2024年大学试题(财经商贸)-风险管理学笔试历年真题荟萃含答案

2024年大学试题(财经商贸)-风险管理学笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.关于VaR值的计量方法，下列论述中，正确的是（）。A、方差一协方差法能预测突发事件的风险B、方差一协方差法易高估实际的风险值C、历史模拟法可度量非线性金融工具的风险D、蒙特卡罗模拟法不需依赖历史数据2.损失概率在风险评估中有（）、空间性两种说法。A、完整性B、一致性C、系统性D、时间性3.企业经营时间不到（）的可暂时不评级等。A、一年B、两年C、三年D、半年4.构成损失必须符合的条件包括（）。A、非故意B、非计划C、非预期D、非臆造E、经济价值减少5.内部控制的指导思想是（）。A、授权批准B、监督检查C、不相容职务分离D、审核6.损失抑制通常实施于（）。A、风险管理计划阶段B、损失发生前C、损失发生后D、损失发生时E、风险管理评价阶段7.中和是用于处理（）。A、纯粹风险B、投机风险C、人身风险D、国家风险8.全面预算管理的另一层意思是指（）。A、全方面的B、全企业的C、全员的D、全过程的E、全方位的9.企业风险分类中，凡属挪用贷款，即使在分类时贷款的偿还有充分保证，也至少归为（）（含）以下；如属明知借款人会挪用仍发放的贷款，结合被挪用贷款的用途，至少划分为（）（含）以下。A、关注1；关注2B、关注1；关注3C、关注2；关注2D、关注2；2关注310.自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为质押的，贷款未到期，本金或利息逾期90天以内的，五级分类划分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类11.简要说明保险与赌博的区别。12.临时贷款实行（），必须于贷款发放前将《青岛农村商业银行股份有限公司临时贷款报备表》传真至总行风险管理部，原件由管辖行负责专夹保管。A、登记制B、报备制C、核准制D、审核制13.可以帮助辩别原材料和零部件仓库中会发生什么事故，这些事故的发生可能造成生产中断的风险识别方法是（）。A、资产负债表法B、损益表法C、财务状况变动表法D、流程图分析法14.以下四类项目管理的内在风险中，从客户的角度出发，（）风险如果管理不善，会产生最为深远的影响。A、范围风险B、进度风险C、成本风险D、质量风险15.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，被称为（）。A、风险识别效果评价B、风险衡量效果评价C、风险管理效果评价D、风险处理效果评价16.投资风险保险的基本策略有哪些？17.下列措施中，（）可以降低资金流向的同质性。A、资产种类多样化B、贷款集中于高盈利的行业C、避免购买的企业债券集中于炼油行业D、分散客户种类18.简述事故树分析。19.风险管理这个名词最早出现于（）。A、1950年加拉格尔的调查报告B、1964年威廉姆斯和汉斯的《风险管理与保险》C、1975年风险和保险管理协会的成立D、1963年梅尔和赫奇斯的《企业的风险管理》20.风险识别途径分为借助风险主体的外部力量和（）。A、依靠风险主体的自身力量B、依靠风险主体的外界信息C、利用保险公司力量D、利用专职管理部门21.COSO报告将内部控制目标分为（）。A、效率、效果性目标B、会计信息可靠性目标C、会计信息有用性目标D、法律法规遵循性目标E、不相容职务目标22.风险管理具体有哪些步骤？23.以下属于财务型非保险转移方法的优点是（）。A、转移风险的直接成本较低B、合同双方对条文理解具有差异性C、理赔迅速D、道德风险减少24.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点；该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELS综合评级中，该银行应属于（）。A、综合评级1级B、综合评级2级C、综合评级3级D、综合评级4级25.风险控制的本质是（）。A、在事故发生前降低损失概率B、在事故发生前减少损失程度C、在事故发生时减少损失程度D、在事故发生后降低损失概率E、在事故发生后减少损失程度26.保险是一种风险管理的方法，它属于（）。A、避免风险B、自留风险C、中和风险D、转移风险27.火灾这种风险属于（）。A、动态风险B、静态风险C、纯粹风险D、社会风险E、经济风险28.以下损失控制措施中属于行为法的是（）。A、安装避雷针B、安装自动报警装置C、采用较高建筑物标准D、员工体检29.引起火灾的道德风险因素包括（）。A、起火后故意加大火势B、助燃物C、点火源D、侥幸心理E、纵火30.下列关于职能制组织结构的表述不包括（）A、容易造成多头领导B、有时会使下级无所适从C、容易造成秩序紊乱D、风险管理简单明了，责权分明，效率较高第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:D3.参考答案:A4.参考答案:A,B,C,E5.参考答案:C6.参考答案:C,D7.参考答案:B8.参考答案:C,D,E9.参考答案:D10.参考答案:A11.参考答案: 两者之间有本质的区别：1）目的不同，保险的目的是互助共济，求得经济生活的安定；赌博的目的是谋取暴利。 2）机制不同。保险是通过付费的方式将风险转移给保险人，保险人在科学计算的基础上承担被保险人的风险，化解客观存在的风险的不确定性；而赌博人为制造的风险，是为获得风险利益。 3）对标的要求不同，投保人必须对保险标的鱼油保险利益，而赌博则不然。 4）风险性质不同。保险的风险一般式纯粹风险，而赌博是投机风险。 5）社会后果不同。12.参考答案:A13.参考答案:D14.参考答案:D15.参考答案:A16.参考答案: 第一，要谨慎投资，在资金运转良好或有剩余资金的情况下，才去考虑获取额外报酬的对外投资。 第二，如果投资是生产经营的必须环节或是进行风险性投资，必须拟定严谨的投资计划，进行科学的投资回收评估和论证，选择最佳的资金投入时间，以避免造成资金短缺或运转不灵。 第三，合理进行投资组合。投资组合包括不同投资品种的组合、不同行业或部门的投资项目的组合，长短期限不同的投资组合等，以追求一种收益性、风险性、稳健性的最佳组合。 第四，加强对证券投资的系统风险和非系统风险的研究，以减轻和抵消对证券投资收益的影响。17.参考答案:A,C,D18.参考答案:事故树分析是运用逻辑推理，分析系统致损事故和原因之间的因果联系的一种方法。通过事故树分析可以找出各种可能引发事故的因素，还可以计算出事故发生的概率。因此事故树分析不仅能识别出各种潜在的风险因素，而且还有助于风险衡量。所以它是定性与定量相结合的一各有效方法，在风险管理中运用很广。19.参考答案:A20.参考答案:A21.参考答案:A,B,D22.参考答案: ①设定目标：包括设定损前目标和损后目标。 ②风险识别，对潜在的和客观存在的各种风险进行系统连续的识别和归类，包括感知风险和分析风险两方面。 ③风险衡量，运用概率及数理统计方法，衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性。 ④风险评价，在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性，评价其危害程度，确定危险等级。 ⑤风险管理技术的选择与实施，风险管理人员就需要根据风险性质、损失频率、损失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。 ⑥风险管理效果评价，分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评价风险管理方案的科学性，适应性和收益性。23.参考答案:A24.参考答案:B25.参考答案:A,C,E26.参考答案:D27.参考答案:B,C28.参考答案:D29.参考答案:A,E30.参考答案:D第2卷一.参考题库(共30题)1.在整个内部控制体系中，核心和关键的控制是（）。A、董事会控制B、管理控制C、会计控制D、法规控制2.对资产的价值有：公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A、公允价值和名义价值B、名义价值和市场价值C、市场价值和公允价值D、内在价值和市场价值3.简述议决投保程度的方式。4.将工程中的高空作业部分转给他人属于（）。A、出售B、中和C、分包D、免责约定5.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。6.下列选项中，属于风险补偿手段的是（）。A、风险溢价B、信用担保C、自我对冲D、为信用级别差的客户提供贷款时，利率上浮7.持续期缺口模型的缺陷有（）。A、商业银行某些资产和负债项目的持续期计算较为困难B、很难控制商业银行的持续期缺口为零C、未考虑银行资产的市场价值变动情况D、持续期缺口模型假设利率是稳定的，但在现实中利率的波动却是非常频繁的E、不能很好地反映期权性风险8.项目的（）阶段不确定性最大。A、设计B、规划实施C、概念D、各阶段结束时E、以上皆是9.按照风险潜在的损失形态，风险可分为（）。A、财产风险B、人身风险C、纯粹风险D、机会风险E、责任风险10.述专业自保公司的优缺点。11.简述理赔的相关内容？12.投保人或被保险人违反保证条款，其结果可能是（）。A、保险人解除合同B、保险人不解除合同C、保险人不承担赔偿或给付保险金责任D、保险人承担赔偿或给付保险金责任13.下列不是风险管理信息系统基本组成的是（）A、数据库B、收集、操作数据产生信息的程序——软件C、计算机装备——硬件D、代码14.再设置一份经济单位所有的资产或设备作为储备，这种风险管理技术是（）。A、分割B、分离C、分散D、复制15.反映数据离散趋势的数字特征是（）。A、平均数B、众数C、中位数D、变异系数16.某工厂遭受火灾，损毁厂房一座从而停产一个月造成客户无法如期取货，工厂为了恢复生产必须重修厂房。这次火灾，这个工厂遭受了（）。A、财产损失B、收入损失C、费用损失D、责任损失17.风险评级的程序是（）。A、制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案B、制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果C、收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案D、整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果18.风险单位复制属于（）。A、风险避免B、风险隔离C、风险转移D、风险自留19.在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度，被称为（）。A、风险B、风险程度C、损失概率D、损失程度20.最高级别的项目风险和不确定性与以下（）项目阶段有关。A、概念B、实施C、收尾D、项目后评价E、只有A和D21.简述风险控制的一般原则？22.财产保险确定保险金额的方式有（）。A、定值方式B、重置价值方式C、不定值方式D、需要法E、原值或原值加成方式23.（）开始出现一揽子保险和家主全益保险，其保险责任中既有财产风险，又有责任风险。A、20世纪50年代B、20世纪60年代C、20世纪70年代D、20世纪80年代24.损前目标是风险事故发生之前，风险管理目标应达到的目标，它可以分为（）。A、经济目标B、生存目标C、安全系数目标D、合法性目标E、社会公众责任目标前，风险管理目标应达25.关于团体保险以下说法错误的是（）。A、必须体检B、保险金额有上限C、减少了逆选择D、对参加团体的性质有要求26.在感知风险的过程中，企业风险管理人员把保险公司目前销售的保单与风险调查表结合制成问卷，把此问卷与企业已拥有的保单加以对照从而识别风险的方法是（）。A、保单对照法B、资产—损失分析法C、风险清单法D、风险因素预先分析法27.一场火灾的发生，必定包含有三个因素，以下各项不属于其中因素的是（）A、点火源B、可燃物C、助燃物D、空气28.风险价值分析方法的优点有（）。A、风险价值概念简单，容易理解，适宜与股东沟通其风险状况B、风险价值分析方法提供了多样化的方法来测量风险C、可以测量不同市场、不同金融工具构成的复杂的证券组合和不同业务部门的总体市场风险D、风险价值分析方法是基于历史数据，并假定情景并不会发生变化E、风险价值分析方法将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制29.风险管理组织的规模分为（）。A、个人合伙B、小型风险管理机构C、中型风险管理机构D、大型风险管理机构30.下列属于损失预防的有（）。A、装设避雷针B、安装自动喷淋装置C、配置灭火器D、安装热感报警器E、安装烟感报警器第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B2.参考答案:C3.参考答案: 议决投保程度，通常有三种方式： （1）不足额保险，即经济单位以不足额投保，这样的保险合同称为不足额保险合同； （2）自负额保险，自负额条款来完成，由经济单位自行先承担一小部分风险损失； （3）限制损失保险，这是自保与巨灾保险相结合，以自保为主而对于可能危及自保基金的风险购买巨灾保险。 共性：都由投保人自己承担一部分损失金额。 区别：自己承担的损失程度不同。4.参考答案:C5.参考答案:正确6.参考答案:A,D7.参考答案:A,B,D8.参考答案:C9.参考答案:A,B,E10.参考答案: 优点：1.承保弹性增加。2.保险成本降低。3.租税负担减轻。4.损失控制加强。5.自保与再保险结合。 缺点：1.业务量有限。2.风险品质较差。3.组织规模简陋。4.财务基础脆弱。11.参考答案: （1）含义：理赔是指在保险事故发生后，保险人对于被保险人或受益人所提出的索赔进行处理的行为。理赔的过程，即是保险人履行其所承诺