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文档简介

信用风险化解应急预案一、目的为应对和化解信用风险，保障金融机构业务安全稳定，制定本预案。二、适用范围本预案适用于金融机构的所有业务领域和环节中存在的信用风险。三、预警指标设定以下指标作为信用风险预警触发条件：信用评级下降逾期贷款比率上升抵押品价值下跌客户财务状况恶化行业或市场风险加剧四、预警流程当触发预警指标时，应采取以下流程进行预警：1.信用部门及时收集和分析相关风险信息。2.向风险管理部和高层管理人员报告预警情况。3.召开风险评估会议，评估风险程度和影响范围。4.根据风险评估结果，制定应对措施。五、化解措施根据信用风险的不同类型、程度和影响范围，采取以下化解措施：1.客户管理措施加强对客户的尽职调查和持续监测。调整客户信用额度和授信条件。协商重组或展期贷款期限。2.抵押品管理措施定期评估抵押品的价值和变现能力。要求客户提供额外的抵押品或保证人。考虑处置或拍卖抵押品。3.风险控制措施强化风险管理制度和流程。建立风险限额和风险敞口监控机制。采取多重风控措施，避免风险集中。4.资本管理措施计提适当的拨备和风险准备金。增加资本金或发行次级债券。寻求外部资本支持。5.法律措施与客户协商达成和解协议。启动法律诉讼，追回贷款或处置抵押品。六、应急响应流程信用风险发生后，应立即启动应急响应流程：1.信用部门第一时间报告风险事件。2.成立应急响应小组，由高层管理人员领导。3.评估风险影响和制定应对方案。4.向监管机构报告风险事件。5.与客户、法律顾问、外部机构等沟通协调。6.采取必要措施，控制和化解风险。七、应急响应小组应急响应小组由以下人员组成：总经理、副总经理风险管理部负责人信用部负责人法律事务部负责人其他必要人员八、信息披露信用风险重大事件发生时，应及时向监管机构、股东、债权人和其他利益相关方披露信息。九、演练和培训定期进行信用风险化解应急演练和培训，提高相关人员的应急响应能力。十、修订和更新本预案应定期修订和更新，以适

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