保险基本知识培训课件

保险基本知识培训课件保险概述与原则保险产品分类与特点保险合同要素与条款保险承保与理赔流程保险代理人与经纪公司选择风险管理与保险策略contents目录保险概述与原则01保险是一种经济补偿制度，通过集合多数人的力量，对少数遭受损失的被保险人提供经济上的补偿。保险定义分散风险、经济补偿、资金融通和社会管理。保险作用保险定义及作用要求保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方应遵守信用，互不欺骗和隐瞒。最大诚信原则指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。保险利益原则指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补自己的损失。损失补偿原则指保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的的损害之间必须存在因果关系。近因原则保险基本原则保险市场概述保险市场监管监管内容监管机构保险市场与监管保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。包括对市场准入、市场行为、偿付能力等方面的监管。指政府对保险市场的监督和管理，以确保保险市场的健康、稳定、有序运行，保护被保险人的利益。我国保险市场的监管机构为中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）。保险产品分类与特点02以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。人寿保险健康保险意外伤害保险以被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失为给付保险金条件的保险。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。030201人身保险产品以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的保险。财产损失保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险以信用关系中债务人偿付债务能力为保险标的，当债务人不能偿付到期债务时，由保险人承担赔偿责任的一种保险。信用保险财产保险产品公众责任保险承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失引起的赔偿责任。雇主责任保险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。责任保险产品承保借款人因种种原因未能按期还款而造成的贷款损失风险。贷款信用保险承保企业以赊销方式销售商品或提供服务而面临的应收账款损失风险。赊销信用保险承保个人因信用风险而导致的经济损失，如信用卡透支、个人消费贷款等。个人信用保险信用保险产品保险合同要素与条款03保险人指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。被保险人指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险合同基本要素保险责任保险合同中载明的应由保险人赔偿损失或给付保险金的责任。包括基本责任和特约责任。保险合同中规定的保险人不负赔偿责任的范围，一般在保险条款中列明。保险合同载明的保险责任开始到终止的时间。投保人交付给保险公司的钱。经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价值，或保险事故发生时按保险合同载明的估价方法确定的保险标的的实际价值。责任免除保险费保险价值保险期间保险合同条款解读请求保险公司说明保险条款的权利；保险合同变更的请求权；解除保险合同的权利等。投保人的权利投保人的义务被保险人的权利被保险人的义务如实告知的义务；支付保险费的义务；危险增加的通知义务等。享有领取医疗、残疾和养老保险金的权利；被保险人未在投保单上签字则保险合同无效的权利等。如实告知的义务；危险增加的通知义务；出险及时通知的义务等。投保人与被保险人权利义务保险承保与理赔流程04承保流程简介确定保险费率和保费保险公司根据审核结果，确定保险费率和保费，并向客户发出承保通知。保险公司审核保险公司对客户提交的投保申请进行审核，包括审核客户的身份、保险标的、保险金额等信息。客户提交投保申请客户向保险公司提出投保申请，填写投保单并提供相关资料。客户支付保费客户在收到承保通知后，按照约定的方式和期限支付保费。保险公司出具保单保险公司在收到客户支付的保费后，出具保单并将保单送达客户。客户在发生保险事故后，需要向保险公司提交理赔申请，并提供相关证明材料，如保险单、身份证明、事故证明、损失清单等。理赔申请材料保险公司收到客户的理赔申请后，将进行立案调查，核实事故情况和损失程度，并根据保险合同的约定进行理算核赔。如果保险公司需要客户补充提供相关证明材料，将及时通知客户。最终，保险公司将根据核赔结果向客户支付赔款或发出拒赔通知。理赔流程理赔申请材料及流程拒赔原因保险公司拒绝赔付的原因可能包括客户未履行如实告知义务、保险事故不属于保险责任范围、客户提供的证明材料不足或存在虚假情况等。处理方式如果客户的理赔申请被拒绝，保险公司将向客户发出拒赔通知，并说明拒赔原因和依据。客户如果对拒赔决定有异议，可以向保险公司提出申诉或通过法律途径解决争议。同时，客户也可以寻求第三方机构的帮助，如调解机构、仲裁机构或法院等。拒赔原因及处理方式保险代理人与经纪公司选择05职责为客户提供保险咨询、建议及规划服务协助客户办理投保、续保、理赔等手续保险代理人职责与素质要求及时了解市场动态，为客户提供最新的保险产品信息保险代理人职责与素质要求素质要求良好的职业道德和诚信记录专业的保险知识和业务技能保险代理人职责与素质要求较强的沟通能力和服务意识持续学习和自我提升的能力保险代理人职责与素质要求服务内容提供多家保险公司的产品信息和比较根据客户需求定制保险方案经纪公司服务内容及优势0102经纪公司服务内容及优势提供风险管理、保险咨询等增值服务协助客户办理投保、续保、理赔等手续优势丰富的产品资源和专业的保险知识中立的立场，能够客观比较不同保险公司的产品经纪公司服务内容及优势一站式服务，方便客户比较和选择个性化的保险方案，满足客户的多样化需求经纪公司服务内容及优势考察其服务质量和口碑通过了解其他人对该代理人或经纪公司的评价，可以判断其服务质量和口碑如何。关注其后续服务和支持选择一个能够提供良好后续服务和支持的代理人或经纪公司，可以让你在投保后更加安心。比较其提供的产品和方案不同的代理人或经纪公司可能提供不同的产品和方案，通过比较可以找出最适合你的那一个。了解其专业背景和从业经历选择具有丰富经验和专业背景的代理人或经纪公司，能够更好地满足你的保险需求。如何选择合适的代理人或经纪公司风险管理与保险策略06

风险识别与评估方法风险识别通过系统地收集信息，识别出可能对个人或企业造成不利影响的潜在风险。风险评估对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生概率和可能造成的损失。常见风险评估工具风险矩阵、敏感性分析、蒙特卡罗模拟等。保险策略类型根据风险类型和需求，可选择不同的保险策略，如财产保险、人身保险、责任保险等。风险转移途径保险是风险转移的主要途径，通过购买保险，个人或企业可以将潜在的风险转移给保险公司。效果分析通过保险策略的实施，可以降低个人或企业承担风险的成本，提高抵御风险的能力。风险转移途径及效果分析