2021年银行从业资格考试试题及答案

^|Youhavetobelieve，thereisaway.Theancientssaid:"thekingdomofheavenistryingtoenter".Onlywhenthereluctantstepbysteptogotoit'stime，mustbemanagedtogetonestepdown，onlyhavestruggledtoachieveit.--GuoGeTech第一篇银行知识与业务第1章中华人民共和国银行业概况(一)单选题在如下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填入括号内。1．（）年中华人民共和国人民银行对银行业金融机构监管职责移送至新设立银监会。A．B．C．D．2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。A．中华人民共和国人民银行B．中华人民共和国银行业监督管理委员会C．国务院D．中华人民共和国银行业协会3．银监会依照审慎监管规定，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动账表、文献、档案等各种资料和座谈询问等办法，对银行业金融机构风险性和合规性进行分析、检查、评价和解决，这是银监会监管办法中（）。A．现场检查B．监管谈话C．非现场监管D．信息披露监管4．中华人民共和国银行业协会寻常办事机构为（）。A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．秘书处5．国内三大政策性银行成立于（）年。A．1994B．1995C．1996D．19986．承担支持进出口贸易融资任务政策性银行是（）。A．国家开发银行B．中华人民共和国农业发展银行C．中华人民共和国进出口银行D．中华人民共和国银行7．承担支持农业政策性贷款任务政策性银行是A．中华人民共和国农业银行B．中华人民共和国农业发展银行C．中华人民共和国进出口银行D．国家开发银行8．国家开发银行成立时重要任务是A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资C．农业政策性贷款D．工商信贷和储蓄业务9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工下列说法中错误是（）。A．中华人民共和国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中华人民共和国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中华人民共和国农业银行专门经营农村金融业务D．中华人民共和国建设银行专门经营基本设施建设等长期信用业务10．在现称为“五大行”五家商业银行中，最早实行股份制银行是（），截至200’7年4月尚未完毕股份制改造银行是（）。A．中华人民共和国银行，中华人民共和国农业银行B．中华人民共和国银行，中华人民共和国工商银行C．交通银行，中华人民共和国农业银行D．交通银行，中华人民共和国工商银行11．关于股份制商业银行下列说法中错误是（）。A．在一定限度上弥补了国有商业银行收缩机构导致市场空白，较好地满足了中小公司和居民融资和储蓄业务需求B．打破了筹划经济体制下国家专业银行垄断局面，增进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提高C．在经营管理方面不断创新，是诸多重大办法“实验田”，从而大大推动了整个中华人民共和国银行业改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上优势，当前在总资产规模上已经超过了原有四大国有商业银行12．近年来，都市商业银行发展呈现趋势是（）。A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对13．下列农村金融机构中，属于批准新设立机构是（）。A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D．农村合伙银行14．（），银监会正式批准中华人民共和国邮政储蓄银行开业。A．12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日15．在下列机构中，可以经营业务范畴最广是（）。A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机构具备相似业务经营范畴16．如下关于国内金融资产管理公司，说法不对的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为重要经营目的B．国内四家金融资产管理公司组织形式上发展方向是实行股份制改造C．国内四家金融资产管理公司业务上发展方向是实行完全政策性经营D．1999年国内成立四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司17．汽车金融公司监管机构是（）。A．中华人民共和国人民银行B．银监会C．中华人民共和国证监会D．中华人民共和国银行业协会18．中华人民共和国银行业协会会员单位涉及A．中华人民共和国人民银行B．银监会C．工行、农行、中行、建行、交行D．中央汇金公司19．3月20日，（）挂牌。A．渤海银行B．张家港市农村商业银行C．上海银行D．中华人民共和国邮政储蓄银行20．依照《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A．经营租赁B．转租赁C．租赁D．融资租赁21．货币经纪公司服务对象是（）。A．境外金融机构B．境内金融机构C．境内外金融机构D．境内外上市公司22．第一家跨省区设立分支机构都市商业银行是（）。A．北京银行B．南京银行C．上海银行D．威海市商业银行23．国内银行业正式全面对外开放是在A．8月8日B．12月11日C．1月1日D．1994年1月1日24．银监会英文缩写是（）。A．CSRCB．CBRCC．CIRCD．PBOC(二)多选题在如下各小题所给出个选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填入括号内。1．修订后《中华人民共和国人民银行法》规定中华人民共和国人民银行职责有（）。A．监管银行业金融机构B．监管黄金市场C．监管工商信贷业务D．监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场2．银监会监管理念涉及（）。A．管风险B．管法人C．管内控D．提高透明度3．信息披露监管规定银行业金融机构如实披露（）。A．风险管理状况B．财务会计报告C．董事变更状况D．其她重大事项4．中华人民共和国银行业协会设有专业委员会涉及（）。A．法律工作委员会B．农村合伙金融工作委员会C．银行业从业人员资格认证委员会D．银团贷款与交易专业委员会5．国内大型商业银行不涉及（）。A．国家开发银行B．中华人民共和国农业银行C．中华人民共和国建设银行D．中华人民共和国农业发展银行6．1月召开全国金融工作会议，关于政策性银行改革决定有（）。A．三家政策性银行1994年一起成立，当前一起改革B．一方面推动进出口银行改革，以配合国内汇率改革C．一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务D．一方面推动中华人民共和国农业发展银行改革，支持新农村建设7．截至4月1日，如下银行是股份制有（）。A．张家港市农村商业银行B．工商银行C．交通银行D．中华人民共和国进出口银行8．下述关于农村资金互助社说法中对的是（）。A．只能吸取社员存款B．可以吸引公众存款C．只能向社员发放贷款D．可以购买金融债券9．依照《外资银行管理条例》规定，外资银行涉及（）。A．一家外国银行单独出资外商独资银行B．外国金融机构与中华人民共和国公司、公司共同出资设立中外合资银行C．外国银行分行D．外国银行代表处10．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A．接受境内公众存款B．提供购车贷款C．发行金融债券D．代理政策性银行业务11．如下关于国内都市商业银行说法中错误是（）。A．是在原农村信用合伙社基本上组建起来B．联合重组是都市商业银行近年发展呈现趋势之一C．截至底，国内依然严格禁止都市商业银行跨区域经营，不能在注册都市以外地区设立分支机构D．曾一度称为都市合伙银行，日后考虑到都市合伙银行已经不具备“合伙”性质，即改名为都市商业银行12．属于“一行三会”范畴是（）。A．中华人民共和国人民银行B．中华人民共和国银行业监督管理委员会C．银行业协会D．社保理事会13．近年来，在合并农村信用社基本上组建农村金融机构有（）。A．农村商业银行B．中华人民共和国农业银行C．农村合伙银行D．中华人民共和国农业发展银行14．银行业监督管理目的涉及（）。A．保证银行业金融机构不倒闭B．最大限度地扩大银行业资产规模C．增进银行业合法稳健运营D．维护公众对银行业信心（三）判断题请判断如下各小题对错，对的用T表达，错误用F表达。1．中华人民共和国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2．中华人民共和国银行业协会主管单位是银监会。（）3．各省银行业协会是中华人民共和国银行业协会会员单位。（）4．截至4月1日，除中华人民共和国农业银行外，中华人民共和国工商银行、中华人民共和国银行、中华人民共和国建设银行和交通银行均已上市。（）5．外资在华金融机构不可申请加人中华人民共和国银行业协会成为会员。（）6．国内第一家全国性股份制商业银行是中华人民共和国建设银行。（）7．，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8．公司集团财务公司服务对象仅限公司集团成员，不容许从集团外吸取存款。（）9．都市商业银行都不是股份制商业银行。（）10．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）1.答案D，中华人民共和国人民银行对银行业金融机构监管职责由新设立银监会行使。（第3页）2.答案B《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。”（第5页）中华人民共和国银行业监督管理机构是中华人民共和国银行业监督管理委员会。（第4页）3.答案A题干是银监会“现场检查”这一监管办法定义。选项中四种监管办法要点在于：“非现场监管”重要是收集数据资料基本上分析评价：“现场检查”重要是实地查阅资料和访谈基本上分析评价：“监管谈话”重要是与银行业金融机构董事、高管进行谈话：“信息披露监管”重要是规定机构按照规定披露信息。（第8页）4.答案D“会员大会”是中华人民共和国银行业协会最高权力机构：“理事会”是会员大会执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责：“秘书处”为寻常办事机构。（第9~10页）5.答案A1994年，国内先后成立了国家开发银行、中华人民共和国进出口银行、中华人民共和国农业发展银行三家政策性银行。（第10页）6.答案CA选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资任务；B选项中，中华人民共和国农业发展银行承担农业政策性贷款任务；C选项中，中华人民共和国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务。（第10页）D选项中，中华人民共和国银行不是政策性银行。（第13~14页）7.答案BB选项中，中华人民共和国农业发展银行承担农业政策性贷款任务；C选项中，中华人民共和国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资任务。（第10页）A选项中，中华人民共和国农业银行不是政策性银行。（第13页）8.答案A国家开发银行成立时重要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中华人民共和国进出口银行和中华人民共和国农业发展银行任务。（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中华人民共和国工商银行成立之初重要业务。（第13页）9.答案B“四大专业银行”有：中华人民共和国工商银行、中华人民共和国农业银行、中华人民共和国银行和中华人民共和国建设银行。中华人民共和国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中华人民共和国农业银行专门经营农村金融业务；中华人民共和国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中华人民共和国建设银行专门经营基本设施建设等长期信用业务。（第13页）10.答案C交通银行于1987年组建，是新中华人民共和国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）中华人民共和国银行于、中华人民共和国建设银行于、中华人民共和国工商银行于先后整体改制为股份有限公司。中华人民共和国农业银行自2月正式开始股份制改革，截至4月尚未完毕。（第13~14页）11.答案DA、B、C选项都是股份制商业银行作用。（第15页）D选项错误，股份制商业银行总资产规模并未超过原四大国有商业银行。（第12页、第15页列表）。12.答案DA、B、C选项中引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来都市商业银行发展趋势。（第16页）13.答案BA选项，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是新批准设立机构。C选项，农村信用社在新中华人民共和国成立初期就浮现了。D选项，第一家农村合伙银行宁波鄞州农村合伙银行成立。（第17页）14.答案A12月31日，经国务院批准，银监会正式批准中华人民共和国邮政储蓄银行成立。（第18页）而3月20日，则是中华人民共和国邮政储蓄银行挂牌时间。（第19页）15.答案A依照《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营某些或者所有外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面外汇和人民币业务）。B选项中，外国银行分行可以经营某些或者所有外汇业务以及对除中华人民共和国境内公民以外客户人民币业务（不是全面人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。（第20页）16.答案CC选项中，国内四家金融资产管理公司业务上发展方向是商业化经营，而不是完全政策性经营。（第21页）17.答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管非银行金融机构。（第20页）18.答案C凡经银监会批准成立、具备独立法人资格全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中华人民共和国银行业协会章程》，均可申请加入中华人民共和国银行业协会成为会员。当前会员单位涉及大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。中华人民共和国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。（第9页、第12页）19.答案D中华人民共和国邮政储蓄银行于12月31日经银监会批准成立，3月20日挂牌。（第18~19页）渤海银行成立于；张家港市农村商业银行成立于；上海银行成立于1995年。（第15~17页）20.答案D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主非银行金融机构。（第21页）21.答案C按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司业务范畴仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。（第22页）22.答案C4月26日，上海银行宁波分行开业，成为都市商业银行第一家跨省区设立分支机构。（第16页）23.答案B12月11日，国内加入世界贸易组织过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实行细则正式生效，标志着国内正式全面开放银行业。（第19页）24.答案B银监会英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC.A选项中，CSRC是证监会英文缩写；C选项中，CIRC是保监会英文缩写；D选项中，PBOC是中华人民共和国人民银行英文缩写。（第4页）（二）多选题1.答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作，因而A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中华人民共和国人民银行职责。（第3页）2.答案ABCD银监会监管理念涉及管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第6~7页）3.答案ABCD信息披露监管规定银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高档管理人员变更以及其她重大事项等信息。（第8页）4.答案ABCD截至4月，中华人民共和国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。（第10页）5.答案AD大型商业银行专指中华人民共和国工商银行、中华人民共和国农业银行、中华人民共和国银行、中华人民共和国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中华人民共和国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）6.答案C1月在北京召开全国金融工作会议决定：一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务。（第12页）7.答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是国内第一家农村股份制商业银行。（第17页）B选项中，工商银行于整体改制为股份有限公司。（第13页）C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性股份制商业银行。（第14页）D选项中，中华人民共和国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。（第10页）8.答案ACD农村资金互助社以吸取社员存款、接受社会捐赠资金和从其她银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应重要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余可存储其她银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸取存款、发放贷款及办理其她金融业务，故B选项错误。（第18页）9.答案ABCD依照《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其她外国金融机构共同出资设立外商独资银行；外国金融机构与中华人民共和国公司、公司共同出资设立中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。（第19~20页）10.答案B《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事如下某些或所有业务：接受境内股东单位3个月以上期限存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动有关代理业务；以及经银监会批准其她信贷业务等。（第22页）11.答案AC都市商业银行是在原都市信用合伙社基本上组建起来，故A选项说法错误。（第15页）都市商业银行发展趋势涉及：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项说法对的。（第16页）4月已经开始有都市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是都市商业银行第一家跨省区设立分支机构，故C选项说法错误。（第16页）1998年，考虑到都市合伙银行已经不具备“合伙”性质，正式改名为都市商业银行，故D选项说法对的。（第16页）12.答案AB“一行三会”是指中华人民共和国人民银行、银监会、证监会和保监会。（第9页）13.答案A