第五章 金融机构教材

第五章金融机构第一节

西方国家的金融机构体系第二节

我国的金融机构体系

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§1西方国家的金融机构体系一、金融机构体系的框架二、银行体系三、非银行机构体系一、金融机构体系的框架银行体系主要是由中央银行、商业银行和专业银行构成。非银行体系主要是由保险公司、养老及退休基金会、金融公司、信用合作组织等组成。二、银行体系中央银行：是一国金融体系的中心环节。商业银行：是银行体系中的骨干。专业银行：是有指定的经营范围和提供专门金融服务的一类银行。（一）储蓄银行储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的银行。（二）投资银行投资银行是指专门专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。主要资金来源：发行有价证券。投资银行主要业务：投资中长期贷款股票和债券的承销发行企业兼并及咨询。（三）抵押银行抵押银行是专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长期贷款的银行。（四）农业银行

农业银行泛指向农业提供信贷的一类银行。特点：规模小、期限长、风险大、利率低。资金来源：主要是政府拨款。（五）进出口银行专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。三、非银行金融机构体系（一）保险公司

1、按险种分类人寿保险公司财产保险公司事故保险公司老年及伤残保险公司信贷保险公司存款保险公司等。2、按组织形式分类国营保险公司私营保险公司合作保险公司自保保险公司3、资金的运用长期投资（二）养老及退休基金会

1、资金的主要来源劳资双方的积聚；资金运用的收益。

2、资金的运用以长期投资为主。（三）金融公司

1.定义

金融公司是通过发行商业票据、股票和债券，或从银行借款以获得资金，并用这些资金发放贷款的金融机构。

2.特点以大额借入，小额贷出。

3.类型销售金融公司：消费者金融公司工商金融公司（四）信用合作社

1.形式农民信用合作社城市手工业者信用合作社

2.资金来源合作社成员交纳的股金;吸收的存款。§2我国的金融机构体系一、我国金融体系的发展二、我国现行的金融机构体系（一）旧中国的金融机构

1.古代唐代：店、质库宋代：钱馆、钱铺明代：钱庄、钱肆清代：票号、汇票庄

2.近代丽如银行：香港分行（1845年）上海分行（1848年）

随后英、美、法、德、日等争相来华设立银行，到1935年已达53家、153个分支机构，他们长期控制着中国的金融市场，把持着中国的财政经济命脉。一、我国金融体系的发展（二）1949年前(P165)两个平衡的对立金融机构体系国民党控制地区的金融体系共产党领导下的解放区金融体系1.国民党控制地区金融体系构成

中央银行：1928年成立中国银行：1912年成立交通银行：1908年成立农民银行：1935年成立邮政储金汇业局：1930年成立

中央信托局：1935年成立中央合作金库：1946年成立四行二局一库民族资本银行：第一家是中国通商银行,1897年5月成立。到1946年全国有各类银行3489家，民族银行1043家。较有影响的银行有：浙江兴业银“南三行”浙江实业银行

上海商业储蓄银行

盐业银行中国通商银行

“北四行”金城银行“小四行”四明银行

中南银行中国实业银行大陆银行中国国货银行2.共产党领导下的解放区金融体系构成

农村革命根据地和解放区建立了银行，发行了货币。（二）中华人民共和国金融体系的诞生

华北银行北海银行中国人民银行（1948.12.1）西北农民银行（三）“大一统”的银行体系模式中国人民银行实际上是惟一的一家银行，它的分支机构按照行政区划逐级普设于全国各地。（四）改革开放后到90年代初期的金融改革

中国农业银行恢复建立：1979年2月

中国银行从央行分离：1979年3月

中国人民建设银行从财政部分设：1979年上半年

1996年更名中国建设银行中国工商银行设立：1984年1月

交通银行重建：1986年7月各银行的成立和恢复

1.建立独立经营、实行企业化管理的专业银行

2.成立投资信托类型的金融机构

3.恢复农村信用合作社的独立性和发展城市信用合作社

4.允许国外机构设立驻华办事处

5.“大一统”体制转化为中央银行体制二、我国现行的金融体系

中国的金融机构体系是以中国人民银行、银监会、保监会、证监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。我国现行的金融机构体系

商业银行政策性银行非银行金融机构外资金融机构台湾和香港地区的金融机构政策与监管金融机构（一）商业银行

1、定义

商业银行是指以经营存贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的银行，也称为存款货币银行。

2、我国的商业银行体系国家控股的商业银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行交通银行资产规模、负债规模占50%以上其他股份制商业银行浦东发展银行深圳发展银行民生银行招商银行交通银行中国光大银行等城市商业银行邮政储蓄银行总分行制（二）政策性银行

1、定义

政策性银行是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。

2、特征（课本171）政策性优惠性融资性、有偿性

3、中国政策性银行体系国家开发银行：2008年12月16日成为股份制公司中国进出口银行中国农业发展银行

4、政策性银行的资金来源一是财政拨付二是发行金融债券：90%的资金来自发行金融债券（三）非银行金融机构

1.保险公司

（1）保险

保险是支付一笔额外费用避免未来较大损失的风险管理措施。

（2）保险业务分类财产保险、责任保险、人身保险等。

（3）保险机构体系中国人寿保险（集团）公司中国人民财产保险集团股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司2.证券公司定义证券公司是以经营证券业务为主的金融机构。证券公司分类：综合类证券公司：证券承销、经纪和自营业务经纪类证券公司：证券经纪业务业务经纪投资银行自营

3.基金管理公司

基金管理公司通过发行基金份额，将许多分散的资金集中起来进行组合投资，达到让基金持有人实现收益共享、风险共担的目的。

4.信托公司（课本173）定义信托公司是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的的，以受托人身份承诺和处理信托事务的金融机构。主要业务信托业务咨询业务代理业务5.金融资产管理公司定义：是专门收购国有独资银行不良贷款，并管理和处置此不良贷款的国有独资非银行金融机构。资金来源：央行发放给国有独资商业银行的再贷款；发行金融债券。处置不良贷款的主要方式：“债转股”：即金融资产管理公司收购国有独资商业银行的不良贷款后，将其转为借款企业的股权。6.金融租赁公司金融租赁公司是经营租赁业务或提供其他服务收取租金或手续费的金融机构。

7.农村信用合作社（174）

8.企业集团财务公司

9.汽车金融公司

10.货币经纪公司

（四）外资金融机构（五）台湾和香港地区的金融机构

（六）政策与监管金融机构

1、中国人民银行制定和实施货币政策，保持币值的稳定；维护支付、清算系统的正常运行；持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备；经理国库和负责金融统计业务；代表国家参与国际金融活动。组织机构（九个分行）：总行分行天津分行：天津、河北、山西、内蒙古。沈阳分行：