金融业融合发展研究

金融业融合发展研究一、本文概述随着全球经济一体化和科技进步的加速，金融业正经历着前所未有的变革和融合。这种融合不仅体现在传统金融机构之间的合作与协同，更体现在金融与科技、互联网、大数据等领域的跨界融合。本文旨在深入研究金融业融合发展的现状、趋势、挑战与机遇，探讨如何在新时代背景下推动金融业的创新发展，提升金融服务实体经济的能力和效率。本文将回顾金融业融合发展的历程，分析金融业融合的主要特征和表现形式。在此基础上，通过对国内外金融业融合发展的案例进行剖析，总结其成功经验与教训，为我国金融业的融合发展提供借鉴和参考。本文将探讨金融业融合发展的驱动因素与影响机制。从技术进步、政策引导、市场需求等多个方面分析金融业融合发展的动因，并深入探讨金融业融合对金融结构、金融功能、金融服务等方面的影响。再次，本文将分析金融业融合发展面临的挑战与风险。包括技术风险、监管风险、市场风险等在内的多种风险需要得到有效管理和控制，以确保金融业的稳定与安全。本文将提出推动金融业融合发展的政策建议与战略思考。从完善法律法规、加强监管协调、推动科技创新、优化金融服务等方面提出具体的政策建议，为我国金融业的融合发展提供有力的政策支持和保障。通过本文的研究，旨在为金融业的融合发展提供理论支撑和实践指导，推动金融业在新时代背景下实现高质量发展，更好地服务于实体经济和社会发展。二、金融业融合发展的理论基础金融业融合发展，作为一种经济现象，其理论基础主要来源于金融创新理论、金融功能观以及产业融合理论。金融创新理论指出，金融业在发展过程中，为应对外部环境的变化和内部需求的升级，会不断地进行业务、技术、组织和管理上的创新。这种创新不仅推动了金融业的自身发展，也促进了金融与其他产业的深度融合。金融功能观则强调，金融业的核心功能是为实体经济提供高效、便捷的金融服务，促进资源的优化配置。在融合发展的过程中，金融业能够更好地发挥其功能，提升服务效率和质量。产业融合理论则认为，随着技术的进步和市场的开放，不同产业之间的边界逐渐模糊，金融业与其他产业在产品和服务上呈现出越来越多的交叉和融合。这种融合不仅有助于提升金融业的竞争力和创新能力，也为实体经济的发展提供了更多的金融支持。金融业融合发展的理论基础涵盖了金融创新、金融功能以及产业融合等多个方面。这些理论为金融业融合发展提供了有力的支撑和指导，推动金融业在经济社会发展中发挥更大的作用。三、金融业融合发展的驱动因素与路径金融业融合发展的驱动力来源于多个方面，这些驱动力相互交织，共同推动金融业朝着更加综合、高效的方向发展。技术创新：随着信息技术的飞速发展，尤其是大数据、云计算、人工智能等技术的广泛应用，金融业的传统业务模式和服务方式正在发生深刻变革。技术创新不仅提高了金融服务的效率和便捷性，也促进了不同金融业态之间的融合与创新。市场需求：随着经济的发展和居民财富的增加，市场对多元化、个性化的金融服务需求日益增强。这种需求推动了金融机构之间的合作与融合，以满足客户多样化的金融需求。政策引导：政府在推动金融业融合发展方面发挥着重要作用。通过制定相关政策和法规，政府鼓励金融机构之间进行合作，促进金融资源的优化配置，提升金融服务的整体效率。国际竞争：随着全球化的深入发展，金融业面临着日益激烈的国际竞争。为了提升竞争力，金融机构需要不断创新，加强与其他金融业态的合作与融合。跨业合作：金融机构之间应加强跨业合作，实现资源共享和优势互补。通过合作，可以拓宽服务领域，提升服务能力，满足客户的多元化需求。金融科技融合：利用先进的信息技术，推动金融业务的数字化、智能化发展。通过金融科技融合，可以提高金融服务的效率和质量，提升客户体验。监管创新：在推动金融业融合发展的同时，也需要加强监管创新，完善监管体系。通过创新监管方式，可以有效防范金融风险，保障金融业的健康发展。人才培养：加强金融业融合发展需要高素质的人才支持。因此，应重视人才培养和引进，打造一支具备跨界思维和创新能力的金融人才队伍。金融业融合发展的驱动因素包括技术创新、市场需求、政策引导和国际竞争等。在推动金融业融合发展的过程中，应选择合适的路径，包括跨业合作、金融科技融合、监管创新和人才培养等。通过这些措施的实施，可以促进金融业的融合发展，提升金融服务的整体效率和竞争力。四、金融业融合发展的风险与挑战随着科技的飞速发展和金融市场的不断开放，金融业融合成为大势所趋。然而，在这一进程中，风险与挑战亦不可忽视。风险方面，金融业融合可能带来系统性的风险。金融市场的互联互通使得单一机构的风险容易迅速传导至整个系统，从而对金融稳定构成威胁。数据安全和隐私保护问题也愈发突出。在融合过程中，大量敏感数据在不同机构间流动，一旦发生泄露或被滥用，后果不堪设想。挑战方面，金融业融合对监管提出了更高要求。一方面，跨市场、跨行业的金融产品和服务使得监管难度增加；另一方面，传统的分业监管模式可能难以适应融合发展的新趋势，需要监管部门创新监管方式，提升监管效能。金融业融合也要求从业人员具备更高的专业素养和跨界能力，这对金融机构的人才培养提出了新挑战。为了应对这些风险与挑战，金融机构应加强风险管理，完善内部控制体系，提升数据安全和隐私保护能力。监管部门应加强与市场的沟通协作，建立适应融合发展的监管框架，确保金融市场的健康稳定发展。金融机构还应加大人才培养力度，培养一支具备跨界思维和创新能力的专业队伍，为金融业的融合发展提供有力支撑。五、金融业融合发展的前景与展望随着科技的飞速发展和全球化趋势的加强，金融业融合发展的前景广阔且充满挑战。在可见的未来，金融业融合将带来一系列深远影响，不仅重塑金融行业的格局，也将对社会经济产生广泛而深刻的影响。在前景方面，金融业融合发展的主要趋势包括数字化、智能化、全球化和服务化。数字化将推动金融业实现全面数字化转型，提高服务效率和用户体验。智能化则通过引入人工智能、大数据等技术，提升金融服务的智能化水平，实现个性化、精准化服务。全球化则推动金融业跨国、跨市场、跨业务的深度融合，形成全球一体化的金融市场。服务化则强调金融业应更加关注实体经济需求，提供更加全面、便捷的金融服务。在展望方面，金融业融合发展将面临一些挑战，如技术风险、监管难题、数据安全等。为应对这些挑战，需要采取一系列措施。加强技术研发和创新，提高金融科技的自主研发能力，降低技术风险。完善监管体系，建立跨市场、跨行业的监管机制，防范金融风险。加强数据安全保护，保障个人和企业信息安全，防止数据泄露和滥用。金融业融合发展是未来的必然趋势，将推动金融行业实现转型升级和高质量发展。在这个过程中，需要保持开放、包容、合作的态度，积极应对挑战，抓住机遇，推动金融业融合发展取得更加显著的成效。也需要加强国际合作，共同推动全球金融业的深度融合和发展。六、结论金融业融合发展研究在当下全球经济一体化与金融科技创新的浪潮中显得尤为重要。通过对金融业融合发展的深入剖析，我们不难发现，这一趋势不仅重塑了金融行业的生态格局，更为金融服务的普及与优化提供了前所未有的机遇。本文首先回顾了金融业融合发展的历史脉络，从早期的金融混业经营到现代的金融科技融合，这一过程中金融业的边界逐渐模糊，跨界合作与创新成为常态。在理论框架的搭建上，我们借鉴了产业融合理论、金融创新理论等，为后续的实证分析提供了坚实的理论基础。在实证分析部分，我们选取了一系列具有代表性的国内外金融融合案例，通过定性与定量研究相结合的方法，深入剖析了金融融合的具体模式、动因以及效应。研究结果显示，金融业融合不仅提高了金融服务的效率与质量，还有助于金融风险的分散与防控，促进了金融资源的优化配置。然而，金融业融合发展的同时也伴随着一系列挑战与风险，如监管套利、系统性风险、信息安全等。因此，在推动金融业融合发展的过程中，必须高度重视风险管理与监管创新，确保金融市场的稳定与安全。展望未来，随着金融科技的持续进步与金融政策的不断创新，金融业融合发展的道路将更加广阔。我们期待在不久的未来，金融业能够实现更高层次的融合与创新，为全球经济社会发展提供更为强大与便捷的金融支持。参考资料：随着互联网技术的迅速普及，金融业正在经历前所未有的变革。传统金融业务模式正在逐渐被互联网金融服务所取代，预示着金融业将进入一个全新的发展阶段。本文将分析互联网时代金融业的发展优势、机遇、重要性、难题以及解决方案，以展望金融业的未来格局。在互联网时代，金融业的发展优势主要表现在以下几个方面。互联网技术的应用大幅降低了金融业务的运营成本，提高了服务效率。传统金融机构需要投入大量资源在基础设施和人员上，而互联网金融则可以通过云计算、大数据等技术实现低成本、高效的服务。互联网金融能够更好地满足消费者的个性化需求，提供更为便捷、灵活的金融服务。互联网时代促进了信息共享，使得金融风险更加透明，降低了金融机构的运营风险。互联网时代金融业的发展机遇主要体现在以下几个方面。国家政策对互联网金融给予了大力支持，为金融业的发展提供了广阔的空间。政府相继出台了一系列优惠政策，鼓励金融创新和科技创新，为互联网金融的发展提供了强有力的政策保障。科技的进步为金融业提供了更多的发展机会。随着人工智能、区块链等技术的日益成熟，金融业将有更多机会应用这些技术，提高服务质量和效率。互联网时代下的金融业将面临更多的跨界合作机会。金融业可以与其他产业进行深度融合，拓展业务领域，实现多元化发展。金融业在互联网时代下表现出越来越重要的地位。随着经济的快速发展和全球化的进程，金融市场的规模不断扩大，金融业成为了国家经济发展的核心支柱。同时，互联网技术的加入使得金融业的服务范围更加广泛，为更多的人群提供便捷、高效的金融服务。互联网金融的创新和发展也激发了传统金融机构的活力，推动整个金融行业的发展。然而，互联网时代金融业的发展也面临着一些难题和瓶颈。互联网金融的安全问题令人担忧。网络攻击和数据泄露等事件时有发生，如何保障客户资金和信息安全成为了互联网金融需要解决的重要问题。互联网金融的监管难度较大。互联网技术的快速变革使得监管部门难以跟上发展步伐，容易导致监管漏洞和不到位。如何在保护消费者权益的同时，又能保证互联网金融的创新和发展也是一个需要平衡的问题。为了应对互联网时代金融业的发展难题，需要采取以下解决方案。加强互联网金融的安全保障。金融机构需要建立完善的安全体系，采用先进的安全技术，确保客户资金和信息的安全。完善互联网金融的监管体系。监管部门应该加强与互联网企业的沟通与合作，共同建立适应互联网时代的监管制度。鼓励行业自律，提高整个行业的规范程度。注重保护消费者权益和维护市场公平竞争。金融机构需要提高自身的透明度，加强风险提示和投资者教育，防止客户利益受损。政府部门则需要建立健全的投诉处理机制和市场退出机制，以维护市场秩序和消费者权益。互联网时代金融业的发展呈现出前所未有的机遇与挑战。在新的发展格局下，金融机构和政府部门需要积极应对挑战，把握机遇，共同推动金融业的创新和发展。通过加强安全保障、完善监管体系以及注重消费者权益保护等措施，我们可以期待互联网金融在未来的发展中展现出更加美好的前景。随着全球经济一体化的深入发展，金融业面临着前所未有的机遇和挑战。在这个背景下，金融业融合发展成为了必然趋势。本文将探讨金融业融合发展的背景、意义、现状和未来趋势，并提出相关建议。金融业是现代经济的重要组成部分，其发展状况直接影响着整个国民经济的运行。随着信息技术的飞速发展和全球经济一体化的加速推进，金融业面临着前所未有的机遇和挑战。传统的金融业务模式已经无法满足日益多元化的客户需求和经济形势的变化，因此，金融业需要通过融合发展来提升自身竞争力。通过融合发展，金融机构可以借助先进的信息技术整合各类资源，优化业务流程，提高服务效率。这不仅可以降低成本，还可以提高客户满意度，增加市场份额。融合发展可以帮助金融机构拓展金融服务领域，满足客户日益多元化的需求。例如，银行与保险公司的融合可以为客户提供更全面的金融服务，同时还可以开发出更具创新性的金融产品。融合发展可以使金融机构在人才、技术、信息等方面得到全面提升，提高其核心竞争力。这有助于金融机构在激烈的市场竞争中脱颖而出，赢得更多市场份额。越来越多的金融机构开始意识到融合发展的重要性，他们通过合作的方式共享资源、降低成本、提高效率，实现共赢。近年来，金融科技在全球范围内得到了快速发展。大数据、云计算、区块链等先进技术的应用使得金融服务更加便捷、高效、安全。这些技术的出现为金融业融合发展提供了强有力的支持。越来越多的金融机构开始尝试跨界融合，与其他行业的企业合作，开发出更具创新性的金融产品和服务。例如，银行与电商平台的合作，可以实现线上线下的全面金融服务；保险公司与医疗机构的合作，可以为客户提供更全面的健康保险服务。随着人工智能技术的不断发展，未来的金融服务将更加智能化。金融机构可以通过智能化的数据分析来了解客户需求，提供个性化的服务；同时还可以通过智能化的风险控制来提高服务的安全性和可靠性。未来的金融服务将更加场景化。金融机构将通过与各类企业合作，将金融服务融入到客户的日常生活中，实现全方位的金融服务。例如，银行可以在超市、商场等场所设置金融服务终端，方便客户进行查询、转账等操作；保险公司可以在车辆维修店设置服务终端，为客户提供更便捷的车辆保险服务。未来的金融服务将更加数字化。金融机构将通过数字化技术来优化业务流程、提高服务效率；同时还可以通过数字化渠道来拓展服务范围、增加客户黏性。例如，银行可以通过手机银行、网上银行等渠道来为客户提供更便捷的服务；保险公司可以通过互联网渠道来拓展业务范围、提高客户满意度。政府应该加强对金融业融合发展的政策引导和支持力度。这包括制定相关法律法规、提供财税优惠等政策支持；同时还可以加强对金融机构的监管力度，保障金融市场的稳定和健康发展。随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，汽车消费市场不断扩大，汽车金融业也得到了迅速发展。然而，在发展中也暴露出一些问题，如服务体系不完善、市场竞争不规范等。本文将就我国汽车金融业的发展问题进行研究，并提出相应的对策建议。市场规模不断扩大。随着汽车消费市场的不断扩大，汽车金融业的市场规模也在不断扩大。据统计，2019年全国汽车销量达到了2596万辆，同比增长8%。其中，汽车金融公司的市场份额不断增长，成为推动汽车消费市场发展的重要力量。服务体系不断完善。随着汽车金融服务的不断发展和完善，汽车金融公司提供的服务也越来越多样化，包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。同时，互联网技术的发展也为汽车金融业提供了更多的服务渠道和手段。市场竞争日益激烈。随着汽车金融市场的不断扩大，越来越多的金融机构开始涉足汽车金融领域，市场竞争日益激烈。同时，传统银行也在积极布局汽车金融市场，进一步加剧了市场竞争。服务体系不完善。虽然汽车金融公司提供的服务越来越多样化，但服务质量和效率还有待提高。一些消费者在申请贷款或租赁车辆时，需要提供一大堆证明材料，手续繁琐，审批流程长，给消费者带来很大的不便。市场竞争不规范。虽然市场竞争日益激烈，但市场竞争还存在不规范的现象。一些汽车金融公司为了争夺市场份额，采取了一些不正当的手段，如虚假宣传、隐瞒信息等，给消费者带来很大的风险。风险管理水平有待提高。由于汽车金融公司涉及的贷款和租赁业务具有较高的风险性，因此风险管理水平对于公司的稳健发展至关重要。然而，一些汽车金融公司的风险管理水平还有待提高，如风险评估不准确、贷后管理不到位等，给公司的经营带来很大的不确定性。完善服务体系。汽车金融公司应该优化服务流程，简化审批手续，提高服务质量和服务效率。同时，应该加强与互联网技术的融合，拓展服务渠道和手段，提高服务的便捷性和可获得性。规范市场竞争。政府应该加强对汽车金融市场的监管力度，规范市场竞争行为。同时，行业协会也应该发挥自律作用，引导企业遵守行业规则和标准，推动行业的健康发展。提高风险管理水平。汽车金融公司应该加强内部风险管理体系建设，提高风险评估和贷后管理水平。同时，政府和监管部门也应该加强对汽车金融公司的监管力度，防范化解风险。加强政策支持。政府应该加大对汽车金融业的政策支持力度，包括税收优惠、财政补贴等措施，推动行业的快速发展。同时，政府还应该加强对消费者的教育和引导力度，提高消费者的风险意识和法律意识。我国汽车金融业虽然得到了快速发展，但也存在一些问题。针对这些问题，应该采取相应的对策建议加以解决。政府和监管部门应该加强对市场的监管力度和服务支持力度；行业协会和企业应该加强自律和内部管理；消费者应该提高风险意识和法律意识。只有各方共同努力，才能推动我国汽车金融业的健康发展。金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。公元前5～前3世纪在雅典和罗马先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。在欧洲，从货币兑换业和金匠业中发展出现代银行。最早出现的银行是意大利威尼斯的银行(1580)。1694年英国建立了第一家股份制银行──英格兰银行，这为现代金融业的发展确立了最基本的组织形式。此后，各资本主义国家的金融业迅速发展，并对加速资本的积聚和生产的集中起到巨大的推动作用。19世纪末20世纪初，主要资本主义国家进入垄断资本主义阶段。以信用活动为中心的银行垄断与工业垄断资本相互渗透，形成金融资本，控制了资本主义经济的命脉。中国金融业的起点可追溯到公元前256年以前周代出现的办理赊贷业务的机构，《周礼》称之为“泉府”。南齐时(479～502)出现了以收取实物作抵押进行放款的机构“质库”，即后来的当铺，当时由寺院经营，至唐代改由贵族垄断，宋代时出现了民营质库。明朝末期钱庄（北方称银号）曾是金融业的主体，后来又陆续出现了票号、官银钱号等其他金融机构。由于长期的封建统治，现代银行在中国出现较晚。鸦片战争以后，外国银行开始进入中国，最早的是英国丽如银行(1845)。随后又相继设立了英国的麦加利银行（即渣打银行）和汇丰银行、德国的德华银行、日本的横滨正金银行、法国的东方汇理银行、俄国的华俄道胜银行等。中国人自己创办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。辛亥革命以后，特别是第一次世界大战开始以后，中国的银行业开始有较快的发展，银行逐步成为金融业的主体，钱庄、票号等相应退居次要地位，并逐步衰落。中国银行业的发展基本上是与民族资本主义工商业的发展互为推进的。这表明了金融业与工商业之间的紧密联系，及其对国民经济的重要影响。现代金融业金融业经过长时间的历史演变，从古代社会比较单一的形式，逐步发展成多种门类的金融机构体系。在现代金融业中，各类银行占有主导地位。商业银行是现代银行最早和最典型的形式，城市银行、存款银行、实业银行、抵押银行、信托银行、储蓄银行等，虽都经营金融业务，但业务性质常有较大差异,而且,金融当局往往对它们的业务范围有所限制。现代商业银行一般都综合经营各种金融业务。大商业银行除在本国设有大量分支机构外，往往在国外也设有分支机构，从而成为世界性的跨国银行。现代大商业银行通常是大垄断财团的金融中心。持股公司已成为当代发达资本主义国家金融业的重要组织形式。与商业银行性质有所不同的是专业银行。专业银行一般由国家（政府）出资或监督经营。其业务特别是信贷业务，大都侧重于某一个或几个行业，并以重点支持某些行业的发展为经营宗旨。中央银行的建立是金融业发展史上的一个里程碑。在现代金融业中，中央银行处于主导地位。它是货币发行银行、政府的银行和银行的银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通和信用活动，一般也是金融活动的管理与监督机关。除银行外，现代金融业中还包括各种互助合作性金融组织（如合作银行、互助银行、信用合作社或信用组合等）、财务公司（或称商人银行）、贴现公司、保险公司、证券公司、金融咨询公司、专门的储蓄汇兑机构（储金局、邮政储汇局等）、典当业、金银业、金融交易所（证券交易所、黄金交易所、外汇调剂市场等）和资信评估公司等等。现代金融业的经营手段已十分现代化，电子计算机和自动化服务已相当普及。金融学（Finance）是研究价值判断和价值规律的学科。主要包括传统金融学理论和演化金融学理论两大领域。人类已经进入金融时代、金融社会，因此，金融无处不在并已形成一个庞大体系，金融学涉及的范畴、分支和内容非常广，如货币、证券、银行、保险、资本市场、衍生证券、投资理财、各种基金（私募、公募）、国际收支、财政管理、贸易金融、地产金融、外汇管理、风险管理等。金融学领域的学科交叉与创新发展的趋势非常明显，涌现出许多引人注目的新兴边缘学科，如演化金融学（EvolutionaryFinance）就是介于生物学和金融学的一门边缘科学，演化证券学则是介于生物学和证券学之间的边缘学科。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。中国对此有一个认识和发展过程。过去中国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。在自律管理模式下，中国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，中国债券市场已经连续几年保持世界第亚洲第二的地位。对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入946亿元，同比增长61%；实现净利润66亿元，同比下降59%，同比增速较2010年分别下降了53和28个百分点。具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了4%、89%和5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了87%、31%和49%。51报告在线数据显示，已公布年报的1324家上市公司2011年合计营业收入为47万亿元，净利润收入为74万亿元，同比分别增长76%和66%，而2010年这些公司合计营收增速和净利润增速分别达到了43%和82%。与A股整体业绩下滑不同，银行业在2011年依然保持了强劲的增长势头。截至3月底，除南京银行、北京银行、光大银行和宁波银行外，其余12家上市银行均已公布了2011年年报，这12家银行2011年合计实现营业收入15万亿元，占1324家上市公司营业总收入的32%；实现净利润8489亿元，即平均每天进账26亿元，占比更是达到了79%。汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。完整的汽车金融业服务体系具备3项主要职能：为厂商维护销售体系，整合销售渠道，提供市场信息；为经销商提供存贷融资，营运融资，设备融资；为直接用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。汽车金融业最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务；现代成熟的汽车金融业已经衍生出行业金融职能：除了汽车消费信贷服务外，还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等，渗透到了从制造→销售→消费，直到最后报废的整个汽车产业每个环节以及与之相关联的其它产业。包含有条件融资、储蓄、信用卡、贷款、保险与担保等业务，形成了比较完整的金融服务业链。有人甚至认为汽车产业有两条腿，其中一条就是汽车金融。中华人民共和国的金融业始创于革命根据地。最早的金融机构是第一次国内革命战争时期在广东、湖南、江西、湖北等地的农村信用合作社，以及1926年12月在湖南衡山柴山洲特区由农民协会创办的柴山洲特区第一农民银行。随着革命战争的发展，各革命根据地纷纷建立起农村信用合作社和银行。1948年12月1日,中国人民银行在河北石家庄市成立。中华人民共和国建立后，革命根据地和解放区的银行逐步并入中国人民银行。政府没收了国民党的官僚资本银行，并对私营金融业进行了社会主义改造。在此基础上建立起高度集中统一的国家银行体系。同时，政府在广大农村地区，发动和组织农民建立了大批集体性质的农村信用合作社，并使它们发挥了国家银行在农村基层机构的作用。高度集中的“大一统”国家银行体系与众多的农村信用合作社相结合是50～70年代中国金融业的最显著特点。从1979年起，中国开始对金融业进行体制改革。中国人民银行摆脱了具体的工商信贷业务，开始行使中央银行的职能；国家专业银行逐一成立；保险公司重新成立并大力发展国内外业务；股份制综合性银行和地区性银行开始建立；信托投资机构大量发展；租赁公司、财务公司、城市信用合作社、合作银行、证券公司、证券交易所、资信评估公司、中外合资银行、外资银行等都得到一定程度的发展，形成一个以专业银行为主体，中央银行为核心，各种银行和非银行金融机构并存的现代金融体系。2012年9月18日，央行发布了《金融业发展和改革“十二五”规划》。分别从改善金融调控、完善组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大；对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七方面，明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点方向。其中，规划中指出，将在“十二五”期间稳步推进利率市场化改革。坚持按照市场化方向推进金融重点领域与关键环节改革，不断完善金融运行机制，激发市场主体活力，充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用。进一步明确政府作用的领域和边界，减少政府对微观金融活动的干预。规划同时指出，推进金融市场基准利率体系建设，进一步发挥上海银行间同业拆放利率的基准作用，扩大其在市场化产品中的应用。健全中长期市场收益率曲线，为金融机构产品定价提供有效基准。按照条件成熟程度，通过放开替代性金融产品价格等途径，有序推进利率市场化。继续完善中央银行利率调控体系，疏通利率传导渠道，引导金融机构不断增强风险定价能力，依托上海银行间同业拆放利率建立健全利率定价自律机制，确保利率市场化改革按照“放得开，形得成，调得了”的原则稳步推进。规划还提出，要按照主动性、可控性、渐进性原则，稳步推进人民币汇率形成机制改革。完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。协调推进外汇市场发展，丰富汇率风险管理工具。进一步研究建立人民币对新兴市场货币的双边直接汇率形成机制，积极推动人民币对新兴市场经济体和周边国家货币汇率在银行间外汇市场挂牌。依照“突出重点、整体推进、顺应市场、减少扭曲、积极探索、留有余地”的总体原则，进一步放宽跨境资本流动限制，健全资本流出流入均衡管理体制，完善对外债权债务管理，稳妥有序推进人民币资本项目可兑换。以直接投资便利化为出发点，实现直接投资基本可兑换；以开放国内资本市场和扩大对外证券投资为重点，进一步提高证券投资可兑换程度；以便利跨境融资为重点，加快改革信贷业务外汇管理，深化外债管理体制改革，规范对外债权管理和监测；以扩大个人用汇自主权为着力点，进一步放开个人其他资本项目跨境交易。规划指出，积极探索和拓展外汇储备多层次使用渠道和方式，完善外汇储备经营管理体制机制。进一步深入研究和评估外汇储备经营的风险承受力，加大对各类投资领域、产品和工具的研究，坚持长期战略性的投资理念，坚持科学有效的投资基准模式，在审慎评估的基础上稳步推进多元化投资，优化货币资产配置，提高投资收益，实现外汇储备安全、流动和保值增值的目标。创新外汇储备运用方式，更好地支持配合国家发展战略，服务国家可持续发展目标。产融结合的美好蓝图、实业的艰辛与金融业的高收益、逐渐敞开的金融业大门，越来越多的民营企业争食金融行业“大蛋糕”。而从2012年开始，互联网企业也来势汹汹地将其触角伸向金融业深处，它们或将成为这个行业的一股颠覆力量。与实业的艰辛相比，金融业的高额利润对资金有着天然的吸引力，产业资本进入金融业的最初意图在于降低财务风险，获得稳定的投资收益，也为自身融资提供便利。不过，民营资本进入金融业同时也带来了实业空心化的隐忧，并可能引起金融秩序的混乱，因此中国依然对民间资本进入金融业实行严格的牌照管制。尽管如此，“产融结合”仍然逐渐成为中国企业青睐的发展路径，并且较早一批取得金融牌照的民营企业家由此而分享到了行业的超额利润，收获了令人艳羡的财富，包括民生银行的一众民营股东，刘永好、卢志强、张宏伟和史玉柱等；泰康人寿的大股东陈东升、孔东梅夫妇；国华人寿、天平车险的大股东刘益谦；中融信托的控制人解植坤、毛阿敏夫妇。虽然牌照管制一直存在，但仍然有越来越多的民营企业通过各种途径争食金融业的“大蛋糕”。朱孟依家族掌舵的“珠江系”先后入股北京农商行以及广州农商行等，珠江人寿已低调开业，其金融、投资、建筑的三大支柱产业战略初见雏形。成立于1990年，由家居建材起家的香江集团，投资触角也已经伸向广东发展银行、广发证券等金融机构和多家企业。2013年4月8日，史玉柱辞去巨人网络CEO，引起不小的震动，众人纷纷猜测其归隐的真实意图在于转向金融投资，而史玉柱予以否认，表示其会长期持有民生银行股份，并不是投机者。不管“退休”的真实意图如何，史玉柱迈向金融是不争的事实。自2011年3月开始，史玉柱通过上海健特增持民生银行80多次，持有85%的股份。其还持有华夏银行31%的股份和十几家其他上市公司的股份。在金融的城邦里，还活跃着诸多富二代的身影，他们拥有高学历，在父辈们搭建的财富平台上进行着资本运作的尝试。曾在美国哈佛商学院攻读MBA的万向集团总裁鲁伟鼎，借助万向财务公司和通联资本两大平台进行金融投资；毕业于英国华威大学的三一集团副总裁梁冶中将三一投资(高恒投资)作为其实验田；海鑫集团董事长李兆会，在父亲李海仓遇害时结束国外求学回国接班，其在金融领域的投资虽时有失误，却也一路频频出手、高歌猛进。民营企业争食金融行业“大蛋糕”，分享的是传统金融行业的市场，而随着互联网的触角在金融行业越来越深入，其或将成为这个行业里的一股颠覆力量。从支付到借贷，再到中介，阿里巴巴以支付宝为起点不断扩展其金融版图。2007-2010年，阿里巴巴曾经在互联网借贷领域与建行有过合作，但最终因为目标、风格等不一致而终止，在此次合作中，阿里巴巴看到了小额贷的机会，并积累了一定的经验。阿里平台上多为小商家，其在传统融资渠道中的弱势地位间接影响了阿里平台的发展。2008年金融危机时，马云就曾表示，如果银行不改变,那我们改变银行。2010年6月，由阿里巴巴、复星、万向、银泰等共同投资的浙江阿里巴巴小额贷款公司成立。其产品分为面对B2C平台客户的“淘宝小贷”，和面对B2B平台客户的“阿里小贷”两种，具有“金额小、期限短、随借随还”的特点。利用大数据，阿里小额贷款公司根据企业在平台上积累的信用及行为数据，对企业的信用进行评估。201