2024年陕西省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年陕西省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。A、认识你的客户；效益为本B、了解你的客户；风险为本C、认识你的客户；风险为本D、了解你的客户；效益为本答案：B解析：答案解析2.甲委托乙购买一头奶牛，但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力，下列哪项表述是正确的（）。A、乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为C、上述说法均错误D、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销答案：D3.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告和可疑交易报告D、综合报告答案：C4.甲乙夫妇二人有一子一女，其子丙娶妻工，生子戊，其女已嫁至邻村。丙拒不赡养老人，并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源，工担负起主要赡养责任。甲死后遗有房屋3间，对于甲的遗产无权参与继承的是（）。A、己B、乙C、戊D、丁答案：C5.金融机构应当提交的大额交易报告包括∶自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转A、50,5B、100,10C、100,5D、50,10答案：D6.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。A、保存B、封存C、保密D、销毁答案：C7.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币时，由（）退还持有人。A、鉴定单位直接将该鉴定纸币退还持有人B、鉴定单位按面额兑换完整券C、收缴单位直接将该鉴定纸币退还持有人D、鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券答案：D解析：答案解析8.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务，营业执照字号名称为“天天蔬菜水果店”，且营业执照中载明的经营者为李某，银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、李某B、天天蔬菜水果店C、个体户李某D、个体户张某答案：B解析：答案解析9.买方的经办人和出卖人互相串通，抬高价金，由后者付给前者一定的回扣，这一行为的性质属于()。A、以合法形式掩盖非法目的B、欺诈C、显失公平D、恶意通谋答案：D10.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、90日C、30日D、60日答案：B解析：答案解析11.甲公司欠乙公司贷款25万元，依照合同甲公司应向乙公司交付汽车配件，乙公司收货后应向甲公司支付货款30万元，甲公司和乙公司之间的债务，可以适用债的（）。A、提存B、混同C、抵销BD、免除答案：C12.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的(）。A、身份证件B、委托手续C、辅助证件D、其他证件答案：B解析：答案解析13.中国人民银行在反洗钱现场调查中，如需要进一步查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，需要经（）批准。A、中国人民银行总行负责人批准B、中国人民银行省一级派出机构负责人批准C、调查组负责人批准D、中国人民银行及其省一级派出机构负责人批准答案：D14.甲公司与乙公司依法订立一份总货款为10万元的购销合同。同时，双方约定定金条款，则定金最高额不得超过（）。A、15万元B、1万元C、25万元D、2万元答案：D15.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定合伙企业的控制人是拥有超过（）合伙权益的个人。A、0.25B、0.15C、0.2D、0.1答案：A16.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。A、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权B、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为C、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系D、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人答案：D17.违反《反洗钱法》规定已构成犯罪的，应当（）∶A、给予纪律处分B、予以通报批评C、给予行政处罚D、依法追究刑事责任答案：D18.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、人民银行分支行支付结算部门C、银保监局D、地方金融监管局答案：A19.机关和（）出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。A、宗教活动场所日B、社会团体C、实行预算管理的事业单位D、集团公司答案：C解析：答案解析20.（）类账户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付业务。A、ⅢB、ⅡC、ⅠD、Ⅳ答案：A21.根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，公司的受益所有人按照以下标准依次判定∶直接或者间接拥有超过（）公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员A、0.5B、0.25C、0.45D、0.3答案：B22.下列法典中未规定法人制度的是（）。A、日本民法典B、德国民法典C、中国民法通则D、法国民法典答案：D23.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（）。A、金融机构总部B、金融机构上一级机构C、公安机关D、中国人民银行当地分支机构答案：D24.金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要（）。A、通知其他机构B、必须对存款单位或个人保密C、可以通知存款单位或个人D、进行对外公告答案：C解析：答案解析25.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。A、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的B、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的C、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人D、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的用户答案：C26.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时，下列表述正确的是（）。A、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿B、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息C、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人D、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费答案：A解析：答案解析27.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为全体合伙人共有C、为原投资人所有D、为合伙企业所有答案：B28.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好（）受益所有人以及特定自然人客户尽职调查，对于提升反洗发工作具有重要意义。A、非自然人客户B、自然人客户C、公司D、机构答案：A29.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）存款账户。A、储蓄B、定期C、活期D、定活两便答案：C解析：答案解析30.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、3B、5C、1D、2答案：D解析：答案解析31.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户尽职调查的，应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、股东C、高级管理人员D、受益所有人答案：D32.债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是（）。A、形成权B、支配权C、抗辩权D、请求权答案：C33.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具的法定有效证件为（）。A、临时身份证B、居民身份证C、学生证D、居民身份证或临时身份证答案：D34.如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是（）。A、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任B、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任C、出票人不负任何票据责任D、出票人与背书人，持票人共同负责答案：C35.按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码?（）A、妻子往丈夫的账户中一次性存款5000元B、妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元C、妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元D、妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元答案：B36.下列关于客户尽职调查制度的说法错误的是∶（）A、为有效开展客户尽职调查工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统。B、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变。C、客户尽职调查制度是反洗钱内部控制的基本制度之一。D、金融机构应当将客户尽职调查的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去。答案：B37.（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。A、工商管理部门B、中国人民银行C、中国银行D、银保监会答案：B解析：答案解析38.个人存款实名制自（）施行。A、1999/10/0100:00B、1999/04/0100:00C、2000/10/0100:00D、2000/04/0100:00答案：D39.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户尽职调查的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户尽职调查、风险评估和分类管理的基础。A、该机构受到反洗钱处罚B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构接受反洗钱监管答案：C40.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、财政部门B、银行机构C、银保监会D、中国人民银行答案：D解析：答案解析41.下列选中，哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力?（）A、产品质量监督管理机关B、工商行政管理机关C、税务机关D、物价管理机关答案：C42.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）年。A、10年B、5年C、半年D、1年答案：D43.我国票据法规定追索权的行使适用（）。A、居住地法B、出票地法C、行使地法D、付款地法答案：D44.中国人民银行实行何种责任形式（）A、货币政策委员或共同负责制B、党委负责制C、行长负责制集体负责制答案：C45.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位开展人民币真伪鉴定时，应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与，并作出鉴定结论。A、四名B、两名C、一名D、三名答案：B解析：答案解析46.甲在某风景区建有别墅，与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋，以免妨碍眺望，后乙欲在房屋上加盖一层，甲提出异议，请求停工。下列判断正确的是（）。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A47.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在（）个工作日内办理撤销手续。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：答案解析48.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖银保监会公章函件B、加盖公证处公章函件C、加盖司法部门公章函件D、加盖金融机构公章函件答案：C解析：答案解析49.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A、零B、按照业务需要开立C、两D、一答案：D50.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、3B、5C、1D、4答案：B51.按照法律规定，（）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A、金融监管部门B、国务院C、公安部D、中国人民银行B答案：D52.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行分支机构B、人民银行C、其他机构代理开户D、营业网点答案：A53.《反洗钱法》的立法宗旨是（）∶A、遇制贪污腐败现象请留意B、打击非法金融活动C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遇制洗钱犯罪及相关犯罪D、打击黑社会组织犯罪答案：C54.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、15年D、5年答案：D55.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段C、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用答案：A56.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向（）以书面方式查询。A、出票人B、开户银行C、持票人D、承兑人答案：D57.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、常规B、应尽C、法定D、反洗钱答案：C58.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以（）为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、（）、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。A、客户科学B、客户单个介质完整C、客户单个介质科学D、客户完整答案：D59.甲、乙为亲兄弟，父母双亡。甲在县城工作，乙年满14岁，弱智。乙在父母死后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人，依照《民法通则》，乙的监护人应是（）。A、乙所在的村民委员会B、甲或丙C、丙D、甲答案：D60.甲、乙、丙合伙经营一商店。甲被推选为负责人。在经营期间，甲放弃了商店对丁享有的5万元债权，甲的放弃债权行为（）。A、有效因为甲是合伙的负责人B、效力未定，即取得乙丙的同意后发生效力C、无效，因为未取得乙丙的同意D、部分无效，即对乙丙的份额不发生效力答案：C61.（）既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。A、芯片（IC）卡B、磁条卡C、储蓄卡D、信用卡答案：A62.《最高人民法院关于适用的解释》规定，人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。A、三年B、一年C、6个月D、两年答案：B解析：答案解析63.银行业金融机构应当按照（）办理协助查询、冻结工作。A、外部授权审批流程B、内部授权审批流程C、个人意愿D、单位要求答案：B解析：答案解析64.银行有下列哪种行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款（）。A、将单位款项转入个人银行结算账户B、为储蓄账户办理转账结算C、协助提供虚假开户申请资料D、利用开立银行结算账户逃废债务答案：B65.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、间连接入D、直连接入答案：D66.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户中D、专用存款账户答案：C解析：答案解析67.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、专职部门B、沟通部门C、受理部门D、兼职部门答案：A解析：答案解析68.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是∶（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一个质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定D、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束答案：A69.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类。A、5B、8C、6D、7答案：D70.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构收缴假币时，应出具()。A、《假人民币没收收据》B、《假币没收收据》C、《假人民币罚没收据》D、《假币收缴凭证》答案：D解析：答案解析71.在债的移转中，下列表述正确的是（）。A、债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力B、债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效C、债权让与应取得债务人的同意才有效D、债务转移应取得债权人的同意才有效答案：D72.下列单位中属于财团法人的是（）。A、合作社B、工会C、基金会D、法学会答案：C73.专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作牵头部门共同开展，于调整或变化实现前完成评估，并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施，确保（）水平处于机构洗钱风险接纳或管理调能力范围内。A、剩余风险B、固有风险C、控制措施有效性D、其他风险答案：A74.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，“累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告”。对其正确的理解是（）。A、应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算B、应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C、应将某一账户发生的交易累计计算D、应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算答案：D75.甲乙签订一份购销合同，在履行合同中双方争议，诉至法院。法院在审理过程中发现该合同标的是国家禁止流通的物，其余条款均齐备并符合规定，据此法院认定该合同（）。A、经双方和解后有效B、标的条款无效，其他条款有效C、全部无效D、部分有效，部分无效照明答案：C76.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、间接参与者B、直接参与者和间接参与者C、直接参与者和间接参与者都不需要D、直接参与者答案：D77.《反恐怖主义法》于（）施行。A、2017年01月01日B、2015年12月27日C、2016年12月27日D、2016年01月01日答案：D78.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户，应依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送（）。A、人民法院B、人民检察院C、人民银行分支机构D、当地公安机关答案：D解析：答案解析79.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户应出具（）的批复文件。A、证券管理B、银保监会C、中国人民银行D、国家外汇管理部门答案：D解析：答案解析80.金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构（）。A、由有权机关出具说明，予以协助B、不予协助C、予以协助D、予以协助，执法人员签字答案：B解析：答案解析81.人民币铸币是由（）发行的。A、中华人民共和国B、国务院C、中国人民银行D、财政部答案：C82.根据《中华人民共和国反有组织犯罪法》规定，金融机构未按规定协助采取紧急支付、临时冻结措施，拒不改正的，由处（）罚款。A、二万元以上二十万元以下B、五万元以上二十万元以下C、五万元以上五十万元以下D、十万元以上五十万元以下答案：B83.下列民事行为有效的是（）。A、某甲赠给某县政府一部轿车，但实际上此轿车归乙所有B、间歇性精神病人在精神病发病期间实施的民事行为C、某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D、11岁的某丙接受了从英国回来的叔叔送给他的一台价值15万元的电脑答案：D84.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B85.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）A、0.02B、0.04C、0.06D、0.08答案：B86.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。A、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人B、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的C、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的D、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的答案：A87.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融资可疑交易。()A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕。B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动答案：D88.人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币（）万元。A、10B、20C、30D、40答案：A89.金融机构应当于（）年12月31日前完成对存量个人低净值账户的尽职调查A、2016B、2017C、2018D、2019答案：C90.直接参与者制定或修改支付系统相关应急预案应当提前（）个工作日报人民银行或者其分支机构备案。A、5B、10C、15D、30答案：B91.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。A、行政B、刑事C、民事D、经济答案：B92.审计机关经（）级以上人民政府审计机关负责人批准，有权查询被审计单位在金融机构的账户。A、县B、市C、设区的市D、省答案：A93.对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、10B、20C、30D、60答案：C94.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、5年D、15年答案：C95.经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的（）查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。A、存款查询函B、存款查询情况通知书C、存款查询情况委托书D、存款查询证明答案：A96.支票分为现金支票和转帐支票，其中()。A、现金支票有金额起点限制，转帐支票没有金额起点限制；B、现金支票没有金额起点限制，转帐支票有金额起点限制；C、两者均有金额起点限制；D、两者均没有金额起点限制。答案：D97.以下说法错误的是()。A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传答案：A98.个人存款实名制自（）施行。A、1999年10月1日B、2000年4月1日C、2000年10月1日D、1999年4月1日答案：B99.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B100.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业银行等金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当由（）名以上办案人员到银行等金融机构现场办理。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B101.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取()的形式。A、签名B、盖章C、签名或者盖章，或者签名加盖章D、签名加盖章答案：C102.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。A、了解你的客户；风险为本B、认识你的客户；效益为本C、了解你的客户；效益为本D、认识你的客户；风险为本答案：A103.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，人民银行分支机构对开办行的检查，应每年不少于（）。A、一次B、二次C、四次D、十二次答案：A104.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C、减少了对反洗钱制度设计的需求D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C105.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的，应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30答案：C106.金融机构的固有风险评级结果为中风险，控制措施有效性评级结果为较有效，则剩余风险等级为A、低风险B、中低风险C、中风险D、中高风险答案：C107.下列属于遗产的是()。A、被继承人生前承典的房屋B、被继承人与其配偶婚后购买的房屋的一半C、被继承人承包经营的土地D、因被继承人死亡可得的抚恤金答案：B108.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：A109.共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为()。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B110.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是()。A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。B、封存期间，金融机构可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。D、必要时，调查人员可对封存的文件、资料进行拍照或扫描。答案：B111.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、社会保障基金C、收入汇缴账户D、党、团、工会经费答案：A112.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：B113.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为较有效时，机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B114.下列哪些不属于借记卡IC卡电子现金账户的功能？（）A、小额脱机消费B、圈存C、圈提D、取现答案：D115.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括()大类。A、5B、6C、7D、8答案：C116.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：D117.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？A、中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心答案：A118.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法错误的是：（）A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。B、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。C、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍微为简化的受益所有人身份识别标准。D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接。答案：C119.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月B、三月C、半年D、一年答案：C120.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于()。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A121.《不宜流通人民币纸币》标准中的拼接是指一张人民币纸币损坏为（）部分（含）以上，通过粘贴等方式，按原样拼接的，为不宜流通人民币纸币。A、1B、2C、3D、4答案：B122.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是：（）A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户身份资料。B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指定的机构。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调查义务的责任。答案：D123.存款人申请开立收入汇缴资金和业务支出资金专用存款账户，应向银行出具（）。A、财政部门证明B、主管部门批文C、单位或有关部门批文D、基本存款账户存款人有关的证明答案：D124.构成民事法律关系的三要素为（）。A、主体、行为、权利和义务B、物、行为、智力成果C、主体合格、内容合法、意思真实D、主体、客体、内容答案：D125.中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月，中国正式加入（），成为该组织正式成员。A、金融行动特别工作组（FATF）B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会答案：A126.银行业金融机构缴存人民银行发行库的已清分完整券投放到另一家银行业金融机构后，长短款、假币等差错责任由（）承担。A、人民银行B、实施清分操作的一方C、清分券接受行D、客户答案：B127.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，公众持有的残缺、污损人民币应到（）兑换。A、中国人民银行B、国库部门C、办理人民币存取款业务的金融机构D、人民币鉴定机构答案：C128.（）是汇票的必须记载事项。A、付款日期B、出票日期C、收款人账号D、代理付款行名称答案：B129.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的，应向银行出具的证明文件是（）。A、企业营业执照正本B、企业法人营业执照正本C、企业批文D、企业登记证书答案：A130.对（）或者他人提供的担保财产，人民法院应当依法办理查封、扣押、冻结等手续。A、债权人B、申请保全人C、物权人D、委托人答案：B131.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为（）。A、企业法人B、非法人企业C、非企业法人D、其他组织答案：D132.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A、2B、3C、6D、12答案：C133.()是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。A、中国银行B、中国人民银行C、国家开发银行D、中国银行业监督管理委员会答案：B134.金融机构因与客户建立业务关系而收集客户信息时，应当在相对封闭的环境中以“（）”的方式进行，避免在公开场合将客户信息暴露给其他人。A、一对多B、多对一C、一对一D、多对多答案：C135.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，党、团、工会设在单位的组织机构经费需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：A136.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、县级B、市级C、省级D、国家级答案：C137.任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替（）在市场上流通。A、外币B、人民币C、人民币纸币D、人民币硬币答案：B138.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币时，由（）退还持有人。A、鉴定单位按面额兑换完整券B、鉴定单位直接将该鉴定纸币退还持有人C、鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券D、收缴单位直接将该鉴定纸币退还持有人答案：C139.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起()内不行使而消灭。A、3个月B、6个月C、2年D、1年答案：B140.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害客户合法权益C、依法合规、不损害执行人的合法权益D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：B141.公民甲因意外事故死亡，没有立遗嘱，其近亲属有妻子、父母和祖父，则其祖父的继承权属于()。A、法定继承B、遗嘱继承C、代位继承D、转继承答案：A142.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况，及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、动态、持续B、动态、连续C、静态、持续D、静态、连续答案：A143.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时，应当要求个人在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像。A、5;3B、5;5C、5;7D、5;10答案：C144.下述属于法律上的处分行为的是()。A、粮食被吃掉B、汽油被燃烧C、所有人将违章建筑拆除D、抵押权人变卖抵押物答案：D145.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告和可疑交易报告D、综合报告答案：C146.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、1B、2C、3D、5答案：B147.银行为企业()基本存款账户，临时存款账户，要通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、开立B、变更C、开立，变更D、开立，变更，撤销答案：D148.甲委托乙购买一头奶牛，但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力，下列哪项表述是正确的（）。A、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销C、设乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为D、上述说法均错误答案：B149.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，应当及时办理。能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。A、一B、二C、三D、四答案：C150.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B151.量化考核中各授权窗口对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8答案：D152.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息，于每年（）前按要求报送A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：B153.单位银行结算账户的存款人可开立（）个基本存款账户。A、一B、二C、三D、四答案：A154.经银行柜面、自助机具加以银行工作人员现场面对面确认身份的，除基础金融业务外，Ⅲ类银行账户还可以办理（）业务。A、存款、购买银行投资理财产品等金融产品B、存取现金C、非绑定账户资金转入D、配发银行卡实体卡片答案：C155.甲公司向乙商业银行借款10万元，借款期限为一年。款到期后，由于甲公司经营不善，无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元，甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是()。A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：B156.以下说法错误的是（）。A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划。D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。答案：C157.经理国库是()重要职责之一。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国家税务总局答案：C158.机关和（）出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。A、实行预算管理的事业单位B、宗教活动场所C、集团公司D、社会团体答案：A159.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、50%C、60%D、80%答案：D160.冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为（）A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D161.以（）为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。A、效益B、风险C、合规D、规则答案：B162.被收缴人对当地人民银行做出的鉴定结果有异议，可以在收到《货币真伪鉴定书》之日起60日内向当地人民银行的()申请再鉴定。A、总行B、上一级机构C、指定机构D、派出机构答案：B163.《反洗钱法》的立法宗旨是（）：A、打击黑社会组织犯罪B、遏制贪污腐败现象C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪D、打击非法金融活动答案：C164.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过，并由（）中的指定专人负责实施。A、董事会B、监事会C、行长D、高级管理层答案：D165.《反洗钱法》规定，由()设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行B、公安部C、财政部D、中国银行业监督管理委员会答案：A166.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过()个月。A、36B、48C、12D、24答案：D167.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。A、2B、3C、4D、5答案：B168.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。A、每半月B、每月C、每半年D、每年答案：C169.客户通过小额支付系统办理通存通兑业务，应与开户营业网点签订通存通兑业务协议。开户营业网点与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应于（）小时内实施业务开通或终止。A、24B、12C、48D、36答案：A170.下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是()。A、背书日期B、付款日期C、保证日期D、出票日期答案：D171.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、1B、2C、5D、10答案：B172.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，凡要求代理支库的商业银行，应向上一级（）提出书面申请。A、商业银行B、财政管理部门C、管理机构D、人民银行答案：D173.存款人购买个人支票每次限购（）本，存款人持有的支票不得超过（）本。A、2，3B、1，3C、1，2D、2，2答案：C174.《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》（银发〔1993〕356号）规定，如扣划款项属于上缴国家的款项，应直接扣划（）。A、至财政局专用账户B、至税务局专用账户C、上缴国库D、至公安机关专用账户答案：C175.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾答案：C176.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取()的风险控制措施。A、适当B、简化C、强化D、一定答案：C177.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。A、个体工商户B、商贸流通企业C、生产制造企业D、金融机构和特定非金融机构答案：D178.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是()。A、实事求是B、规范管理C、严进宽出D、了解你的客户答案：D179.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D180.外商投资企业应当根据有关规定，委托（）对境外投资者缴付的注册资本、出资和股权收购人民币资金的实收情况进行验资询证。A、律师事务所B、验资公司C、会计师事务所D、涉外事务所答案：C181.银行业金融机构与客户之间的涉假纠纷由（）举证。A、银行业金融机构B、客户C、人民银行D、公安机关答案：A182.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务，营业执照中无字号，且营业执照中载明的经营者为李某，银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、张某B、李某C、个体户张某D、个体户李某答案：D183.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门B、当地公安局C、工商部门D、人民银行答案：D184.独立接入机构应当于中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）联调测试和技术验收通过之日起（）个工作日内通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交正式上线申请，并附联调测试报告和技术验收报告。A、5B、10C、15D、30答案：C185.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户应出具（）的批复文件。A、国家外汇管理部门B、中国人民银行C、证券管理D、银保监会答案：A186.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B187.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（）个工作日内完成补正。A、3B、5C、7D、10答案：B188.银行为建筑企业开立农民工工资代发账户时，应按照规定开立（）性质的账户。A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户答案：B189.甲向乙借款50万元做生意，后来生意亏损70多万元。甲有一栋房子价值18万元，其它财产价值10万元。借款到期后乙向甲追要借款，甲却将自己的房子作价一万元卖给了自己的弟弟丙，则下列判断正确的是()。A、如果丙不知甲欠工钱，则乙只能行使代位权B、只有在丙明知房屋买卖有害于乙的债权的情况下，乙才可以行使代位权C、不论丙是否知道房屋买卖有害于乙的债权，乙均可行使撤销权D、若丙明知房屋买卖有害于乙的债权，则乙可行使撤销权答案：D190.甲乙二人生有一子，离婚后由甲扶养，不久甲死亡，在遗嘱中指定由其妹作为其子的监护人，并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其子的监护人，法院应当（）。A、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人B、接受乙的请求，确定由乙担任监护人C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人D、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人答案：A191.营业网点柜面和现金中心收缴假币的解缴周期为()1次。A、每年B、每周C、每半年D、每月答案：D192.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款（）A、伪造、变造、私自印制开户登记证的B、为存款人多头开立银行结算账户C、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行答案：B193.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向（）出具书面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料。A、开户银行B、属地人民银行C、工商管理部门D、中国银行答案：A194.客户在营业网点办理现金取款业务后，对支付的现金真伪存在异议，客户可以向()提出冠字号码查询业务申请，以确认假币是否由该网点付出。A、该网点B、公安机关C、上级行D、运营服务部答案：A195.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米属于不宜流通人民币。A、50B、100C、150D、200答案：C196.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲：如不主动还钱，就会到法院告你。甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当（）。A、驳回甲的请求B、判决乙退还甲的3000元C、判决丙赔偿甲的3000元D、由乙丙共同赔偿甲的3000元答案：A197.审计机关查询被审计单位账户应当经（）以上人民政府审计机关（含省级以上人民政府审计机关派出机构）负责人批准，制发协助查询通知书。A、省级B、市级C、县级D、地市级答案：C198.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的（）。A、辅助证件B、委托手续C、身份证件D、其他证件答案：B199.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。A、登记B、核对并登记C、核对D、核对或登记答案：B200.单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（）个月。A、6B、12C、24D、36答案：B多选题1.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，控制账户交易措施包括（）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。A、对账户采取只收不付控制B、对账户采取不收不付控制C、暂停账户非柜面业务D、限制账户交易规模或频率答案：ABCD解析：答案解析2.银行汇票承兑银行接到持票人开户行寄来的（），抽出专夹保管的汇票卡片和承兑协议副本进行审查。A、二联进帐单B、汇票C、解讫通知D、委托收款凭证答案：BD3.银行机构在办理（）等人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查。A、开立、变更个人银行结算账户、单位银行结算账户业务B、票据结算业务、银行卡结算业务及汇兑业务C、开立、变更个人储蓄账户D、国内信用证业务答案：ABC4.银行在银行结算账户的开立中明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储的，（）。A、构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任B、对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分C、给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款D、情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证答案：ABCD5.按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，金融机构用于检索判断存量个人账户持有人是否为非居民个人的有关要素，具体包括（）。A、账户代理人或者授权签字人的境外地址B、存款账户以外的账户向境外账户定期转账的指令C、账户持有人的境外电话号码，且没有我国境内电话号码D、账户持有人的境外现居地址或者邮寄地址，包括邮政信箱E、账户持有人的境外身份证明答案：ABCDE6.受益所有人尽职调查工作应当遵循的原则有（）A、风险为本B、勤勉尽责C、实质重于形式D、权益保护答案：ABC7.甲向乙借款9万元，丙、丁、戊为连带保证人，借款期满，甲无力偿还，丙代为偿还了该9万元，则丙可以（）。A、先请求丁戊偿还各自应负担的3万元，不足部分再请求甲偿还B、请求丁戊偿还各自应负担的3万元C、请求甲偿还9万元D、先请求甲偿还，不足部分再向丁戊请求偿还答案：ABCD8.中国人民银行应当建立、健全本系统的（）制度，加强内部的监督管理。A、内部控制B、检查C、稽核D、内部管理答案：BC9.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对（）的分析过程。A、行为特征B、交易信息C、客户身份信息D、客户身份特征E、交易特征答案：ADE10.义务机构应当登记客户受益所有人的哪些信息（）A、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限B、姓名C、地址D、性别答案：ABC11.同时符合下列哪些条件的社会保障类账户，无需开展非居民金融账户涉税信息尽职调查。A、每年缴款不超过五万美元B、受政府监管C、达到规定的退休年龄D、享受税收优惠E、取款应当与账户设立的目的相关，包括医疗等答案：ABDE12.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素∶（）A、行业B、业务C、地域D、客户的特点或者账户的属性E、信用等级答案：ABCD13.中国人民银行总行设立再贴现窗口，（）各银行总行的再贴现申请及有关再贴现业务。A、审批B、受理C、审查D、经办答案：ABCD14.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（）的文件、资料，可以予以封存。A、隐藏B、篡改C、转移D、毁损答案：ABCD15.企业开立、变更、撤销（）实行备案制。A、临时存款账户B、专用存款账户C、一般存款账户D、基本存款账户答案：ABCD解析：答案解析16.银行机构可通过（）方式进行联网核查。A、直接登录方式B、接口方式C、间接登录方式D、链接方式答案：ABD17.企业申请开立（）的，中国人民银行按规定完成开户审核后，即可为符合条件的企业办理开户手续。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：AB18.《中国人民银行法》规定中国人民银行及其工作人员实施了以下哪些行为，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任?（）A、对单位和个人提供担保B、对商业银行提供贷款C、向政府或政府部门提供贷款D、擅自动用发行基金的答案：ACD19.《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列（）机构。A、会计事务所和律师事务所B、商业银行C、证券公司D、保险公司答案：BCD20.金融机构发现或者有合理理由怀疑（）的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。A、客户B、客户试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。C、客户的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关D、客户的资金或者其他资产答案：ABCD21.客户洗钱风险分类管理目标有（）A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险C、对所有客户采取不变的识别程序D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：ABD22.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度C、对工作人员进行反洗钱培训D、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作E、制定反洗钱内部操作规程和控制措施答案：ABCDE23.以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?（）A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、货币经纪公司D、财务公司E、金融租赁公司答案：ABCDE24.商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金（）A、留足备付金B、留足当月到期的偿债资金C、归还中国人民银行到期贷款D、交足存款准备金答案：ACD25.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（）。A、代理业务或无记名业务B、现金业务C、跨境汇投业务D、自助业务或电子银行业务答案：ABCD26.一般承兑的效力主要有（）。A、一经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任B、承兑人的票据责任不受持票人是否依法提示付款的影响C、承兑人必须承担最终的追索义务D、一经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任E、一经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任答案：ABC27.视为满足法律、法规规定的原件形式的数据电文，应具备（）。A、增加背书等形式变化不影响数据电文的完整性B、能够有效地表现所载内容C、保证自形成时起，内容保持完整、未被更改D、可供随时调取查用答案：ABCD28.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是∶（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存答案：BCD29.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（）A、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户B、已经或正在接受行政或司法调查的客户C、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户答案：ABCD30.下列关于法人民事责任的判断正确的是（）。A、法人以其实有资本承担无限责任B、法人以其注册资本承担无限责任C、法人以其实有资本承担有限责任通盛D、出责任其出资为限承担有限责任答案：AD31.投融资性同业银行结算账户原则上可由存款银行（）自行开立。A、二级法人B、一级法人C、一级分行D、二级分行答案：BC32.取消企业银行账户许可要做到“两个不减”“两个加强”，指（）A、企业开户手续不减、风险防控力不减B、企业开户便利度不减、风险防控力不减C、优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强D、人民银行审核加强、优化企业服务加强答案：BC33.“协助查询、冻结”是指银行业等金融机构依法协助（）或个人在本机构的涉案存款、汇款等资产的行为。A、人民检察院B、公安机关C、国家安全机关查询D、冻结单位答案：ABCD34.维护营业环境和秩序时，大堂经理要密切关注（）A、柜面动态B、客户长时间排队号不变情况C、宣传册摆放区情况D、柜员长时间离柜情况答案：ABCD35.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中指出、由他人（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有效性受到限制。鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于下列哪些风险较高的特定情形？（）A、客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的B、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告C、同一代办人同时或分多次代理多个账户开立D、客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况答案：ABCD36.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币兑换水单需记载内容应包括但不限于以下内容（）等。A、客户姓名、客户国籍B、外币和人民币金额C、证件种类及号码D、兑换日期E、外币币种、外汇牌价答案：ABCDE37.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD38.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（）。A、基本情况B、逐笔明细信息C、分析报告D、其他相关资料答案：ABCD39.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受()依法分别进行的审计和监督。A、国务院审计机关B、财政部门C、海关D、检察院答案：AB40.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）。A、培训对象应包括高级管理层B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训。C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训D、培训的对象应包含银行的全体工作人员答案：ACD41.银行、支付机构不得以通知、声明、告示等格式条款的方式作出含有下列内容的规定（）A、减轻或者免除银行、支付机构造成金融消费者财产损失的赔偿责任B、规定金融消费者承担超过法定限额的违约金或者损害赔偿金C、排除或者限制金融消费者依法对其金融信息进行查询、删除、修改的权利D、排除或者限制金融消费者选择同业机构提供的金融产品或者服务的权利答案：ABCD42.通过（）等查验方式，可识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验答案：ABCDE43.人民银行账户管理系统发生Ⅰ类事件，银行先行为企业办理（）开立、变更、撤销业务，待系统恢复后及时备案。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：AD44.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（）。A、提供金融服务B、开立匿名账户C、与其进行交易D、开立假名账户答案：ABCD45.硬币有（），文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的不宜流通。A、穿孔B、裂口C、弄脏D、变形答案：ABD46.个人银行结算账户的申请书除《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕16号文印发）规定内容以外，银行可根据需要，增加以下哪些信息(）。A、国籍B、联系电话C、工作单位名称D、前任职单位E、职业答案：ABCDE47.在下列物的关系中，属于主物与从物关系的是（）。A、甲的汽车与拖斗B、乙的拖拉机与拖犁C、丙的上衣与裤子D、工的母鸡与该鸡生的蛋E、庚的门与窗答案：AB48.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的撕裂情形的不宜流通人民币（）。A、票面一处撕裂，撕裂长度大于10毫米B、票面出现多处撕裂，累计撕裂长度大于9毫米C、撕裂长度影响防伪功能D、撕裂导致图案不连续答案：ABC49.未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应（）A、在三个工作日内交与客户B、退还给原汇款人账户C、以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件D、按照约定转账或现金支付答案：BC50.根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定，特约商户的身份基本信息包括特约商户的（）。A、名称、地址、经营范围B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、组织机构代码D、控股股东或实际控制人、法定代表人或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD51.根据《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》规定，银行应当建立个人账户分类分级管理体系，根据（）等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。A、身份B、职业C、年龄D、交易答案：ABCD52.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：（）A、客户的特点或者账户的属性B、信用等级C、地域D、业务E、行业答案：ACDE53.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行存在的下列（）情形的，由人民银行分支机构责令整改。A、未按规定建立企业银行结算账户业务考核机制、内控制度、责任追究制度、监督检查制度和业务管理制度的B、未按规定落实银行账户实名制的C、未按规定办理企业银行结算账户开立、变更、撤销业务的D、未按规定开展企业银行结算账户对账的答案：ABCD54.公安机关需要查询、冻结的账户属于同一省、自治区、直辖市的，由（）出具协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书，逐级上报并经（）批准后，到有关银行业金融机构的省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的分支机构要求办理。A、案件承办的公安机关B、公安部相关业务部门C、省级公安机关D、省级公安机关相关业务部门答案：AD55.根据人民银行优化银行账户服务监管要求，银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道做好企业银行账户服务“三公开”，属于“三公开”内容的是（）。A、服务标准B、资费标准C、办理时限D、办理人员答案：ABC56.承兑、贴现申请人有下列情形之一，承兑人和贴现人暂停对其办理商业汇票承兑和贴现（）。A、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的B、未以商品交易为基础签发商业汇票的C、以非法手段骗取金融机构承兑、贴现的D、越权承兑商业汇票的答案：ABC57.银行要完成相关企业银行（）等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，并报当地人民银行分支机构备案。A、账户管理B、内控合规C、业务考核D、责任追究答案：ABCD58.依据我国法律规定，下列有关汇票与支票区别的表述中正确的有（）。A、汇票可以背书转让，支票不可以背书转让；B、汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付；C、汇票的票据权利时效为二年，支票则为六个月；D、汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补充，支票上的收款人名称则不能补充。答案：BC59.以下哪些企业因素属于客户洗钱风险分类的参考因素？（）A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B、长期存在大额交易的客户C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D、股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户答案：ACD60.《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了（）A、监督检查权B、调查权C、处罚权D、机构审批权答案：ABC61.法人金融机构应当制定应急计划，确保能够及时应对和处理以下哪些情况？（）A、外国银行因违反反洗钱法律被处罚B、重大洗钱风险事件C、境内外有关反洗钱监管措施D、重大洗钱负面新闻报道答案：BCD62.根据《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）规定，银行通过网上银行、手机银行等电子渠道可为申请人开立（）账户。A、Ⅰ类B、Ⅱ类C、Ⅲ类D、Ⅳ类答案：BC63.以下属于反假货币信息系统中假币收缴明细数据的是（）A、业务日期B、冠字号码C、造假方式D、复核人E、面额答案：ABCE64.关于反洗钱宣传，以下说法正