2015年10月全国自考（金融法）真题试卷

2015年10月全国自考（金融法）真题试卷

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括（）

（分数：2.00）

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.买卖股票V

解析：解析：中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行

基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。答案为D。

2.中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于（）

（分数：2.00）

A.发放商业贷款

B.投资于证券市场

C.投资于房地产市场

D.化解商业银行的不良资产风险J

解析：解析：近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以

及化解商业银行的不良资产风险。答案为D。

3.根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币（）

（分数：2.00）

A.3000万元

B.5000万元

C.1亿元V

D.10亿元

解析：解析：《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额：设立全国性商业银行的最

低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币；设立农村商业

银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为C。

4.下列关于商业银行的表述，正确的是（）

（分数：2.00）

A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则

B.商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》

C.商业银行都是独立承担民事责任的法人J

D.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示

解析：解析：我国的商业银行是自负盈亏，自担风险，以其法人的全部财产对外承担债务的独立法人。选

项C表述正确。答案为C。

5.下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是（）

（分数：2.00）

A.资料审查V

B.与相关高级管理人员谈话

C.调整董事会成员

D.冻结账户

解析：解析：银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。其中，非现场监管主要通过资料审查来

实施。答案为A。

6.关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括（）

（分数：2.00）

A.因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者

B.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者

C.担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者V

D.个人负有数额较大债务到期未清偿者

解析：解析：本题的干扰选项是C项。其正确的消极条件应该是：担任因经营管理不善而破产清算的公司、

企业的董事长或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任者。答案为C。

7.下列关于我国《信托法》对信托财产权属的规定，正确的是（）

（分数：2.00）

A.信托财产属于委托人

B.信托财产属于受托人

C.信托财产独立于委托人、受托人和受益人的财产V

D.信托财产属于受益人

解析：解析：我国的《信托法》强调信托财产的独立性，它独立于委托人、受托人、受益人的其他财产。

答案为C。

8.银行与客户之间的法律关系是（）

（分数：2.00）

A.物权关系

B.知识产权关系

C.契约关系7

D.人身权关系

解析：解析：我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质。但是从法理上可以认为这种关系的本质

是契约关系。契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。答案为C。

9.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）

（分数：2.00）

A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率

B.按存款时利率V

C.按取款时利率

D.按平均利率

解析：解析：1993年《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款遇国家利率调整不再实行分段计息，而是按照

储蓄合同订立时的挂牌利率计算整个存期内的利息也就是按起存日利率来计算整存期内的利息。答案为B。

10.下列不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（）

（分数：2.00）

A.企事业法人

B.其他经济组织

C.个体工商户

D.具有限制行为能力的自然人7

解析：解析：借款人在我国《贷款通则》中有法定的含义：借款人应当是经过工商行政管理部门（或主管机

关）核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有我国国籍的具有完全行为能力的自然人。答

案为D。

11.存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人（）

（分数：2.00）

A.按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数

B.承担连带责任V

C.承担一般保证责任

D.均分保证责任

解析：解析：同一债务有两个或两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证

责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。答案为B。

12.当事人协议变更主合同，减轻债务人的债务的，保证人（）

（分数：2.00）

A.就变更后的合同承担保证责任V

B.仍需承担保证责任

C.在原范围内承担保证责任

D.无需承担保证责任

解析：解析：《担保法》司法解释认可：如果变更的结果是减轻了债务人的债务，由于这样的变更是对保

证人有利的，因此保证人应对变更后的合同承担保证责任。答案为A。

13.人民币发行的原则是（）

（分数：2.00）

A.计划发行、集中发行和市场发行

B.集中发行、经济发行和市场发行

C.计划发行、集中发行和经济发行V

D.计划发行、经济发行和市场发行

解析：解析：人民币的发行原则是：（1）经济发行的原则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要

求发行货币；（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的原则，即

货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。答案为C。

14.在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样，必须经过（）

（分数：2.00）

A.国务院批准

B.财政部批准

C.银监会批准

D.中国人民银行批准J

解析：解析：《中国人民银行法》第19条规定，未经中国人民银行批准，禁止在宣传品、出版物或者其他

商品上非法使用人民币图样。答案为D。

15.负责制定我国汇率政策的机构是（）

（分数：2.00）

A.国务院

B.中国人民银行V

C.中国银行

D.证监会

解析：解析：按照《中国人民银行法》，中国人民银行负责制订我国的汇率政策，报国务院批准。答案为

Bo

16.下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是（）

（分数：2.00）

A.由中国人民银行决定基准利率，同时规定利率浮动幅度V

B.由中国人民银行决定，不能浮动

C.完全由金融机构自主决定

D.由金融机构决定后报中国人民银行批准

解析：解析：金融机构的存、贷款利率是指金融机构对客户的存贷款利率。在目前的利率管理体制下，中

国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度。答案为A。

17.持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为（）

（分数：2.00）

A.贷记卡J

B.借记卡

C.准贷记卡

D.转账卡

解析：解析：按照持卡人是否须向发卡银行交存备用金，信用卡可以分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，

贷记卡是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消

费，后还款。答案为A。

18.现阶段，我国《证券法》规定的证券不包括（）

（分数：2.00）

A.认股权证

B.基金份额

C.认沽权证

D.金融债券V

解析：解析：现阶段我国《证券法》下的证券包括下列形式：（1）股票；（2）公司债券；（3）政府债券；（4）

基金份额；（5）可转换公司债；（6）认股权证；（7）认沽权证。答案为D。

19.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（）

（分数：2.00）

A.国家股和法人股

B.人民币普通股和境内上市外资股

C.普通股和优先股7

D.法人股和社会公众股

解析：解析：按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为普通股和优先股。按照投资主体及资金

来源的不同，股票可分为国有股、法人股和社会公众股。按照股票的投资对象及定价币种的不同，股票可

分为人民币普通股、境内上市外资股和境外上市外资股。答案为C。

20.证券交易所决定终止上市公司股票上市交易的情形有（）

（分数：2.00）

A.公司有重大违法行为

B.最近三年连续亏损

C.对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

D.公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正J

解析：解析：ABC三项属于暂停上市公司股票上市交易的情形，D项为终止上市公司股票上市交易的情形。

答案为D。

21.根据《证券法》的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是（）

（分数：2.00）

A.债券的期限在六个月以上

B.债券的实际发行额在人民币1亿元以上

C.债券的期限在一年以上7

D.债券的实际发行额在人民币2亿元以上

解析：解析：按照《证券法》第57条的规定.申请上市的公司债券必须符合下列条件：（1）公司债券的期

限为一年以上；（2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；（3）公司申请债券上市时仍符合法定的公

司债券发行条件，如股份有限公司净资产不低于3000万元，债券余额不超过净资产的40%等。答案为C。

22.下列关于债券受托管理人的说法，正确的是（）

（分数：2.00）

A.是我国特有的债券持有人的制度

B.修改后的《证券法》规定了该制度

C.为债券发行作担保的机构不可以担任受托管理人

D.公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人J

解析：解析：《公司债券发行试点办法》规定：“公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人，并订立债

券受托管理协议；在债券存续期限内。由债券受托管理人依照协议的约定维护债券持有人的利益。”答案

为D。

23.按照募集方式的不同，基金可以分为（）

（分数：2.00）

A.私募基金和公募基金J

B.公司型基金和契约型基金

C.封闭式基金和开放式基金

D.股票基金和债券基金

解析：解析：根据基金运作方式的不同，基金分为封闭式基金与开放式基金。根据组织形态的不同，基金

分为公司型投资基金和契约型投资基金。根据基金募集方式的不同，基金分为公募基金与私募基金。根据

基金资产投资方向的不同，基金分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金等。答案为A。

24.期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存（）

（分数：2.00）

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年J

解析：解析：期货公司应当建立交易、结算、财务数据的备份制度。交易指令记录、交易结算记录、错单

记录、客户投诉档案以及其他业务记录应当至少保存20年。答案为D。

25.在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为（）

（分数：2.00）

A.初始保证金和追加保证金

B.结算准备金和交易保证金J

C.结算准备金和追加保证金

D.交易保证金和初始保证金

解析：解析：在我国，期货保证金按性质和作用的不同，可分为结算准备金和交易保证金两大类。结算准

备金一般由会员单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保证金是会员单位或客户

在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金。答案为以

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.票据贴现

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：票据贴现是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款形

式。）

解析：

27.保证

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务

或者承担责任的行为。保证是一种人的担保，其效力全依靠保证人的信用。）

解析：

28.开放式基金

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所

申购或者赎回的基金。）

解析：

29.资本项目

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括

直接投资、各类贷款、证券投资等。）

解析：

30.信托

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的

一种法律行为。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述贷记卡刷卡消费的优惠措施。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）免息还款期。从银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，

持卡人在到期还款日前偿还所使用的全部银行款项，可享受免息还款期待遇，无须支付现金交易的利息。

《银行卡业务管理办法》规定的免息还款期最长不超过60天。（2）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日

前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。首月最低还款额不得低于

其当月透支月额的10%。）

解析：

32.简述中国人民银行行长的职责。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重大问题。（2）负责中国

人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示。（3）

根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。）

解析：

33.简述贷款活动的基本原则。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）合法原则。（2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。（3）自愿、

平等和诚实信用原则。（4）公平竞争、密切协作的原则。）

解析：

34.简述证券投资基金的特点。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）是由专家运作、管理的委托理财方式。（2）是一种间接的投资方式。（3）投资

起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资。（4）能够组合投资、分散风险。（5）流动性强、投资者

可以方便地买卖基金。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述我国现行金融租赁公司的设立条件。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：设立金融租赁公司应当经中国银监会批准，领取金融许可证，同时须满足以下条件：

⑴股东资格，须具有符合《金融租赁公司管理办法》规定的出资人。（2）注册资本，须符合《金融租赁公

司管理办法》规定的最低限额。（3）从业人员，须具有符合中国银监会规定的任职资格条件的董事、高级

管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员。（4）营业场所，须具有相应的安全防范措施以及与业务有

关的其他设施。（5）中国银监会规定的其他条件。）

解析：

36.试述对上市公司非公开发行股票的要求。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：上市公司非公开发行股票，是指股票已经在证券交易所上市的公司，采用非公开方

式，向特定对象发行股票募集资金的行为。上市公司非公开发行股票，当符合下列要求：（1）发行价格不

低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%。（2）非公开发行的股票自发行结束之日起，12个月

内不得转让；控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让；（3）有真实的项目

投资资金需要，募集资金使用符合规定；（4）非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合

中国证监会的其他规定。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.2013年3月，A公司向某银行申请贷款人民币1000万元，银行要求A公司提供担保。在A公司的要求

下，B公司为A公司的借款提供了保证。在B公司与银行签订的保证协议中，B公司承诺为A公司的1000

万元贷款提供连带责任担保，但没有约定保证期限。2014年2月，贷款到期，A公司没有按期归还贷款。

2014年6月，某银行没有向A公司追讨贷款，而是直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任。B公

司辩称：保证协议中未约定保证期限，贷款主合同到期之后保证合同也到期，因此B