金融专业保研考研复试面试技巧问题答案全攻略

保研考研复试面试Tips（10-15min）

沉着自信冷静严密

技巧篇

面试前：

指甲剪干净，仪表整洁。手机关机。进门鞠躬，说“老师好”时要环顾每一位老

师。

面试时：

表现谦逊。态度诚恳。语速放慢。尽量多说。每个问题回答完后适当延伸。无论

是介绍还是回答问题，全程要微笑。

面试后：

表达感谢“谢谢各位老师，可能这次面试没有发挥我的最好水平，但希望各位老

师能够看到我的决心和潜力，祝老师们面试愉快”。随手关门，叫下一位。

去年面试形式：

突出科研的兴趣和毅力。

考察内容：

1.教育背景（本科就学情况）。

2.科研经历和科研道德。

3.对申请学科专业及研究方向前沿的了解程度。

4.思维的敏锐性及逻辑思维能力。

5.语言表达能力（包括外语口语表达，沟通能力）。

6.基础知识和专业知识的掌握情况。

7.学术思想。

8.相关实验技能及综合应用知识的能力。

9.创新意识及进取能力。

10.综合印象。

英语回答技巧：

一、发音

第一大标准是发音，英语的发音，这一点很重要，因为是口语考试，发音是口语

考试最大的一个外在的特征。

二、词汇

说话时候的词汇量，不能够全部使用那些傻瓜词汇，你要能够体现出来，起码要

用到10、20个四级以上的单词才可以

三、逻辑性

在几分钟当中，应该是有逻辑的整体，不能够东拉西扯的。

四、连贯性

没有过多的语法错误，这个不要关注小语法错误，因为在考试的时候，老师没有

功夫没有时间去思考你的语法错误的。

介绍篇

一、中文自我介绍

略。

二、英文自我介绍

Goodafternoon(morning),professors：

Itismygreatpleasuretobehere.MynameisYangyang,I'mgoingtobe

twentynextweek.Duringmythree-yearstudyintheHunanuniversityas

anunder-graduatestudent,Ihavebuiltupasolidfoundationof

professionalknowledge,aswellasarichexperienceofsocialactivities.

ButIfindtheknowledgeIhavemasteredisnotenoughtosolvesome

specificproblems.SoIdecidetofurthermyeducation.

What'smore,Iamgoodatanalysis,withastrongsenseofcooperation.I

wanttotakefinance,especiallythebankingmanagementasmylifelong

career,therefore,furtherstudyinthisfieldisstillnecessary.Inmy

opinion,Icanbroadenmyhorizonandenrichtheknowledgeinthisfield

throughthepostgraduateeducation.

Allinall,IbelievethatIamaveryqualifiedapplicantforadmissioninto

theMasterofFinanceandcancontributetotheenrichmentordiversityof

Hunanuniversity.

Thankyouforyourattention!

提问篇

技巧：反应要快，原理-论点-论据，重点注意逻辑问题。到了面试场上就不要再

想以下问题的具体回答了，融会贯通。

答题模式：

一，原因、环境类：

1.外部原因、环境：

2.内在原因、环境：

二，影响类、建议类、措施类：

1.政府层面：立法层面；政策层面；监管层面；体制层面；改革层面。

2.商业银行层面：内部管理层面；风险控制层面；业务创新层面；人才培养层面。

3.其他金融机构层面：

4.企业层面：

5.民众层面：心理预期。

通用语：

1.听到问题后，统一说：“谢谢老师的提问，我可以思考一下吗？”

2.回答结束后，统一说：“我的回答完毕，谢谢老师的提问。”

3.遇到不懂的问题，说：“关于XXX我并没有特别深入的了解，在这里我想说说

自己的看法，如果有理解的偏差还请各位老师批评指正。”结束后：“这就是我对

于XXX的看法，不知道这样对吗？”

忘词怎么办？

1.别太纠结，先跳过：“抱歉，我突然想不起来了，请允许我换种思路回答。”

2.语速放慢，显示自信。

3.转换问题，往自己熟悉的领域延伸。

英文回答：

1.起始语：Actually,Ihavenoconfidencetoanswerthisquestionperfectly,butIwill

trymybest.

2.结束t吾：Thisismyanswer.Thankyouforyourattention.

3.没听清：Sorry,Ididnotcatchyourmeaning.Pardon,please.

4.忘词：Iamsosorry,letmerethinkaboutit./1can'trecallitrightnow.

一、指定专业问题(大方向问题、联系金融时事)

1.银行存款利率市场化(interestratemarketizat沁n)对银行业务产生的影响，以

及银行的对策。

定义：利率市场化是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自身的资金

状况和对金融市场动向的判断，来自主调节利率水平。实际上，是由市场供求决

定金融机构存贷款利率。

影响：

一，挤压了银行存贷差的利润空间。我国传统商业银行营业收入主要来自存贷款

利差。然而，利率市场化完全实现之后，商业银行为招揽存款势必会竞相抬高存

款利率水平，并压低贷款利率水平，最终导致我国商业银行利息净收入及净利润

增速普遍放缓。

二，信用风险管理难度加大。为了保持利润增长，商业银行不得不对高风险的行

业客户进行放贷，最终很有可能导致信贷客户的信用风险管理难度加大。

三，推动了银行业务转型和升级。银行的存贷款业务利润空间被压缩后，自然会

加大中间业务的创新和开发力度。

四，有利于银行差异化的出现。现在国内的银行普遍业务模式比较简单，主要收

入还是依赖于存贷差。利率市场化后，银行需要拓宽思路，争夺更细分的市场，

产生银行差异化和特色化。

对策：

一，加强资产业务、负债业务、中间业务的创新。

二，开拓市场，重视零售业务发展和海外业务推广。

三，提高利率定价能力。

四，重视利率风险和信用风险的管理。

2.怎么看待普惠金融体系(inclusivefinancialsystem)?

定义：普惠金融是一种能有效、全方位地，为社会所有阶层提供服务的金融体系。

主要任务就是让正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地

获取价格合理、便捷安全的金融服务。互联网金融为普惠金融体系提供了新的发

展机遇。

构建普惠金融体系的措施：

一，构建良好的外部环境(财政拨款、政策扶持)。

二，发挥政策性银行、国有银行的示范性作用。

三，鼓励各类金融机构满足低收入群体和小微企业的需求。

四，探索设立普惠金融服务基金。

五，加强对互联网金融的监管。

3.怎样看待"大而不倒"？系统重要性银行(systemicallyimportantbanks)的概

念。

系统重要性银行是指一些巨大的金融机构，他们一旦出现问题，会对某一个国家、

或者全球金融体系造成影响。这一概念在09年金融危机之后引起广泛重视，即

“大而不能倒进入了系统重要性银行的名单就意味着要肩负更大的责任，接

受更严格的监管，会有更严格的资本充足率和拨备比的要求。

《巴塞尔协议III》规定，全球系统重要性银行的最低核心一级资本充足率和总资

本充足率要求分别为8%和11.5%o

4.“鸡蛋不放在同一个篮子里"(Don'tputtheegginonebasket.)这条原则对散户

有什么影响？

巴菲特讲究集中投资，支持把鸡蛋放在一个篮子里，然后把篮子照看好。然而现

实生活中，很少有人有巴菲特的投资智慧。因此，散户还是不要把鸡蛋放在同一

个篮子里。

一，揭示了组■合投资(Portfolioinvestment)的重要性，告诫人们要注意投资

的多样化，分散风险(Spreadrisk),趋利避害。

二，''不要把鸡蛋放在太多的篮子里”，过度分散会降低预期收益(Profit)o

5.股票跟债券有什么区别？

一，权利不同，股票是所有权凭证，债券是债权凭证。

二，发行目的不同，债券募集资金属于公司的负债，股票募集资金属于公司的资

本o

三，期限不同，债券是有期证券，股票是无期证券。

四，收益不同，债券的收益是固定的，股票的收益不固定。

五，风险不同，债券风险小，股票风险大。

股票的特征：收益性、风险性、流动性、永久性。

债券的特征：收益性、流动性、偿还性、安全性。

6.通货膨胀有什么影响？

通货膨胀(Inflation)是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引

起的普遍性的、大范围的货币贬值、物价上涨的状况。(thesupplyofcurrency

isgreaterthandemandofcurrency,bringaboutpricerisesinalarge

area.)

一，对经济发展的影响。通货膨胀的物价上涨，使价格信号失真，容易使生产者

误入生产歧途，导致生产的盲目发展，造成国民经济的非正常发展，使产业结构

和经济结构发生畸形化，从而导致整个国民经济的比例失调。

二，对收入分配的影响。通货膨胀的货币贬值，使一些收入较低的居民的生活水

平不断下降，使广大的居民生活水平难以提高。当通货膨胀持续发生时，就有可

能造成社会的动荡与不安宁。

三，对对外经济关系的影响。通货膨胀会降低本国产品的出口竞争能力，引起黄

金外汇储备的外流，从而使汇率贬值。

7.互联网金融与传统金融的区别？互联网金融对传统银行带来的影响？

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。包括第三方支付、

在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等等。

特点：

一，极低的边际成本。

二，客户群体定位大多为小微客户。

三，充分而快速地抵达潜在客户。

四，更新速度快。

五，寡头垄断的市场格局。

六，存在信用风险和网络风险。

区别：

一，时间、空间不同。

二，服务人群不同。

三，服务理念不同。

优势：

一，庞大的用户群。

二，基于大数据的技术优势。

三，以客户为中心，更为注重客户体验。

影响：

一，网络借贷将影响商业银行的利差收入。

二，第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入。

三，商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革。

四，商业银行面临金融中介角色弱化的风险。

五，客户流失。

8.怎样看待陈光标式做慈善？

一，我国慈善机构不健全，慈善组织的公信力和透明度有待提升。

二，中国慈善组织救助效率不高，受赠者等待时间长久、受捐手续繁杂。

三，捐赠方如果通过我国慈善组织捐赠，很难得到捐赠的快乐。

综上所述，在我国目前慈善机制不很完善的情况下，陈光标的善举不仅不应该受

到指责，而且要鼓励；当然，我国慈善组织进一步提升公信力、透明度、救助效

率等等也势在必行，刻不容缓。

从经济角度来讲，陈光标做慈善能够带动企业文化的塑造，也能够扩大企业的知

名度，促进企业的发展，带来经济利润。

9.为什么大学生的工资不如农民工的高？

一，农民工用工荒导致供不应求，价值上升。原因：大城市物价上涨；国家实施

惠农政策。而大学生已不具备稀缺性（scarcity）。

二，价格是围绕价值上下波动的，从长远看，大学生的成长空间更大，增值空间

也就更大，工资不会一直低于农民工。

10.谈谈自己读过的一本专业书籍。

《金融的逻辑》，通俗易懂，适合入门。

印象最深刻的是，书中用现代金融学的认知方式分析中国传统文化观念，如“孝”、

“养儿防老”、“父母在不远游”等。陈志武先生揭示了‘'孝道”文化的经济基础，

指出“养子防老”是最前现代社会人们规避未来风险的重要手段，而儒家“孝道”

文化体系则是保证作为投资者的长者能有回报的文化制度保证。另外，他又提到

亲朋好友之间的借贷阻碍了中国传统金融的发展。我觉得这是一个很有启发性的

论述。

11.财政政策与货币政策的配合（设定情境回答问题）。

2014年，我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。

目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

一，扩张性的财政政策（需求）和扩张性的货币政策（供给），即“双松”政策

情境：经济衰退和失业。

财政政策：减少税收或扩大支出规模。增加社会总需求，增加国民收入，但也会

引起利率水平提高。

货币政策：降低法定准备金率、降低再贴现率、买进政府债券。增加商业银行的

储备金，扩大信贷规模，增加货币供给，抑制利率的上升。

二，紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策，即“双紧”政策

三，扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策

经济萧条又不太严重时，用扩张性的财政政策刺激总需求，又用紧缩性的货币政

策控制通货膨胀。

四，紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策

通货膨胀但又不太严重时，用紧缩性的财政政策压缩总需求，又用扩张性的货币

政策降低利率，以免财政过度紧缩引起衰退。

12.三大货币政策工具评析。

一，存款准备金政策。是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业

银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种货币政策工具。

优缺点：它是一种威力强大不易常用的货币政策工具，就其效果而言，它往往能

迅速达到预定的中介目标，甚至预期的最终目标，但它将对实际经济活动产生强

有力的冲击，往往引起经济的剧烈动荡，如频繁调整也将使商业银行很难进行适

当的流动性管理，因此它的运用往往产生较大的副作用。因此，不适合微调，也

不能经常使用。

二，再贴现政策。是指中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷

规模和市场利率，从而影响货币供应量的一种货币政策工具。

优缺点：再贴现政策的运用具有一定的“告示效果”，它对一国经济的影响是比

较缓和的，有利于一国经济的相对稳定，但中央银行处于被动的地位，这种决策

能否取得预期的效果，将决定于商业银行或其他金融机构对该决策的反应。

三，公开市场业务。是指中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证券（特别

是政府证券），以投放或回笼基础货币，控制货币供应量，并影响市场利率的一

种行为。

优缺点：a、中央银行处于主动地位；b、具有很大的灵活性；c、可根据经济形

势变化随时作逆向操作。d、通过整个银行系统基础货币总量调控，使这一政策

工具的运用符合政策目标的需要。

13.信托:

信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权

委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）

的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托与银行、保险、证券一起构

成了现代金融体系。

信托的作用：

一，拓宽了投资者的投资渠道。

二，资金聚集作用，为经济服务。

三，规避和分散风险的作用。

四，促进金融体系的发展与完善。

五，发展社会公益事业，健全社会保障制度的作用。

六，信托制度有利于构筑社会信用体系。

14.P2P网贷：

定义：P2P网贷，是由P2P公司提供一个平台，借贷双方在该平台上自由竞价，

完成交易。简单来说，就是借款人向P2P平台提出借款申请。P2P平台对该借款

人的实际情况进行评估，再由平台对外发布借款公告。投资人则通过平台将钱借

给借款人，借款人在约定的时间内将本金及利息还给投资人。

一，操作简单。投资人只需将银行卡与平台关联，就可根据实际情况进行投资理

财。

二，风险大。据了解，一般的网贷平台收益在1OL2O96之间，收益越高的平台意

味着风险越大。风险与收益成正比的关系。

三，尚未规范。由于我国对P2P行业并没有明确的规定，目前为止，P2P平台仅

属于民间借贷范畴。因此，若以高利率来吸引投资者以骗取钱财的，将构成犯罪

并追究相应的刑事责任。

四，竞争激烈。P2P行业目前正在进行行业内的理性洗牌，许多运营不善或投机

取巧的平台将会在这次洗牌中被淘汰。

15.流动性陷阱(liquiditytrap)和量化宽松(QE：QuantitativeEasing)：

流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一段时间内即使利率降到很低水平，

市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。

量化宽松主要是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等

中长期债券，增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式，以鼓

励开支和借贷，也被简化地形容为间接增印钞票。

16.重启IPO对股市的影响

一，增加了股票市场的股票供给。

二，反映了股票市场管理部门对股市走势的态度。

三，重启IPO必将分流股票市场的资金，为市场带来资金压力。

四，重启IPO为股民带来心理压力。

五，对即将上市的公司是利好消息。

17存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中

起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险

费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保

险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人

利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争;

但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选

择的问题(在存在存款保险制度的情形下，由于风险锁定存款保险，存款人更敢

于冒险选择能提供非正常高回报的高风险银行，从而损害经济资源和市场约束的

效率。)

18.什么是去杠杆化？

“杠杆化”指的就是借债进行投资运营，以较少的本金获取高收益。这种模式在

金融危机爆发前为不少企业和机构所采用，特别是投资银行，杠杆化的程度一般

都很高。

去杠杆化的措施：投资实体经济。

19.克强经济学，安倍经济学。

克强经济学：

一、政府不推出刺激经济的政策，而是通过逐步缩减国家主导的投资行为；

二、去杠杆化，以大幅削减债务，降低借贷与产出比；

三、推行结构改革，以短痛换取长期的可持续发展。

安倍经济学：

“安倍经济学”(Abenomics)是指日本第96任首相安倍晋三2012年底上台后加

速实施的一系列刺激经济政策，最引人注目的就是宽松货币政策，日元汇率开始

加速贬值。大胆的货币政策、机动的财政政策、刺激民间投资为中心的经济产业

成长战略是安倍经济学的三个主轴。

20.比特币。

比特币（BitCoin）的概念最初由中本聪在2009年提出，根据中本聪的思路设计

发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。比特币是一种P2P形式的数字货币。

点对点的传输意味着一个去中心化的支付系统。比特币可以用来兑现，可以兑换

成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当

中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中

的物品。

特征：

1.去中心化：比特币是第一种分布式的虚拟货币，整个网络由用户构成，没有中

央银行。去中心化是比特币安全与自由的保证。

2.全世界流通：比特币可以在任意一台接入互联网的电脑上管理。不管身处何方,

任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币。

3.专属所有权：操控比特币需要私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质。除了

用户自己之外无人可以获取。

4.低交易费用：可以免费汇出比特币，但最终对每笔交易将收取约1比特分的交

易费以确保交易更快执行。

5.无隐藏成本：作为由A到B的支付手段，比特币没有繁琐的额度与手续限制。

知道对方比特币地址就可以进行支付。

6.跨平台挖掘：用户可以在众多平台上发掘不同硬件的计算能力。

点：

1.完全去处中心化，没有发行机构，也就不可能操纵发行数量。其发行与流通，

是通过开源的p2P算法实现。

2.匿名、免税、免监管。

3.健壮性。比特币完全依赖p2P网络，无发行中心，所以外部无法关闭它。比特

币价格可能波动、崩盘，多国政府可能宣布它非法，但比特币和比特币庞大的

p2p网络不会消失。

4.无国界、跨境。跨国汇款，会经过层层外汇管制机构，而且交易记录会被多方

记录在案。但如果用比特币交易，直接输入数字地址，点一下鼠标，等待p2P

网络确认交易后，大量资金就过去了。不经过任何管控机构，也不会留下任何跨

境交易记录。

缺点：

1.交易平台的脆弱性。比特币网络很健壮，但比特币交易平台很脆弱。交易平台

通常是一个网站，而网站会遭到黑客攻击，或者遭到主管部门的关闭。

2.交易确认时间长。比特币钱包初次安装时，会消耗大量时间下载历史交易数据

块。而比特币交易时，为了确认数据准确性，会消耗一些时间，与p2P网络进行

交互，得到全网确认后，交易才算完成。

3.价格波动极大。由于大量炒家介入，导致比特币兑换现金的价格如过山车一般

起伏。使得比特币更适合投机，而不是匿名交易。

4.大众对原理不理解，以及传统金融从业人员的抵制。

21.利率升贴水。升水是指远期汇率高于即期汇率，贴水是指即期汇率高于远期

汇率。

22.“钱荒”的四点原因。

1.资金外流。

2.国际热钱流入减少。

3.政策影响。

4.民众预期，心理恐慌。

23.黄金价格。

黄金向来具有商品和金融双重属性，黄金价格的走势除了受到传统商品供给与需

求的影响外，更多地是受到货币政策、汇率走势以及金融市场投机等金融因素的

影响。

金价下跌的原因：

1.美国经济温和复苏，势头良好。

2.美国的货币政策取向逆转，美元汇率走强。

3.消费者的投资渠道增多。

4.心理预期。

24.QE退出对中国经济的影响。

不利影响：

1.汇率提升，人民币贬值。

2.热钱退出，房地产泡沫破裂。

3.外汇储备减少。

有利影响：

1.刺激出口。

2.大宗商品价格走低。以美元标价的石油、煤炭、重金属等大宗商品价格会下降。

25.对反垄断的看法。

1.反垄断法是一部能够带给普通消费者福音的法律

反垄断法是一部通过约束经营者竞争行为，防止和预防垄断行为，从而保护

市场公平竞争的法律。在国外，反垄断法被称为“经济大宪章”或者“经济宪法”,

其重要地位由此可见一斑。

从宏观角度讲，计划经济体制可以不需要反垄断法，而市场经济体制却离不

开反垄断法。市场经济越成熟，对反垄断法的需求越强烈。

站在微观立场从消费者的角度分析，维护消费者利益是这部法律追求的宗旨

之一。更何况，在竞争机制能够充分发挥作用的情形下，经营者不可能高枕无忧,

而应设法提升产品或者服务的质量，降低产品或者服务的价格。与此同时，消费

者得以分享竞争带来的繁荣，有更多对产品或者服务及其提供者的选择机会，找

到“上帝”般的感觉和切实体验。由此可见，反垄断法是一部距离普通人生活非

常近的法律，是一部能够带给普通人消费福音的法律。

2.偏袒国有企业、打压外资的说辞已被执法实践打破

从总体上讲，反垄断法是一部“抓大放小”的法律，涉及的利益巨大，因此,

在执法过程中面临许多障碍，或者来自观念方面，或者来自舆论方面，或者来自

制度不尽完善方面，或者来自执法机制不尽健全方面，不一而足。但是，我们欣

喜地看到，反垄断法偏袒国有企业、打压外资的说辞已经被执法实践打破。必须

坦诚地讲，在我们这个缺少反垄断传统的国度，反垄断法保护竞争的理念在目前

的执法中得到了比较好的贯彻。

然而，如果从更好地发挥反垄断法应有作用的角度看，我们的执法工作还有

较大的改进空间。例如，执法机构如果更加充分地披露已经审结的反垄断案件的

信息，将进一步增强反垄断执法的透明度；在执法领域，执法机构可以进一步加

大对垄断行业的反垄断执法；在执法方式上，可以进一步拓宽普通民众参与反垄

断的渠道。

3.要有运用反垄断法维护权益的信心、耐心和决心

反垄断，受到触动最大的恐怕就是国有企业，尤其是处于垄断行业且具有市

场支配地位的央企。“竞争中立”是竞争执法的基本原则。因此，反垄断执法不

会也不应因企业的所有制而异。在法治社会，“刑”要上“大夫”，反垄断法也要

适用于包括央企在内的所有国有企业；

其次，从中小企业和普通消费者的角度看，反垄断法是一部保护竞争机制和

秩序的法律，也是一部中小企业和普通消费者可以受益的法律，因此，中小企业

当其公平竞争权受到垄断者损害的时候，消费者当其福利受到垄断者盘剥的时

候，要有运用反垄断法维护自身权益的信心、耐心和决心；

再次，对于民营企业而言，因其市场地位和市场竞争力不同，从此事得到的

启示应有所不同：强者不能肆意凌弱，弱者手中也有可以保护自己的法律之剑，

任何企业都不能限制或排除竞争。

26.可转换债券和优先股的异同点。

相同点：

1.发行目的相同--融资。

2.性质相同兼具股权性和债权性。

3.清偿地位相同一一优先于普通股。

不同点：

1.发行方式不同。优先股：股权融资；可转债：债券融资。

2.性质表现形式不同。优先股：同时表现股权性和债权性。可转债：行使转股权

前表现为债权性，行使转股权后表现为股权性。

3.清偿顺序不同一一优先股在可转债之后。

4.抵税效应不同。可转债利息支出具有抵税效应。

二、随机提问（注意逻辑，说到点，忌回答空泛，把握主动性，引申优点，不要

被老师牵着走）

1.数学成绩。

一、高中是文科生，头脑中的数学思维较简单，没有理科生严密。

二、数学主要是大一学的，当时自己还没有建构一套本科课程的学习方法，对学

科缺乏整体的认识。加之大一新生初入学校，对于很多新鲜的事物都敢于尝试，

导致基本的学习时间没有得到保证。

三、虽然以上两点原因造成了我的数学考试分数一般，但并不代表我不具备严密

的逻辑和活跃的思维。在其他课程的学习和社会实践中，我的逻辑思维能力同样

得到了显著的提高，我相信这能帮助我更好地完成研究生期间的任务。我也会在

研究生阶段不放弃对数学的追求，不断地完善我的数学水平。

2.英语成绩。

一、历史因素。我从小在农村长大，在小县城里上的中学。当地的英语教学水平

自然是远远落后于大城市，因此我的英语基础相对比较薄弱。

二、现实因素。我的四六级成绩是在大一大二连续考完的，当时并没有任何的准

备，相当于“裸考”，所以分数自然也不高。说来也惭愧，大学阶段的确对英语

放松了要求，这是我懈怠英语的后果，我自己也深表遗憾。

三、可是，谁的人生没有遗憾呢？有遗憾就要尽力弥补。现在的我已经形成了一

套英语作战计划。我会在今年12月份继续报考六级，争取在研究生阶段不用再

辅修英语。在研究生期间，我也会考取一些英语证书，用证书作为目标去不断激

励自己学习，有了本科阶段的教训，我肯定不会再有所懈怠。

3.校级SIT的成果。

一、我们的SIT最终形成了两篇论文，分别是《温州视角下的中小企业融资问题

探究》和《以长株潭地区为例的非正规金融规范化建议》。比较可惜的是最终都

没有顺利发表。一是因为我们是在大二上学期写的论文，当时还没有形成现在这

么缜密的学术思维和论文撰写规范。二是因为我们认为那些只要缴纳版面费就能

发表论文的期刊缺乏严谨的治学态度，在当时也是比较鄙夷的。

二、虽然我没有成功发表论文，但并不代表我没有从中学到东西。我们研究的课

题主要是民间借贷和小微金融，在当下的互联网金融热潮下，势必又会形成新一

轮的热议，而我已经具备了原始积累。并且，我现在正在湖南省金融办实习，负

责的是民间借贷规范和非法集资案件处理，我的SIT经验也给我的实习提供了很

大的帮助。更让我体会到，做学术不是“纸上谈兵”，而是真正地“学以致用

4.学得最好的一门课。

我不敢说自己哪门课学得最好，我觉得金融是一门学无止境的学科，自己的知识

还停留在皮毛。我只能说让我收获最大的一门课是《商业银行管理学》。

首先，这门课是金融专业的核心课程，从教材到教师都是我院非常权威和有实力

的，这为我们学好这门课奠定了非常坚实的基础。

其次，这门课的内容丰富，体系完整，由浅入深，学完之后让我对商业银行管理

学有了从框架到本质的理解。

另外，这门课的教学形式多样，平时没课的时候，我会上网浏览这门课每一章节

的教学视频，而且是不同的老师上课，这让我觉得新鲜也乐意去接受新的知识。

5.学得最差（最难）的一门课。

我学得最差的一门课是《组合投资与管理》。不是因为课程本身非常难，也不是

自己不够认真学习，主要是因为客观因素造成的。

我是在大三上学期学的《组合投资与管理》，开学前两周是新生军训，而我当时

是2013级金融三班的新生班主任，白天需要顶着烈日工作，到了晚上就会比较

劳累，军训结束之后我花了两周的时间才把自己的生物钟调整过来。而这门课恰

好是在晚上上课，于是前一个月我基本不在状态，之后再想去弥补已经非常吃力，

所以也带给我比较多的苦恼。

虽然这门课的期末卷面分数打了93分，但我并不认为我对这门课有很坚实的基

础和很深入的理解。我也尝试过自学，但自学不能擦出思想的火花，所以研究生

阶段如果开设这门课我一定好好向老师请教。

6.研究方向。

如果我能顺利成为一名研究生，我计划攻读专业学位硕士研究生，方向是应用金

融系中的银行管理或公司金融。

这是根据我对自身实际情况的了解和对未来就业规划两方面综合考虑决定的。

首先，大学阶段的学习不仅让我具备了基本的科研素养，更让我积累了很多实践

经验。所以理论和实践相结合的教学模式更符合我自身的特性。

其次，我计划在23岁之前读完研究生就参加工作，暂时没有继续攻读博士学位

的想法。所以相对于学术型硕士，专业型硕士和我的未来规划是一致的。

最后，我计划攻读的方向是银行管理或者公司金融。一是因为在本科期间分别对

这两门课程有比较浓厚的兴趣和较完整的认识，二是因为这两个领域的研究在当

前的中国还未完全成熟，就业市场也并未完全饱和，因此具有一定的发展前景。

以上就是我对于研究方向的认识，希望各位老师给我这个机会去实现我的人生规

划。

7.对研究生的认识。

数学家罗素曾经说过，人活在世上，主要是在做两件事：一是改变物体的位置和

形状，二是支使别人这样干。我觉得研究生做的就是这两件事情。本科阶段学习

的目的在于认识事物，而研究生阶段学习的目的在于改变事物。它培养的不仅仅

是基本的认知能力，而是我们独立思考的能力。

8.对科研的认识。

我对科研的理解有以下三点：

一，科研是为了认识客观事物的本质和内在规律而进行的调查研究、实地走访、

数学建模等一系列的活动。

二，科研是一个提出问题、分析问题和解决问题的过程。

三，科研的成果一般通过论文的形式呈现出来。

这就是我的理解，可能并不是很到位，但我希望通过研究生阶段的学习让我进一

步认识到真正的科研。

9.对专业前景的认识（机遇和挑战）。

我对专业的认识主要分为两点，一是对学科本身的认识，二是对就业前景的认识。

应用金融：一，主要研究微观，具体到一个公司或者一个金融产品；二，应用型

金融人才更懂得理论与实践的结合，更适应市场的发展。

银行管理：一，主要研究风险，以及资产负债业务和中间业务的治理；二，互联

网金融和利率市场化使得传统银行业面临变革，更需要一批银行管理人才。

公司金融：一，主要研究生产经营过程中的资金筹集和资金运用；二，学好公司

金融能够帮助公司作出更好的决策，每一个企业都需要这一类型的人才。

10.研究生规划。

如果我能顺利保研，从十月起，我将开始执行我研究生阶段的学习计划：

首先，在研究生阶段开始之前，我会继续学习英语和各类统计软件。同时积极联

系导师，阅读相关著作，初步确定好研究课题。

其次，在攻读研究生过程之中，我会积极协助导师完成其科研和其他课题项目，

培养自己的科学研究与创新能力。同时会阅读大量的专业著作巩固专业基础，参

加一些学术活动，探讨学术前沿问题，培养自己独立思考的能力。

最后，我会开始着手发表论文，通过和导师、师兄师姐们的思想碰撞，以及自己

的分析总结，写出有深度、有影响力的文章，并且积极准备论文答辩。我也会通

过实习来丰富自己的知识架构和视角眼光，做到理论和实践的结合。

总之，在研究生阶段我会发扬博学、睿思、勤勉、致知的湖大校训，让自己成为

一名优秀的研究生。

11.本科为什么选择金融？学到现在，你对金融有何认识？

可能我报考金融的动机并不是各位老师所赞赏的。作为一个从小县城里走出来的

学生，我希望我的专业能够改变我的生活和命运，金融专业可能会让我成为“富

一代”，于是我选择来到这里。

但是通过对专业的深入学习，我发现我越来越喜欢金融这个专业，而不是这个专

业能给我带来什么物质利益。

金融是一个很大的范畴，它是对社会上现有资源进行整合，实现价值的有效流通。

我最喜欢的一个比喻是把金融比喻成一堆烂苹果。普通人会把烂苹果折价处理

掉，而金融家们则会将烂苹果进行包装、拼盘，最后以高于实际价值几倍的价格

卖出。我觉得金融培养的就是一种看待问题、分析问题和解决问题的思维能力，

只要妥善运用它，它会让我们的生活变得更好。

12.为什么不直接工作（为什么保研）？

我读研有以下三点原因：

一，我希望我的专业水平得到进一步的提升。我自认为本科积累的专业素养还是

比较薄弱的，不足以满足我对自己的要求。

二，我希望我的心智得到成熟，形成一套自己的思维模式。本科阶段的教育是基

础知识教育，在于帮助我们认识事物，而研究生阶段才能真正培养我们独立思考

的能力。

三，很实际地，我希望通过研究生的学习丰富我今后的人生道路，为我的就业提

供更多的选择。

最后，各位老师也可以翻到手册最后的MBTI职业性格测试分析，我觉得我的性

格是适合读研的。虽然说测试不能够说明一切，但我觉得这份测试已经相当完整

地把我的性格进行说明，也能够准确、快速地让各位老师对我有所了解。

13.如果没有保研成功，还会考研吗？

如果我没有保研成功，我不会继续考研。但并不代表，我没有进一步攻读研究生

的想法，我会在工作之后选择攻读在职研究生。

一方面，我之所以不考研，是根据自身的实际情况和外部环境综合考虑决定的，

如果从现在开始准备考研，时间已经非常紧迫，落选的可能性非常大，还会错过

最佳的秋季招聘时期。

另一方面，我始终认为在金融领域，硕士研究生是基础学历，本科生的发展环境

非常狭小。所以我很可能通过攻读在职研究生来弥补自己的空白。

所以，我格外珍惜这次保研的机会，希望各位老师能够看到我的潜力和未来的无

限可能，帮助我跨入研究生的门槛。

14.人生规划。

我的人生规划始终是把攻读研究生纳入在其中的。主要分为三个阶段：

一，20-28岁的原始积累阶段。我会通过攻读研究生打下自己的专业基础，并志

向从事管理和分析类的岗位。另外，我也会在工作的前几年积累下自己的人脉和

资源。

二，28-35岁的拼搏阶段。

三，35岁以后的事业家庭兼顾。

15.其他问题。

“最有成就感的事情”、“最难忘的一次实践经历”、“学生会工作的具体事例

突出自己的统筹能力、应变能力和团队意识。

三、英语提问（抓点，单词）

1.喜欢的书籍。你的爱好。业余生活。

Myfavoritefinancialbookis"CurrencyWars".

Asacollegestudentmajorinfinance,currencyisoneoftheeconomy

wordthatIneedtobefamiliarwith.

thebookCurrencyWarsviewsmoneyasakindofweaponthatcan

controltheworldwealth,insteadofonlyameasuringtool.

AlthoughCurrencyWarshassomedebatableopinions,itisstilla

financialbook

thatcangiveusstudentsalotofenlightenmentinstudyingeconomy.

CurrencyWarswriteaboutthehistoryeventsinthenearesttwohundred

years,andthewriteranalyzesthecombinationbetweentheeconomy,

politic,society,andmilitarywarsthroughthefinancialperspectives.Ifsa

bookthatworthtoreadmorethanonceandcanhelpmecomeupwith

newideasinstudyingeconomy.

2.如果有一笔钱，怎么投资？

Unfortunately,Idonothaveanyinvestmentexperience.ButifIhavean

investmentopportunity,Iamwillingtohaveatry.

Thereisawell-knownsayingthat"Don'tputtheegginonebasket.^^It'sa

wisechoicetodispersetherisk.Infact,Iamariskaverter,soifIhavea

sumofcash,Iwillput30%tothenationalbond,put20%tothestock,

andputtherestofmoneyintofund.What'smore,Iwillbuythese

financialproductthroughthecommercialbank,insteadoftheinternet.

BecauseIthinkthiswayismoresafe.

3.汇率升降的影响？

Underthedirectquotationmethod,iftheexchangeraterise,thehome

currencywilldepreciate.Thenexportswillhigherthanimports,wecalled

ittradesurplus.Onthecontrary,iftheexchangeratefalldown,thehome

currencywillappreciate.Thenimportswillhigherthanexports,wecalled

ittradedeficit.

What'smore,ifhomecurrencyappreciate,wecanuseequalcashtobuy

moreforeignproduct.

4.市场利率上升，买长期债券还是短期债券？

Iwillbuyshort-termbond.

Firstly,weshouldknow,whenthemarketinterestraterise,thepriceof

bondwillfalldown.

Secondly,theshort-termbondismoresensitivetothemarketthanthe

long-termbond.So,inthissituation,long-termbondwillfacegreat

losses.

5.谈谈对金融的认识。为什么选择这个专业。最喜欢的课程。

Financeisabroadconcept.Ittalkaboutexchangeofvalue.

Asamajor,financecanbedividedintomanycourse,suchasCorporate

Finance,InternationalFinance,MathematicalFinance,Bank

Management,Investment.Allinall,financeispracticalmajor.

Inthefinancialmarket,hasmanyfinancialinstitutions,likecentralbank,

commercialbanks,investmentbanks(securitiescompanies),insurance

companies,fundcompaniesandsoon.Eachofthemhasuniquerolein

themarket.

6.研究生计划。

I'vealreadymadeaplanformypostgraduatestudy.IfluckilyIgotthe

admission,Iwouldmakegooduseofthethreeyears.

First,Iwilltrymybesttograsptheprofessionalknowledgeandsetthe

solidfoundationformyfurtherstudy.

Second,iftimepermits,Iwilldosomeinternshiprelevanttomymajor

andinthiswayIcanputthetheoryintopractice.

Third,Iwillfindajobrelatedtomymajorandbecomeanexpertinthis

field.

Inaword,threeyearsisveryshort,Iwillcherishthetimeof

postgraduate.

7.Abouthometown.

略。

8.Aboutfamily.

Ihaveahappyfamily.Inmyfamily,therearethreemembers:father,

mother,andI.Myfamilyisjustlikeahand,andeachofuslikeafinger.

Myfatherworksinahighschoolandheistheheadmasterofthatschool.

Myfatherisadiligentman.Helikesreadingandwriting.Nomatterhow

busyheis,hemustreadsomethingusefulinhissparetime.

Mymotherisahardworkingteacher.Shelikesreading,too.Sheoften

saysthatasateacherwhomustreadasmuchasshecan.Shedoeswhat

shesays.Mymothergivesmeagoodsamplewithheraction.

Thisismyfamily.Iloveeachofthemverymuch.

9.谈谈你的英语学习。

Englishplaysansignificantrolebothinmyacademicstudyandfuture

career.WhenIlookforsomearticleon-lineformyresearchpaper,the

Chineseinformationisusuallynotenough,andthustheEnglish

informationworksasanessentialcompensation.

Unfortunately,IknowmyEnglishisnotverywell,italsohasabigspace

topromote,IwilllearnEnglishmoreharderthannowinmypostgraduate

period.

10.plansaftergraduation.（毕业后的打算）

Aftermygraduation,Iwillfindajobrelatedtomymajorandbecomean

expertinthisfield.Iwanttofindajobinbankandmakegooduseofthe

theoriesIwillhavelearnedinpostgraduateperiod.IthinkIhavethe

potentialtobeaprofessionalmanageranddobankmanagement.

11.优点(strength)。

IdobelieveIpossesslotsofstrengths.First,Iamgoodatanalysis,witha

strongsenseofcooperation.Second,Ihaveformedahabitofworking

undergreatpressure,IthinkIamahard-workingman.Third,Iam

independent,andalwaystrytousemyownmethodstosolveproblems.

12.缺点。

Thereisnoperfectmanintheworld,sodo1.1feelthatmygreatest

weaknessisIamlikelytobeinfluencedbytheenvironment.Istudyhard

whenIfindeverybodyelsestudyinghard,andIstartlookingfora

part-timejobwhenIfindotherstalkingabouthowimportantitis!Ifindit

veryhardtobreakthishabitofbeinginfluencedbyothers.

13.Howdoyoufeelaboutyourprogresstoday?(对于你至今所取得的进步

你是怎样看的？怎样评价你的大学生活？)

Tobefrank,Imadeagreatprogressinthethreeyearsinuniversitywith

thehelpofmyclassmatesandfriendsandundertheguidanceofmy

teachers.Inacademicaspect,Iacquiredmuchbasicknowledgeofthis

fieldfromtextbooksandlearnthowtosolveproblemswiththem.What

ismoreimportantisthatIlearnttoworkwiththeothersandnowIhavea

goodsenseofteamwork.Allinall,thisthreeyearsinuniversityarereally

importantforme.

四、网上资料

1.什么是欧洲货币市场，欧洲货币市场的信用创造与其他货币市场的信用创造有

什么不同？欧洲货币市场的特点是什么？

欧洲货币市场又称离岸金融市场，指非居民相互之间以银行为中介在某种货币发

行国国境之外从事该种货币借贷的市场。

特点：

一，管制较松。

二，调拨方便。

三，税费负担少。

四，可选货币多样。

五，资金来源广泛。

2.什么是国家主权债务危机(希腊)？你认为造成欧洲主权债务危机的原因是什

么？

主权债务(sovereigndebt)是指一国以自己的主权对外担保，不管是向国际货币

基金组织还是向世界银行，还是向其他国家借来的债务。

原因：

一，根本原因：欧元区经济政策结构不平衡。欧元区现阶段实行的是统一的货币

政策和分散的财政政策，容易遭遇“不对称冲击”的影响。

二，直接原因：高赤字。财务杠杆太大。

三，历史原因：高福利政策。

3.英语：股权和债券的区别？(talkaboutthedifferencebetweenbondsandstocks.)

Idividedthedifferencebetweenbondsandstocksinto4aspect.

First,toacompany,bondsmeansliabilities,stocksmeansassets.

Second,inmostcases,weholdbondsinaperiod,whilestocksis

permanent.

Third,stockshavestrongliquidity,andcanbetradedonthesecondary

market,whilebondscannot.

Atlast,therisk.Inmostcases,bondsmeanslowrisk,onthecontrary,

stocksmeanshighrisk.

4.关于房价。

高房价原因：

一，人多地少。

二，城市化进程加快。

三，地方政府对房地产业的推动。

四，房地产开发企业和购房人的投机性投资。

五，货币负利率长期持续导致持币者对房产投资的增加。

高房价危害：

一，易产生泡沫。

二，银行信贷风险和危机。

三，导致社会经济发展不均衡，容易激化矛盾，影响民生。

四，造成资源浪费严重。

抑制措施：

一，防治行业乱象，规范房地产业的健康发展。

二，通过金融手段抑制住房的投资性、投机性需求。

三，实施多元化建房政策，以确保不同人群都有条件改善住房条件。

四，利用税收机制严格控制高房价。

五，加大保障性住房建设力度。

5.英语：on-lineshopping

Withtherapiddevelopmentoftheinformationtechnology,On-lineshoppinghas

becomemoreandmorepopular.OntheInternetwecanbuyalmosteverythingwe

need.Buteverythinghastwosides.

Ononehand,IthinktherearelotsofadvantagesofOn-lineshopping.Firstly,you

cansearchasmuchinformationasyoucanwhichnormalcouldn'tdo,andsomelocal

didn'tsell.Secondly,thereisnotimelimit,youcanchosethecommoditiesyoulike

eveninthemidnight.Besides,on-lineshoppingisveryconvenienceandlow-carbon.

Wedonothavetowastealotofourenergyandprecioustimetogofromoneshopto

anothertochoosethecommoditieswelike.Weneednotgooutoftheroom.Wecan

doallthethingathome,includingordercommodities,receivingcommodities.What's

more,thesamecommodities,theoneyouboughtfromtheInternetischeaperthan

thatyouboughtinsupermarket.Finally,On-linepaymentismoresecuritythan

traditionalcashpayment,itpreventsthelossofcash.

Ontheotherhand,On-lineshoppingalsohasit'sdisadvantage.Thefirst

disadvantageisthatthespeedofthedeliveryistooslowandtheafter-salesserviceis

bad.Theseconddisadvantageisthattheconsumerscannotseethegoodsortrythem

onpersonnally,sometimestherealgoodsmaynotbethesameaswhattheyhaveseen

onthecomputer.Thethirddisadvantageisthatsomeshopsontheinternetarenot

registered,theywillneverdeliveranythingtoyouaftertheygetthemoneyfromyou.

Oncecheated,youwillfindthatyouhavenowheretocomplain.

AlthoughtherearemanydefectsofOn-lineshopping,itcanhelpmostofpeople

enjoylifeathome,andpromotesthedevelopmentandmondernismofthesociety.So,

itwillbeatrendencyinthelaterfutureandIthinkweshouldacceptandtrytoadjust

toit.

6.汇率对本国物价的影响

直接标价法是指以一定单位的外国货币为基准，目前大多数国家采用这种标价

法。如1美元=115.25日元；1美元=1.47加拿大元等。

间接标价法是指以一定单位的本国货币为基准，欧元、英镑、澳大利亚元采用间

接标价法，如1英镑=1.6025美元。

本币升值，进大于出，进口品的价格有可能降低，从而可以起抑制物价总水平的

作用。

7.身边的金融广-品

快递行业加入P2P网贷，“全峰