2024年银行考试-三个办法一个指引笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行考试-三个办法一个指引笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下（）措施。A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金D、要求项目发起人配套追加相应担保2.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）.A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。3.关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（）。A、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款B、专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备.且其主要还款来源是由经营产生的现金流的贷款C、专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款D、流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款E、流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款4.请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？5.中国银行记账式国债质押贷款额度起点为（）；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的（）。A、5000；80%B、8000；90%C、10000；80%D、10000；90%6.（）运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。A、"直客式"B、"间客式"C、"经销式"D、"直销式"7.《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？8.为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资（）、但小于（）万元的，允许采取借款人自主支付的方式。A、5%；500B、5%；100C、10%；500D、10%；1009.流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。A、破产重组B、并购重组C、协商重组10.贷款人应在流动资金贷款借款合同中约定的借款人承诺事项包括（）.A、向贷款提供真实、完整、有效的材料B、配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理C、贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款D、进行对外投资、实质性增加债务前征得借款人同意E、发生重大不利事项不需通知贷款人11.请简答目前银行业金融机构案件特点。12.巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分几大类别？13.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？14.结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？15.个人信用贷款的币种是（）。A、人民币B、外币C、人民币或者外币D、以上都不对16.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。A、1B、3C、2D、517.下列关于个人信贷的发展历程，说法正确的是（）。A、高利贷是个人信贷的原始形态B、个人住房和汽车贷款占到个人信贷业务的主要规模C、随着各种消费信贷方式的创新，个人信贷的发展也要求风险防范的协调均衡D、以上说法都正确18.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？19.下列不属于农户联保贷款借款人所需具备的条件的有（）。A、具有完全民事行为能力B、遵守联保协议C、具备清偿贷款本息的能力D、在贷款人处开立存款账户20.贷款人应在流动资金借款合同中与借款人约定哪些主要条款？21.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A、是否按期足额归还贷款B、收入水平是否发生变化C、住所有无变动D、有无卷入重大经济纠纷E、身体状况是否变化22.我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题？23.《解读贷款新规》中，独立单项贷款管理模式的三个显著特征？24.《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险评价指标和标准种类设定是如何规定的？25.《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？26.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？27.产品型营销组织模式适用于（）的银行。A、只有一种产品B、有很少几种产品C、具有多种产品且产品差异很大D、具有多种产品且产品有很大的一致性28.简述PPP模式在我国的应用中，以下几点应注意。29.商业银行信贷业务经营管理组织架构？30.个人征信系统的内容不包括（）。A、安全管理B、个人基本信息C、信用交易信息D、信息查询主体E、系统录入程序第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,C,D2.参考答案:D3.参考答案:A,B,C,D4.参考答案: （1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入账户的比例。 （2）流贷：指定专门资金回笼款账户管理；评估贷款品种、额度、期限与借款人的经营状况、还款能力的匹配程度。5.参考答案:A6.参考答案:B7.参考答案:商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引”中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制，以保证贷款管理各环节的责任落实。8.参考答案:B9.参考答案:C10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案:（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案件的高发领域（二）各银行基层营业网点人员作案占比较大；（三）银行案件呈现出由资产业务转向负债业务、由高风险业务转向低风险业务、由决策层转向操作层面的特点；（四）各银行对操作风险的识别和控制能力不能适应业务发展的问题突出。12.参考答案:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。13.参考答案:（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。14.参考答案: 一、贷款新规的核心要义体现在七个方面： 1、全流程管理原则，固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。 2、诚信申贷原则，一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。 3、协议承诺原则，“协议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。 4、贷放分控原则，“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。 5、实贷实付原则，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。 6、贷后管理原则，贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。 7、罚则约束原则，罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。 二、出台的意义： 1、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机 2、强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行 3、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性15.参考答案:A16.参考答案:A17.参考答案:D18.参考答案:借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。19.参考答案:C20.参考答案:贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。21.参考答案:A,B,C,D,E22.参考答案:（1）信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升；（2）贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全；（3）岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在；（4）信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程。23.参考答案:（1）贷款的决策行为是事前判断，对贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都无法预知，加之受到信贷专家经验判断的准确度和信用分析信息的有效性等问题的限制，信贷风险管理工作在第一步就面临难以克服的外部因素制约；（2）由于侧重客户关系管理，银行通常只考虑单笔贷款的盈利水平，忽略从信贷组合的角度进行风险收益分析和决策；（3）银行一旦对客户发放贷款就会一直持有至到期，而不主动对信贷组合结构进行调整，贷款缺乏流动性。24.参考答案: 设置定量或定性的指标和标准。25.参考答案:（1）贷款支付要求；（2）承诺条款要求；（3）违约责任：重大交叉违约条款。26.参考答案:《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。27.参考答案:C28.参考答案: 第一，公共基础设施-直以来都是由政府财政支持投资建设，但其越来越不能满足日益发展的社会经济的需要；而日政府在公共基础设施建设中存在诸多如效率低下等弊病，因而政府在公共基础设施提供中的角色迫切需要改变。政府应由过去在公共基础设施建设中的主导角色，变为与私人企业合作提供公共服务中的监督、指导以及合作者的角色。在这个过程中，政府应对公共基础设施建设的投融资体制进行改革，对管理制度进行创新，以便更好地发挥其监督、指导以及合作者的角色。 第二，PPP模式是国际上比较通行的建设公共基础设施的方式之一，尤其是在美国已经发展的较为成熟，但该模式在我国还没有起步。中国入世后，国 外的一些大型企业必然会以PPP模式更多地参与中国的基础设施建设。因而政府应该认真研究PPP模式及其在中国的应用前景，以国外的一些应用实例为基础，在我国的公共基础设施的建设中进行推广和规范。在这个过程中，政府应在国家政策上给予鼓励，支持PPP模式在中国的应用。 第三，在PPP模式下的项目融资中，参与的私人企业一般都是国际上大型的企业和财团。政府在与他们的谈判与合作中，所遵循的不仅有国内的法律和法规，同时也要遵循国际惯例。中国加入WTO后，会有越来越多的国际企业走进中国参与我国的基础设施的建设。在这一过程中，政府应该行动起来，在立法制度上有所突破，迅速完善我国的投资法律法规，使其适应这一形势的发展。第四，在公共基础设施的建设中，参与的私人企业不仅可以是国际大型的企业和财团，同样国内的一些有实力的企业也可以参与进来。他们应该抓住这个机遇，积极与政府合作，参与公共基础设施建设项目。 总而言之，PPP方式在我国有广阔的应用前景。通过PPP方式的推行，有利于加快我国公共基础设施的建设步伐。29.参考答案:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门。30.参考答案:A,D,E第2卷一.参考题库(共30题)1.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是（）。A、确认借款人首付款已全额支付到位B、借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件C、借款人资格和条件已具备D、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款2.农户联保贷款原则上不得超过（）年。A、1B、2C、3D、43.以下哪些选项反映了目前我国信贷管理中存在的问题（）A、贷款新规是针对我围银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的B、当前，我国银行业金融机构对贷款使用（支付）的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一C、过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”D、银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题E、1996年实施的《贷款通则》等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理4.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款（）。A、信用风险B、流动性风险C、法律风险D、违约风险5.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。6.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有（）。A、商业银行B、城乡信用社C、获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D、储蓄所E、财产保管公司7.项目的经济可行性研究主要包括（）、（）和（）。8.在个人住房贷款业务中，下列不属于合同有效性风险的是（）。A、格式条款无效B、未履行法定提示义务的风险C、格式条款解释风险D、抵押物不合法9.各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？10.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.A、借款用途及还款来源明确、合法B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序C、符合国家有关投资项目资本金制度的规定11.个人住房贷款的信用风险成因包括（）。A、市场利率上升B、借款人还款能力下降C、房价上涨D、还款意愿下降E、贷款经办人违规操作12.下列行为中，属于经销商欺诈行为的是（）。A、汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B、汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷C、经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款D、借款人约定3年还款.后申请展期1年13.简述辛迪加银团贷款的优点。14.下列属于操作风险的风险点的有（）。A、借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为B、借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款等行为管理办法的相关规定C、担保物共有人或所有人授权情况未核实D、银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行"面谈"制度E、贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内15.对于项目实际投资超过原定投资金额的情况，《固定资产贷款管理暂行办法》作何规定？16.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。17.二手房办理是以所购住房作抵押担保，申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供（）。A、卖方身份证、户口簿复印件B、房产证原件和复印件C、由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D、由区级以上房产交易部门进行抵押登记E、由公积金管理中心认可的中介机构和买卖双方签订的三方协议18.请问根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应当遵循怎样的原则？19.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、尽职调查为主、实地调查为辅D、实地调查为主、口头调查为辅20.审贷分离的形式包括哪些？（）A、岗位分离B、人员分离C、部门分离D、地区分离E、业务分离21.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从（）、（）、（）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目（）和（）。22.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？23.《个人贷款管理暂行办法》是否明确规定贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程？24.下列关于市场细分策略的说法，正确的是（）。A、集中策略不需要对市场进行细分B、集中策略相对差异性策略风险较小C、集中策略相对差异性策略成本费用较高D、资源不多的中小银行可以只选择一个子市场作为目标市场25.有限追索权的项目融资主要表现为（）上的有限性，（）上的有限性和（）上的有限性。26.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。A、购车发票原件B、各种缴费凭证原件C、机动车登记证原件D、行驶证原件E、保险单27.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。A、经济增长速度B、政府政策C、物价D、劳动力情况E、政府办事效率28.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A、商品房预售合作协议书B、商品房售后合作协议书C、商品房销售贷款合作协议书D、公积金房销售合作协议书29.贷款人应通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、自由支付30.《项目融资业务指引》第十五条对于贷款人发放贷款资金如何进行规定？第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:A3.参考答案:A,B,C,D,E4.参考答案:C5.参考答案:鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，为强化贷款用途管理，《流贷办法》明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用，贷款人应按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。6.参考答案:A,B,C7.参考答案:财务分析；经济分析；不确定分析8.参考答案:D9.参考答案:（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；