对公业务流程

对公结算账户开户：开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应供应授权书、被授权人身份证件。如客户自行供应复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需供应已开立银行结算账户清单一式三联。客户由于特别缘由无法在银行现场供应相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。复印件上注明“与原件核对一样，仅供光大银行开户运用”字样，加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证明书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。单位定期存款开户业务：开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须供应开户资料。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。通知存款开立业务：办理人须持有效身份证件。办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。机构客户现金管理类理财：如客户有定期一号通，则干脆到柜台办理。客户无定期一号通，须要审核是否为法人亲自办理。非法人办理，代理人需持有《开户公函与授权书》，代理人与法人身份证。其他步骤视同新开户。需填写《对公理财产品协议书》，并附产品说明书。（均为一式三份）对公理财一般实行公开销售和预售两种方式。预售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议，并打印产品说明书作为协议必要组成部分。需主办客户经理在理财募集期，填写支行用印审批单。连同理财产品协议书，报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。如客户无法到柜台亲自办理，需在签订上门服务协议的前提下。依据上门服务要求取送重要凭证。如无法签订上门服务协议。请作柜台业务延长。由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证。对公理财到期时不会自动兑付，需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提示客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延长。开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明：客户需供应客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。注明明确的受文人，时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章。开立授信额度证明、抵\质押证明：客户应供应经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。综合类资信证明：客户应供应经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。对公客户贷款归还：到期还款客户需填写转账支票与进账单或信汇凭证等记账凭证，并加盖预留印鉴。如提前还款，则需供应加盖公章的提前还款申请，和业务部门联系函。进出口融资与保理融资还款则需另外供应贸易金融部供应的通知。批量开卡业务：批量开卡应供应：批量代发业务协议书（加盖公章和预留印鉴），法人身份证件，授权经办人身份证件，被代理人身份证件，开卡授权书（加盖公章和预留印鉴），批量开卡业务客户身份信息登记簿（加盖公章和预留印鉴）。客户填写《个人银行结算账户批量开卡申请表》，并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡，还需供应优质客户批量发卡简易程序审批表，商务理财卡协议（加盖公章和预留印鉴），并填写《阳光商务理财卡个人批量开卡申请表》。抵押贷款：客户申请需供应借款人填写借款申请表和抵押物清单；供应企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件；以第三方资产供应抵押的，需供应第三方有效证明（有权机构同意抵押的决议原件）；以自然人拥有的商品房抵押的，需供应自然人身份证、房产证等必要的证明材料；我行认为必要的其他材料。银行承兑汇票：填写《银行承兑汇票协议》，由资产监控部审核并出具证明，到办公室盖章后，票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。低风险业务流程：经办机构主办客户经理写低风险调查报告，协办客户经理写看法。由综合员代录部门领导看法，后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理看法后，交分行对公行长，并由综合员代录看法。审批通过。集团客户授信限额审批流程：经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告，协办客户经理写看法。由综合员代录部门领导看法，后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长看法并出具批复看法后，交总行公司部，并由综合员代录总行主管行长看法。审批通过。一般授信业务流程：由支行客户经理发起，交贸金部出专业看法。报审批部门审批后与客户签署协议《贸易融资综合授信协议》，交资产监控中心启用额度《授信额度启用通知书》。低风险贸金业务流程：客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后，支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出《信贷业务通知书》。进口押汇业务流程：1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇，应填写《进口押汇申请书》，加盖印鉴章；2、支行审核印鉴；3、支行填写《授信运用审批看法表》、《中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表》，三级审批4、将上述两表、一申请书与业务文件一并交贸金部办理。海外代付业务流程：1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求；2、支行至少在业务办理前两个工作日填写《海外代付询价申请表》，并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处；3、贸金部融资处询价后，将代理行回复信息转交结算处；4、支行在业务办理时，按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。国内证业务流程与留意事项：首次办理业务需提交1、营业执照副本复印件。2、组织机构代码证书。3、客户在我行的客户号、结算帐号（如受益人为我行客户则还需供应受益人的客户号，受益人收款帐号以开证申请书为准）。4、客户手续费如需实惠，经营机构应报送《中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费实惠申请表》，最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费，受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定，应在开证申请书中明确注明。5、授信项下：国内信用证额度启用通知书、授信批复、《国内信用证项下融资授信协议》。经营机构留意事项：1、经营机构经办人员需按规定核对《开证申请书》/《承诺书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。2、《开证申请书》“银行看法”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章，同时要据实填写承诺书第七条和第八条。3、对于授信项下的业务，应填写《授信运用审批看法表》。经营机构需严格依据风险管理部门授信额度批复要求的条件，进行审核，确保符合批复要求，并在“经营单位－主办”栏内填写：贸易融资额度以与现已占用额度状况，同时在金额一栏注明溢短装的比例（如需）。4、对于需存入肯定比例保证金的授信项下的业务，如收取活期保证金，则经营机构需提交《国结系统扣划保证金备查表》内容填写完整，有经办、复核与负责人三级签字，交由分行贸金部联动过帐。如收取定期保证金，由经营机构自行收取，将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。5、单笔单批额度需填写《信贷业务通知书》。6、对于全额保证金项下的业务，应出具《低风险授信业务调查暨审批报告》，按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。如为活期保证金，则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表，内容填写完整，有经办、复核与负责人三级签字，交分行贸金部联动扣帐。如为定期保证金，由经营机构自行收取，并提交保证金对帐单。7、对于其他低风险项下业务，出具《低风险授信业务调查暨审批报告》按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。由放款中心审核并出具《信贷业务通知书》。议付：1、受益人申请议付时，须填制信用证议付/托付收款申请书、议付凭证，连同信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书与单据一并提交议付行。确保信用证议付/托付收款申请书与议付凭证内容齐全，签章与银行预留印鉴相符。议付行在受理业务的次日起5个营业日内依据单证一样、单单一样、表面相符的原则审核信用证规定的单据。议付行议付后，应将单据寄开证行收款。除非信用证另有规定，索偿金额不得超过单据金额。议付行议付信用证后，对受益人保留追索权，到期不获开证行付款或付款不足的，可向受益人追索议付款项或不足部分。6、受益人提交材料：国内信用证托付收款申请书一式三份，加盖受益人在我行预留印鉴。托付收款凭证加盖受益人在我行预留印鉴（托付收款凭证的的业务类型选择托付收款，付款人应为开证行，收款人应为中国光大银行北京分行贸易金融部，交易附言应写明国内信用证编号和受益人名称，帐号为35002）。《国内信用证议付（贴现）申请书》一式二份，加盖受益人在我行预留印鉴。若受益人在已签署《国内信用证交单、议付或押汇业务三方协议》框架下，托付他人代为办理议付事宜，则由代理人提交托付收款申请书、托付收款凭证、国内信用证议付（贴现）申请书，并加盖代理人预留印鉴。《国内信用证项下议付（贴现）与卖方押汇协议》一式二份，加盖受益人公章并由其法定代表人或授权签字人签署。若受益人托付他人代为办理议付事宜，则加盖代理人公章并由代理人法定代表人或授权签字人签署。信用证规定的全套单据与信用证正本。7、支行手续：经营机构人员需按规定核对《国内信用证托付收款申请书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《国内信用证议付（贴现）申请书》“银行看法”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。《国内信用证项下议付（贴现）与卖方押汇协议》“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行行章。《低风险授信业务调查暨审批报告》：按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。国内信用证买方押汇：客户需提交：《国内信用证项下买方押汇申请书》一式二份。《承付/拒付通知书》正本，加盖客户在我行的预留印鉴。增值税发票（发票联一份）。支行须出具：《国内信用证项下买方押汇申请书》“银行看法”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。经营机构经办人员需按规定核对《承付/拒付通知书》上显示的预留印鉴，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《授信运用审批看法表》。（经营机构三级签字）代理交单议付：1、客户需供应的基础材料：托付人、代理人与托付收款/议付（贴现）银行需签订《国内信用证代理交单/议付（贴现）业务三方合作协议》，确立托付代理关系，明确各方的权利和义务。托付人和代理人均需提交营业执照副本、企业法人组织机构代码证与公司章程等基本资料。托付人和代理人均需提交法人代表证明书和法人代表身份证；如托付他人办理，供应法人代表授权托付书和法人代表授权代理人身份证；议付（贴现）银行留存法定代表人授权书与相应身份证件的复印件。托付人与代理人贷款卡和人行信贷登记系统记录清单。同一托付人再次办理代理交单/议付（贴现）时，以适当的方式，确认该托付人和代理人的贷款卡真实有效即可。每笔业务客户需供应的材料：托付收款/议付（贴现）申请书；托付收款/议付（贴现）凭证（如需）；单笔业务授权书（如需）购销合同；增值税专用发票，但法律法规与国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；运输单据／收货凭证我行在办理国内证议付（贴现）业务时认为须要的其它有关材料。保理：1、支行向贸金部产品经理提交如下材料：(1）《保理业务操作方案审批表》；（2）基础交易合同；（3）《企业应收账款报告》；（4）《企业买方付款记录》）；（5）客户以往出具的发票复印件；（6）经营机构出具的卖方状况介绍、买卖双方合作状况说明、与经营机构看法，三级审批签字；（7）《中国光大银行“1＋N”保理业务供应商名单》（“1+N”保理项下）2、基本流程：产品经理在保理系统中出具保理业务方案，明确保理业务审核资料、利率、费率，三级审批后，系统出具保理方案批复和保理协议编号，并将至此环节的全部资料和批复归档保存；支行凭保理方案批复和贸金专业看法，报审保理授信额度；保理授信额度审批通过后，支行与卖方签署相应保理业务协议，落实授信前提条件；支行为卖方开立监管账户（如需），并与客户签《托付收款与账户质押协议》；支行填写《保理业务静态数据维护基本信息表》后交给贸金部结算处，结算处经办人员在保理系统中录入静态数据；支行凭授信批复要求的资料到资产监控部办理保理业务的额度启用，出具《额度启用通知书》；