2012年4月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320124

1、【单选题】信贷活动产生的基础是()

偿还

付息

A:

信用

B:

还本

C:

答D:案：C

解析：信贷活动产生的基础是信用。

2、【单选题】存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立

的银行账户是()

基本存款账户

一般存款账户

A:

临时存款账户

B:

专用存款账户

C:

答D:案：B

解析：存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

行账户是一般存款账户。

3、【单选题】我国金融机构在日本东京金融市场发行的日元债券属于()

外国金融债券

平行金融债券

A:

欧洲金融债券

B:

亚洲金融债券

C:

答D:案：A

解析：外国金融债券是指通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的、以该国货币

为面值的金融债券。其基本特点是：债券的发行银行在一个国家，而发行债券所采用的货

币面值以及发行市场属于另一个国家。如我国金融机构在日本的东京市场发行的日元债

券，就属于外国金融债券。

4、【单选题】某商业银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于

当年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款()

在借贷期内执行原利率

从次年1月1日起执行新利率

A:

在借贷期内执行新利率

B:

从2010年10月20日起执行新利率

C:

答D:案：A

解析：某商业银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于当年

10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款在借贷期内执行原利率。

5、【单选题】一笔存款10000元，期限2年，单利计算，年利率为10％，则到期时的本利

和为()

2000元

2100元

A:

12000元

B:

12100元

C:

答D:案：C

解析：一笔存款10000元，期限2年，单利计算，年利率为10％，则到期时的本利和为

12000元。

6、【单选题】贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，展期贷款()

在借贷期内执行原利率

从次年1月1日起执行新利率

A:

从展期之日起执行新利率

B:

从展期次月1日起执行新利率

C:

答D:案：C

解析：贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，展期贷款从展期之日起执

行新利率。

7、【单选题】总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权，这种授权称为()

口头授权

授权书授权

A:

全部授权

B:

部分授权

C:

答D:案：D

解析：部分授权是指授权主体对授权对象授予的权力范围小于授权主体自身的权力范围。

总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权，这种授权称为部分授权。

8、【单选题】根据《担保法》的规定，抵押人、出质人()

既可以是借款人，也可以是第三人

只能是借款人

A:

只能是第三人

B:

只能是贷款人

C:

答D:案：A

解析：根据《担保法》的规定，抵押人、出质人既可以是借款人，也可以是第三人。

9、【单选题】导致商业银行降低抵押率的因素有()

贷款期限短

抵押人资信好

A:

抵押物易变现

B:

贷款项目风险大

C:

答D:案：D

解析：导致商业银行降低抵押率的因素有贷款项目风险大。

10、【单选题】贷款项目评估和项目可行性研究之间的联系是()

目的相同

出发点相同

A:

研究的范围和侧重点相同

B:

发生的时间相同

C:

答D:案：B

解析：贷款项目评估和项目可行性研究之间的联系是出发点相同。二者之间①发起主体不

同；②发生的时间不同；③研究的范围与侧重点不同；④进行项目评估和可行性研究的目

的不同。

11、【单选题】假设某项目投产后正常年度产品销售利润总额为2400万元，每年提取折旧

基金为400万元；项目总投资额为8000万元。则该项目的投资利润率为()

20％

30％

A:

40％

B:

C:

50％

答D:案：B

解析：假设某项目投产后正常年度产品销售利润总额为2400万元，每年提取折旧基金为

400万元；项目总投资额为8000万元。则该项目的投资利润率为30%。

12、【单选题】相对于大型企业贷款，中小企业贷款()

数额大

期限长

A:

风险小

B:

单位成本较高

C:

答D:案：D

解析：中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款

人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。相对于大型企业贷

款，中小企业贷款单位成本较高。

13、【单选题】商业银行信贷营销的出发点和归宿是()

客户

效益

A:

利润

B:

资金安全

C:

答D:案：A

解析：商业银行信贷营销的出发点和归宿是客户。

14、【单选题】与其他个人消费贷款相比，个人住房贷款()

金额小

期限短

A:

一般以住房产权作为抵押

B:

风险受房地产市场影响小

C:

答D:案：C

解析：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请

个人住房贷款时必须提供担保。与其他个人消费贷款相比，个人住房贷款一般以住房产权

作为抵押。

15、【单选题】目前我国国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种()

信用贷款

质押贷款

A:

抵押贷款

B:

贴现贷款

C:

答D:案：A

解析：目前我国国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用贷款。

16、【单选题】由于银行内部控制不严等导致操作失误，从而造成银行贷款损失的风险是()

市场风险

信用风险

A:

操作风险

B:

流动性风险

C:

答D:案：C

解析：由于银行内部控制不严等导致操作失误，从而造成银行贷款损失的风险是操作风

险。

17、【单选题】借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷

款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是()

关注类贷款

次级类贷款

A:

可疑类贷款

B:

损失类贷款

C:

答D:案：B

解析：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是次级类贷款。

18、【单选题】在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同比例提取

的呆账准备金是()

一般呆账准备金

普通呆账准备金

A:

特别呆账准备金

B:

专项呆账准备金

C:

答D:案：D

解析：在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同比例提取的呆账

准备金是专项呆账准备金。

19、【单选题】我国商业银行最主要的负债项目是()

各项存款

各项贷款

A:

中央银行借款

B:

同业拆借

C:

答D:案：A

解析：商业银行最主要的负债的项目就是各项存款，也是商业银行营运资金的主要来源。

20、【单选题】属于经营活动现金流的项目是()

处置固定资产收回的现金净额

偿付债务支付的现金

A:

支付的各项税费

B:

收回投资收到的现金

C:

答D:案：C

解析：支付的各项税费属于经营活动现金流的项目。

21、【多选题】贷款审批责任制包括()

第一责任人制

审贷分离制

A:

贷款分级审批制

B:

离职审计制

C:

集体审批制

D:

答E:案：BCE

解析：在整个贷款业务流程中，审批是最关键的一个环节。贷款是否发放、怎样发放、条

件如何都是在这个环节做出决策的。总结目前贷款审批工作的各项制度，最基本的有三

项：一是审贷分离制；二是分级审批制；三是集体审批制。

22、【多选题】银行信贷营销的SWOT分析方法是分析企业的()

优势

劣势

A:

利润

B:

C:

威胁

机会

D:

答E:案：ABDE

解析：银行信贷营销的SWOT分析方法是分析企业的优势、劣势、威胁、机会。

23、【多选题】信贷营销的宏观环境分析包括()

政治法律环境

经济环境

A:

社会文化环境

B:

竞争者环境

C:

科学技术环境

D:

答E:案：ABCE

解析：信贷营销的宏观环境分析包括政治法律环境、经济环境、社会文化环境、科学技术

环境。

24、【多选题】银行常用的信贷产品分销渠道有()

银行分支机构

银行卡

A:

中间商

B:

电子网络设施

C:

代理行

D:

答E:案：ABCDE

解析：银行常用的信贷产品分销渠道有银行分支机构、银行卡、中间商、电子网络设施、

代理行。

25、【多选题】属于进口贸易融资的是()

信用证开证

打包贷款

A:

进口押汇

B:

出口押汇

C:

进口托收押汇

D:

答E:案：ACE

解析：属于进口贸易融资的是信用证开证、进口押汇、进口托收押汇。

26、【问答题】简述同业拆借的特点。

答案：(1)同业性与批发性。(2分)(2)短期性与主动性。(1分)(3)市场化和高效率。(1

分)(4)交易的无担保性。(1分)(5)不需向中央银行缴纳法定存款准备金。(1分)

27、【问答题】如何协调贷款"三性"原则之间的关系?

答案：(1)贷款的“三性”原则之间的矛盾性加大了银行信贷管理的难度,而它们之间的统

一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。(2分)(2)协调的准则是在保证贷款的安

全性和流动性的基础上,提高贷款的效益性。(2分)(3)协调贷款的“三性”原则,还要根据

不同时期的经营环境,有所侧重地加以协调。(2分)

28、【问答题】常见的交易型信贷技术有哪些?

答案：(1)基于财务报表的信贷。(2分)(2)基于资产的信贷。(2分(3)信用评分。(1分)

（4）融资租赁(1分

29、【问答题】个人客户信贷市场细分的依据主要有哪些?

答案：(1)存款数量因素。(2分)(2)收入水平因素。(1分)(3)年龄结构因素。(1分)(4)

知识结构因素。(1分)(5)对若干因素进行综合。(1分)

30、【问答题】简述质押担保与抵押担保的区别。

答案：(1)担保财产不同(2分)(2)财产的占有不同(2分)(3)担保物权生效的程序不同(2

分)

31、【问答题】简述商业银行信贷管理的作用。

答案：(1)筹集和运用信贷资金。(2分)(2)促进银行改善信贷业务经营,增加收益并控制

银行风险。(1分)(3)促进社会经济发展和技术进步。(1分)(4)调节社会经济活动。(1分)

(5)反映和监督经济活动。(1分)

32、【问答题】结合实际，谈谈我国个人贷款产生与快速发展的原因。

答案：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的

本位币贷款。(2分)改革开放以来,我国经济持续快速发展,人民生活水平不断提高,居民收

入水平大幅度提高,消费结构与消费层次日趋多样化,投资需求越来越强烈,客观上为银行

个人贷款的产生提供了现实基础;而从商业银行本身来看,其内部也有发展个人贷款业务的

动力。(3分)近年来,我国个人贷款得到快速发展,主要原因有：(1)居民收入的大幅度提高

带来消费贷款的需求(1分)(2)买方市场的形成(1分)(3)社会制度改革的深化(1分)(4)

中央银行信贷政策的调整(1分)(5)商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变(1分)

(6)非公有制经济的活跃与发展(1分)(7)农村经济发展的需要(1分)评分参考:进一步解

释酌情加1-4分,满分16分。

33、【名词解释】储蓄存款实名制

答案：储蓄存款实名制,是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时,应当出示本人法定

身份证件,使用身份证件上的姓名,(1分)银行按照规定进行核对,并登记身份证件上的姓名

和号码,(1分)以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。(1分)

34、【名词解释】回购

答案：回购也称证券回购或回购协议,(1