2023年中级银行从业资格《中级银行管理》重点考试题库模考提分卷

2023年中级银行管理题库

题号一二三四五六阅卷人总分

得分

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。

2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、地区、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。

NA卷（第I卷）

琪

第I卷（考试时间：120分钟）

一、单选题

1、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

・A.战略风险

•B.声誉风险

・C.整合风险

•D.法律与合规风险

"答案：B

凶本题解析：

爰

并购贷款的主要风险点包括：（1）战略风险；（2）法律与合规风险；（3）整合风险；（4）经

营及财务风险；（5）涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。

2、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的—，发放二手车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的—。（）

・A.70%；60%

•B.70%；50%

•C.80%：70%

•D,80%：50%

答案：D

本题解析:

汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金

额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

50%,贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年。

3、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

・A.违规超负荷对内提供担保

・B.为不具备条件的申请人出具银行保函

・C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

•D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

答案：A

本题解析：

银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算

办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。（A项说法错误，不是违规超负荷"对内”提供担保）

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证

金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的

行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经

济法律纠纷。

4、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水

利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

・A.大型银行

•B.农业银行

・C.农业发展银行

•D.邮政储蓄银行

答案：C

本题解析：

健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发

和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

5、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。

A.内部控制评价制度

•B.内部控制评价的频率

•C.内部控制评价的范围

•D.内部控制评价反馈

答案：D

本题解析：

为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：（1）

内部控制评价制度；（2）内部控制评价组织实施；（3）内部控制评价的范围；（4）内部控制评价的频

率；⑸内部控制缺陷认定；（6）内部控制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制评价

结果运用。

6、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。

•A.预期损失

•B.非预期损失

・C.系统风险

•D.非系统风险

答案：B

本题解析：

经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本

的计量实质上是对非预期损失的计量。

7、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

•A.宏观经济及市场因素

•B.微观经济因素

・C.客观发展历史因素

•D.全行战略规划因素

答案：B

本题解析：

资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复

研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。

8、（）又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。

•A.会计资本

•B.监管资本

•C.权益资本

•D.经济资本

答案：D

本题解析：

经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持

有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资

本。

9、某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿

元人民币，则资本充足率为（）。

•A.10.00%

•B.8.00%

•C.6.70%

•D.3.30%

答案：A

本题解析：

商业银行资本充足率计算公式为

总资本-对应资本扣减项

资本充足率=x100%

风险加权资产

故该题的资本充足率为=（200-50）/1500*100%=10%

10、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资

本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低

要求。

・A.《巴塞尔资本协议I》

・B.《巴塞尔资本协议n》

・C.《巴塞尔资本协议m》

•D.《巴塞尔资本协议IV》

答案：A

本题解析：

1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包

括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔

资本协议I》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

11＞银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括。准入。

•A.信息

•B.机构

•C.业务

•D.高级管理人员

答案：A

本题解析：

银监会对银行业的监管措施中，市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员，故

BCD是市场准入条件，A不是市场准入条件。按题干要求，所以答案选A。

12、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

•A.1至3

•B.3至5

•C.5至7

•D.7至9

答案：B

本题解析：

在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在3至5年内实现退出。

13、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

•A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

・B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

・C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

・D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

本题解析：

普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。

14、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定

的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

・A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

•B.确认所有的项目资本金先行到位

•C.确认50%的项目资本先行到位

・D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

答案：A

本题解析：

根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定

的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,

并与贷款配套使用。

15、重大投诉处理的原则不包括（）。

•A.积极应对、快速反应

•B.公事公办、决不妥协

•C.有效控制、减少影响

・D.公正诚信、实事求是

答案：B

本题解析：

重大投诉处理的基本原则包括：①积极应对、快速反应；②有效控制、减少影响；③公正诚信、

实事求是。

16、甲状腺术后出现声音嘶哑可能误伤了声带：

答案：

错误

本题解析：

甲状腺术后患者出现声音嘶哑是由于损伤了一侧喉返神经，如损伤两侧喉返神经可导致声带麻痹

引起失声。

17、医学伦理的准则中不包括尊重患者的一切主观意愿：

答案：

正确

本题解析：

尊重患者的一切主观意愿不属于医学伦理的准则。

18、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

•A.1万元

•B.2万元

•C.3万元

•D.5万元

答案：A

本题解析：

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

19、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据"制度先行"的原则，制定内部管理规章制度，不

包括（）。

,A.交易品种及其风险控制制度

・B.风险管理制度和内部控制制度

•C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

•D.交易员守则

答案：B

本题解析：

商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少

包括以下内容：（1）衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务操作规程应当体现交易前

台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划；（2）新业务、新产品审批制度及流程；

⑶交易品种及其风险控制制度；⑷衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；⑸风险管理

制度和内部审计制度；⑹衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；（7）交易员守

则；（8）交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；（9）

对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。

20、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

•A.虚假按揭风险

・B.虚假权证风险

・C.虚假抵押担保风险

•D.借款人信用风险

答案：C

本题解析：

个人住房贷款的主要风险点包括：（1）虚假按揭风险；

（2）虚假权证风险；

（3）抵押担保不落实风险；

（4）借款人信用风险；

（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；

（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

21、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

•A.10%

•B.15%

•C.18%

•0.20%

答案：A

本题解析：

美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的

10%以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费

信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10%以上。

22、卵泡刺激素和黄体生成素由下丘脑分泌（）

答案：

错误

本题解析：

下丘脑主要使垂体合成和释放促黄体生成素，还具有调节和促使垂体合成和释放促卵泡素的作用。

垂体接受促性腺激素释放激素的刺激，合成并释放促卵泡素和促黄体生成素。

23、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

•A.风险计量

•B.风险资本计提

•C.风险识别

・D.风险报告

答案：B

本题解析：

财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包

括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程。

24、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

・A.审议批准商业银行的合规政策

・B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

・C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

・D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

答案：B

本题解析：

董事会应履行以下合规管理职责：

（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出

评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行

合规风险管理进行日常监督。

（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

25、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支

持其资产业务的发展。

•A.核心负债比例

•B.净稳定融资比率

•C.流动性覆盖比率

・D.流动性缺口率

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR）,用于衡量在短期

压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内

银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

26、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

•B.完整

•C.安全

•D.封闭

答案：D

本题解析：

消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消

费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。

27、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为()。

・A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术

・B.在国内生产，大部分产品供国内市场

・C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用

・D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求

答案：A

本题解析：

根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，产品和技术均已标准化，竞争主要集中在价格上,

厂商应该在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术，并从国外进口该产品。BD两项属于产

品创始阶段的战略；C项属于产品成熟阶段的战略。

28、生产进度控制的基本内容主要包括()。

・A.投入进度控制

•B.工序进度控制

•C.物流进度控制

•D.出产进度控制

・E.供应链进度控制

答案：A、B、D

本题解析：

生产控制的核心在于进度管理，生产进度控制的基本内容主要包括投入进度控制、工序进度控制

和出产进度控制。其基本过程主要包括分配作业、测定差距、处理差距、提出报告等。

29、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技()报表作为风险

信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

・A.监管评级

•B.非现场监管

•C.持续监管

•D.现场检查

答案：B

本题解析：

银保监会己构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风

险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

30、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是()。

・A.上期销售量法

・B.算术平均数法

・C.一次指数平滑法

•D.-■次移动平均数法

答案：A

本题解析：

时间序列分析法中的上期销售量法，是把上一期的实际销售量作为下一期销售量的预测值，它是

时间序列分析法的一种极端情况，只考虑最近一个时期的实际数据，而忽略其他时期实际数据的

影响。上期销售量法的特征是反映需求变化最快，稳定性低。

31、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

・A.外币储蓄

•B.定期储蓄

•C.活期储蓄

•D.单位储蓄

答案：B

本题解析：

定期储蓄是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长利

率越高。

32、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存

款类型。

・A.单位活期存款

・B.单位定期存款

•C.单位通知存款

•D.单位协定存款

答案：A

本题解析：

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的

存款类型。

33、()年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

•A.2009

•B.2008

•C.2007

D.2006

答案：B

本题解析：

2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

34、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。

•A.银行汇票

,B.商业汇票

・C.银行汇兑

•D.银行本票

答案：D

本题解析：

支付结算业务监管主要是对银行汇票、商业汇票、银行支票、银行汇兑的监管。

35、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，

较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

•A.《企业内部控制配套指引》

・B.《企业内部控制基本规范》

•C.《商业银行内部控制指引》

•D.《加强金融机构内部控制的指导原则》

答案：B

本题解析：

《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原

则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起

统领作用。

36、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）。

•A.限制资产转让

・B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

•C.限制分配红利和其他收入

•D.限制部分股东的权利

答案：D

本题解析：

对银行业金融机构的措施包括的内容是：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增

设分支机构申请的审查批准；（2）限制资产转让；（3）限制分配红利和其他收入。对银行业金融机

构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东

的权利。

37、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

・B.与银行发展战略协调一致

・C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

•D.保持风险偏好的相对稳定

答案：C

本题解析：

风险偏好指标体系设定遵循以下原则：①体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）

的期望；

②与银行发展战略协调一致；

③充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

④风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

⑤保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

38、机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防

范控制工作。

・A.功能监管部门

・B.设备监管部门

•C.组织监管部门

•D.后台监管部门

答案：A

本题解析：

机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别

与风险防范控制工作。

39、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

•A.10%

•B.15%

•C.18%

•D.20%

答案：A

本题解析：

美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的

10%以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费

信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10%以上。

40、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括（）。

・A.发生不可抗力

•B.预期违约

・C.迟延履行

•D.根本违约

•E.全面履行

答案：A、B、C、D

本题解析：

依法解除合同的情形包括：①发生不可抗力；②预期违约；③迟延履行；④根本违约；⑤法

律规定的其他情形。

41、()是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发

挥了重要作用。

•A.流动资产贷款

•B.固定资产贷款

•C.贸易融资

•D.银团贷款

答案：B

本题解析：

固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面

发挥了重要作用。

42、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币

政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流

动性缺口变动。

•A.隐蔽性

•B.敏感性

•C.内生性

・D.爆发性

答案：A

本题解析：

隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、

市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

43、下列不属于商业银行关联方的是()。

•A.间接控制商业银行的法人

・B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

・C.商业银行的主要自然人股东

・D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

答案：B

本题解析：

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人

或其他组织。

一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理

人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以

及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人

或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。

二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。

三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行

发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这

种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。

44、我国经济政策体系中发展的主线是（）。

•A.五大理念

•B.供给侧结构性改革

•C.五大政策支柱

•D.稳中求进

答案：B

本题解析：

我国经济政策体系包括：发展新理念一一五大理念；发展的主线一一供给侧结构性改革；宏观经

济政策的总体思路一一五大政策支柱；宏观经济工作的总基调一一稳中求进。

45、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

・A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授

信行为

・B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他

银团贷款成员的份额原则上不低于50%

•C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

・D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与

信用状况的变化

答案：C

本题解析：

C项，银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款

人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可

以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。

46、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

•A.金融消费具有无形性

・B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

・C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

・D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

答案：C

本题解析：

C项，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，

并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具

风险性。

47、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

•A.公开原则

•B.公平原则

•C.制约原则

•D.独立原则

答案：A

本题解析：

公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。

48、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

•A.国际清算

・B.私人银行业务

,C.贵宾业务

・D.离岸银行业务

答案：D

本题解析：

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

49、乙脑的重要传播媒介是人（）

答案：

错误

本题解析：

乙脑主要分布在亚洲远东和东南亚地区，经蚊传播，多见于夏秋季。临床上急起发病，有高热、

意识障碍、惊厥、强直性痉挛和脑膜刺激征等，重型患者病后往往留有后遗症，属于血液传染病。

50、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

・A.远期

•B.期货

・C.掉期

•D.股票

答案：D

本题解析：

衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、

期货、掉期（互换）和期权。D项属于原生性金融产品。

51、高风险债券不包括()。

・A.信用评级在投资级别以下

•B.债券结构复杂

•C.发行人经营杠杆率过低

•D.杠杆率较高

答案：C

本题解析：

高风险债券包括：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过

高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

52、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通

过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

•A.分析

•B.识别

•C.测试

•D.评估

答案：B

本题解析：

所谓"合规风险识别"是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因

等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。

53、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于()o

•A.100%

•B.200%

•C.250%

•D.500%

答案：A

本题解析：

担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。

54、()年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

•A.2006

•B.2007

•C.2008

•D.2009

答案：C

本题解析：

2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

55、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

•A.100%

•B.80%

•C.50%

•D.20%

答案：A

本题解析：

担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。

56、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信

息.以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

•A.原则2〜4

•B.原则5~12

•C.原则13

•D.原则14~17

答案：C

本题解析：

《稳健原则》构建了以流动性风险管理和监管基本原则（原则1）为统领，流动性风险管理的治理

（原则2〜4）、流动性风险计量和管理（原则5〜12）、公开披露（原则13）、监管机构的角色（原则14~

17）四个维度展开的流动性风险监管制度框架。

57、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是（）。

・A.合规绩效考核机制与合规问责机制

・B.全面管理制度

・C.合规培训与教育制度

•D.诚信举报机制

答案：B

本题解析：

合规管理的基本机制包括：（1）合规绩效考核机制与合规问责机制；⑵诚信举报机制；（3）合规培

训与教育制度。

58、下列属于资本监管的"三大支柱”的是（）。

•A.最低资本要求

,B.最高资本要求

・C.最低利润要求

・D.最高利润要求

答案：A

本题解析：

资本监管的"三大支柱"分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

59、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务

公司投资业务的是（）。

・A.投资设立融资租赁公司

•B.投资长期债券

•C.投资股票

•D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

答案：A

本题解析：

财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券

投资和金融机构股权投资两大类业务。

60、所有注射给药都应遵循"二快一慢"的原则，即进针快，按针快，推药慢（）

答案：

错误

本题解析：

"两快一慢"的原则为进针快，拔针快，推药慢。

61、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人

员绩效考核结果及其薪酬。

・A.资产质量出现波动

・B.资本充足率未达到监管要求

•C.公司治理整体评价下降

•D.盈利水平低于同业

答案：B

本题解析：

当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化,

以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

62、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

•A.违规超负荷对内提供担保

・B.为不具备条件的申请人出具银行保函

・C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

・D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

答案：A

本题解析：

银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算

办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。（A项说法错误，不是违规超负荷"对内”提供担保）

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证

金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的

行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经

济法律纠纷。

63、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。

•A.原则14〜17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在

流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

・B.原则2〜4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以

便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

・C.原则5〜12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖

现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间

流动性管理等

・D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

答案：B

本题解析：

原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2〜4围绕流动性风险管理体系

中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中

的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具

体要求。原则5〜12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖

现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性

管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便

对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14〜17从

全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职

责提出了具体要求。

64、支气管哮喘的临床表现是呼气性呼吸困难：

答案：

正确

本题解析：

支气管哮喘病人发作前常有打喷嚏、流鼻涕、干咳或胸闷等发作先兆,遂即发生呼气性呼吸困难，

咳嗽伴广泛哮鸣音等典型表现。

65、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（

内所能提供的可靠资金来源。

•A.3年

•B.6个月

•C.3个月

•D.1年

答案：D

本题解析：

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

66、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定

•A.外币存款

・B.定期存款

•C.活期存款

•D.单位存款

答案：B

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

67、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是（）。

•A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受

申报之日为截止日

・B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

・C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海

关变卖处理

・D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金

答案：A

本题解析：

A项，滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第15日为起始日，海关接受申

报之日为截止日。滞报金的日征收金额为完税价格的0.05%,以元为单位，不足一元的部分免征，

起征点为50元。出口货物申报期间是自货物运抵海关监管区后、0装货前24小时以前。

68、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。

为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

•A.风险规避

•B.风险转移

•C.风险对冲

・D.风险补偿

答案：D

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可

以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补

偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风

险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，面且与商业银行保持长期合作

关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基

础上调高利率。

69、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

・A.体现银行各个相关利益方的期望

・B.与银行发展战略协调一致

・C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

・D.保持风险偏好的相对稳定

答案：C

本题解析：

风险偏好指标体系设定遵循以下原则：①体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）

的期望；

②与银行发展战略协调一致；

③充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

④风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

⑤保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

70、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

•A.30%

•B.40%

・C.50%

•D.60%

答案：A

本题解析：

金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。

71、第一心音标志着心室收缩的开始，第二心音标志着心室舒张的开始。

答案：

正确

本题解析：

第一心音音调较低，出现在心室的收缩期，是心室收缩开始的标志;第二心音音调较高，出现在

心室的舒张期，是心室舒张开始的标志。

72、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为

核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

•A.存贷款比例

•B.资本充足率

•C.流动资产比率

•D.速动资产比率

答案：A

本题解析：

1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以

存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

73、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下（）不属于合约

的基本种类。

•A.远期

・B.期货

•C.期权

•D.即期

答案：D

本题解析：

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远

期、期货、掉期（互换）和期权。

74、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于,一

级资本充足率不得低于，资本充足率不得低于。（）

•A.5%；6%；8%

•B.5%；6%；10%

•C.5%；8%；10%

•D.6%；8%；10%

答案：A

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%,

一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。

乃、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，

下列说法不正确的是（）。

•A.选取合理可行的加总法

・B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

・C.应当建立风险加总的政策、程序

•D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

答案：B

本题解析：

银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风

险及风险之间的相互影响和相互传染。

76、固定资产贷款的监管要求不包括

・A.强化合同管理

•B.加强风险评价

・C.全流程管理

・D.明确法律责任

答案：D

本题解析：

固定资产贷款的监管要求包括：⑴全流程管理；（2）加强风险评价；⑶强化合同管理；（4）加强贷

款发放和支付审核；（5）强化法律责任。

77、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

•A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

•B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

・C.信托财产必须是确定的，真实存在的

•D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

答案：D

本题解析：

信托的设立以具有确定的信托财产为前提。

（1）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托

财产，信托就无以凭借。

（2）信托财产必须是确定的，真实存在的。

（3）用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。

（4）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。

78、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

•A.各项贷款增量

・B.季度计划执行进度

・C.月度计划执行进度

•D.当月可用计划执行进度

答案：B

本题解析：

贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月

可用计划执行进度等监测指标。

79、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为（）。

・A.进境地海关

•B.出境地海关

•C.指运地

•D.启运地

答案：A

本题解析：

对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物应当在进境地海关申报；出口货物应当在出境地

海关申报；经过收发货人申请，海关同意，进口货物可以在指运地申报，出口货物可以在启运地

申报（转关运输）。指运地是指进口转关运输货物运抵报关的地点。启运地是指出口转关运输货物

报关发运的地点。

80、下列各项中不属于股东义务的是（）。

・A.诚信义务

•B.执法义务

•C.资本补充义务

•D.交易行为的限制

答案：B

本题解析：

商业银行的股东应重点关注的义务包括：①诚信义务；②资本补充义务；③交易行为的限制。

81、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同

约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

・A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

・B.确认所有的项目资本金先行到位

•C.确认50%的项目资本先行到位

・D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

答案：A

本题解析：

根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定

的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,

并与贷款配套使用。

82、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏

好、流动性风险管理策略、政策和程序。

•A.董事会

•B.高级管理层

•C.监事会

•D.银行指定的专门部门

答案：B

本题解析：

商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏

好、流动性风险管理策略、政策和程序。

83、非现场监管的特点不包括（）。

・A.直接性

•B.非直接性

•C.注重单体法人和系统整体的统一

•D.注重静态与动态的统一

答案：A

本题解析：

非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统整体的统一；③注重静态

与动态的统一。

84、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或

其派出机构报告有关情况。

•A.12

•B.6

•C.8

•D.24

答案：A

本题解析：

根据《商业银行声誉风险管理指引》第六条规定，重大声誉事件发生后12小时内商业银行应向

银监会或其派出机构报告有关情况。

85、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的（）。

・A.供需调剂

・B.价格调节

・C.货物运输能力调节

•D.配送与物流加工

答案：A

本题解析：

供需调节功能是指一些产品的消费有很强的波动性，然而生产是均衡的；像粮食等产品生产节奏

有间隔而消费是连续的。这两种情况都产生了供需不平衡，这就需要仓储作为平衡环节，把生产

和消费协调起来。题中，仓储使消费者可以在任何季节购买到大米，则是体现了仓储管理的供需

调节功能。

86、生产调度的工作的主要内容有（）。

・A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决

・B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作

•C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡

・D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工

作

・E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度

答案：A、B、D、E

本题解析：

生产调度工作的内容包括：①检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作；②

根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作；③

检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度，及时发现生产进度计划执行过

程中的问题，并积极采取措施加以解决；④对轮班、昼夜、周、旬或月计划完成情况的统计资

料和其他生产信息进行分析研究。

87、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是（）。

•A.商业性贷款理论

•B.资产可转换理论

・C.预期收入理论

・D.负债管理理论

答案：D

本题解析：

商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。

88、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各

分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

•A.50%

•B.60%

•C.70%

•D.80%

答案：B

本题解析：

商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支

机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%。

89、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

・A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

・B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

•C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

・D.审慎监管局

答案：D

本题解析：

欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；

（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；

（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

D选项属于英国金融监管体系现状。

90、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

•A.风险转移

・B.风险对冲

・C.风险分散

•D.风险规避

答案：A

本题解析：

风险转移，是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的

风险管理办法。

91、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的

处理措施不包括（）。

,A.展期

・B.续贷

•C.贷款重组

•D.追加担保

答案：D

本题解析：

对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、

续贷、贷款重组等处理措施。

92、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

•A.15%

•B.20%

•C.30%

•D.50%

答案：B

本题解析：

银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。

93、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

・A.资产流动性越高，现金收入越少

•B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

•C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关

・D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数

答案：A

本题解析：

A项说法错误，资产流动性越高，现金流入越多。

94、卵泡刺激素和黄体生成素由下丘脑分泌（）

答案：

错误

本题解析：

下丘脑主要使垂体合成和释放促黄体生成素，还具有调节和促使垂体合成和释放促卵泡素的作用。

垂体接受促性腺激素释放激素的刺激，合成并释放促卵泡素和促黄体生成素。

95、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

・A.主要出资人和次要出资人

・B.特殊出资人和一般出资人

•C.主要出资人和一般出资人

・D.特殊出资人和次要出资人

答案：C

本题解析：

消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

96、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

•A.内部模型法

・B.内部评级法

•C.权重法

•D.基本指标法

答案：A

本题解析：

商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

97、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误

或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（）。

•A.市场风险

•B.法律风险

•C.信用风险

•D.操作风险

答案：D

本题解析：

商业银行理财业务的主要风险点一一操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控

建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

98、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简

化信息披露。

•A.3000

•B.3500

•C.2000

•D.2500

答案：C

本题解析：

经银保监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简

化信息披露的内容：①存款规模小于2000亿元人民币；②未在境内外上市；③未跨区域经营。

99、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

•A.司法机关对行政主体行为的监督范围

・B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

・C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围

・D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围

答案：D

本题解析：

行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行

政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行

政终局裁决权的范围。

100,在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

•A.1至3

•B.3至5

•C.5至7

•D.7至9

答案：B

本题解析：

在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在3至5年内实现退出。

101.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核

心资本的()«

•A.3%

•B.5%

・C.10%

•D.15%

答案：A

本题解析：

商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本

的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

102＞高风险债券不包括()。

・A.信用评级在投资级别以下

•B.债券结构复杂

•C.发行人经营杠杆率过低

•D.债券杠杆率过高

答案：C

本题解析：

高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂杠杆率较高；发行人经营杠

杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

103、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。

•A.类比法

•B.分解法

・C.定额法

•D.标准化法

•E.非标准化法

答案：A、B、C、D

本题解析：

制定标准的方法一般有：①类比法。类比法即参照本企业的历史水平制定标准，也可参照同行

业的先进水平制定标准；②分解法。分解法即把企业层的指标按部门按产品层层分解为一个个

小指标，作为每个生产单元的控制目标；③定额法。定额法即为生产过程中某些消耗规定标准，

主要包括劳动消耗定额和材料消耗定额；④标准化法。标准化法即根据权威机构制定的标准作

为自己的控制标准。

104、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失

误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

•A.市场风险

•B.法律风险

•C.信用风险

・D操作风险

答案：D

本题解析：

操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操

作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

105、与大肠癌发病有关的因素，正确的是（）

•A.低脂饮食

•B.低蛋白饮食

•C.高纤维饮食

・D.阿米巴结肠炎

•E.血吸虫性肉芽肿

答案：E

本题解析：

大肠癌发生的病因尚不明确，可能与以下因素有关。（1）饮食习惯：与高脂肪、高蛋白和低纤维

饮食有一定相关性;过多摄入腌制及油煎炸食品，维生素、微量元素及矿物质的缺乏均可能增加

大肠癌的发病几率。（2）遗传因素：家族遗传性。⑶癌前病变：某些慢性炎症改变，如溃疡性结

肠炎、克罗恩病及血吸虫性肉芽肿被列入癌前病变;绒毛状腺瘤及家族性肠息肉病癌变率最高。

106、《巴塞尔协议口》的三大支柱不包括（）。

•A.监管当局的监督检查

・B.最低资本要求

•C.市场约束

•D.内部监管

答案：D

本题解析：

《巴塞尔协议口》构建了资本监管的"三大支柱"最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约

束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

107、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一

线城市。

•A.50%

•B.60%