央行副行长深化金融改革建立现代金融企业制度样本

央行副行长：深化金融改革建立当代金融公司制度中华人民共和国网时间：-01-10刊登评论>>金融是当代经济核心，金融公司是服务国民经济和社会发展载体。通过深化改革推动金融公司建立当代公司制度，是建立和完善社会主义市场经济体制重要构成某些，对于增进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展支持作用品有重要意义。党十六届五中全会通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一种五年规划建议》对加快金融公司改革做出了前瞻性布置，规定推动国有金融公司股份制改造，深化政策性银行改革，稳步发展各种所有制中小金融公司；完善金融机构公司治理构造，加强内控机制建设，提高金融公司资产质量、赚钱能力和服务水平。“十一五”期间，人民银行会同关于部门积极推动重点金融公司改革，在面对国内外环境复杂变化和重大风险挑战状况下，基本完毕大型商业银行股份制改革，平稳推动政策性金融机构和股份制商业银行改革，有效增进农村信用社改革和发展，积极参加证券公司综合治理和保险公司改革。通过不断深化金融改革，推动建立当代金融公司制度，重点金融公司公司治理不断完善，内控制度和风险管理水平日益加强，经营实力和财务状况明显改进，中华人民共和国金融业整体面貌发生了历史性变化。一、基本完毕大型商业银行股份制改革银行业是中华人民共和国金融业主体，工、农、中、建、交五家大型商业银行居于银行业主导地位。不断推动大型商业银行改革，意义重大。在党中央、国务院统一布置下，国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组及其办公室（人民银行）稳步、有序地推动大型商业银行股份制改革工作。在认真总结国内经济与金融体制改革经验基本上，领导小组拟定了涉及国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、择机上市等改革环节总体方案。结合各家银行实际状况，按“一行一策”原则制定详细实行方案。在国家注资时，成立汇金公司，由其代表国家对试点银行履行出资人职能，明确了对国有资本保值增值责任与办法。在处置不良资产时，严格进行外部审计，追究关于人员责任，采用市场化模式处置不良资产，努力减少损失，防范道德风险。在设立股份有限公司时，按照产权清晰、资本充分、内控严密、运营安全当代股份制商业银行规定，制定了公司治理与内控指引。在引进战略投资者过程中，坚持国家绝对控股和公平竞争、择优选取原则，同步努力发挥战略投资者在完善公司治理、推动技术和业务合伙方面作用。在公开上市时，周密布置，灵活机动选取发行H股和A股。对股改所涉及财政税收、劳动工资、社会保障、国有土地经营管理、人事管理、工商登记注册、金融监管等方面均制定了相应配套政策。同步，及时确立改革分阶段达标原则，建立定性、定量考核指标体系。“十一五”期间，工、中、建、交四家大型商业银行先后完毕财务重组和股份制改革工作，并在香港联交所和上海证券交易所成功上市。，在全球金融危机背景下，国家坚决启动了农业银行改革，通过汇金公司向农业银行注资1300亿元人民币等值美元。7月，在境内外资我市场激烈波动环境中，农业银行成功实现了A+H股公开发行上市。至此，大型商业银行股份制改革基本完毕。在此期间，大型商业银行按照当代公司制度规定不断改进公司治理构造，进一步推动管理体制和经营机制改革，着力加强内控机制和风险管理制度建设，不断提高服务水平和效益，股份制改革获得了明显成效，突出体当前：大型商业银行公司治理不断完善，内部改革进一步深化。一是公司治理架构不断规范，股东大会、董事会、监事会和高档管理层之间已逐渐形成各司其职、有效制衡、协调运作架构与机制，新体制和机制日益发挥重要作用。二是内控机制和管理能力不断增强，风险防范体系不断完善，信息化水平不断提高，基本管理不断加强，风险文化逐渐建立。三是与战略投资者业务和技术合伙筹划全面贯彻，战略投资者在改进股权构造与公司治理、转换经营机制、完善风险控制、开发金融产品、改进金融服务和推动公司文化建设等方面作用明显，引“智”和引“制”效应逐渐体现。四是通过公开发行上市，建立了市场化资本金补充机制，规范了信息披露，加强了对高档管理层履职约束，资我市场对建立当代金融公司制度增进和监督作用明显增强。同步，明显扩大了A股市场规模，提高了A股公司整体投资价值，对市场稳定作用明显，有力增进了境内资我市场发展。大型商业银行改革社会效应和财务效益明显提高。一是服务国民经济、服务社会效率和能力不断增强。大型商业银行在改革中践行科学发展观，着力转变发展模式和增长方式，不断改进流程和管理制度，为经济和社会和谐发展提供多层次、多方面金融服务。同步，加快推动理念、产品、业务和技术创新，提高竞争力，注重社会责任投资，增进服务水平全面提高。二是财务状况主线好转，呈现较强可持续性。大型商业银行资本充分率明显提高，资产质量和赚钱能力逐年改进，风险控制能力明显增强，特别在国际金融危机冲击下，仍保持较强赚钱水平和抗风险能力。截至9月末，工、农、中、建、交五家大型商业银行资本充分率分别为11.57%、11.38%、11.73%、11.64%和12.53%；不良贷款率分别为1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%；税前利润分别为1663亿元、892亿元、1074亿元、1438亿元和379亿元。大型商业银行平均总资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）逐年提高，接近并逐渐超过资产排名前20名国际银行平均水平。三是市场地位和实力明显提高，国家注资获得明显收益。依照英国《银行家》杂志最新评比成果，工、建、中、农、交行分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、14和19位。当前，国有股权在大型商业银行居于控股地位，账面溢价可观，分红收益稳定增长，国有资本实现了保值增值。大型商业银行股份制改革以及财务实力和经营状况主线改进，为中华人民共和国金融监管原则和准则国际化奠定了基本。大型商业银行改革推动外部审计和境内外上市，大大推动了中华人民共和国金融监管和会计准则国际化进程。当前，中华人民共和国银行业监管原则与巴塞尔银行监管委员会有关监管原则基本接轨，公司会计准则也与国际会计准则接近。正是由于具备系统重要性大型商业银行经营管理和财务状况持续改进，夯实了微观金融基本，才使得中华人民共和国有条件采用更为国际化监管原则和准则。同步，监管原则和准则国际化，也为保证中华人民共和国金融业持续健康发展和金融稳定打下了坚实基本。二、稳步推动政策性金融机构改革政策性金融作为商业性金融重要和有益补充，对于支持国家经济建设和社会事业发展、实现国民经济平稳较快增长，以及有效应对国际及区域金融危机冲击等方面，都发挥了不可代替重要作用。随着世界经济格局深刻调节和中华人民共和国国民经济迅速发展，政策性金融机构面临国际国内经济金融环境、所承担任务和政策目的等都发生了很大变化。面对新国际国内经济环境，国内需要采用更加有效办法稳定外需、扩大内需，并着力支持实体经济实行“走出去”战略，需要政策性金融机构发挥更大作用和功能。党中央、国务院高度注重政策性金融机构改革和发展。全国金融工作会议明确了政策性银行分类指引、“一行一策”改革原则，提出一方面推动开发银行改革，进出口银行和农发行也要进行内部改革，增强资本实力，为进行全面改革创造条件，并规定继续发挥政策性金融环绕国家战略服务、支持经济社会发展作用。“十一五”期间，依照国务院统一布置，人民银行会同关于部门积极稳妥地推动开发银行、进出口银行、农发行和中华人民共和国出口信用保险公司改革工作。当前，政策性金融机构改革获得了积极进展：一是开发银行商业化转型工作稳步推动。末，国家通过汇金公司向开发银行注资200亿美元；12月16日，开发银行股份公司正式挂牌。开发银行股份公司成立后，建立了较为规范“三会一层”公司治理架构，组建了董事会、监事会专门委员会；制定了公司章程、股东大会和董事会、监事会及专门委员会议事规则和行长工作规则等公司治理基本制度，决策机制不断完善；优化全面风险管理架构，风险管理水平不断提高。股份公司挂牌以来，开发银行克服了国际金融危机带来不利影响，经营业绩平稳提高，不良贷款率始终保持在较低水平。二是进出口银行和中信保改革平稳推动。人民银行会同关于部门成立了有关改革工作小组，环绕政策性金融机构职能定位、业务范畴、风险控制、治理构造等重要问题开展进一步调研，推动两家机构夯实进行内部改革，增进其不断改进政策性金融服务。三是农发行职能调节和内部改革获得一定进展。结合农村金融体系整体布局，人民银行牵头对农发行改革发展问题多次开展基层调研，广泛听取各方面意见。当前，农发行全面改革前期研究和准备工作稳步推动。三、积极推动股份制商业银行改革发展“十一五”期间，一批股份制商业银行先后在境内A股市场和香港H股市场成功上市，公司治理进一步完善，市场约束进一步加强。同步，人民银行会同关于部门重点推动光大集团和广东发展银行重组改革。以来，在人民银行等关于部门推动和协调下，光大集团重组改革工作环绕光大银行财务重组、光大实业公司设立和光大金融控股公司组建全面展开。11月，汇金公司向光大银行注资200亿元人民币等值美元；8月，光大银行在上海证券交易所挂牌上市。由于历史因素，广发行不良资产比率较高，资本充分率为负数。，广东省政府牵头会同人民银行等关于部门推动广发行改革重组工作。广发行在剥离不良资产同步，实行增资扩股，引入战略投资者。广发行重组获得了重大进展，资本充分水平明显提高，资产质量明显改进。四、有效增进农村信用社改革和发展国家在积极推动大型商业银行股份制改革、建立当代金融公司制度同步，也不断推动农村金融机构特别是农村信用社改革与发展，不断完善其产权制度和管理体制。“十一五”期间，农村信用社改革试点工作获得重要进展和阶段性成果，管理体制框架初步形成，产权制度改革不断深化，各项业务迅速发展，风险状况明显改进，经营效益持续好转，支农主力军地位进一步增强。截至9月末，全国农村信用社各项贷款余额为5.7万亿元，占全国金融机构各项贷款余额比例为12.3%，涉农贷款和农户贷款余额分别为3.8万亿元和2.0万亿元。产权改革进展顺利，法人治理构造初步建立。截至9月末，全国共组建以县（市）为单位统一法人农村信用社家，农村商业银行64家，农村合伙银行212家。某些农村信用社在明晰产权关系、完善法人治理方面进行了有益摸索，获得了初步成效。五、参加证券公司综合治理工作“十一五”期间，为防范和化解风险，维护资我市场稳定，在国务院统一安排和布置下，人民银行会同关于部门，开展证券公司综合治理工作，推动资我市场改革发展。一是牵头证券公司重组。证券公司重组是特定市场背景下重大政策办法。，证券公司风险全面显现，如果按照市场化原则，对高风险证券公司特别是某些大型证券公司实行市场退出，在当时市场环境下，不利于投资者信心恢复和市场稳定。权衡利弊，按照行政指引和市场化相结合原则，人民银行会同证监会、财政部等关于部门和地方政府，以汇金公司、中华人民共和国建银投资作为重组平台，采用股东注资、提供流动性支持以及引进境外战略投资者等各种方式，研究拟定了银河证券等9家证券公司重组方案。底，9家证券公司重组工作基本完毕，不但有效化解了证券公司风险，维护了证券市场稳定，并且通过资源整合，明显增强了被重组证券公司综合实力。二是做好德隆系风险处置工作。4月德隆风险爆发后，人民银行作为德隆风险处置小组重要成员单位，会同关于部门提出了《关于处置德隆系风险总体意见》，拟定由华融资产管理公司托管德隆系，以市场化方式进行处置。作为工作层面牵头协调单位，人民银行会同关于部门积极协调关于政策，及时研究解决风险处置中遇到问题，最后实现了德隆从实业和金融机构中全面平稳退出目的，最大限度减少了国家和债权人损失。三是积极推动证券市场基本性制度建设。汲取证券公司风险形成经验教训，人民银行积极推动关于部门修订和完善资我市场基本性制度。一是推动建立证券投资者保护制度。为变化被处置证券公司个人债权收购及客户交易结算资金缺口弥补由人民银行再贷款支付也许引起道德风险，人民银行会同关于部门推动建立证券投资者保护制度。8月30日，中华人民共和国证券投资者保护基金公司成立，标志着证券公司市场化风险处置长效机制初步建立。二是推动建立证券公司客户交易结算资金第三方存管制度。以南方证券风险处置为契机，人民银行规定运用国家公共资金和资源进行重组证券公司必要率先实现证券客户交易结算资金第三方存管。8月该制度在全行业实行，从机制上杜绝了证券公司挪用客户结算资金等违规事件发生。三是推动交易所国债回购制度改革，从制度上保证了投资者资产安全。四是配合证监会妥善处置28家高风险证券公司。证券公司综合治理期间，人民银行配合关于部门，先后对南方证券等28家高风险证券公司实行了行政处置。研究制定了《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》、《个人债权及客户证券交易结算资金收购实行办法》、《关于个人债权收购关于问题补充告知》等政策，为风险处置工作提供了政策根据。认真做好金融稳定再贷款审查、发放、管理工作，保证了再贷款资金及时到位，保证了个人债权收购和客户交易结算资金缺口弥补工作顺利进行。8月，证券公司综合治理工作圆满结束，在人民银行等关于部门共同努力下，证券公司长期积累风险得到妥善解决，为资我市场持续、健康、稳定发展奠定了基本。六、积极推动保险公司改革发展“十一五”期间，为有效防范和化解保险业风险，提高保险业整体实力和市场竞争力，有关部门按照国务院统一布置，积极推动保险公司改革发展。中华人民共和国再保险集团公司（简称中再集团）是国内境内唯一国有独资再保险公司。底，针对中再集团经营困难，资本金严重局限性，不能满足保险业发展需要状况，人民银行会同财政部、保监会等部门按照国务院“加强领导、精心组织，重在改革经营机制，健全法人治理构造，改进内部管理，提高队伍素质，实现可持续发展”规定，借鉴大型商业银行和国有保险公司股份制改革成功经验，积极推动中华人民共和国再保险（集团）公司（简称中再集团）股份制改革工作。4月，汇金公司向中再集团注资40亿美元。同年10月，中华人民共和国再保险（集团）股份有限公司挂牌成立。此外，某些保险公司引进战略投资者、上市等工作也获得了积极进展。通过股份制改革和上市，保险公司资本实力得到增强，股权构造明显改进，市场化经营理念明显增强，组织形式和管理体制实现转变，公司治理框架逐渐建立并规范，市场微观主体发展实力逐渐增强，偿付能力水平大幅提高，核心竞争力不断提高。“十一五”期间，金融公司改革成效明显，有效增进了中华人民共和国金融业健康发展。银行业发生了历史性变化，抗风险能力大大增强，资本充分率、拨备覆盖水平均明显提高。截至11月末，银行业金融机构总资产突破92万亿元，比“十一五”期初增长了1.47倍；资本充分率达标商业银行由“十一五”期初53家增长到当前所有达标。通过改革开放，银行业不断改进服务理念、手段和方式，服务功能日益完善，生存和发展能力大幅度提高。无论是按资产规模、资产质量、赚钱能力衡量，还是按资本充分率、流动性比例衡量，当前中华人民共和国银行业整体实力都处在历史最佳时期。证券业规模迅速扩大，资我市场功能进一步发挥，在国民经济中作用日益重要。截至10月末，106家证券公司总