加保证金脱离该状态

179.（D）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越

想得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

180.银行营业机构开展代理保险业务，应取得（）。

A.《保险业务许可证》

B.《保险兼业代理业务许可证》

C.《保险专业代理业务许可证》

D.《保险经营许可证》

181.每张外汇合约的价值约为（A）

A.10万美元

B.10万欧元

C.100万美元

D.100万欧元

182.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币

贷款的业务。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均错

183.甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工

作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒

股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、

乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（D）.

A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙

B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙

C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙

D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙

184.我行第一只代销信托计划产品是（A）

A.中信1号代销信托计划

B.财富1号

C.创富1号

D.金苹果1号

185.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（C）个工作日内将客户理财资金划转至

客户指定账户。

A.1

B.2

C.3

D.4

186.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（A）。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

187.不属于影响房地产价格的经济因素有B

A.居民收入和消费水平

B.住房制度

C.供求状况

D.物价水平

188.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的C

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

189.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和(C)

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本收益型理财计划

C.非保证收益型理财计划

D.保本浮动收益理财计划

190.结构性理财规划方案不包括(D)

A.现金规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

191.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合

同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划B

是。

A.非保证收益型理财计划

B.保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

192.对于客户经理来说，(A)是最直接且最关键的营销风险。

A.操作风险

B.道德风险

C.客户风险

D.市场风险

193.穿着工装时，衣长约盖过臀部的(D)为宜。

A.1/2

B.卑

C.

D.的

194.兼具债券和股票特性的融资工具是

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

195.(D)是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标

的方法和措施。

A.可行性研究

B.需求分析

C.价值研究

D.营销策划方案

196.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是(D)。

A.财富债券系列

B.天富系列

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

197.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

198.李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李

先生应该以什么价格买入该债券

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

199.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()

A.资产组合的市场风险

B.资产组合的特有风险

C.资产组合的非系统性风险

D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系

200.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

201.金融市场按交割时间分类，可以划分为

A.货币市场与资本市场

B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场

D.股票市场与债券市场

202.寻找联络机会的技巧不包括（）。

A.把客户当成朋友，保持密切联系

B.关注客户购买的产品

C.提供新的资讯和产品服务

D.为客户提供有价值的信息

203.当准客户出现购买信号，却又犹豫不决或者成交意图不是十分强烈的时候，客户经理

可假定准客户已经同意购买采用（）的技巧进行促成。

A.循循善诱法

B.直接请求法

C.双选促成法

D.优惠诱导法

204.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来

后、o

A.电话

B.信件

C.短信

D.拜访

205.我行外币理财产品有（B）进行投资管理

A.个人业务部

B.国际业务部

C.个人外汇部

D.代理托管部

206.年，小赵理财价值观更接近的类型是（A）o

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

207.小赵28岁，工作努力，平均年收入15万元，年均储蓄8万元，从来不选购非生活必

需品，计划50岁退休，余寿20

208.商业银行代理保险业务属于（）o

A.中间业务

B.资本类业务

C.负债类业务

D.高成本业务

209.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是

（）Do

A.财富鑫鑫向荣

B.金种子

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

210.如果客户对客户经理介绍的某种益处表现出（C）,这时最适合的反应就是提请成

交。

A.否定与疑问

B.疑问与肯定

C.兴趣与肯定

D.兴趣与疑问

211.我行人民币机构专户理财产品是B

A.财富

B.金种子

C.天富

D.金苹果

212.（A）属于商业银行开办的经纪类业务。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.纸黄金

213.2011年全年，我行代理保险业务实现手续费收入(D)o

A.10~20亿元

B.20~40亿元

C.40-50亿元

D.50亿元以上

214.投资组合决策的基本原则是D

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

215.我国当前的资金信托业务不包括B

A.贷款信托

B.财产管理信托

C.股权投资信托

D.证券投资信托

216.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(B)

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

217.兼具债券和股票特性的融资工具是C

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

218.调查客户需求的作用不包括(C)。

A.有助于判断客户实际需求

B.有助于提供全面优质服务

C.有助于让客户了解邮储银行

D.有助于加深对顾客的了解

219.以下(B)是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

220.客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时

间为宜。

A.放假

B.休闲

C.休息

D.上班

221.中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。

A.11185

B.95580

C.400-889-5580

D.11183

222.国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）

A.8：30-17：30

B.8：00-17：00

C.8：30-17：00

D.8：00-17：30

223.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（C）个工作日内将客户理财资金划转至

客户指定账户。

A.1

B.2

C.3

D.4

224.目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。

A.客户细分

B.市场细分

C.客户分类

D.市场分类

225.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就

达到促成目的的方法是（）。

A.暗示启发法

B.利益促成法

C.最后时限法

D.逆转法

226.当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些

愿望和期望值（要求）得不满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想“讨个说法”

的行为，就是（）。

A.客户投诉

B.客户流失

C.客户拒绝

D.客户不满

227.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

A.委托人固有财产

B.受益人固有财产

C.信托财产

D.受托人固有财产

228.信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定。

A.保证人

B.公证人

C.受托人

D.保管人

229.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

230.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

231.2011年全年，我行代理保险业务实现手续费收入（）o

A.10-20亿元

B.20-40亿元

C.40-50亿元

D.50亿元以上

232.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

233.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且

使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖

出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说

法有误的是

A.三年后李先生将拿到59702元

B.李先生的机会成本是公司债券的总收益

C.李先生的理财策略是完全错误的

D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣

234.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

235.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将

先前买入的卖出获利。这种交易方式成为0

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

236.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

237.在（）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越

来越有“价值”。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.建议尝试法

D.直接请求法

238.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

239.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

240.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

241.以下关于上海黄金交易所合约AU99.99的说法正确的是（）c

A.该合约每手重量为1千克

B.该合约的报价单位是元/100克

C.该合约的最低提货单位是1千克

D.该合约可以开多仓也可以开空仓

242.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。B

A.对公窗口

B.信贷窗口

C.国债窗口

D.我行无此业务

243.投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录；b

A.30小时

B.40小时

C.50小时

D.60小时

244.以下关于股票的表述中不正确的有d

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

245.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是a

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

246.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。D

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

247.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

A.价值

B.利益

C.动机

D.需求

248.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎

回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费

后），则客户收益的具体金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

249.郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从

事金融业的朋友咨询硬座何种投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于

投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于

（）。

A.私密型

B.依赖型

C.冲动型

D.纪律型

250.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为0

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

251.实物贵金属相对于原料金差价的主要来源一般不包括（）

A.银行利润

B.出入库费用

C.税收

D.加工和运输费用

252.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。

A.个人客户

B.机构客户

C.个人及机构客户

D.私人银行客户

253.李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，

时间是10年，按照等额本息方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

254.基础金融衍生产品不包括（）

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

255.调查客户需求的步骤顺序正确的是（）。

A.调查需求、价值陈述、建立感情

B.价值陈述、调查需求、建立感情

C.建立感情、价值陈述、调查需求

D.价值陈述、建立感情、调查需求

256.()的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任

与合作。

A.情感维护

B.知识维护

C.顾问式维护0

D.上门维护

257.客户经理在运用。方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

258.代客境外理财产品包括()

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

259.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账

A.实时

B.当日日终

C.次日日终

D.到期日当天

260.一般而言，客户资金的投资期限越长，其能够承受的投资风险越()。

A.低

B.高

C.不确定

D.没有关联性

261.我行于()年发行第一只理财产品

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

262.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

263.客户信息是不断变化的，因此客户需求调查是一个持续的过程，利用（）上的内

容，引导客户经理与客户的谈话不断获取、更新客户信息，维护长期关系。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.