信用社书面检查范文

信用社书面检查范文尊敬的XX：我是XX信用社的XX。我代表我社对我们存在的问题作出深刻检讨。一、存在的问题通过与信用社机构信贷、审批、监察审计等不同岗位、不同级别人员的座谈，对“三查”制度的执行情况进行了梳理，分贷前、贷时、贷后三个阶段对存在的问题进行了归纳。(一)贷前调查流于形式，未能有效识别风险1、听任借款人“包装”财务数据。信用社机构大部分借款人为中小企业，财务制度不健全，财务报表数字不精确。个别信贷人员为了满足信贷的准入要求，默认甚至帮助企业在财务报表上动手脚。2、过分依赖第二还款来源，轻视对第一还款来源的分析。部分信贷员只要借款人提供房产抵押，不对借款人所经营的项目和第一还款来源作深入分析就给予办贷。但现实工作中，即便该抵押物变现能力再强，在对其进行处置时也要花费大量的时间和精力。3、调查缺乏完整性。例如：以听取借款人的口述代替实地调查;只注重调查借款人表面上不易变现的固定财产，轻视对借款人的人品、人格和信用记录的调查;以借款人的个人行政官位，代替其人品和信用观念、还款实力和意愿，调查报告往往与借款人的实际情况相差很大。4、高估抵押物价值、弱化担保能力。抵押贷款一般受到抵押率的限制，当抵押率满足不了借款人对贷款额度的要求时，借款人往往会要求评估机构对抵押物进行超过公允价值的评估;或者，借款人为了凑数随便找两个没有担保能力的自然人担保，而信贷人员在调查时没有对担保人的担保能力进行认真细致的调查，导致贷款担保能力弱化。(二)贷时审查存在走过场，未能堵住风险1、对贷款调查报告内容真实性缺乏审查。表现为在审查审批贷款时，审批人只根据下级上报的调查报告做出贷与不贷的决定，未对调查报告内容真实性进行实地审查。2、对贷款的安全性缺乏认真审查。部分审批人未能通过对报审项目的风险分析，审查贷款的可偿还性，揭示贷款的风险点并提出风险防范措施。(三)贷后检查弱化，不能有效发现风险1、贷后检查报告不能及时反映借款人的现金流量的变化情况，不能给借款人还款能力准确评估提供依据。2、不能及时反映借款人重大变动事项。部分贷后人员忽视借款人财务数据的重大变化，不能及时反映借款人改制等重大情况，给信用不良企业逃废银行债务留下了可乘之机。3、对已诉讼贷款和已核销贷款贷后跟踪不到位。特别在大面积拆迁的地区，很多拆迁户是已核销贷款的借款人，在得到一定数额的拆迁补偿款后，很多人具备还款意愿和能力。但部分信贷人员由于未能密切关注贷后管理，一定程度上放弃了收回贷款的机会。二、检讨改进由于放松了对贷前调查、贷时审查及贷后检查监督制度的执行，导致借冒名贷款比较突出。而借冒名贷款因其日常隐蔽性和风险暴露突发性，致使风险不可控，风险隐患巨大。针对信用社贷款“三查”制度执行中存在的薄弱环节，应采取相应措施，切实提高贷款管理水平。(一)强化人本管理，提高信贷人员综合素质做好贷款“三查”工作的根本问题是人。一是各级管理者要全方位树立以人为本的信贷管理新理念。培养和任用一支素质过硬、业务精良、廉洁奉公，尤其是职业道德较高的信贷员队伍。二是强化对信贷从业人员的信贷文化教育和培训，弥补制度和技术的缺陷和不足。三是注重培养信贷从业人员的风险识别、风险监测、风险预警和风险处置能力。四是建立良好的信贷从业人员培养、任用、奖罚激励机制，培育对信贷工作的忠诚度，增强工作的主动性和责任感。五是结合“双基联动”建立信息联络交流网，推行信贷信息联络员。利用联络员人熟、地熟、对同行业人员及本行业发展情况熟悉的优势，真实了解贷款户的变化情况。(二)强化风险防控，完善“三查”评价考核一是应突出贷款用途的真实性、物质保证性及按时回归性。防止借名贷款首要环节就是“三查”要到位，调查是基础，审查是关键，检查是保证。二是信贷调查必须严格遵循5C调查法。三是增强信贷管理的科学性，切实强化信贷“三查”制度的执行、检查和监督力度。必须正确看待科学管理与制度建设之间的辩证关系，不能光有制度而忽视管理，必须在切实提高“三查”制度的执行力上下功夫，重制度轻管理已给信用社造成了惨痛的教训。四是完善信贷考核体系，健全激励约束机制。建立科学有效、具有较强激励机制的信贷评价体系，规范信贷操作流程，重构风险管理模式，构成调查、审查、检查三道防线道道设防严格把关的风险防控体系。(三)强化责任问责，切实加大责任追究力度强化责任问责是确保“三查”贯彻执行的有力手段。一是建立健全责任追究制，维护制度有效性。二是加大对授信工作尽职调查和监督力度，强化责任问责。三是强化责任