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文档简介
关于防范“代持贷款”陷阱
的风险提示近年来,一些不法分子打着“代持房产”“代持车辆”等名义,以“高佣金”“零风险”为幌子诱骗代持人以其名义套取银行贷款,而后不法分子不知所踪,独留代持人背负高额债务。此类“代持贷款”陷阱侵害金融消费者合法权益,扰乱金融市场秩序。一、“代持贷款”陷阱的主要实施步骤步骤一:虚假宣传。以“代持即获高额佣金”“代持人无需负责还款”“无法律风险”为噱头诱导“目标群体”。不法分子往往以“高佣金、零风险”等噱头进行虚假宣传,以“购房指标不足”“需隐匿财产”等理由诱导“目标群体”同意为其代持房产、代持车辆,并承诺“分期支付佣金”“承担还款责任”,要求用代持人的名义向银行申请贷款。步骤二:借名贷款。引诱代持人签订“代持协议”,并以代持人名义申请银行相关贷款。不法分子诱导代持人配合提供贷款材料,向银行办理房贷、装修贷、车贷等,诱导代持人完成贷款面签手续。面签过程中,不法分子会催促代持人签名,不给代持人充分考虑的时间。部分不法分子为了获得更大利益,还会通过“高评高贷”、多方借贷等方式套取更多资金,进一步增加代持人债务。步骤三:悄然断供。贷款中途断供,不法分子失联断联,独留代持人承担还款责任。不法分子在初期通常会如约按期还款或分期支付部分佣金,但后续却悄然“断供”,或以资金紧张为由,诱骗代持人垫付,随后失联断联。二、风险提示金融消费者办理贷款业务必须基于真实需求,否则将承担相应责任。为保护广大金融消费者合法权益,国家金融监督管理总局广东监管局在此提示:一、警惕“代持贷款”陷阱。不法分子一旦得手,代持人将陷入独自偿还高额债务、贷款被银行提前收回等困境,若代持人无力偿还,则将面对个人征信受损、名下真实财产被法院强制执行等不利后果。如代持行为构成违法犯罪,代持人或将承担相应法律责任。此外,代持人提供的个人身份及银行卡信息等个人信息,还可能被用于“跑分”、洗钱及大额信用卡套现等不法活动,危害极大。二、拒绝参与以“代持”为名套取银行贷款的不法活动。金融消费者要提升辨别能力,拒绝利益诱惑,牢记“天上不会掉馅饼”,加强法治学习,不轻信“代持无风险”的谎言,不发生各类代持行为,坚决不充当“名义借款人”,不给不法分子可乘之机。三、遭遇不法侵害应及时报案。金融消费者要注意保留证据,如发现遭遇“代持陷阱”,应及时将相关聊天记录、代持协议、往来款记录等关键信息进行取证保存,如涉及民事纠纷,可通过依法诉讼主张自身权益;如发现相关组织或个人涉嫌骗取贷款、合同诈骗、提供虚假证明文件等违法犯罪的,应第一时间
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