人行个人征信系统

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中国人民银行征信系统简介

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中国人民银行系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2022年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2022年8月底完成与全国全部商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2022年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。

央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延长到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。

一、什么是征信？

（一）什么是征信？为什么需要征信？

假如您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要推断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信消失前，您要向银行供应一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门访问两星期、甚至更长的时间后，银行才会告知您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。现在好了，征信消失了，银行了解您信用状况的方式变简洁了：他们把各自把握关于您的信用信息交给一个特地的机构汇总，由这个特地的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再供应给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节约时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告知您银行是否供应给您借款。银行省事，您省心。

在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”,并为各商业银行供应个人信用信息的特地机构。

（二）征信对您有什么好处？

节约时间。银行需要了解的许多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节约时间，帮您更快速地获得借款。

借款便利。俗话说“好借好还，再借不难”。假如您的信用报告反映您是一个按时还款、仔细履约的人，银行确定喜爱您，不但能供应贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上赐予优待。信用提示。假如信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您供应贷款时必定要慎重对待。银行极有可能让您供应抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。假如信用报告中反映您已经借了许多钱，银行也会很慎重，担忧您负债过多难以担当，可能会拒绝再给您供应贷款。由此提示您珍惜自己的信用记录，觉积累自己的信用财宝。

公正信贷。征信对您还有一大好处是，关心您获得更公正的信贷机会。征信中心供应给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，削减了信贷员的主观感受、个人心情等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公正的信贷机会。

征信会侵害您的隐私吗？不会！实行了以下五种措施来确保您的隐私平安：

授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，假如您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的状况，确保银行资金的平安。

限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》（以下简称《方法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

信息平安。存储着您信用报告的数据库是特别平安的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采纳了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的平安系统，您的信息跟您在银行的存款一样平安。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的状况，并展现在您的信用报告中。

违规惩罚。《方法》明确规定，商业银行假如违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。友情提示：您自己是个人隐私最好的爱护者。首先，提示您在填写信贷业务申请表.时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提示您定期查询自己的信用报告，依据信用报告中的查询记录推断是否有可疑状况，发觉未经您授权的查询，请准时报告征信中心。

良好的信用记录给您带来哪些好处？

（一）良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财宝。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您供应了充分的抵押品后才可能给您贷款。假如您拥有良好的信用记录，就可能使银行信任您会按时还款，即使您无法供应物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录犹如“信誉抵押品”，关心您获得银行贷款。

另外，良好的信用记录可使您获得优待的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率因思而变上会有肯定的敏捷性和优待。

（二）如何拥有良好的个人信用记录？

假如有可能，请尽早建立您的信用记录。简洁的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个推断您信用状况的便捷方法。

假如您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款方案，准时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，逾期还款等状况就会照