2019初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款2019初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2019初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共76题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。A)专家判断法B)模型分析法C)领导决策法D)会议讨论法答案:A解析:专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。[单选题]2.()是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A)个人旅游消费贷款B)个人医疗贷款C)个人耐用消费品贷款D)个人住房装修贷款答案:A解析:个人旅游消费贷款指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。[单选题]3.()是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。A)个人抵押贷款B)个人质押贷款C)个人保证贷款D)个人信用贷款答案:B解析:个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。[单选题]4.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括()。A)借款申请人所提交材料的规范性B)借款申请人所提交材料的完整性C)借款申请人的主体资格D)借款申请人所提交材料的真实性答案:D解析:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。[单选题]5.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A)房地产经纪公司B)房地产开发商C)公积金管理中心D)保险经纪公司答案:B解析:对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。[单选题]6.房地产估价的原则不包括()。A)合法原则B)最高最佳使用原则C)替代原则D)公开原则答案:D解析:房地产估价原则包括合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。[单选题]7.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括()。A)个人贷款品种介绍B)个人贷款经办机构的注册资本C)办理个人贷款的程序D)申请个人贷款需提供的资料答案:B解析:个人贷款贷前咨询的主要内容包括：(1)个人贷款品种介绍。(2)申请个人贷款应具备的条件。(3)申请个人贷款需提供的资料。(4)办理个人贷款的程序。(5)个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等。(6)获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道。(7)个人贷款经办机构的地址及联系电话。(8)其他相关内容。[单选题]8.个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括()。A)借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有B)抵押物是否真实存在，评估价格是否合理C)财产共有人是否愿意抵押D)抵押物是否已设定抵押权属答案:B解析:抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。选项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。[单选题]9.个人汽车贷款采取()的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。A)质押方式B)抵押方式C)购买个人汽车贷款履约保证保险方式D)第三方保证方式答案:D解析:个人汽车贷款采取第三方保证方式的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。[单选题]10.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括()。A)借款人的交易对手B)借款人C)担保人D)贷款发放人答案:A解析:对经审批同意的贷款，银行应及时通知借款申请人以及包括抵押人和出质人等在内相关人员，确定签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。[单选题]11.个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A)70％B)80％C)50％D)30％答案:B解析:个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。[单选题]12.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行()。A)上限管理，下限管理B)上限管理，下限放开C)上限放开，下限放开D)上限放开，下限管理答案:D解析:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。[单选题]13.各商业银行个人汽车贷款审批人审批贷款需确保符合授权规定，对超出审批人权限的大额高档汽车的贷款应该()。A)正常审批B)要求借款人增加首付款C)报上级有权审批行审批D)退回调查人不予审批答案:C解析:我国个人汽车贷款审批实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批。[单选题]14.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是()。A)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大B)个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整C)个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款来源D)临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭贷款支持的风险整体较小答案:C解析:与普通个人住房贷款以工资薪金收入为主要还款来源不同，商用房贷款的还款来源主要是借款人经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[单选题]15.关于个人住房贷款的利率执行，下述说法错误的是()。A)贷款利率实行下限管理，上限开放的原则B)一年期以上的贷款，合同期内遇到法定利率调整，银行多于次年1月1日按新档次利率执行C)按现行规定，贷款利率下限浮动最低可为基准利率的0．85倍D)一年期以内的贷款，实行合同利率，遇到法定利率调整，不分段计息答案:C解析:根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。[单选题]16.关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是()。A)境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房B)未成年人可以贷款方式购买房屋C)未成年人可以现款方式购买房屋D)境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房答案:B解析:个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。未成年人不具有完全民事行为能力。[单选题]17.客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是()元。A)5500B)4583C)4298．59D)3000答案:C解析:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6％／12×(1+6％／12)240]÷[(1+6％／12)240-1]=4298．59(元)。[单选题]18.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的()。A)次级贷款B)关注贷款C)正常贷款D)可疑贷款答案:C解析:正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。[单选题]19.其他个人消费类贷款的最长期限不得超过()年。A)7B)3C)10D)5答案:C解析:其他个人消费类贷款的期限一般为1～3年，最长不得超过10年。[单选题]20.商业银行分散风险的资金运用方式为()。A)公司贷款B)担保贷款C)个人贷款D)信用贷款答案:C解析:个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。[单选题]21.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。A)可撤销的连带责任B)不可撤销的连带责任C)可撤销的一般责任D)不可撤销的一般责任答案:B解析:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订?保证合同?，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。[单选题]22.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商品住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。A)79.2B)92.4C)105.6D)112.2答案:C解析:个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20％，即房屋价格剩余的80％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80％=105．6(万元)。[单选题]23.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括()。A)《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B)《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C)《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D)《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》答案:D解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章。[单选题]24.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是()。A)通过?网上房地产?进行询价B)建立自己的房地产交易信息库C)参考贷款申请人提供的交易价格D)与专业的房地产估价公司合作进行联合估价答案:A解析:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过?网上房地产?进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些难度大的房屋进行联合估价。[单选题]25.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是()。A)甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B)乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C)丙一直有购车的想法，但是个人信用较差D)丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车答案:D解析:选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C不符合个人信用良好的条件。[单选题]26.下列关于个人贷款贷前调查的表述中，错误的是()。A)贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B)贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C)贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D)作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件答案:B解析:贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。[单选题]27.下列关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是()。A)个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度B)信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导C)对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D)个人经营贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付答案:C解析:对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。[单选题]28.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是()。A)前者的申请对象范围更广B)前者贷款利率较高C)后者是一种委托性个人住房贷款D)后者的信贷风险由商业银行自身承担答案:D解析:自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。[单选题]29.下列关于一手商用房贷款开发商阶段性保证担保的说法中，错误的是()。A)担保截止期限一般要求至少止于贷款所购商用房办妥正式抵押登记B)开发商提供的阶段性担保期限越长，借款人出现违约的概率越低C)银行可根据商业项目的业态、地理区位、销售情况等情况，缩短或延长开发商的阶段性担保期限D)根据风险状况，对个别项目可要求开发商提供全程担保答案:B解析:开发商提供的阶段性担保期限越长，发生贷款违约的概率越大，并增加了房地产开发商承担保证责任的风险。[单选题]30.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A)四年B)一年C)六个月D)两年答案:C解析:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。[单选题]31.依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额计算公式为()。A)租金收入×1．2％B)租金收入×0．12％C)租金收入×12％D)租金收入×5％答案:C解析:依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额为租金收入×12％。[单选题]32.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。A)经纪公司B)借款人C)开发商D)有担保能力的第二人答案:C解析:在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。[单选题]33.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。A)12B)18C)24D)36答案:D解析:国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。[单选题]34.借款合同的变更，必须达到的要求是()。A)经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B)经贷款方相关人员研究，通知借款人C)借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D)借款人有变更意向，并向贷款方申明答案:A解析:借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。[单选题]35.出国留学贷款期限最短()个月，最长不得超过()年。A)6；10B)12；10C)6；12D)12；12答案:A解析:出国留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不得超过10年。[单选题]36.个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。A)1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B)1985年中国建设银行开展住房贷款业务C)1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D)1998年《个人住房贷款管理办法的颁布》答案:D解析:个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。[单选题]37.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的主力。A)信贷人员B)客户经理C)信贷分析员D)个人银行业务人员答案:B解析:在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。[单选题]38.委托书授权不明的，()应当向第三人承担民事责任。A)被代理人B)代理人C)委托代理人D)当事人答案:A解析:委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。[单选题]39.押品处置阶段不包括()。A)押品定期检查B)押品变更C)押品提前释放D)押品返还答案:A解析:押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移等内容。[单选题]40.()年，中国人民银行颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。A)1980B)1985C)1995D)1998答案:D解析:1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。[单选题]41.当银行产品的营业方式大致相同时，宜采用()营销组织模式。A)职能型B)产品型C)市场型D)区域型答案:A解析:当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效。[单选题]42.采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可()。A)减少累进额或扩大间隔期B)增大累进额或缩短间隔期C)增大累进额或扩大间隔期D)减少累进额或缩短间隔期答案:B解析:采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[单选题]43.个人贷款业务中，债务人或者第三人不可以抵押的财产是()。A)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产B)生产设备、原材料、半成品C)建设用地使用权D)正在建造的建筑物、船舶、航空器答案:A解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。[单选题]44.办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是()。A)审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款B)贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内C)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D)未签订合同或签订无效合同答案:C解析:个人住房贷款支付管理中的风险点主要有：(1)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证。(2)未按规定将贷款发放至相应账户。(3)在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去。(4)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。[单选题]45.商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括()。A)贷款余额、贷款利率B)贷款期限、放款日期C)贷款账户、合同金额D)贷款用途、还款来源答案:D解析:商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。[单选题]46.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过()。A)两个月B)半个月C)三个月D)一个月答案:D解析:发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。[单选题]47.在专家判断法中，?5C?要素分析法的?5C?是指()。A)道德品质、能力、资本、担保、环境B)个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素C)借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款D)道德品质、资本、担保、合作、环境答案:A解析:在专家判断法中，?5C?要素分析法中的?5C?指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境。[单选题]48.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。A)借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B)如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C)当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D)借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案:C解析:当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。[单选题]49.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。A)2B)3C)4D)5答案:A解析:以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。[单选题]50.商业助学贷款的借款人离校后()开始还款。A)次日B)本月C)次年D)次月答案:D解析:商业助学贷款归还贷款在借款人离校后次月开始。[单选题]51.()是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。A)操作风险B)合作机构风险C)策略风险D)政策风险答案:A解析:操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。[单选题]52.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。A)真实性与规范性B)真实性与完整性C)完整性与规范性D)完整性与合理性答案:C解析:在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。[单选题]53.个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务，下列不属于贷款合同约定事项的是()。A)贷款支付方式B)贷款支付金额C)贷款支付对象D)贷款支付日期答案:D解析:借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。[单选题]54.个人汽车贷款的运行模式包括()。A)间客式和直客式B)直接式和间客式C)直接式和间接式D)间接式和直客式答案:A解析:目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括?间客式?与?直客式?两种。[单选题]55.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是()。A)是否展期由贷款人与借款人共同协商决定B)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C)不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期和申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户D)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限答案:A解析:贷款是否展期由贷款人决定。经贷款人同意，个人贷款可以展期。[单选题]56.下列行为中，属于经销商欺诈风险的是()。A)汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B)借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C)汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D)汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷答案:C解析:选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的?虚报车价?行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。[单选题]57.关于个人贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是()。A)贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务B)对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同C)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案:B解析:对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同上签字。[单选题]58.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取()营销组织。A)职能型B)产品型C)市场型D)区域型答案:A解析:当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。[单选题]59.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。A)内部欺诈B)借款人还款能力降低C)借款人还款意愿发生变化D)借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案:A解析:个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。[单选题]60.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是()。A)贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成B)应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C)贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D)通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份答案:A解析:贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。[单选题]61.下列不属于?假个贷?行为的是()。A)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C)借款人由于公司倒闭终止还款D)借款人首付款非自己交付或实际没有交付答案:C解析:所谓?假个贷?一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。?假个贷?的?假?，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有?真实?的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。[单选题]62.个人将购买()年及以上的普通住房对外销售的，免征营业税。A)5B)4C)2D)3答案:C解析:个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税。[单选题]63.某全日制本科生，所在学校学制为四年，每年的学费为8000元，生活费为2000元，其在校四年期间总计可申请的国家助学贷款最高额度为()元。A)32000B)20000C)24000D)40000答案:A解析:全日制本专科生每人每年申请国家助学贷款额度不超过8000元。[单选题]64.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。A)依据消费者年龄细分信贷市场B)依据消费者文化细分信贷市场C)依据消费者依赖心理细分信贷市场D)依据消费者职业细分信贷市场答案:C解析:消费者依赖心理属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。[单选题]65.下列财产不可以抵押的是()。A)社会公益设施B)抵押人所有的房屋C)抵押人所有的土地使用权D)抵押人所有的交通运输工具答案:A解析:抵押物可以是有形财产，也可以是登记无形财产，社会公益设施一般不可以作为抵押物。[单选题]66.下列关于个人商用房贷款要素的表述中，正确的是()。A)个人商用房贷款期限最长不超过10年B)个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0．7倍C)所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50％D)所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55％答案:A解析:个人商用贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。[单选题]67.一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重()工作。A)开发商资质和信用状况调查B)楼盘市场前景分析C)项目合法性调查D)施工进展情况调查答案:B解析:商用房主要是用于盈利的经营性房屋，因此要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。[单选题]68.下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()。A)选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B)资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C)在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D)如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击答案:D解析:选项A属于选择性因素，选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素，选项D属于市场竞争因素。[单选题]69.银行品牌营销要素不包括()。A)利益最大化B)个性鲜明C)诚信至上D)定位准确答案:A解析:银行品牌营销要素包括质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明和巧妙传播。[单选题]70.按照个人汽车贷款的业务流程，借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到()办理车辆抵押登记手续。A)贷款人所在地的工商行政部门B)借款人购车地的工商行政部门C)借款人户籍所在地的车辆管理部门D)贷款银行所在地的车辆管理部门答案:D解析:借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。[单选题]71.下列关于个人贷款业务特征的表述中，错误的是()。A)个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求B)目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C)客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利D)各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式答案:B解析:目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。[单选题]72.2018年1月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构估，该车的现价值为90万元，小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。A)36B)45C)63D)72答案:C解析:借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％，因此小黄可以获得的贷款额度最高为90×70％=63(万元)。[单选题]73.商业助学贷款实行的原则不包括()。A)部分自筹B)有效担保C)风险补偿D)专款专用答案:C解析:商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。[单选题]74.?随心还?和?气球贷?属于()。A)等额本金还款法B)等比累进还款法C)等额累进还款法D)组合还款法答案:D解析:?随心还?和?气球贷?是组合还款法的演绎。[单选题]75.等额本金还款法每月还款额的计算公式为()。A)贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率B)贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率C)贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率D)贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率答案:C解析:等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。[单选题]76.个人汽车贷款的担保通常采用()方式，一般不宜采用()方式申请。A)第三方保证；房地产抵押B)以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押C)以贷款所购车辆作抵押；信用D)第三方保证；信用答案:C解析:申请个人汽车贷款的担保主要包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等。第2部分：多项选择题，共45题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]77.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括()。A)上门拜访营销B)网点机构营销C)合作机构营销D)电子银行营销E)街头拦截营销答案:BCD解析:从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。[多选题]78.个人贷款的贷后管理包括()。A)贷后检查B)合同变更C)本息回收D)贷款的风险分类与不良贷款管理E)贷后档案管理答案:ABCDE解析:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。[多选题]79.个人贷款定价模型包括()。A)成本加成定价模型B)基准利率加点定价模型C)客户盈利分析模型D)成本定价模型E)目标利润定价模型答案:ABC解析:个人贷款定价模型包括成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型。[多选题]80.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。A)掌握个人汽车贷款业务的规章制度B)规范业务操作C)熟悉关于操作风险的管理政策D)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E)对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力答案:ABCDE解析:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度。(2)规范业务操作。(3)熟悉关于操作风险的管理政策。(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点。(5)对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。[多选题]81.个人商用房贷款借款人应具备的基本条件有()。A)具有完全民事行为能力的自然人B)具有合法有效的身份证明C)具有良好的信用记录和还款意愿D)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E)具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议答案:ABCDE解析:个人商用房贷款借款人应具备的基本条件除A、B、C、D、E五项内容外，还应具备以下条件：(1)已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。(2)在银行开立个人结算账户。(3)以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保。(4)两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。(5)贷款人规定的其他条件。[多选题]82.国外的征信机构更新个人信息的频率有()。A)实时更新B)次日更新C)次月更新D)次季更新E)次年更新答案:ABC解析:国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时更新、次日更新、次月更新。[多选题]83.借款人的权利包括()。A)拒绝借款合同以外的附加条件B)按合同约定提取和使用全部贷款C)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D)自主决定向第三人转让债务E)以上选项均符合答案:AB解析:选项C，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利。选项D，借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务。[多选题]84.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是()。A)具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B)诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为C)家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)D)必要时须提供有效的担保E)贷款银行要求的其他条件答案:ABE解析:申请国家助学贷款须具备的条件是：(1)具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明。(2)家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)。(3)具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)。(4)学习刻苦，能够正常完成学业。(5)诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为。(6)贷款银行规定的其他条件。申请商业助学贷款须具备的条件是：(1)具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证明。(2)应无不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定。(3)必要时提供有效的担保。(4)必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见。(5)贷款银行要求的其他条件。通过对比，只有选项A、B、E是两种贷款都需要的条件。[多选题]85.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括()。A)借款人收支情况B)借款人资产表C)借款人现住房情况D)借款人购房贷款资料E)担保方式答案:ABCDE解析:商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括借款人基本情况、借款人收支情况、借款人资产表、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借款人声明等要素。[多选题]86.下列各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。A)申请资料上填的信息错误B)个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期C)信用卡从来没有使用过，欠费逾期D)个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期E)个人信用数据库系统未到正常更新时间答案:BCD解析:异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：(1)个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期。(2)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期。(3)个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。[多选题]87.信用卡业务中典型的分期业务可分为()。A)账单分期B)商场分期C)邮购分期D)购物分期E)付款分期答案:ABC解析:信用卡业务中典型的分期业务可为账单分期、商场分期、邮购分期。[多选题]88.一般来说，贷款期限为()时实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。A)2年B)6个月C)3个月D)1年E)3年答案:BCD解析:一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。[多选题]89.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。A)一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B)二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C)房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系D)企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E)在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保答案:ABCDE解析:一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。[多选题]90.银行贷款信息包括()。A)客户贡献度B)黑名单信息C)是否为VIP客户D)个人贷款类信息E)信用卡使用情况答案:DE解析:银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。[多选题]91.银行营销管理的主要活动有()。A)设计营销方案B)分析营销机会C)调整业务组合D)制定营销战略E)实施营销控制答案:ABCDE解析:题中所有选项均属于银行营销管理的主要活动。[多选题]92.银行营销人员的基本要求一般包括()。A)品质B)技能C)身体素质D)知识E)学历答案:ABD解析:银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能、知识。[多选题]93.下列关于个人住房贷款的表述，正确的有()。A)公积金个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金B)公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款C)自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款D)个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款E)公积金个人住房贷款是一种委托性住房公积金贷款答案:BCDE解析:按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。自营性个人住房贷款也称商业性住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。[多选题]94.市场风险包括()。A)利率风险B)汇率风险C)违约风险D)商品价格风险E)流动性风险答案:ABD解析:市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。[多选题]95.贷款银行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有()。A)利率政策B)借款人意见C)法定贷款利率D)国内同业拆借利率E)中国人民银行规定的浮动幅度范围答案:ABCE解析:贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。[多选题]96.下列关于专家判断法中的?5C?要素分析法的表述中，正确的有()。A)对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素B)如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C)宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D)环境是决定信用风险损失的一项重要因素E)?5C?指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)答案:CDE解析:?5C?是指借款人道德品质(Charac-ter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collar-eral)、环境(Condition)。借款人的能力表现了借款人的财务状况稳定性及偿债能力。对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。担保，指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。环境是决定信用风险损失的一项重要因素，且宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响。[多选题]97.互联网个人贷款所面对的风险有()。A)政策风险B)信用风险C)行业风险D)技术风险E)法律风险答案:ABCDE解析:互联网个人贷款所面对的风险有政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、法律风险。[多选题]98.房地产估价方法主要包括()。A)市场法B)成本法C)假设开发法D)净利润法E)收益法答案:ABCE解析:房地产估价方法主要包括市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。[多选题]99.风险评分的种类主要包括()。A)登记评分卡B)申请评分卡C)行为评分卡D)催收评分卡E)被动评分卡答案:BCD解析:风险评分的种类主要包括：申请评分卡、行为评分卡、催收评分卡。[多选题]100.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。A)感觉B)认知C)获得D)发展E)保留答案:AB解析:银行在与客户的交流阶段，感觉、认知两步骤是以建立品牌效应为主要目的的。[多选题]101.下列选项中，属于反映获利能力指标的有()。A)销售净利润B)成本费用利润C)资产净利润D)现金比率E)资产负债率答案:ABC解析:反映获利能力的主要指标有：销售净利润、资产净利润、成本费用利润等。[多选题]102.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。A)禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B)每一个用户在进入系统时都要登记注册C)禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D)计算机系统对违规操作自动报告并关闭E)计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作答案:ABCE解析:个人信用信息基础数据库应对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。[多选题]103.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有()。A)贷款档案必须是原件B)个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C)对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意D)借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料E)领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人答案:ABDE解析:选项A，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；选项B，银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；选项D，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人；选项E，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。[多选题]104.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。A)坚韧性B)自信心C)观察分析能力D)应变能力E)法律知识答案:ABCDE解析:营销人员的基本要求一般包括：(1)品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等。(2)销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。[多选题]105.从市场分，中国银行营销人员可以分为()。A)市场开拓经理B)市场维护经理C)风险经理D)营销决策人员E)执行经理答案:ABC解析:中国银行业营销人员从市场分，可以分为市场开拓经理、市场维护经理、风险经理。[多选题]106.下列属于个人经营贷款的有()。A)中国银行的个人投资经营贷款B)中国建设银行的个人助业贷款C)交通银行的个人商铺贷款D)中国银行的个人商用房贷款E)中国光大银行的个人工程机械按揭贷款答案:AB解析:个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。[多选题]107.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。A)提高贷前调查深度B)加强真实还款能力和贷款用途的审查C)合理确定贷款额度D)加强抵押物管理E)强化贷后管理答案:ABCDE解析:商用房贷款操作风险的防控措施包括：(1)建立并严格执行贷款面谈制度。(2)提高贷前调查深度。(3)加强真实还贷能力和贷款用途的审查。(4)合理确定贷款额度。(5)加强抵押物管理。(6)强化贷后管理。(7)完善授权管理。(8)加强贷款合同管理。(9)加强对贷款的发放和支付管理。[多选题]108.个人教育贷款签约和发放中的风险包括（）。A)合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B)在发放条件不齐全的条件下发放贷款C)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案:ABC解析:未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。[多选题]109.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括()。A)借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B)借款申请人提交的资料是否齐全C)项目调查中的风险D)借款人调查中的风险E)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险答案:ABCD解析:不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险点，E项不符合题意。[多选题]110.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。A)信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息B)信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批C)信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息D)信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务E)根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款答案:ABC解析:选项A、B、C是信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，选项D、E是信用卡个人贷款业务与一般贷款业务相同点。[多选题]111.个人住房贷款交易背景真实性调查，需对购房合同进行审核，银行客户经理应把握以下()等几个关键点。A)购房合同的销售登记备案手续是否已办妥B)购房合同中所购住房面积和售价、交房日期是否明确C)购房合同所盖售房单位公章是否真实有效，卖方签字人是否为有权签字人或授权代理人D)购房合同买方姓名是否与借款人一致E)借款人提交的购房合同所载房屋坐落，与开发商商品房销售许可证内容是否一致答案:ABCDE解析:在审核购房合同或协议时。调查人应查验借款申请人提交的商品房销售合同或协议上的房屋坐落与房地产开发商的商品房销售许可证或售房单位的房地产权证是否一致，审核购房合同的销售登记备案手续是否办妥；查验合同签署日期是否明确，所购住房是现房还是期房，交房日期是否明确；所购住房面积、售价是否明确、合理等；核对商品房买卖合同的卖方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或授权代理人，所盖公章是否有效；商品房买卖合同的买方是否与借款人姓名一致等。[多选题]112.个人质押贷款的特点包括()。A)贷款风险较低B)担保方式相对安全C)时间短、周转快D)操作流程短E)质物范围广泛答案:ABCDE解析:个人质押贷款的特点是：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全。(2)时间短、周转快。(3)操作流程短。(4)质物范围广泛。[多选题]113.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有()。A)借款人缴存住房公积金情况B)贷款资信审查C)贷款额度D)贷款期限E)借款用途答案:ABCDE解析:选项A、B、C、D、E均属于公积金个人住房贷款贷前审查的内容。[多选题]114.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有()。A)运营资本B)资产净利润C)存货周转率D)资本保值增值率E)成本费用利润答案:BE解析:利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有：销售净利润、资产净利润、成本费用利润等。[多选题]115.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有()。A)借款申请人是否符合贷款条件B)贷款用途是否合规C)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D)申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E)贷前调查人的调查意见是否准确、合理答案:ABCDE解析:选项A、B、C、D、E均属于个人汽车贷款的审批内容。[多选题]116.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有()。A)实地调查B)登记台账C)审查借款申请材料D)电话调查E)与借款申请人面谈答案:ACDE解析:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款担保情况等。[多选题]117.关于银行营销人员分类正确的有()。A)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理B)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理C)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理D)从产品分：资产业务经理、中间业务经理E)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案:ABCE解析:从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。[多选题]118.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。?A)企业法人营业执照B)税务登记证明C)领导班子的决策能力D)企业资信等级E)企业法人代表的个人信用程度答案:ABCDE解析:银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(2)税务登记证明。(3)会计报表。(4)企业资信等级。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。[多选题]119.下列有关代理的特征，表述正确的是()。A)代理人须在代理权限内实施代理行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力E)代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案:ABCDE解析:代理的特征包括：第一，代理人须在代理权限内实施代理行