河南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

PAGEPAGE1河南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）一、单选题1.存款人申请开立用途为财政预算外资金的专用存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C2.借记卡按功能不同不包括（）。A、转帐卡B、专用卡C、信用卡D、储值卡答案：C3.银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理开户业务时,人民币银行结算账户管理系统中工商营业执照”、国税登记证号”、地税登记证号”字段录入（）位统一社会信用代码。A、17B、18C、19D、22答案：B4.根据《企业银行结算账户管理办法》规定,银行应当建立企业账务核对机制,对账频率应不低于（）一次。A、每日B、每月C、每季度D、每年度答案：C5.下列关于现金清分,错误的是（）A、现金清分包括机械清分和全额清分B、机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程C、全额清分指对外付出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼款、相互取现）的纸币现金全部经过清分D、营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作答案：A6.某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款,冻结的效力则应从（）开始。A、1994年4月19日营业开始之时B、1994年4月18日营业终了之时C、1994年4月18日冻结手续办结之时D、1994年4月19日零时答案：C7.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A8.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票,应以真实、合法的（）为基础。A、商品合同B、资金流向C、增值税发票D、商品交易答案：D9.（）元及以上面额必须全额机械清分A、5B、10C、20D、50答案：B10.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字,在垂直观察时,数字以（）为主,平视观察时,数字以（）为主,随着观察的角度改变,数字颜色交替变化并可看到（）上下滚动。A、金色，蓝色，一条亮光带B、绿色，金色，一束反射光C、蓝色、绿色、一束反射光D、金色，绿色，一条亮光带答案：D11.对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币,或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以（）的罚款。A、1000元以上50000元以下B、1000元以下C、2000元以上D、3万元以上20万以下答案：A12.导致票据权利消灭的原因是()。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续答案：A13.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立C、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为D、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为答案：C14.义务机构应当对本机构的（）严格保密,建立相应制度或要求规范。A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围答案：A15.以下交易中属于应报告的大额交易的是：（）A、中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元B、中石油公司向中国人民银行账户转账120万C、中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币D、中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元答案：C16.《现金管理暂行条例实施细则》规定,对没有在银行单独开立账户的附属单位也要实行现金管理,必须保留的现金,也要核定限额,其限额包括在开户单位的（）之内。A、流动资金B、库存限额C、核定限额D、支出限额答案：B17.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗,而将其牵回家中进行喂养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回,甲允,但提出了一些要求。甲的下列请求哪些不予支持？()A、请求支付麦苗损失费B、请求支付拾牛报酬C、请求支付饲料费D、请求支付误工损失费答案：B18.对于一年内累计签发（）张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的存款人,开户行社应将其列入黑名单”,停止向其出售支票。A、二B、三C、四D、五答案：B19.宗教活动场所开立单位银行结算账户时,录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为（）。A、企业法人B、非法人企业C、非企业法人D、其他组织答案：D20.承兑系指付款人承诺在商业汇票（）支付汇票金额的票据行为。A、到期日B、到期前C、到期后D、以上都不对答案：A21.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》中规定,银行机构二级操作员的权限不包括（）。A、批量导入个人银行结算账户B、制作账号批量变更和账户批量迁移对照表C、查询、统计银行结算账户信息D、系统日志管理答案：D22.甲公司向乙商业银行借款10万元,借款期限为一年。款到期后,由于甲公司经营不善,无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元,甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是()。A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：B23.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,持有人对被收缴货币的真伪有异议,持（）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、假币实物B、货币真伪鉴定书C、假币收缴凭证D、假币收缴情况报告书答案：C24.转继承适用的范围是()。A、遗嘱继承B、法定继承C、遗赠扶养协议D、法定继承和遗嘱继承答案：D25.甲在某风景区建有别墅,与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋,以免妨碍眺望,后乙欲在房屋上加盖一层,甲提出异议,请求停工。下列判断正确的是()。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A26.（）坚持公平、公正的原则,依法保护金融消费者合法权益A、金融机构B、银行C、中国人民银行及其分支机构D、银保监会及其分支机构答案：C27.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的,通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A28.以下不属于开立个人银行结算账户的证件是（）。A、中国居民的临时身份证B、中国人民解放军军人的军人身份证件C、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证D、外国公民的居民身份证答案：D29.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。A、中国B、联合国C、驻在国家或者地区D、金融特别行动工作组答案：C30.联网核查系统的（）方式操作员分为一级和二级操作员。A、接口方式B、链接方式C、直接登录方式D、间接登录方式答案：C31.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险,直接将其定级为低风险,但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额,原则上,自然人客户限额为（）万元人民币。A、10B、15C、20D、25答案：C32.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称（）。A、仅为中文B、仅为英文C、可为中文或者英文D、可为繁体中文或简体中文答案：C33.《关于完善三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号）,建立与部分重点国家（地区）的反洗钱监管合作机制,督促指导中资金融机构及其海外分支机构提升反洗钱工作意识和水平,A、反洗钱监管机制B、反洗钱合作机制C、反洗钱交流机制D、反洗钱监管合作机制答案：D34.营业部门办理拒绝付款手续时,应于接到承兑汇票及托收凭证()出具拒绝付款理由书。A、次日起3日内B、次日起2日内C、次日内D、当日答案：A35.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定,国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳,完整地将预算收入划转到指定（）。A、收款国库B、经收国库C、代理国库D、国库答案：A36.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,停止流通的人民币和残缺、污损的人民币,由（）负责回收、销毁。A、财政部门B、银保监会C、中国人民银行D、银行机构答案：C37.金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的（）A、登记人B、使用人C、实际使用人D、代理人答案：C38.第五套人民币1999年版100元、50元纸币的横竖双号码的号码必须是（）A、不同的B、相同的C、可以不同D、以上都不对答案：B39.境外投资者将其所得的人民币利润汇出境内的,银行在审核外商投资企业有关利润处置决议及纳税证明等有关材料后可（）办理。A、拒绝B、直接C、视具体情况D、选择性答案：B40.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行（）。A、登记B、核对并登记C、核对D、核对或登记答案：B41.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是()。A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。B、封存期间，金融机构可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。D、必要时，调查人员可对封存的文件、资料进行拍照或扫描。答案：B42.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D43.银行为企业开立、变更、撤销一般存款账户、专用存款账户,应按照（）等规定,对企业应出具的证明文件进行严格审查,防止企业违规开户或随意开立银行账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《企业银行结算账户管理办法》C、《人民币账户管理办法》D、《中华人民共和国中国人民银行法》答案：A44.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息()发生变更的,()重新取得个人同意。A、种类;无需B、数量;应当C、种类:应当D、数量;无需答案：C45.王某和张某签订了一份棉花买卖合同,约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张某下落不明,王某难以履行债务,遂将棉花提存。棉花提存后,一日遭遇雷击烧毁,其损失应由()。A、张某承担B、王某承担C、张某和王某共同承担D、提存机关承担答案：A46.单位银行卡账户的资金必须由其（）账户转账存入。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A47.在认真履行客户尽职调查的基础上,对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核,指的是()原则。A、全面性B、持续性C、重点识别D、审慎性答案：C48.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（）A、不得低于10%B、不得低于25%C、不得低于50%D、不得超过75%答案：D49.关于反洗钱宣传,以下说法错误的是（）。A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。B、反洗钱宣传方式可灵活多样。C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。答案：C50.支付系统参与者中,（）是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。A、直接参与者B、间接参与者C、特许参与者D、特约参与者答案：B51.公安机关、检察机关、人民法院冻结超过（）的、其他有权机关冻结超过法律规定期限未办理续冻手续的,视为自动解冻。A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月答案：C52.鉴于代理交易在现实中的合理性,金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形,以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B53.既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当提交（）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告和可疑交易报告D、综合报告答案：C54.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时,执行人员出具完备的协助执行手续。金融机构应当立即协助办理查询事宜,不需办理签字手续,对于查询的情况,由（）签字确认。A、经办人B、被执行人C、行长D、业务主管答案：A55.汇票、本票出票时的记载事项,适用（）地法律。A、付款B、收款C、出票D、行为答案：C56.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内完成企业信息登记手续。A、7天B、7个工作日C、10天D、10个工作日答案：D57.没收的储蓄存款缴库后,如查出不该没收的,由原经办单位负责办理退库手续,并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政答案：D58.()是中国的中央银行,负责制定和执行货币政策。A、中国银行B、中国人民银行C、国家开发银行D、中国银行业监督管理委员会答案：B59.中国最早的纸币的名称是（）A、交钞B、宝钞C、交子D、小钞答案：C60.在不动产所有人出卖其不动产时,下列不享有优先购买权的为()。A、承租人B、抵押权人C、典权人D、共有人答案：B61.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构,是指依法设立的从事（）的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。A、保险业务B、证券业务C、金融业务D、经济业务答案：C62.《现金管理暂行条例实施细则》规定,开户单位应当建立健全（）账目。账目应当日清月结,账款相符。A、现金B、存款C、账款D、存货答案：A63.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转。A、10，1B、10，2C、20，1D、20，2答案：C64.以下（）不是有权冻结机关。A、公安机关B、工商行政管理机关C、人民检察院D、人民法院答案：B65.使用假币印章应采用（）油墨A、红色B、黑色C、蓝色D、紫色答案：C66.中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构,作为中国人民银行的()。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。A、委派机构B、派岀机构C、下级机构D、临时机构答案：B67.甲、乙双方协商同意离婚,乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续,依法丙（）。A、可以代理B、在取得委托授权时可以代理C、经甲乙双方均同意方可代理D、不能代理答案：D68.改变钞票观察角度时,2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。A、红色，黄色B、红色，绿色C、蓝色，绿色D、橙色，绿色答案：B69.凹印接线技术最早是由（）发明的A、中国B、英国C、德国D、美国答案：A70.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的,应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户,账户资金列入（）管理。A、其他应付款账户B、久悬未取专户C、转收益账户D、假名账户答案：B71.有关单位收到人民法院协助执行被执行人收入的通知后,擅自向被执行人或其他人支付的,人民法院有权责令其限期追回；逾期未追回的,应当裁定其在支付的数额内向（）承担责任。A、有关单位B、被执行人C、金融机构D、申请执行人答案：D72.金融机构在与客户建立业务关系时,首先应进行（）A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作答案：A73.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司B、证券公司和银行C、证券公司和客户D、银行答案：D74.再贴现是（）之间的行为。A、企业和商业银行B、企业和中央银行C、商业银行和商业银行D、商业银行和中央银行答案：D75.《不宜流通人民币纸币》标准规定,人民币纸币票面出现部分或全部褪色,票面出现多处脱墨,累计脱墨面积大于（）平方毫米的,为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：D76.下列各项中,对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别,表述正确的是（）。A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D77.重要空白凭证一律纳入表外科目核算,采用（）。A、单式记账法B、复式记账法C、借贷记账法D、收付记账法答案：A78.甲乙二人生有一子,离婚后由甲扶养,不久甲死亡,在遗嘱中指定由其妹作为其子的监护人,并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其子的监护人,法院应当（）。A、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人B、接受乙的请求，确定由乙担任监护人C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人D、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人答案：A79.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时,重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、2日D、3日答案：A80.银行在受理扣划单位存款时,发现协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称与实际不符,银行处理方式正确的是（）。A、可以受理B、应说明原因，退回通知书”和所附的法律文书副本C、柜员手工修改主管签字后可以受理D、执法人员口头解释后可以受理答案：B81.法人金融机构应对调整后可能的客户、业务、交易等情况作出合理估计,并在评估后持续监测以上调整或变化实际发生后的风险状况,在（）个月的期间内根据最新的客户、业务、交易等情况更新专项评估结果。A、6至12B、12至18C、18至24D、24至36答案：A82.根据我国《电子签名法》的规定,负责电子认证服务业监督管理工作的部门的工作人员,不依法履行行政许可、监督管理职责的,依法给予（）处分。A、警告B、行政C、党纪D、民事答案：B83.失踪人被宣告死亡的,其遗产继承开始的时间是（）。A、利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B、失踪人下落不明的次日C、人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D、人民法院判决宣告之日答案：D84.单位银行结算账户按用途分为A、基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户C、基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户D、基本存款账户、一般存款账户答案：B85.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,（）关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C86.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。A、2B、3C、4D、5答案：D87.根据《商业银行法》的规定,商业银行可以进行下列哪项活动（）A、从事信托投资和股票业务B、代办保险C、向非银行金融机构和企业投资D、投资于非自用不动产答案：B88.（）类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级,与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额,但最高额度不超过10000元。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B89.下列资金用途不属于存款人申请开立专用存款账户（）。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、单位结算资金答案：D90.《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户,是指（）。A、人民币活期存款账户B、人民币存款账户C、人民币单位通知存款账户D、人民币单位协议存款账户答案：A91.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的,应报告（）,由该分支机构按照有关规定进行处罚或提出建议。A、地市级以上分支机构B、省一级分支机构C、其上一级分支机构D、以上都可以答案：C92.在归还已诉讼类贷款时,应先收回（）。A、本金B、利息C、本金和利息D、贷款诉讼费用答案：D93.以下哪项符合人民银行《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）关于信托机构的受益所有人的识别要求？A、拥有超过25%权益份额的自然人B、最终有效控制、最终享有信托权益的自然人C、基金经理D、将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人答案：B94.当机构固有风险为中风险,控制措施有效性为较有效时,机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B95.在委托代理中,代理人享有代理权的依据是（）。A、委托合同B、委托授权C、委托合同和委托授权D、委托合同或委托授权答案：B96.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括()大类。A、5B、6C、7D、8答案：C97.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任,以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B98.甲乙签订一份购销合同,在履行合同中双方争议,诉至法院。法院在审理过程中发现该合同标的是国家禁止流通的物,其余条款均齐备并符合规定,据此法院认定该合同（）。A、全部无效B、部分有效，部分无效C、标的条款无效，其他条款有效D、经双方和解后有效答案：A99.《反洗钱法》规定,反洗钱资金监测职责由()负责。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、公安部D、财政部答案：A100.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,规定,客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的,客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应该：()A、继续为客户办理业务B、采取临时冻结账户C、中止为客户办理业务D、不予理睬答案：C101.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C102.对于故意提供虚假材料的金融机构,中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B103.信托投资公司对受托的信托财产,应在商业银行设置（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：C104.自2019年4月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务,支付账户所有业务,并不得为其新开立账户,惩戒期满后,受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的,银行和支付机构应加大审核力度。A、2B、3C、5D、10答案：C105.直接参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务超过（）次,导致支付系统清算窗口延迟关闭,中国人民银行及其分支机构将对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施。A、2B、3C、4D、5答案：A106.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法,综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险,对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的（）措施开展受益所有人身份识别工作。A、差别化，强化B、差别化，简化C、统一化，强化D、统一化，简化答案：A107.《现金管理暂行条例实施细则》规定,未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购时,凡加盖现金”字样的结算凭证,汇入银行必须保证（）。A、支付现金B、足额支付C、转账结算D、及时汇兑答案：A108.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户,为退役士兵开立的退役金专用银行卡账户,应当作为个人（）银行结算账户管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B109.协助扣划时可以先冻结再扣划,也可以直接扣划,经办人员应以账户的（）为准协助扣划。A、余额B、冻结金额C、扣划金额D、实际可用余额答案：D110.《关于完善三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号）,为深入持久推进三反”监管体制机制建设,完善三反”监管措施,应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、制造行业答案：D111.下列不属于《电子签名法》规定中可靠的电子签名符合条件的是（）。A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有B、签署时电子签名制作数据可以由除电子签名人以外的其他人控制C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现答案：B112.冻结涉案存款、汇款等资产的期限不得超过（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B113.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的,应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的,金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、30日C、60日D、90日答案：D114.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供担保。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C115.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由（）制定。A、法制部门B、公安部门C、国务院反洗钱行政主管部门D、司法部门答案：C116.独立接入机构应当于收到中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）预批复之日起（）个月内参加并通过中国人民银行组织的技术验收,直连接入的机构还应当于联调测试前完成直连接口开发和行内系统改造。A、1B、6C、12D、24答案：B117.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的,应当在采取措施之日起（)工作日内通知企业,法律、行政法规另有规定的,从其规定。A、2个B、3个C、4个D、5个答案：A118.个体工商户在经营活动中能否使用个人支票?（）A、能B、不能C、开立了支票户的个体工商户可以使用D、5万元以上的交易才可以使用答案：B119.（）应建立健全支付清算系统业务连续性日常检查报告制度,要求辖内银行机构和支付机构参照《支付清算系统安全生产事件报送标准》报告支付清算系统安全生产事件。A、各清算机构B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行分支行支付结算部门答案：D120.甲委托乙购买一头奶牛,但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力,下列哪项表述是正确的（）。A、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销C、设乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为D、上述说法均错误答案：B121.下列财产或财产权利中,不在遗产范围的是()。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地答案：D122.第五套人民币10元和5元纸币采用了固定花卉水印和白水印,其中白水印的特点是（）A、线条明显B、纸张挺括C、手摸具有平滑感D、透光性很强答案：D123.同一证明文件只能申请开立（）个专用存款账户。A、一B、二C、三D、四答案：A124.客户对联网核查结果提出疑问的,银行机构应向其出具（）,并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。A、联网核查结果B、不出具任何证明C、联网核审定说明书D、联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明答案：D125.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）A、转账B、现金C、转账或现金D、电汇答案：C126.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间,一般适用于（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：B127.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的,指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：B128.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,对于单笔交易金额为人民币（）元或外币等值（）美元以上的境外汇入汇款,如汇出汇款的机构未对收款人信息进行核实,接收汇款的银行业金融机构应当通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证件文件等措施核实汇款登记汇款人的有效身份证件号码或者其他身份证明文件的号码。A、10000,1000B、5000,1000C、50000,10000D、100000,50000答案：B129.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的,应当由（）承担票据责任。A、出票人B、签章人C、签发人D、办理人答案：B130.对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码,收单机构应当重新核实特约商户身份,对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码,收单机构应当停止为其提供收款服务。A、3、6B、3、12C、6、12D、6、18答案：B131.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》发布前,按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户,纳入（）管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A132.中国人民银行特种貸款,是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于()的贷款。A、特殊用途B、专项用途C、特定目的D、特殊行业答案：C133.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定,以下哪个选项开立账户时,需要提供税收声明文件（）。A、政府公务人员B、中国境内军队C、武警部队代理军人D、武装警察答案：A134.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是：（）A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户身份资料。B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指定的机构。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调查义务的责任。答案：D135.下列有关继承的法律特征的说法正确的是()。A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：C136.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标,采取（）的方法,对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。A、定量B、定性C、定量和定性相结合D、任何答案：C137.存款人申请开立用途为金融机构存放同业资金的专用存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：B138.金融机构应当提交的大额交易报告包括：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100，10B、100，20C、200，10D、200，20答案：D139.金融机构进行客户尽职调查,认为必要时,可以向(),工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A、公安B、税务C、身份可查系统D、人民银行答案：A140.人民币纸币水印的观察方式是（）A、迎光透视B、背光透视C、与眼睛成垂直角度观察D、与眼睛成45度角观察答案：A141.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的答案：B142.某开户单位提交一张支票,银行经办员经审核后发觉支票用途原写为奖金,后改为工资,请选出如下正确的处理方法()。A、因支票有涂改，银行不得受理；B、开户单位在更改处签章证明后，可以受理；C、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章；D、开户单位出证明后，可以受理。答案：B143.因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次,中国人民银行应要求其要求其退出支付系统。A、2B、3C、4D、5答案：B144.FATF是指以下哪个机构（）。A、亚太反洗钱组织B、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织C、巴塞尔委员会D、金融行动特别工作组答案：D145.Ⅱ类银行账户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计（）万元,年累计限额合计（）万元。A、0.5；10B、1；10C、0.5；20D、1；20答案：D146.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于答案：A147.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定,由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C148.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定,被暂停办理交存现金业务的开办行要求恢复业务的,应向人民银行分支机构提出申请。经（）验收合格后,方可恢复。A、人民银行总行B、人民银行分支机构C、开户行D、开户行上级管辖行答案：B149.根据（）”原则分配各类、各级用户的权限,严格用户权限设置,将用户权限控制在业务需要的最小范围内。A、最大授权B、合适授权C、最小授权答案：C150.中国人民银行应当向()提岀有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、国务院B、各级政府部门C、全国人民代表大会常务委员会D、财政部答案：C151.()根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结算业务实施管理。A、外汇管理局B、银监局C、中国人民银行D、商务部答案：C152.单位银行卡账户（）支取现金。确需存入现金的,必须从单位的（）中转入。A、可以；基本存款账户B、可以；一般存款账户C、不可以；基本存款账户D、不可以；随便什么账户答案：C153.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定,客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由（）报告。A、发卡机构B、收单机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、办理业务的金融机构答案：B154.电子商业汇票逾期提示付款是指票据到期日起的（）日后发起的逾期提示付款。A、5B、10C、30D、90答案：B155.借记卡按信息载体不同分为（）A、普通卡和VIP卡B、个人卡和单位卡C、磁条卡和芯片卡D、转账卡、专用卡和储值卡答案：C156.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应()来自其他国家(地区)的客户。A、高于B、略高于C、低于D、略低于答案：A157.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）A、2000元B、5000元C、10000元D、20000元答案：B158.以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（）A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来。B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易C、资金交易明显超出公司经营性质和规模。D、公司账户过渡性质明显。答案：B159.简易开户开立（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A160.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,应当及时办理。能够现场办理完毕的,应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕,对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈。A、一B、二C、三D、四答案：C161.在下列法人中,属于社会团体法人的是（）。A、某大学B、某医院C、某公司D、某基金会答案：D162.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过,并由（）中的指定专人负责实施。A、董事会B、监事会C、行长D、高级管理层答案：D163.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（）。A、报告客户大额交易行为B、终止交易C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易答案：C164.需要在人民银行开立清算账户的参与者是（）。A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A165.下列各项财产中不属于共同共有的是()。A、夫妻共同财产B、家庭共同财产C、尚未实际分割的遗产D、三人集资买的一台电脑答案：D166.临时存款账户有效期最长为（）年。A、六个月B、一年C、两年D、三年答案：C167.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,办理境内汇款汇出业务时,若银行业金融机构无法将上述所有（）提供给接收汇款的机构时,应当至少将汇款人账号或者其他能够确保可对该笔交易跟踪稽核的信息提供给接收汇款的机构,A、汇款人信息B、收款人信息C、代理人信息D、经办人信息答案：A168.根据法人的分类,下列组织中,属于财团法人的是（）。A、某汽车制造厂B、某贸易中心C、某新闻工作者协会D、某残疾人福利基金会答案：C169.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当按照规定,结合本机构（）以及洗钱和恐怖融资风险状况,建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。A、资产规模B、经营规模C、客户规模D、业务特征答案：B170.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的,自第()日起,挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A171.银行、支付机构应当按年度进行自评估,并于（）前向中国人民银行或其分支机构报送自评估报告。A、当年12月31日B、次年1月20日C、次年1月31日D、次年1月15日答案：C172.定期贷记业务的特点是（）A、付款人同时付款给一个收款人B、单个付款人同时付款给多个收款人C、单个付款人定期付款给单个收款人D、多个付款人定期付款给多个收款人答案：B173.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。A、县团级以上机构B、派出所C、省级以上机构D、事业单位答案：A174.对于上游犯罪状况,金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息,下列不属于重点关注的国家或地区的是（）。A、存在较严重恐怖活动的国家或地区B、已加入FATF组织的成员国C、存在严重的毒品、走私犯罪的国家或地区D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的国家或地区答案：B175.银行、支付机构应当尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿,（）擅自代理金融消费者办理业务,（）擅自修改金融消费者的业务指令,（）强制搭售其他产品或者服务。A、可以；不得；可以B、可以；可以；可以C、不得；不得；不得D、不得；可以；不得答案：C176.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户,应向银行出具主管部门批文。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、证券交易结算资金答案：B177.《外币代兑机构管理暂行办法》规定,外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单,不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：C178.持票人委托银行收款或以票据质押的,除按规定记载背书外,还应在()记载委托收款”或质押”字样。A、票据背面背书人栏B、票据背面被背书人栏C、票据正面任意地D、票据背面任意地方答案：A179.对于个人及来华人员超过等值()以上的大额外币现钞存取,应当向开户银行提供身份证或护照,开户银行应逐笔登记备案。A、1万元人民币B、1万美元C、3万元人民币D、3万美元答案：B180.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构依照《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》对假币进行（）。A、鉴定B、没收C、收缴D、鉴定答案：C181.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当()身份证件或者其他身份证明文件。A、核对并登记代理人B、核对并登记被代理人C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人答案：C182.个人账户不动户期限为（）年A、1B、2C、3D、5答案：C183.当银行业金融机构出现(),可能引发金融风险时,为了維护金融穏定,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。A、支付困难B、重大案件C、重大违规问题D、重大犯罪行为答案：A184.甲现年16岁,在电器维修部工作,收入较高,但仍与父母同住。甲购买一只价值5000元的钻戒送给女友。甲父得知后,要求甲的女友归还该钻戒。对本案的判断,正确的是（）。A、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为无效B、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为可撤销C、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均属有效D、甲购买钻戒的行为有效，将其无偿赠送的行为是无效的答案：C185.依照《担保法》,在同一保证合同中,有两个以上保证人的,保证人对保证金额未作约定时,保证人对保证债务()。A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：B186.有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部门保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关和（）。A、市委、市政府机关B、企业管理局C、人民银行D、证券管理机关答案：D187.上级行至少每（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查A、一个月B、三个月C、半年D、一年答案：C188.银行结算账户按存款人分为（）。A、基本存款账户、非基本存款账户B、基本存款账户、单位银行结算账户C、非基本存款账户、个人银行结算账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户答案：D189.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号）,义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别,应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况,不得依托来自（）的第三方机构开展客户身份识别。A、高风险国家或地区B、中高风险国家或地区C、中风险国家或地区D、中低风险国家或地区答案：A190.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的（）存款账户。A、人民币B、人民币和外币C、外币D、外汇答案：A191.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。A、行政B、刑事C、民事D、经济答案：B192.外商投资企业应当根据有关规定,委托（）对境外投资者缴付的注册资本、出资和股权收购人民币资金的实收情况进行验资询证。A、律师事务所B、验资公司C、会计师事务所D、涉外事务所答案：C193.下列不属于代理权滥用的内容是（）。A、自己代理B、双方代理C、代理人与第三人恶意串通D、超越代理权限而为代理行为答案：D194.下列不属于洗钱特征的是。A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化答案：C195.银行业金融机构接到公安机关涉案账户资金查询、冻结申请后应立即办理,并在受理日后的（）内将办理情况反馈提出申请的公安机关相关业务部门。A、下一个自然日B、下一个工作日C、两个自然日D、两个工作日答案：B196.作为电子签名法授权的监管部门,行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、工业和信息化部B、国家密码管理局C、公安部D、国家保密局答案：A197.商业银行经营与管理的首要原则是（）A、安全性原则B、流动性原则C、盈利性原则D、效益性原则答案：A198.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的,每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B199.同一银行机构网点在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化,应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：B200.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统,协调银行业金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务。具体办法由()制定。A、中国人民银行B、国务院C、财政部D、银监会答案：A201.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同,后来乙公司想将自己的部分债务移转于另一运输公司,则()。A、应通知甲公司B、应当经甲公司同意C、不必经甲公司同意D、不必通知甲公司答案：B202.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户答案：B203.下列哪些不属于借记卡IC卡电子现金账户的功能？（）A、小额脱机消费B、圈存C、圈提D、取现答案：D204.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,出现以下情况时,金融机构可以不重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾答案：C205.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱（）。A、行政调查B、现场检查C、反洗钱宣传D、刑事调查答案：A206.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体,以下说明正确的是:（）A、只适用于金融机构B、适用于特定的非金融机构C、只适用于金融机构总部D、适用于金融机构的所有分支机构答案：B207.在残损币兑换工作中,纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：B208.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为,由（）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其省一级派出机构C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构D、中国人民银行当地分支机构答案：C209.金融机构因与客户建立业务关系而收集客户信息时,应当在相对封闭的环境中以（）”的方式进行,避免在公开场合将客户信息暴露给其他人。A、一对多B、多对一C、一对一D、多对多答案：C210.扣划存款通知书不可由（）执法人员送达。A、海关B、税务机关C、人民法院D、财政部门答案：D211.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B212.对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取,应当向开户银行提供身份证或护照,开户银行应逐笔登记备案。A、1万元人民币B、1万美元C、3万元人民币D、3万美元答案：B213.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为,致使洗钱后果发生,情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构（）。A、吊销其经营许可证B、责令停业整顿C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、注销其经营许可证答案：C多选题1.空头支票的罚款,由出票人在规定期限内到指定的罚款代收机构主动缴纳；逾期不缴纳的,中国人民银行及其分支机构可采取下列措施：（）A、到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的5％加处罚款；B、要求银行停止其签发支票；C、要求银行冻结其账户；D、申请人民法院强制执行。答案：ABD2.取消企业银行账户许可后,存量企业基本存款账户、临时存款账户变更（）,不收回原开户许可证。A、经营范围B、法人C、注册资金D、企业名称答案：AC3.协助查询、冻结工作应当遵循（）、（）和（）的原则。A、依法合理B、保护存款人C、其他客户合法权益D、审慎答案：ABC4.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中。（）A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案：ABCD5.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）。A、培训对象应包括高级管理层B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训。C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训D、培训的对象应包含银行的全体工作人员答案：ACD6.无权进行扣划的有权机关包括（）。A、人民检察院B、国家安全机关C、审计机关D、海关答案：ABC7.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告（）。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部答案：AC8.下列处置情形属于法律上处分的有()。A、将消费品消耗掉B、将所有物抛弃C、将房屋出租给他人D、在生产中将原材料消耗掉E、出售物品答案：BE9.张某代理王某到银行办理个人银行结算账户开户业务,必须提供的资料包括（）。A、张某有效身份证件B、王某有效身份证件C、合法委托书D、证明代理关系的公证书答案：ABC10.在下列原因中属于合同无效的原因有（）。A、显失公平B、乘人之危C、以合法形式掩盖非法目的D、恶意串通，损害国家集体或第三人利益E、欺诈个体工商户答案：CD11.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构的账户时,可以对相关资料进行（）。A、抄录B、复印C、照相D、带走原件答案：ABC12.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱相关规定的,由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形,向中国银行业监督管理委员会建议采取以下措施（）A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。答案：ABC13.下列关于反恐怖主义工作说法正确的是（）A、反恐怖主义工作应当依法进行，尊重和保障人权，维护公民和组织的合法权益B、在反恐怖主义工作中，应当尊重公民的宗教信仰自由和民族风俗习惯C、反恐怖主义工作坚持专门工作与群众路线相结合，防范为主、惩防结合和先发制敌、保持主动的原则D、在反恐怖主义工作中，应当禁止任何基于地域、民族、宗教等理由的歧视性做法答案：ABCD14.可疑交易符合下列情形之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告,并配合反洗钱调查()A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B、客户资金交易异常，与生产经营活动严重不符C、严重危害国家安全或者影响社会稳定的D、其他情节严重或者情况紧急的情形答案：ACD15.客户办理销户前,银行应确定哪些信息（）。A、了解销户理由的合理性B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。D、涉及可疑交易的，是否已上报。答案：ABCD16.根据《中华人民共和国反洗钱法》,客户由他人代理业务时,金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件答案：BD17.通过（）等查验方式,可识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户,A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验答案：ABCDE18.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,下列情形中,可以申请开立异地银行结算账户的是（）。A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的B、办理异地借款需要开立一般存款账户的C、存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的D、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的答案：ABCD19.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,鉴定单位应当具备以下条件（）。A、具有2名以上具备货币真伪鉴定能力的专业人员B、满足鉴定需要的货币分析技术条件C、具有固定的货币真伪鉴定场所D、中国人民银行要求的其他条件答案：ABCD20.汇票未记载以下事项的,可以依票据法推定（）。A、付款日期B、付款地C、出票地D、出票日期答案：ABC21.根据对企业银行结算账户业务影响程度,人民币银行结算账户管理系统突发事件分为（）事件。A、Ⅰ类B、Ⅱ类C、Ⅲ类D、Ⅳ类答案：ABC22.有下列情况的,存款人可以申请开立临时存款账户的有（）A、设立临时机构B、异地临时经营活动C、注册验资D、粮、棉、油收购资金答案：ABC23.黑名单过滤系统中,人工检索-字符串检索,在待解锁内容”处输入待解锁的（）通过检索结果与风险等级判断是否属于黑名单客户。A、客户名称B、证件号码C、地址D、国家信息E、客户年龄答案：ABCD24.银行、支付机构在进行营销宣传活动时,不得有下列行为：（）A、虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传B、引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸大表述C、利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证D、明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺答案：ABCD25.法人金融机构开展洗钱风险自评估应当遵循以下原则:A、全面性原则B、客观性原则C、匹配性原则D、灵活性原则答案：ABCD26.外商投资企业用人民币偿还境外人民币借款本息的,可以凭（）等材料直接到银行办理。A、贷款合同B、营业执照C、支付命令函D、纳税证明答案：ACD27.目前我国流通的金属硬币面额包括（）A、1元B、5角C、1角D、5分答案：ABCD28.下列关于法人民事责任的判断正确的是（）。A、法人以其注册资本承担无限责任B、法人以其实有资本承担有限责任C、出责任其出资为限承担有限责任D、法人以其实有资本承担无限责任答案：CD29.个人辅助身份证明材料包括但不限于（）。A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证B、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证C、台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件E、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件答案：ADE30.客户尽职调查中的保密性要求是指,银行应（）。A、保护商业秘密B、保护个人隐私C、妥善保存客户尽职调查过程中获取的客户身份信息D、妥善保存客户尽职调查过程中获取的交易信息答案：ABCD31.办理支付系统业务时,下列做法正确的是（）A、不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金B、不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用C、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行D、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金答案：ABCD32.银行汇票凭证一式四联,包括（）。A、卡片B、汇票C、转账凭证D、解讫通知E、多余款收帐通知答案：ABDE33.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的,应当符合下列要求：（）A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施。B、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。C、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。D、本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。答案：ACD34.票据伪造人应承担的法律责任包括（）。A、票据责任B、侵权的民事责任C、不当得利的民事责任D、相应的刑事责任E、违约责任答案：BCD35.根据《企业银行结算账户管理办法》规定,银行存在的下列（）情形的,由人民银行分支机构责令整改。A、未按规定建立企业银行结算账户业务考核机制、内控制度、责任追究制度、监督检查制度和业务管理制度的B、未按规定落实银行账户实名制的C、未按规定办理企业银行结算账户开立、变更、撤销业务的D、未按规定开展企业银行结算账户对账的答案：ABCD36.下列哪些机构不属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融机构：（）A、财务公司B、消费金融公司C、证券投资基金管理公司D、证券登记结算机构E、货币经纪公司答案：ABDE37.根据人行要求把企业客户账户分为（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：ABCD38.甲公司与乙公司签订汽车买卖合同,合同标的总价款为1200万元。依照《担保法》的规定,此项合同定金数额,在下列数额中符合法律规定的是()。A、220万元B、200万元C、180万元D、160万元答案：ABCD39.中国人民银行对商业银行的()非经营性违法行为可以处罚。A、擅自提高存款利率的B、拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告报表和统计报表的D、未按规定的比例交存存款准备金的答案：BC40.公示催告在出现以下（）情况时,宣告终结。A、利害关系人申报权利B、申请人撤回申请C、期限届满D、申请人又取得票据答案：ABC41.以下属于反假货币信息系统中假币收缴明细数据的是（）A、业务日期B、冠字号码C、造假方式D、复核人E、面额答案：ABCE42.反洗钱内部审计包括哪些环节。（）A、检查发现问题B、通报问题C、跟踪整改D、责任认定答案：ABCD43.若境外金融机构的洗钱风险自评估已覆盖在我国境内分公司,且已充分考虑本指引要求的各项因素,特别是（）、（）、（）、（）,境外金融机构在我国境内的分支机构可直接援引其总公司或集团的洗钱风险自评估结论。A、中国境内与跨境洗钱犯罪威胁形势和手法B、中国境内分支机构产品业务C、中国境内分支机构客户群体D、中国境内分支机构渠道特色答案：ABCD44.收单机构在与特约商户建立业务关系时,应采取以下哪些身份识别措施（）。A、留存特约商户有效身份证件的复印件或影印件。B、对已建立业务关系的特约商户，可适当放宽身份识别措施。C、登记特约商户身份基本信息D、核实特约商户有效身份证件。答案：ACD45.依据商业银行法,下列表述中哪些是错误的？（）A、商业银行的工作人员不得在任何组织中兼职B、商业银行的高级管理人员及信贷业务人员不能从本银行取得贷款C、商业银行对任何一个关系人的贷款余额不得超过商业银行资本余额10％D、个人所负数额较大债务到期未能清偿的人不能招聘为商业银行的高级管理人员答案：AB46.受理机构或部门提供给有权机关查询的资料,包括（）。A、单位或个人开户资料B、存款情况C、与存款有关的会计凭证D、与存款有关的对账单答案：ABCD47.出票人开户行在受理失票人的挂失止付通知书”时,应认真审查挂失止付通知书”是否填明支票丧失的时间、(),欠缺上述内容之一的银行不予挂失。A、地点、原因B、支票的号码、金额、出票日期C、付款人名称、收款人名称D、挂失止付人的名称、营业场所或住所以及联系方法答案：ABCD48.个人可以通过银行柜面开立（）账户。A、Ⅰ类银行户B、Ⅱ类银行户C、Ⅲ类银行户户D、支付机构的支付账户答案：ABC49.需要处理查询查复的业务系统有（）A、大额支付系统B、小额支付系统C、农信银支付清算系统D、核心系统答案：ABC50.2018年6月底前,国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和（）等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。A、网上银行B、手机银行C、直销银行D、远程视频柜员机E、智能柜员机答案：ABCDE51.中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受()的干涉。A、地方政府B、各级政府部门C、社会团体D、个人答案：ABCD52.参与者有下列情形之一的,中国人民银行及其分支机构应进行通报（）。A、违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理B、因本参与者系统故障影响支付系统正常运行C、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务D、一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过2小时答案：ABCD53.下列行为哪些是违法的？（）A、个人自行持有外汇B、转让外汇账户C、境内机构以外币在境内计价结算D、擅自对外提供担保答案：BCD54.银行在银行结算账户的开立中明知或应知是单位资金,而允许以自然人名称开立账户存储的,（）A、给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款B、对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分C、情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任答案：ABCD55.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定,个人账户持有人声明文件填写信息与其他信息存在明显矛盾的情形包括（）。A、声明信息与现有账户开立及反洗钱程序收集的身份信息不符的B、声明仅为中国税收居民，但账户持有人提供的国籍为外国，或者证件类型、现居住地址、电话为国外以及香港、澳门和台湾地区的C、声明为非居民，但账户持有人提供的国籍、证件类型、现居住地址等所属国家（地区）与其声明的税收居民国（地区）不一致的D、投资机构声明不属于消极非金融机构，但其税收居民国（地区）不参与实施金融账户涉税信息自动交换标准的答案：ABC56.《票据法》对背书作了如下规定（）。A、背书转让的汇票，背书应当连续B、背书的记载为票据的任一面C、后手对其直接前手背书的真实性负责D、背书不得附有条件答案：ACD57.银监会防范操作风险十三条”意见包括（）A、加强基层行的合规监督B、坚持相关的行务管理公开制度C、加强对账外经营的监控D、加强对中介机构的管理答案：ABC58.个人金融信息包括：（）A、个人身份信息B、个人财产信息C、个人信用信息D、个人金融交易信息答案：ABCD59.下列那种情况出现时,应重新识别客户？A、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、客户提