2019年10月自考00079保险学原理试题及答案含解析

保险学原理（浙江）年月真题

00079-zj201910

1、【单选题】下面属于不可分散风险的是

台风

疾病

A:

意外事故

B:

经济危机

C:

答D:案：C

解析：不可分散风险又称系统风险，市场风险，是指由于多种因素的影响和变化，导致投

资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。系统性风险的诱因多发生在企业等经济

实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用，但由于受多种因素的影

响，本身又无法完全控制它，其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期

性。此类系统风险是不可分散的。不可分散风险是指某些因素给个别证券带来经济损失的

可能性，台风、疾病和经济危机不只是对个别企业或证券带来影响，只有意外事故会给一

些特定的公司带来影响。

2、【单选题】小不忍则乱大谋属于

风险转移

风险自留

A:

风险预防

B:

风险抑制

C:

答D:案：B

解析：小不忍则乱大谋，意思是小事不能忍耐就会败坏大事情是避免风险与烦恼的重要手

段。风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企

业以其内部的资源来弥补损失。和保险同为企业在发生损失后主要的筹资方式，重要的风

险管理手段。所以本题选择B。

3、【单选题】下面不属于可保风险的条件是

风险必须是大量的

风险发生是不确定的

A:

风险发生是不可预测的

B:

风险引起的损失是较大的

C:

答D:案：A

解析：可保风险应具备的条件包括：①风险一般是纯粹风险；②风险时间的发生是意外

的；③风险必须使大量标的均有遭受损失的可能；④风险必须有导致重大损失的可能；⑤

风险不能使大多数的保险标的同时遭受风险；⑥风险必须具有现时可能性。

4、【单选题】保险分为原保险、再保险、重复保险和共同保险的依据是

保险政策

业务承保方式

A:

风险管理对象

B:

保险经营性质

C:

答D:案：B

解析：依业务承保方式分类,保险可以区分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。

（1）原保险（Insurance）。是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一

种保险。（2）再保险（Reinsurance）。简称分保,是指保险人将其承担的保险业务,部分

或全部转移给其他保险人的一种保险。原保险是再保险的基础和前提；再保险是原保险的

支柱和后盾。（3）重复保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同

一风险事故分别与数个保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

（4）共同保险。共同保险是指几个保险人,就同一保险利益,同一风险共同缔结保险合同

的一种保险。

5、【单选题】保险合同由保险人事先拟定的,投保人只能做接受或拒绝的选择,没有太大的协

商余地去改变合同的条款内容是指保险合同是

射幸合同

附合合同

A:

最大诚信合同

B:

属人的合同

C:

答D:案：B

解析：保险合同的附合性:指保险合同的内容通常是由保险人事先拟定的,投保人只能做接

受或拒绝的选择,没有太大的协商余地去改变合同的条款内容。

6、【单选题】保险合同的关系人包括

投保人

被保险人

A:

保险人

B:

保险代理人

C:

答D:案：B

解析：保险合同的关系人包括被保险人和受益人。

7、【单选题】投保人要将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人作声明、申报和陈述,

属于最大诚信原则的

告知

弃权

A:

保证

B:

禁止反言

C:

答D:案：A

解析：最大诚信原则的主要内容包括：1、如实告知：如实告知义务又称据实说明义务，

如实披露义务。告知是指投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作说明或者陈述，包

括对事实的陈述、对将来事件或者行为的陈述以及对他人陈述的转述。；2、保证义务：

保证是指投保人或被保险人对在保险期限内的特定事项作为或不作为向保险人所做的担保

或承诺。保证分为明示保证和默示保证。；3、弃权与禁止反言：弃权是指保险合同当事

人放弃自己在合同中可以主张的某项权利；弃权可以分为明示弃权和默示弃权，其中明示

弃权可以采用书面或者口头形式，禁止反言是指保险人放弃某项权利后，不得再向投保人

或被保险人主张这种权利。禁止反言的基本功能是要防止欺诈行为，以维护公平、公正，

促成双方当事人之间本应达到的结果；在保险合同中，只要订立合同时，保险人放弃了某

种权利，合同成立后便不能反悔，至于投保人是否了解事实真相在所不问。

8、【单选题】人寿保险不适用于

保险利益原则

最大诚信原则

A:

近因原则

B:

损失补偿原则

C:

答D:案：D

解析：保险四原则：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则；其中损失

补偿原则不适合于人身保险。

9、【单选题】单独海损不赔险是指

平安险

水渍险

A:

一切险

B:

全损险

C:

答D:案：A

解析：单独海损不赔指不承担单纯自然灾害引起的货物部分损失，碰撞造成的部分货损属

于平安险的赔偿范围。

10、【单选题】投资保险属于

保证保险

信用保险

A:

人寿保险

B:

责任保险

C:

答D:案：C

解析：投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国

家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司

风险共担，收益共享的一种金融投资工具。

11、【单选题】共同保险的概念起源于

火灾保险

海上保险

A:

巨灾保险

B:

人身保险

C:

答D:案：B

解析：共同保险：又称为共保，是由几个保险人联合直接承保同一标的或同一风险而保险

金额不超过保险标的价值的保险，起源于海上保险。

12、【单选题】适用于新保险公司和规模较小的保险公司的市场营销战略是指

无差异性营销战略

差异性营销战略

A:

集中性营销战略

B:

市场定位战略

C:

答D:案：B

解析：差异性营销战略的优点是:使保险营销策略的针对性更强,有利于保险公司开拓新保

险险种和使用新的保险营销策略适用于新保险公司或规模较小的保险公司。其缺点是:提

高了营销成本,增加了险种设计和管理核算等费用。

13、【单选题】保险间接营销渠道包括

电话营销

A:

自销

网络营销

B:

传真营销

C:

答D:案：B

解析：间接营销渠道,也称中介制,是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构

推销保险商品的方法。保险中介人不能真正代替保险人承担保险责任,只是参与、代办推

销或提供专门技术服务等各种保险活动,从而促成保险商品销售的实现。自销是指依靠理

财保险公司的雇员推销理财保险商品并提供客户服务,这些雇员不仅从理财保险公司领取

薪金,并根据销售、业绩获取一定的奖励和报酬。而直接营销渠道包括直接邮件营销、公

共媒体营销、电话营销、保险零售店和网络营销。本题选择B。

14、【单选题】一国（地区）的保费收入总额占该国（地区）国内生产总值的百分比是指

保险深度

保险密度

A:

保险宽度

B:

保险需求度

C:

答D:案：A

解析：保险密度:按一国(地区)的常住人口计算的人均保费收入,也就是每个国民花费在购

买保险上的平均支出,它衡量一国(地区)国民受到保险保障的程度。保险深度:一国(地区)

的保费收入总额占该国(地区)国内生产总值(GDP)的百分比,它衡量一国(地区)保险业在国

民经济中的地位和重要性程度。

15、【单选题】劳合社属于

保险股份有限公司

个人保险组织

A:

相互保险公司

B:

相互保险社

C:

答D:案：B

解析：​个人保险组织是个人为保险人的组织。该组织主要存在于英国，英国的劳合社是

世界上最大的、历史最悠久的个人保险组织。劳合社是英国的一家保险人组织。该组织不

直接经营保险业务，只是为其会员提供交易场所和有关服务，是世界上由个人承保保险业

务的唯一组织。

16、【多选题】风险管理的方法包括

风险转移

A:

风险自留

风险控制

B:

风险预防

C:

风险识别

D:

答E:案：ABD

解析：风险管理方法有：回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种。

17、【多选题】按照风险管理的对象分类,保险分为

财产保险

人身保险

A:

责任保险

B:

信用保险

C:

海上保险

D:

答E:案：ABCD

解析：按照风险管理的对象分类,风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风

险。

18、【多选题】保险合同的特约条款包括

保险标的

保险金额

A:

保险责任

B:

附加条款

C:

保证条款

D:

答E:案：DE

解析：保险合同的特约条款包括附加条款、保证条款、协会条款。

19、【多选题】人身保险的保险利益来源于

本人

父母

A:

雇员

B:

同事

C:

恋人

D:

答E:案：ABC

解析：人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。一般包

括：1.人身关系，即投保人以自己的生命或身体作为保险标的。2.亲属关系，即婚姻、血

缘、抚养和赡养关系。3.雇佣关系。4.债权债务关系。

20、【多选题】机动车辆保险的第三者责任险,除外损失包括

被保险人代管财产

驾驶人员的财产

A:

车上人员的财产

B:

被保险人的家庭成员财产

C:

车上人员的家庭成员财产

D:

答E:案：ABCD

解析：机动车辆第三者责任险的保险责任包括：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾

驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损

毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过

机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。但保险车辆造成下列

人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属于本保险

的责任范围，保险人概不负责赔偿。包括：①被保险人或其允许的驾驶员所有或代营的财

产损失；②被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡以及所有或保管的财产损

失；⑧本车上的一切人的人身伤亡和财产损失。

21、【判断题】财产保险的保险利益存续时间要求签订保险合同的时候,必须具有保险利

益。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：《保险法》第十二条规定：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当

具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

22、【判断题】被保险人属于保险合同的当事人。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：保险合同的当事人包括保险人和投保人。1、保险人也称承保人，是指经营保险业

务，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同

届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。2、投保人也称“要保人”，是

指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同

中，投保人对被保险人必须具有保险利益;在财产保险合同中，投保人对保险标的要具有

保险利益。所以题目论述错误。

23、【判断题】第三者责任险属于机动车辆保险的附加险。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：机动车保险主要分为基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险，第三者责任

险。附加险分为盗抢险，司乘意外伤害险和玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约

险等。所以题目论述错误。

24、【判断题】不可抗辩条款属于人寿保险合同的常见条款。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：人寿保险合同的常用条款包括：不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、复效

条款、自杀条款、不丧失价值条款、保单贷款条款和自动垫交保费条款。索赔条款是个人

健康保险中常见的条款。

25、【判断题】核保是保险承保工作的核心。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：保险承保的主要环节与程序包括：①核保；②作出承保决策；③缮制单证；④复核

签章；⑤收取保费。其中，核保是保险公司承保环节的核心。

26、【问答题】保险合同订立的凭证。

答案：投保单（要保单）、保单、保险凭证、暂保单和批单。

27、【问答题】保险市场的特征。

答案：1\.保险市场是直接的风险市场；2.保险市场是非即时清结市场；3.保险市场是

特殊的“期货市场”；4.保险市场是政府干预性较强的市场。

28、【问答题】1996年4月,投保人王某为自己投保了一份保额为10万元的20年期两全保

险,并指定死亡保险金的受益人为自己的儿子,保费采取10年每月分期缴付方式。1999年10

月,王某因病身亡。在理赔过程中,理赔人员发现王某尚未缴纳1999年9月的保险费,但是时

间尚未超过30天的宽限期间。你认为保险公司对本案应怎样处理?说明其原由。

答案：王某虽未交2010年9月的保费，但时间未超过30天宽限期，保单继续生效。宽限

期条款指出，对合同约定分期支付保险费的,投保人支付首期保险费后,未按时交付续期保

险费的,法律规定或合同约定给予投保人一定的宽限时间(通常为2个月),在宽限期期间,

保险合同效力正常。因而，保单继续生效，但是，保险费还需要按合同约定进行支付。

29、【问答题】1998年12月25日,高某以妻子林某为被保险人向保险公司投保了10万元终

身保险及附加5万元意外伤害医疗保险和住院医疗保险,缴纳保险费1295元。1999年10月

26日,高某报案称,被保险人林某在家中搞卫生擦玻璃,不慎从5楼阳台摔下,造成重伤。并以

被保险人委托人的身份,向保险公司申请给付被保险人的住院医疗费用14181元。保险公司经

调查,发现在1999年8月3日被保险人送往北京红十字急救中心抢救时,当时急救病历上记载

的事故发生原因是被保险人林某因与高某吵架,从5楼跳下。请结合意外伤害保险的相关知识

分析保险公司是否应承担赔偿责任?为什么?

答案：保险公司不应承担保险责任，可以拒赔。现投保人高某虽按合同的约定缴纳了相应

的保险费，但是被保险人林某因与高某发生争吵，跳楼而导致其身体受到伤害，并因此住

院而造成一定的经济损失，被保险人林某跳楼的行为是其主观故意所致，根据附加意外伤

害医疗费保险特约条款及住院医疗保险条款的责任免除规定，保险公司不应承担保险责

任，因此也不需要承担赔偿责任。

30、【问答题】试述保险合同的解释原则。

答案：保险合同解释的原则有:1.文义解释原则：文义解释原则即按照保险合同条款通常

的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方,前后解释应一致,专

门术语应按本行业的通用含义解释。2.意图解释原则：意图解释原则是指必须尊重双方当

事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清,条款用词

不准确、混乱模糊的情形,解释时要根据保险合同的文字订约时的背景、客观实际情况进

行分析推定。3．有利于被保险人和受益人的原则：按照国际惯例，对于单方面起草的合

同进行解释时，应解释遵循有利于非起草人的解释原则。由于保险合同条款大多是由保险

人拟定的，当保险条款出现含糊不清的意思时，应做有利于被保险人和受益人的解释。但

这种解释应有一定的规则，不能随意滥用。4．批注优于正文