【银行信息管理系统的应用探究4700字（论文）】

银行信息管理系统的应用研究目录TOC\o"1-2"\h\u4700一、引言 126574二、相关概念综述 114106（一）管理信息系统简介 15119（二）银行管理信息系统 212264三、银行业未引入管理信息系统之前存在的相关问题 319347（一）风险防范控制不到位 321707（二）数据处理效率低 325899（三）基础数据来源质量较差 311750（四）银行业务数据无法有效转化为管理数据 411346四、银行业引入管理信息系统后现状分析 45288（一）整合数据构建完善的数据库 410374（二）管理信息系统建设满足于业务分析需要 424375（三）增强银行风险防范能力 46513（四）实现统一的数据标准提升基础数据质量 428747（五）实现信息资源的共享 514806五、当前银行业在管理信息系统构建方面的不足 55853（一）缺乏必要的认知度 59986（二）系统建设缺乏规划性 617492（三）管理信息系统缺乏统一性和规范性 630922六、改进银行业管理信息系统构建方面的不足的建议 65400（一）重视金融技术型人才的培养 613904（二）信息化建设平台合作和资源共享 618094（三）强化信息化建设风险控制 730255七、结论 720430参考文献 7一、引言随着上世纪90年代商业银行的快速发展，整个银行业进入一个合理化竞争的发展态势中，信息技术的应用使银行的服务水平得到提升，使银行之间的竞争更多的体现在服务标准和业务处理能力上。作为银行企业想要在激烈的竞争中保持自身优势，不被行业所淘汰，就要不断提升自己的核心竞争力，而管理信息系统的创新、完善就是其提升核心竞争力关键点。二、相关概念综述（一）管理信息系统简介管理信息系统是一个保持稳定和创新发展的学科，这个系统随着计算机技术和网络通讯技术的创新而逐步推进、更新，目前在学界普遍认为管理信息系统是由人、计算机和信息处理技术合并组成的一套信息管理系统。管理信息主要由几个方面组成，包括信息的采集、信息的传送、信息的存储、信息的处理、信息的使用。信息是管理工作的重要内容之一，管理工作的效能直接取决于信息的管理能力，因此做好管理信息工作是企业发展当中重要问题[1]。（二）银行管理信息系统银行管理信息系统是一套以客户为中心、以防范风险为基本要求、以实现企业利益最大化为基本目标的信息收集、处理、存储、分析、利用的系统。银行的管理信息系统的基本框架模式包括了客户信息管理、资产管理、信用风险评估、管理会计、资本配置等多方面内容，而这些不同类别和形式的信息，在具体表现上虽然是各自成为一体、相对独立和相互独立，体现着银行内部职能部门之间的具体工作区别和职责[2]。但对于一个整体化的信息系统来讲，这些信息必要实现功能上的关联。形成一个相互之间关联、互为基础的数据处理全过程，使信息处理效果最大化。卡内余额卡内余额银行输入取款信息输入密码储户银行输入取款信息输入密码储户确认清单生成程序确认清单生成程序清单清单三、银行业未引入管理信息系统之前存在的相关问题（一）风险防范控制不到位没有构建管理信息系统之前，银行之间的数据处理和传输需要人工完成，也就是说没有集中的票据处理中心，一方面各个银行之间的风险防范程度不一致，存在较大差异。同时银行内部的票据审核、复审环节对于票据的真实性、合法性、合规性都只是进行主观判断，主观因素往往决定了票据的通过与否，如对银行印鉴的审核，只是单纯通过人工对比的方式进行，就容易导致虚假印鉴通过审核，而带来非常严重的银行内部风险。（二）数据处理效率低在没有实现数据对接和数据集中处理之前，跨行取款、异地取款及境外取款业务是不可能实现的[3]。而在实现这些业务后，银行内部的数据就将变得更加多样和多变，没有有效的管理措施，就会导致银行网络之间存在障碍，导致数据堆积，进而造成数据处理效率低、数据管理不规范等现象出现。（三）基础数据来源质量较差当银行数据过分依赖于人工的方式进行操作录入后，不同的银行之间，也就是不同的银行内部管理系统之间的统一性和协调性就会出现问题，在这种情况下各个银行内部的数据就无法直接建立对接联系，使得大量数据的审核和复核需要人工完成，例如，银行账务系统中所有当天发生的信贷业务都需要在内部网络中进行录入，而一些基础资料如工资证明等，需要人工扫描并将影像存入计算机数据库，同时因为产生的一些其他数据还需要逐笔、逐级进行审签[4]。而过分依靠人工方式进行数据处理，很可能导致银行数据库中的基础数据来源质量较差，容易造成人工失误，进而降低银行服务质量。（四）银行业务数据无法有效转化为管理数据管理信息系统的一大特点就是对各类数据进行分析，形成分析报告，进而使企业及时调整工作重心。没有全面构建行业管理信息系统之前，银行业无法将各类基础业务数据转化为提升营业水平的管理数据。如对公结算业务收入但就某一银行的一家分行，来讲从数据上看是下降的，但在统计了所有分行后，发现90%的行，对公结算业务收入都出现下降，但是总账中该科目确是余额出现大幅度增长的状态。而深入分析其原因，其实就是因为全面推广了电子银行业务后，造成了客户分流的结果，而在分行内部因为缺乏管理信息系统的支持，因此无法实现数据快速、有效分析，没有对数据进行细化分类，导致业务数据转化为管理数据后，给决策层提供了缺乏实用性的数据信息，对于银行的决策和目标制定造成了一定影响。四、银行业引入管理信息系统后现状分析（一）整合数据构建完善的数据库银行的数据资源非常丰富，日常需要处理的数据信息随着业务量的增加在不断增多，这些数据信息既包括存贷款、总账、分类账等业务信息，也包括客户资料等客户信息，在没有构建管理信息系统之前，银行的数据信息经常要关联多个系统，经过逐级运算和统计后进行存储，而提取则需要手工来完成。因此不论是对内还是对外提供数据服务的工作量都非常大，而且准确性也做不到高标准。而构建其规范的管理信息系统后，银行进一步整合了各个系统的数据，根据实际需要建立了完善的数据库体系，实现了业务信息、客户信息、市场信息的有效整合。（二）管理信息系统建设满足于业务分析需要管理信息系统一大突出优点就在于能够实时对各类信息进行分析，对业务工作提供战略信息。银行内部管理信息系统可以针对银行经营管理中利润分析、资产负债分析、金融产品分析、客户分析等实际需要，建立专业的数据分析模型，为银行内部的管理人员提供决策参考依据，实现信息到决策的快速转换。（三）增强银行风险防范能力实现了管理信息系统的构建，使得集中票据处理中心的完善发展成为现实，而通过内部网络实现支票等票据的在线审核，是降低银行风险的重要举措，电子验证的方式，避免了人为审核的主管错误，同时票据的集中处理也使得客户获得了更加高效的服务，提升了客户的整体满意度。（四）实现统一的数据标准提升基础数据质量数据标准的统一才能实现基础数据质量的提升，在构建起专业的管理信息系统后，银行业逐步对现有信息系统中得标准进行规范，确保各个环节、子系统之间的数据保持一致性。在统一数据标准的要求下，银行实现了对柜面业务操作流程的优化，使得所有客户信息等其他基础信息的录入更加准确和真实，即降低了银行风险，也提升了信息的实效。而对信贷信息的清理和整合，能够提升基础数据的来源质量，使数据更加具备可分析性和可操作性，而管理信息系统还能够逐步实现银行信息数据的自动采集和定时分析，使信息真正成为银行持续发展的基础动力之一。（五）实现信息资源的共享信息资源共享是管理信息系统带给银行业的一个重要变化。通过管理信息系统，银行可以实现对现有总账管理信息、存贷款信息、客户资料信息、网络银行信息等重要信息资源的集成管理，使各个部门通过不同的子系统都可以实现权限内的信息共享，进而提升信息资源的利用效率。五、当前银行业在管理信息系统构建方面的不足（一）缺乏必要的认知度实践证明管理信息系统的应用直接能够对银行的经营管理效能带来影响，但在银行业内部还往往从表面上去分析和认知管理信息系统，因此缺乏对系统的深入研究和应用。而缺乏必要认知度的最终结果就是，银行很难去对信息资源进行有效分析和实现分析结果应用，致使内部管理效率和资金调度能力得不到完全提升，无法实现企业利益最大化目标。（二）系统建设缺乏规划性作为一项较为系统的工程，银行管理信息系统的建设应该是一个完善有规划的构建过程。而目前银行内部很少会从全局高度对管理信息系统进行设计，并由此开展建设。除了将管理系统建设工程外包外，银行内部开发系统过程中，存在着多部门参与、缺乏协调性和合理性的问题。一般情况下，银行的业务部门会提出管理信息系统建设的需求计划，由信息管理部门和计算机应用部门实现功能设计和测试，再由业务部门对半成品进行测试，最后经过反馈意见，实现系统的最终开发[5]。而这种规划、建设模式的弊端是较为明显的，多头参与、各自为战的现象很普遍，无法形成合力，使得这样的开发速度较慢，且开发效率较低。最终的管理信息系统，可能就会导致管理信息过于分散，无法提升工作效率。（三）管理信息系统缺乏统一性和规范性银行业务是在不断高速发展的过程中得，为了能够实现银行业务规模的扩大化，使得银行内部的业务管理系统越来越复杂、数据存储、处理过程也越加繁琐。而管理信息系统因为缺乏统一的标准和规范要求，使得同一类管理信息基础数据在不同的子系统内被赋予不同的定义，使得整个管理信息系统的数据缺乏整合，一条数据信息有可能被多次重复存储，一方面增加了数据库的负担，另一方面也使一部分数据处理工作变为无用功。六、改进银行业管理信息系统构建方面的不足的建议（一）重视金融技术型人才的培养信息化战略是对信息时代企业管理方法的一种创新，这种由信息技术支持的管理方法要求管理人员具有资深的信息化专业知识和对实际工作的顶层视野，熟悉并了解业务技能。熟悉如何使用信息技术实现业务优化和再造并提供建设性意见。因此，商业银行在追求信息化建设战略的过程中，有必要培养懂业务和信息技术复合型管理人才，为深入信息化奠定基础。（二）信息化建设平台合作和资源共享 基于商业银行和互联网的优势，商业银行可以采用多种合作方式，与互联网金融公司共享资源（如高质量的客户资源或其他行业数据等），并对客户资源进行深度挖掘以识别客户潜在需求，可以帮助扩大双方的共同受众群体，对于创造一个对双方都有利的发展空间非常有帮助[6]。商业银行可以通过借鉴互联网金融公司的技术手段和经营方法。在有效风控的前提下设计更便捷业务流程，重新考虑自身业务流程的结构，简化业务办理流程或改善服务渠道类型，提供更人性化的金融服务，并加强与客户的直接沟通。互联网弥合了商业银行与金融科技企业之间的鸿沟，相信互联网金融企业和商业银行重视合作，互相帮助，共同创造互利共赢的创新银行金融科技。（三）强化信息化建设风险控制信息安全是金融业生存的基础，一旦客户信息泄露，就会给社会和银行造成不可估量的损失。各大商业银行全体员工应将信息安全放在首位，并在日常工作中提高对信息安全的认识。为客户提供安全保护，提醒客户避免因虚假网络钓鱼网站和欺诈性信息而造成财务损失。七、结论银行业在全面构建管理信息系统后，实现了业务办理的高效化和系统化，在客户需求每日剧增的发展阶段中，银行只有将信息进行有效整合，通过信息化手段实现数据信息的立体化，才能使银行的日常服务水平获得提升，使数据更加具备可分析性和利用性。在银行业构建管理信息系统前，在信息收集、处理环节，银行存在拖沓、重复等问题，构建该系统后，银行的信息管理工作得到明显提升，行业竞争力得到加强。参考文献[1]赵建平.论网上银行管理系统的构建[J].信息技术与信息化,2019(10):3.[2]