家庭创富资产配置

家庭创富资产配置2024/3/28家庭创富资产配置课程主要内容资产配置的重要性家庭资产配置的范围与核心资产配置的原理与思路资产配置的技术资产配置优劣的衡量指标资产配置的多种工具介绍2家庭创富资产配置3家庭创富资产配置4家庭创富资产配置四个身边真实的故事5家庭创富资产配置中国人98%收入来源于劳动收入2%来源于利息和理财美国人50%收入来源于劳动收入50%来源于理财6家庭创富资产配置中国进入“负利率”时代7家庭创富资产配置

《福布斯》杂志认真研究了200多位

失败者，发现他们之所以没有能够守

住财富，主要原因是

风险投资集中。

8家庭创富资产配置家庭资产配置的重要性没有最好的投资工具，只有最佳的资产配置与投资组合。9家庭创富资产配置家庭资产配置的重要性资产配置是家庭财富的根基促使在保值的基础上资产达到最大化最合理利用信用和资金杠杆避免单一投资带来的单一风险家庭创富风险管理的需要10家庭创富资产配置个人理财的核心内容现金管理高品质生活规划重大消费计划保险规划健康规划风险规划教育规划创业规划税收规划赡养规划退休规划房产规划投资规划资产传承计划

家庭理财主要范围和核心要点11家庭创富资产配置安全投资应考虑的要点投资金额安全性报酬率短期收入长期潜力变现能力税负时间与精力的付出所需的专业知识投资的安全12家庭创富资产配置资产配置的原理与技术13家庭创富资产配置生活中平衡的艺术五行中医营养音乐和谐社会14家庭创富资产配置家庭资产配置的原理马斯洛需求理论生命周期与财务规划（见《生命周期与财务规划——葛郁菲》）资产配置是具有高度个性化的风险喜好投资额度操作经验家庭架构生命周期15家庭创富资产配置马斯洛需求理论与财富阶段16家庭创富资产配置“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计“浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计“小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计生命周期与财务规划17家庭创富资产配置保值保值风险投资增值增值风险投资创造财富阶段保存财富阶段财富三角形18家庭创富资产配置一、明确自己所处的理财阶段二、规划不同时期的财务需求三、组合投资、合理配置资产理财三步曲19家庭创富资产配置资产配置的合理模型与工具国外流行的四分法稳固一生的资产配置模型家庭理财多种工具介绍20家庭创富资产配置格林斯潘的财富人生绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去21家庭创富资产配置国外流行的“四分法”理财方案银行存款

16%传统寿险

9%45%30%分红保险

10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房产5%基金5%投资连结保险

5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险固定资产

20%22家庭创富资产配置国外流行的“四分法”理财方案国外流行的四分法理财方案财产类型比例细项比例保本型45%

银行存款、固定资产36%传统寿险9%收入型30%

分红保险10%债券基金10%国债10%成长型/投资型20%

地产5%股票5%基金5%投资联结保险5%投机型5%

收藏品、彩票1%期货2%期权2%23家庭创富资产配置金融资产（证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等）投机型资产商业资产（个体工商、企业、参股、天使资金）稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）稳固型资产（房产、土地、保险）保障型资产（银行存款、保险、基金）实物型资产（贵金属、贵矿物、收藏物）优先顺序高风险性低24家庭创富资产配置金融资产（证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等）投机型资产商业资产（个体工商、企业、参股、天使资金）稳固一生的资产配置（资产配置建议比例）稳固型资产（房产、土地、保险）保障型资产（银行存款、保险、基金）实物型资产（贵金属、贵矿物、收藏物）优先顺序5%20%30%45%25家庭创富资产配置各类型资产的特点——稳固型资产稳定型资产房地产投资的四大效应财富效应稳定保值的效应杠杆效应状态提升效应房产投资的特点参见《房地产投资策略——葛郁菲》土地26家庭创富资产配置各类型资产的特点——保障型资产商业保险人生的七张保单意外保单、大病医疗保单、养老保单、财富保障的人寿保单子女教育理财保单、子女意外保单、避税保单商业保险的理财特点商业保险的避税法则银行存款留足过冬的粮食基金教育养老27家庭创富资产配置各类型资产的特点——实物型资产贵金属黄金的保值增值功能贵矿物钻石、贵矿物、首饰收藏物其他28家庭创富资产配置各类型资产的特点——商业型资产个体工商户开办企业参股或联营创意专利、版权、商标、方案天使资金股权投资29家庭创富资产配置各类型资产的特点——金融型资产国债银行储蓄保险信托房地产有价证券（股票、债券、权证）基金期货黄金外汇实物（金、银、珠、宝、钻石、收藏品等）风险投资30家庭创富资产配置各类型资产的特点——投机型资产股权彩票域名商标短信网址3G网址部分风险投资人才31家庭创富资产配置理财的九个层次投资人才（学习）投资品牌投资企业股权投资艺术品、收藏品投资房地产投资股票、期货、黄金、外汇购买国债、货币市场基金、人民币理财产品购买保险储蓄32家庭创富资产配置投资风险与基本策略投资风险与策略目标五种常见的投资策略投资者的三种类型与投资策略33家庭创富资产配置投资风险与策略目标34家庭创富资产配置投资策略选择保本型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，风险承受能力低收入型投资策略首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可承受风险介于低风险与中等风险之间平衡型投资策略避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，可承受中度投资风险成长型投资策略积极成长型投资策略主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动，可承受风险介于中度和高风险之间。主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险，风险承受能力高五种常见的投资策略35家庭创富资产配置投资者乙投资者甲投资者丙理智稳健型保守谨慎型投机冒险型个性：理财方式：理财工具：风险容忍度：投资目标：投资组合管理：稳健理智蓝筹股、平衡型基金、投联险、分红保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统保险、分红保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投连保险较高积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型投资者的类型与个性投资36家庭创富资产配置家庭资产配置基本衡量标准KISS投资策略资产配置中的几个坐标系数37家庭创富资产配置KISS投资策略（高风险）《克劳谈投资策略》一书中提到一种简单易明的投资策略一K1SS法则，就是“KeepitSimple，Stupid”的缩写。这实际上与其说是方法不如说是一种思路；当中提到有关年龄和可接受风险的关系时，克劳只是用了一条异常简单的公式可决定资金投放在高风险工具(如股票，衍生工具等)的百分比：现时人的寿命大概是80岁，如你现在是30岁， 则你最多可拿：

80—30=50％ 的资金去买股票，而把剩下来的资金你应把它们放在低风险投资工具中。38家庭创富资产配置资产配置中的几个坐标系数现金储备（3-6个月生活费与周转资金）储蓄比率储蓄比率=盈余/总收入*100%

（合理区间：25%-50%）净总比净总比=净资产/总资产*100%（合理区间：不低于30%）

偿债能力

39家庭创富资产配置资产配置的调整原则高度个性化原则资产收益稳定性原则经济环境与投资趋势40家庭创富资产配置

国际经验表明：十年中个人投资者当年的年平均股票收益普遍低于基金、分红保险的投资收益