2021年征信合规题库

征信合规知识竞赛题库一、填空题1.在中华人民共和国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。2.征信机构对个人不良信息保存期限，自不良行为上或者事件终结之日起为5年；超过5年，应当予以删除。3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门规定对有关信息作出存在异议标注,自收到异议之日起20日内进行核查和解决，并将成果书面答复异议人。4.从事信贷业务机构向金融信用信息基本数据库或者其她主体提供信贷信息，应当事先获得信息主体书面批准，并合用本条例关于信息提供者规定。5.征信有关信息系统检查或调节人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查告知书。6.征信服务中心以为关于商业银行报送信息可疑时，应当按关于规定程序及时向该商业银行发出复核告知。商业银行应当在收到复核告知之日起5个工作日内予以答复。7.商业银行查询个人信用报告时应当获得被查询人书面授权。8.商业银行管理员顾客应当依照操作规程，为得到有关授权人员创立相应顾客。管理员顾客不得直接查询个人信用信息。9.商业银行管理员顾客、数据上报顾客和查询顾客须报中华人民共和国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。10.数据报送机构在规定期间内完毕报文报送后，应及时告知征信服务中心，同步提交“报文报送明细单”11.个人征信系统涉及金融机构（涉及商业银行、信用合伙社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。12.各类机构管理、使用金融信用信息基本数据库顾客，涉及管理员顾客、报送顾客、查询顾客、异议解决顾客。13.个人信用报告查询和异议解决有关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。14.对个人信用报告查询和异议解决有关档案资料借阅应严格限定范畴。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。15.征信中心、征信分中心应在接受异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回答函》。16.数据报送机构接到征信服务中心反馈出错文献后，应于5个工作日内对出错报文数据进行解决，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。17.金融数据报送机构应按照中华人民共和国人民银行规定，及时、精确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务个人信用信息。18.对于无法核算异议信息，征信服务中心应当容许异议申请人对关于异议信息附注100字以内个人声明。19.商业银行应当在接到异议申请核查告知12个工作日内向征信服务中心作出核查状况书面答复。20.各级顾客管理员和普通顾客不得互相兼任。一种顾客只能一人使用，不得混用，更不能设立“公共顾客”。21.商业银行管理员顾客应当依照操作规程，为得到有关授权人员创立相应顾客，管理员顾客不得直接查询个人信用信息。22.《个人信号用信息基本数据库金融机构顾客管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级顾客管理，各级顾客管理员只能对本级普通顾客和直属下级顾客管理员进行管理，不能越级管理。23.商业银行管理员顾客、数据上报顾客和查询顾客不得互相兼职。24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通顾客和顾客管理员名单报本地人民银行分支行备案。同步，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。26.各查询机构申请停用或新增查询顾客时，要填写《个人征信系统顾客申请表》报上级查询机构，同步报人民银行西安分行备案。27.各顾客必要为工作中知悉个人信用信息保密，不得违背法律、法规及《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》等关于规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其她组织恶意串通，提供虚假信用报告。28.顾客停用、权限和基本信息有变动时，应及时向管辖自己顾客管理员提出申请，顾客管理员依照申请对该顾客进行相应系统操作。29.顾客管理员权限详细为：新建顾客、修改顾客资料和权限、查询顾客信息、停用/启用顾客、重置顾客密码、下级机构权限维护。30.顾客管理员应定期检查清理顾客登记册，顾客所在部门及人事部门应及时告知顾客管理员停用离岗顾客。31.顾客基本信息变动时，应及时向管辖自己顾客管理员提出修改本人信息申请，顾客管理员依照申请修改该顾客信息。顾客管理员不得随意修改各顾客基本信息。32.顾客离开操作台时，必要退出系统。33.《征信业管理条例》于（）年（3）月（15）日起施行。34.《征信业管理条例》总共分（八）章（四十七）条。35.《征信业管理条例》合用范畴为（在中华人民共和国境内从事征信业务及有关活动）。36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对公司、事业单位等组织信用信息和个人信用信息进行（采集、整顿、保存、加工），并向信息使用者提供活动。37.征信机构不得（采集个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息也许产生不利后果，并获得其书面批准除外。38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人信用报告。39.向征信机构查询个人信息，应当获得信息主体本人(书面批准并商定用途）。但是，法律规定可以不经批准查询除外。40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门规定对有关信息作出存在异议标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和解决，并（将成果书面答复异议人）。41.信息主体以为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，可以向（所在地国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。42.信息主体以为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基本数据库提供非依法公开个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者导致严重后果，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元如下）罚款；对个人处（1万元以上5万元如下）罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体商定用途使用个人信息或者未经个人信息主体批准向第三方提供个人信息，情节严重或者导致严重后果，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元如下）罚款；对个人处1万元以上5万元如下罚款；有违法所得，没收违法所得。给信息主体导致损失，依法承担民事责任；构成犯罪，依法追究刑事责任。45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例规定申请个人征信业务经营允许证。答案：646.个人信用信息基本数据库从（）起开始采信贷信息？答案：1月1日尚未还清或之后新发生信贷交易信息47.中华人民共和国古代最早关于征信说法“君子之言，信而有征”源自哪本著作。答案：《左传》48.征信信息核心是（）。答案：借钱还钱负债信息49.个人信用报告中信用卡近来24个月每月还款状态记录中，（）指正常状态，即当月最低还款额已被所有还清或透支后处在免息期内。答案：N50.商业银行个人信用信息基本数据库顾客工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中华人民共和国人民银行征信管理部门变更备案。答案：251.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营公司征信业务机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例规定办理备案。答案：352.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示权利。答案：物权法53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务征信机构，重要股东信誉良好，近来（）年无重大违法违规记录。并获得国务院征信业监督管理部门核准任职资格。答案：354.在个人信用报告中“C”表达含义是（）。答案：正常状况下账户终结55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告（）制度和（）程序。答案：内部授权、查询管理56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合机制，将借款公司（）作为贷款决策和风险定价重要参照。答案：信用评级报告57.商业银行应当遵守中华人民共和国人民银行发布个人信用数据库原则及其关于规定，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。答案：精确、完整、及时58.金融机构要保存与查询目有关原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询（）性、（）性进行检查。答案：合法、合规59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人阐明异议解决程序、时限，以及对解决成果有争议时可以采用()手段。答案：救济60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您信用信息，并依法对外提供您信用报告一种活动。答案：专业化独立第三方机构61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。答案：500062.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。答案：63.设立经营公司征信业务征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应材料。答案：3064.设立经营公司征信业务征信机构备案事项发生变更，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。答案：3065.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务征信机构或者从事个人征信业务活动，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元如下罚款；构成犯罪，依法追究刑事责任。答案：55066.征信机构违背《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务状况，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正，对单位处（）万元以上（）万元如下罚款；对直接负责主管人员和其她直接负责人员予以警告，处1万元如下罚款。答案：21067.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上股东，应当经国务院征信业监督管理部门批准。答案：5%5%68.个人信用信息基本数据库采集电信欠费信息是指电信顾客从电信公司月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生欠费信息。答案：269.“本人声明”普通是在异议申请人对异议回答有不同看法或者以为存在需要阐明特殊状况时，征信中心容许异议申请人对关于异议信息附注100字以内个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。答案：异议申请人70.依国际惯例做法，大某些破产记录保存时间为（）年。答案、1071.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中。国际惯例做法，大某些负面记录保存时间为（）年。答案：772.机构信用代码证号为“G5960R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护级别（）原则。答案：二级或二级以上74.依照《中华人民共和国人民银行关于加强征信合规管理告知》（银发〔〕300号）文献规定，金融机构应当提高征信合规结识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。二、不定项选取题1.人行咸阳中支对所收集非现场监管信息进行分析时，发既有疑问或需要进一步确认，可依照状况采用———————方式进行确认和核算。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高档管理人员谈话。2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管询问告知书》，经部门负责人批准后送达被询问金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回答被询问问题。（2）（1）3（2）5（3）10；（4）153.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议，应当在收到有关解决文书之日起——————————日内向发出文书人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）（1）3（2）5（3）10；（4）154.人行咸阳中支在评估中发钞票融机构在征信管理工作中存在问题，应及时发出——————————进行风险提示，规定其采用相应防范办法。（1）⑴征信管理非现场监管意见书⑵征信管理非现场监管走访调查记录⑶征信管理非现场监管询问告知书⑷征信管理非现场监管信息补充报送告知书5.征信系统记录（A）信用行为。

A、过去

B、当前

C、将来

D、以上都是6.个人信用报告当前重要用于（A）。

A、协助商业银行等机构全面理解个人信用状况

B、为委托人在选取贸易伙伴方面提供决策参照

C、为委托人在解决逾期账款方面提供决策参照

D、为委托人在解决经济纠纷方面提供决策参照7.查询个人信用报告要填写（C）。

A、个人简历

B、个人银行信贷状况

C、个人信用报告本人查询申请表

D、个人收入状况8.除（D）时无需获得被查询人书面批准外，商业银行查询个人信用报告必要获得被查询人书面授权。

A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人作为担保人申请

D、进行贷后风险管理9.个人信用信息基本数据库是一种全国统一种人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。

A、商业银行

B、个人

C、有关政府部门

D、其她法定用途

10.委托别人查询自己信用报告时，不需提供如下材料是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您生意合伙伙伴）有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查

B、您本人签名授权查询委托书

C、代理人要如实填写《个人信用报告本人查询申请表》

D、代理人单位简介信11.个人信用报告中个人身份信息重要是由（A）上报。

A、商业银行

B、公安部门

C、公积金中心

D、人民银行12.征信服务中心以为关于商业银行报送信息可疑时，应当按关于规定程序及时向该商业银行发出复核告知，商业银行应当在收到复核告知（B）个工作日内予以答复。A、3B、5C、7D、1013.被查询人书面授权可以通过（ABCD）中增长相应条款获得。A、贷款B、贷记卡C、准贷记卡D、担保申请书14.各顾客必要妥善保管自己密码，第一次登录系统后必要及时更改密码，后来至少（B）个月更改一次自己密码。A1B2C3D615.商业银行管理员顾客（C）直接查询个人信用信息，只有查询顾客在得到有关权限状况下才可查询。A．可以B.在特殊状况下可以C.不可以D.随时可以16.金融机构总部级顾客管理员由（C）负责创立。A.金融机构B.人民银行C.征信中心D金融机构总部17.受理投诉机构应当及时进行核查和解决，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A15B30C60D9018.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院关于部门19.禁止征信机构采集个人（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集其她个人信息。A、宗教信奉B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息20.征信机构不得采集个人（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息也许产生不利后果，并获得其书面批准除外。A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券21.工作人员查询个人信息状况进行登记，如实记载查询工作人员（ABDE）。A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途22.对信息主体信用状况构成负面影响下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务信息，对信息主体行政惩罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行信息，以及国务院征信业监督管理部门规定其她不良信息。A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保23.查阅、复制与被调查事件关于文献、资料，对也许被（ACDE）文献、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改24.国务院征信业监督管理部门及派出机构工作人员对在工作中知悉（AC）信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行25.异议标注分为哪两种形式？()A、普通标注和特殊标注B、普通标注和特别标注C、普通标注和特殊标注D、普通标注和特别标注答案：A26.在什么状况下需要使用信用报告“异议标注”？()A、对于处在异议解决过程中信息，征信中心会对该条信息添加标注，表白该信息正处在异议解决过程中，还没有最后成果。B、对逾期进行异议标注C、对可疑信息进行异议标注答案：A27.在异议解决工作中常用异议申请涉及如下哪种类型?()A、对信贷信息有异议B、对个人基本信息有异议C、对担保信息有异议D、对查询记录有异议答案：ABCD四、判断题1.顾客管理员可以随意停用顾客、修改各顾客基本信息、增长或删除顾客权限。（错）2.各级顾客管理员对本级普通顾客、直属下级顾客管理员、下级机构普通顾客进行直接管理。（错）3.本系统所有顾客均能删除，也可以对顾客进行停用或启用。（错）。4.金融机构总部及顾客管理员负责创立总部普通顾客和直属下级机构顾客管理员，以此类推。（对）5.金融机构与否有查询行为以个人信用信息登记薄上查询记录为准。（错）6.金融机构要保存于查询目有关原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询合法、合规性进行检查。（对）7.本人可不经授权，直接查询涉及配偶、子女在内直系亲属信用报告。（错误）8.查询个人信用报告时，除身份证外，其他所有证件均无效。（错误）9.个人信用信息基本数据库不采集外国人在中华人民共和国信用信息。（错误）10.个人信用信息基本数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）11.在管理员顾客与查询顾客不兼任状况下，金融机构可以将非正式员工作为公司征信查询顾客（错误）12.异议信息的确有误，但因技术问题暂时无法改正异议申请，征信中心应当等异议信息改正后，向异议申请人或中华人民共和国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供改正后信用报告。（错误）13.金融机构直接受理异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）14.对于采用格式合同条款获得个人信息主体批准商业银行，与否在合同中作出足以引起信息主体注意提示，并按照信息主体规定作出明确阐明。（对的）15.个人信用信息基本数据库不采集个人存款信息。（对的）16.征信查询点应对查询申请人提供查询申请有关材料进行齐备性审查。（对的）17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）五、简答题1.《征信业管理条例》规定信息主体以为征信机构或者金融信用信息基本数据库采集、保存、提供信息存在错误、漏掉，有权向哪些机构提出异议，规定改正?答：《征信业管理条例》规定信息主体以为征信机构或者金融信用信息基本数据库采集、保存、提供信息存在错误、漏掉，有权向征信机构或者向金融信用信息基本数据库信息提供者提出异议，规定改正。2.《征信业管理条例》规定，设立经营公司征信业务征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。答：需要材料有：1、营业执照；2、股权构造、组织机构阐明；3、业务范畴、业务规则、业务系统基本状况；4、信息安全和风险防范办法。3.《征信机构管理办法》中规定，公司征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展状况，报告内容重要包括哪些方面？。答：报告应当包括如下几种方面1、信用信息采集2、征信产品开发3、信用信息服务4、异议解决以及信用信息系统建设状况5信息安全保障状况等4.《征信业管理条例》中对不良信息含义涉及哪些内容？答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务信息，对信息主体行政惩罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行信息，以及国务院征信业监督管理部门规定其她不良信息。5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定公司设立条件和其她哪些条件?答：（一）重要股东信誉良好，近来3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不少于人民币5000万元；（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定保障信息安全设施、设备和制度、办法；（四）拟任董事、监事和高档管理人员符合本条例第八条规定任职条件；（五）国务院征信业监督管理部门规定其她审慎性条件。6.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中规信息安全保护规定原则有哪些？

答：原则涉及：各类顾客应依照《征信业管理条例》等法律法规规定，查询信息主体信息，对知悉信息主体

信息在合法合规范畴内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。

各类顾客应妥善保管自己系统密码，依照金融信用信息基本数据库系统功能设立定期更改；因密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故，泄露密码顾客及其所在单位应承担相应责任。7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基本数据库提供或者查询信息机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元如下罚款；对直接负责主管人员和其她直接负责人员处1万元以上10万元如下罚款；有违法所得，没收违法所得。给信息主体导致损失，依法承担民事责任；构成犯罪，依法追究刑事责任？答：行为涉及：（一）违法提供或者出售信息；（二）因过错泄露信息；（三）未经批准查询个人信息或者公司信贷信息；（四）未按照规定解决异议或者对确有错误、漏掉信息不予改正；（五）回绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供关于文献、资料。8.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》中，商业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基本数据库查询个人信用报告？答：1、审核个人贷款申请；

2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请；

3、审核个人作为担保人；

4、对已发放个人信贷进行贷后风险管理；

5、受理法人或其她组织贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况。9.个人信用报告中，都包括哪些信息？答:重要涉及五项信息：1.基本信息，涉及身份信息、居住信息、职业信息等。2.信贷信息，涉及借钱还钱信息，是信用报告中最核心信息。3.非金融负债信息，如电信缴费等。4.公共信息，涉及社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。5.查询信息，涉及过去两年内，何人何时什么因素查询信用报告。10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？答：权利涉及知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务涉及提供对的个人基本信息义务、及时更新自身信息义务、关怀自己信用记录义务11.个人信用报告记录“查询信息”项目中，重要记录哪些内容？答案：重要记录过去2年内中，查询个人信息查询人员、查询时间、查询因素三个要素。12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务征信机构应当对其工作人员查询个人信息权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息状况进行登记，如实记载有关信息，工作人员不得违背规定权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取信息，请问重要记载哪些信息内容？。答案：记载内容涉及：查询工作人员姓名、查询时间、内容及用途13.客户对向金融机构提出异议解决成果不满意，尚有哪些渠道可以使用，维护自身权益？答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，阐明状况。2.客户可以向本地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回答有关状况。3.客户可以向有管辖全法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。14.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中对顾客管理原则有哪些？答：1.权限控制原则，各类顾客权限应与其职责相适应，机构应对顾客权限严格控制，明确规定各类顾客权限和岗位职责，为顾客分派权限时，应遵循权限最小化原则。顾客岗位调节时，及时调节顾客权限。2.监督制约原则

通过对各类顾客权限合理分派，建立不同顾客之间权力制衡机制，形成各类顾客互相制约、互相监督。3.责任贯彻原则顾客机构应保证对报送、查询信息、解决异议人员业务操作行为做到可追溯，责任可贯彻，顾客操作痕迹均保存在日记中，各类顾客及其操作行为均不能删除；顾客机构业务操作行为应与其详细顾客相相应，操作记录不因顾客离职离岗等因素删除；顾客机构发现本机构各类顾客有违规行为，应及时予以解决。15.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同机构，顾客创立中详细规定有哪些？答：《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中规定从事信贷业务机构实行单笔页面查询，业务查询顾客实行一人一户、实名制，不得多人共用一种查询顾客。从事信贷业务机构实行接口或批量查询，可以设立统一查询顾客，但接口或批量查询系统设立应保证后台发起查询或使用查询成果详细人员操作有记录、可定位、可追溯。从事信贷业务机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询，都应保证征信业监督管理部门可以提取本机构查询明细，不得以统一查询顾客为名回绝提供查询明细。16.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中规定，信贷机构查询顾客查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。答：规定规定，信贷机构查询顾客应审查信息主体与否批准查询、与否在授权期限内、个人信息与否商定用途范畴。有关资料完备，通过金融信用信息基本数据库查询信息主体信息。17.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该顾客查询权限？。

答：1.业务查询顾客因离职、离岗等因素不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级普通管理员顾客停止其查询权限。

2.业务查询顾客有违规查询行为，普通管理员顾客应停止其查询权限。

3.普通管理员顾客发现业务查询顾客有异常查询状况时，或接到上级管理员顾客或征信中心普通管理员顾客发出异常查询提示时，可暂时停止异常查询顾客查询权限，并告知业务查询顾客所在部门进行核查。18.《征信业管理条例》合用于什么范畴？答案：《征信业管理条例》合用于在国内境内从事个人或公司信用信息采集、整顿、保存、加工，并向信息使用者提供征信业务及有关活动。规范对象重要是征信机构业务活动及对征信机构监督管理。国家机关以及法律、法规授权具备管理公共事务职能组织依照法律、行政法规和国务院规定，为履行职责而进行公司和个人信息采集、整顿、保存、加工和发布，如税务机关依照《税收征收管理法》发布纳税人欠税信息，关于政府部门依法发布对违法行为人予以行政惩罚信息，人民法院依照《民事诉讼法》发布被执行人不执行生效法律文书信息等，不合用《征信业管理条例》。19.《金融信用信息基本数据库顾客管理规范》中规定，普通信贷机构异议解决顾客职责有哪些？答：1.接受信息主体提出异议申请，核算、解决、答复异议申请，汇总异议解决信息。2.负责与异议核算部门沟通，协调有关部门解决异议20.中华人民共和国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）合用于辖区哪些机构？答案：合用于在中华人民共和国境内依法设立下列金融机构：⑴政策性银行、商业银行、农村合伙银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社、村镇银行；⑵中华人民共和国人民银行拟定并发布其她金融机构，从事信贷业务已加入征信系统小额贷款公司、融资性担保公司等。21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？答案：⑴信用信息查询授权执行状况；⑵不良信息告知状况；⑶信用信息资料保管状况；⑷征信系统顾客变更备案状况；⑸拒贷客户信用信息保管状况；⑹征信系统网络安全执行状况；⑺征信业务涉及到诉讼案件状况。22.个人信用数据库采集哪些信息？答：当前，个人信用数据库已经采集信息有如下几类：（1）个人基本信息。涉及个人姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。涉及贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。（3）信用卡信息。涉及发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外信用信息。涉及某些地区电信顾客缴费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险信息等。23．为什么不向消费者本人征集信息？（1）保证信用信息客观性。信用信息核心是您借钱还钱负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。

（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化部门集中采集信息。

（3）保证信用信息及时性和持续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。24．“信息获取时间”与个人信用报告中“查询时间”有什么关系？

答：信息获取时间普通早于信用报告中“查询时间”，因而，有些在信息获取时间后发生信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，也许尚未反映在个人信用报告中。25.简述银行版公司征信系统信用报告提供信息内容。答：报告头、报告阐明、基本信息、有直接关联关系其她公司信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，根据法律、行政法规规定公开不良信息除外”。该规定有什么现实意义？答：（1）有助于保护信息主体合法权益；具备督促信息主体履约积极作用；告知制度有助于提高征信机构数据库和金融信用信息基本数据库中有关数据质量。27.征信重要作用是什么？答案：减少交易成本、减少交易风险、勉励守信履约、惩戒失信、增长交易机会。28.《征信业管理条例》规定：信息提供者含义是什么？答案：指向征信机构提供信息单位和个人，以及向金融信用信息基本数据库提供信息单位。29.对于无法核算异议信息，征信中心容许异议申请人加载个人声明，对本人提交个人声明有什么规定？一是个人声明在100字以内；二是不得包括与异议信息无关内容；三是异议申请人对个人声明真实性负责。30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院规定，履行对征信业和金融信用信息基本数据库运营机构监督管理职责，应采用什么监督检查办法？答案：（一）进入征信机构、金融信用信息基本数据库运营机构进行现场检查，对向金融信用信息基本数据库提供或者查询信息机构遵守本条例关于规定状况进行检查；（二）询问当事人和与被调查事件关于单位和个人，规定其对与被调查事件关于事项作出阐明；（三）查阅、复制与被调查事件关于文献、资料，对也许被转移、销毁、隐匿或者篡改文献、资料予以封存；（四）检查有关信息系统。31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣布破产，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式解决信息数据库？答案：（一）与其她征信机构商定并经国务院征信业监督管理部门批准，转让给其她征信机构；（二）不能依照前项规定转让，移送给国务院征信业监督管理部门指定征信机构；（三）不能依照前两项规定转让、移送，在国务院征信业监督管理部门监督下销毁。经营个人征信业务征信机构解散或者被依法宣布破产，还应当在国务院征信业监督管理部门指定媒体上公示，并将个人征信业务经营允许证交国务院征信业监督管理部门注销。32.《征信业管理条例》对公司信用信息采集和使用是如何规定？答案：《征信业管理条例》勉励公司信用信息公开透明，为公司征信业务发展提供较为宽松制度环境。征信机构可以通过信息主体、公司交易对方、行业协会提供信息，政府关于部门依法已公开信息，人民法院依法发布判决、裁定等各种渠道采集公司信用信息，采集和对外提供时都不需要获得公司批准；公司董事、监事、高档管理人员与其履行职务有关信息，视为公司信息，采集和使用时也不需要获得信息主体批准。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集公司信息，不得侵犯公司商业秘密。33.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》重要内容涉及什么？答案：一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台二是个人信用信息保密原则三是数据库使用用途、个人获取本人信用报告途径和异议解决方式四与否采集个人信用信息范畴和方式34.中华人民共和国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形，可采用哪些解决办法？答：（一）约见其高管人员谈话，规定阐明状况。（二）责令银行业金融机构限期整治。（三）在金融系统内予以通报。（四）建议银行业金融机构对直接负责高档管理人员和其她直接负责人员依法予以处分。35.假若你是本单位征信主管人员，你以为如何搞好本单位征信管理工作？答案：一是贯彻上级行或制定本单位征信管理办法，督促有关人员向本地人民银行备案。二是督促数据上报员准时上报信用数据，及时回答复核数据。三是管理或授权部门负责人管理顾客管理员密码，并监督其工作状况。四是督促普通顾客合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。五是督促有关人员保存与查询目有关原始文档，备查。36.假若你作为一名金融机构顾客管理员，你对普通顾客应当如何管理？答案：一是依照单位工作需要，创立普通顾客。并对普通顾客进行造册登记。二是将新建普通顾客名单报上级管理部门和本地人民银行备案。三是修改顾客基本信息。四是依照需要，重置普通顾客密码。五是定期检查清理顾客，并对离岗顾客及时停用。37.依照《中华人民共和国人民银行关于推动农村信用体系建设工作指引意见》，农村信用体系建设原则是什么？答：坚持整体推动与重点突破相结合；坚持制度建设与宣教相结合；坚持行政推动与群众创立相结合；坚持守信勉励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合。38.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基本数据库报送个人信用信息规定是什么？商业银行应当遵守中华人民共和国人民银行发布个人信用数据库原则及其关于规定，精确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立个人信用数据库提供个人信用信息。39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体权益作了哪些规定？答：一是严格规范个人征信业务规则；二是明确规定禁止和限制征信机构采集个人信息；三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。40.《征信业管理条例》对异议解决是如何规定？答：信息主体以为征信机构采集、保存、提供信息存在错误、漏掉，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，规定改正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门规定对有关信息作出存在异议标注，自收到异议之日起20日内进行核查和解决，并将成果书面答复异议人。41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款状况正常。5月，该客户在外地一项工程涉及了诉讼，其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因而该客户有逾期状况浮现，1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户信用报告上逾期还款记录依然存在。请问：此客户对此解决有什么权利？商业银行该如何解决？答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核算并将异议解决成果在规定期间内回答客户；（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务有关本人声明紧跟在业务数据后展示；（3）商业银行一是应告知客户其享有权利，二是应向其阐明，信用报告如实展示还款状况，状况属实就不能随意更改。42.客户孙女士称为帮朋友完毕发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发既有透支，并且拖欠5个月，孙女士表达从未收到任何催缴告知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时告知发卡银行，导致未收到。依照《征信业管理条例》，该银行有无违背规定，根据是什么？答：（1）该银行没有违背《征信业管理条例》；（2）由于在本案中是信息主体通信地址发生变更后没有及时到银行更新，才导致未收到告知。因而，不应视为商业银行未履行告知义务；（3）因此该行履行了告知义务，其不违背《条例》规定；43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，规定检查该行征信业务开展状况，B支行配合A进行了有关检查。请问B支行做法对的吗？为什么？对的做法应当是如何？答案：B支行做法是错误。按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查告知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查告知书，农业银行B支行应当回绝A进行征信业务现场检查。44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应当如何做？答案： 征信中心有理由以为工行A县支行报送此笔信息可疑，并应当及时向A行发出核查告知。A行在收到核查告知之日起，应在5个工作日内答复征信中心，并祈求征信服务中心修改错误信息。若A行及时发现向征信中心报送B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送对的信息。证信中心收到A行纠错报告应及时将错误金额予以改正。45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行征信业务现场检查中发现正在使用A县支行查询顾客某甲已于两月前离职。A县支行做法对吗？对的做法应当是什么？答案：不对对的做法应当是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限管理员顾客申请停用已离职某甲顾客，同步向本地人民银行备案。46.某金融机构征信人员A将生成个人信用信息报送文献拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员回绝受理，为什么？答案：按照《个人信用信息基本数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送报文时，应指派专人作为本机机构人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应当将个人信用信息报送员名单及其有关资料报征信服务中心备案。”人员B并非在征信服务中心备案专门数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员回绝受理此项报送业务。47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询顾客某甲近一种月内集中查询大量异地查询客户，A行对的做法应当是什么？答案：A行应及时停止该顾客查询权限；查清有无外泄客户信息状况，若有外泄客户信息状况，应及时向本地人民银行分支机构报告；顾客某甲若涉嫌犯罪，应依法移送公安机关解决。48.某征信查询机构5月14日销毁了一批个人信用报告查询档案。请问该机构做法对吗？答：①不对②依照“个人信用信息数据库管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年。档案销毁潮流局限性三年。49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包括基本内容。答：①授权人合规称谓②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件③授权事项及用途④为授权承担共同连带责任第三方签名、签章、授权日期⑤责任商定⑥采用合同条款经征信主体批准，必要有引起信息主体批准提示50.简要回答信息主体不良信息涉及哪些？答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务信息，对信息主体行政惩罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行信息，以及国务院征信业监督管理部门规定其她不良信息。51.甲银行查询顾客A工作期间外出，未关闭个人征信查询系统，同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托100多人信用报告，试分析这一行为法律后果？答：①A因过错泄漏个人信息。②甲银行管理不善，泄漏她人信息应处以5万以上50万如下罚款。③对直接负责管理人员和负责人员A处以5万以上10万如下罚款。④对涉嫌犯罪B交由公安机关解决，依法追究刑事责任。52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行订立了一份借款合同，贷款到期后，A公司未按合同商定按期还贷款，B银行起诉到本地人民法院，法院判决B银行胜诉，甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件。试分析B银行有无过错。答：①B行有过错②征信管理符合13条规定“公司董事、监事、高档管理人员与其履行职务有关信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中有关信息为个人信息，构成某甲不良信用记录③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议解决删除不良记录。53.某甲到某行征信中心查询某乙个人信用报告，并提供了两人身份证复印件，某行征信查询人员办理了有关业务，请问某行征信服务人员做法对么？为什么？答：①不对②依照“征信业管理条例”第十八条规定，向征信机构查询个人信息，应当获得信息主体本人书面批准并商定用途，显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A书面批准并商定用途，某行应依法追究征信查询人员责任。③征信机构不得违背前款规定提供个人信息，某行征信机构违背前款规定在资料不全状况下予以查询了乙A个人信用报告。情节严重或者导致严重后果，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营允许证。54.张某在贷款买房时，意外发现因寻常疏忽浮现个人不良信用记录。为避免该不良记录影响其购房，经人简介张某搜索到承诺修改不良信用记录互联网关于网站，并交付了不菲费用。成果不但没有消除不良信用记录，还遭受了经济损失，个人信息也被泄露。请结合本案例简要阐明不良信用记录可以消除吗？案例分析：金融信用信息基本数据库客观、如实记录个人信用活动，真实反映个人信用状况历史数据，无论是报送数据银行，还是人民银行征信中心，均无权随意更改或删除。除非是由于银行报送信息错误导致个人信用记录浮现差错,银行才会从纠正自身错误角度消除客户错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核算、反馈和修改，但无权积极修改银行报送信息。切莫轻信任何人和网站有偿修改个人信用记录承诺，以免泄露个人信息，遭受经济损失。张某当务之急应弄清不良记录产生因素，如果属于贷款或信用卡逾期，应尽快还清欠款，以免产生新不良记录。依照《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终结之日起为5年，超过5年，应当予以删除。55．大学毕业生卫某在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后，因疏忽未准时履约还款。经A行贷款催收，如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。初，王某向B行申请住房贷款遭到回绝，购房筹划落空。随后卫某向人民银行投诉，规定A行为其消除不良信用记录。请分析B行为什么回绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗？

案例分析：

金融信用信息基本数据库是人民银行组织商业银行组织建立全国统一信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后，其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数据库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批重要环节，B行从金融信用信息基本数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经结清，但基于风险偏好差别，B行选取回绝发放贷款无可非议。

依照《征信业管理条例》不良信息保存5年关于规定，卫某不良信用记录直至才干消除，5年期间，A行无权消除卫某不良信用记录，并且，卫某信贷需求仍有也许受到影响。为此，爱惜信用记录，避免信用污点尤为重要。56.12月，王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情状况下于1月以贷款审批名义查询了其个人信用报告，鉴于此，王某向中华人民共和国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告。经中华人民共和国人民银行征信管理部门核查王某的确未在A机构办理或征询过任何信贷业务。请解释A银行与否侵害王某个人信用权益？案例分析：依照《征信业管理条例》规定,

A机构在没有获得信息主体批准状况下查询她人信用信息，侵害了信息主体对个人信用报告批准权。人民银行征信管理部门应当依法进行调查和解决。

57.某日，李某前去A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某个人信用报告后，才可办理后期贷款手续。随后，客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别订立本人与其妻子张某姓名，授权A银行查询两人个人信用报告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间与否存在不合规行为，若存在，详细是什么问题？答：客户经理王某存在不合规行为，即在获得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时，客户经理王某直接让李某订立两份授权书，并未让其妻本人前来订立授权书。此行为已经违背了《征信业管理条例》第十八条规定“向征信机构查询个人信息，应当获得信息主体本人书面批准并商定用途。”与《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》第十三条规定“除对已发放个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应获得被查询人书面授权。”58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理个人汽车消费贷款时，获得客户授权书后查询了客户个人信用报告，并结合银行风险控制管理规定，给出与否予以办理初步意见。在回绝客户贷款申请后，直接将涉及个人信用报告拒贷客户资料退还给其合伙方C汽车消费贷款公司。请指出客户经理钱某行为有何不当之处。答：客户经理钱某将涉及个人信用报告拒贷客户资料退还给其合伙方C汽车消费贷款公司行为是不合规，存在泄漏客户信用信息问题，违背了《征信业管理条例》第二十条规定“信息使用者应当按照与个人信息主体商定用途使用个人信息，不得未经个人信息主体批准向第三方提供。”59.某日，赵某向本地人民银行征信管理部门投诉，其个人信用报告记录显示，D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行订立过任何授权书。请问D银行违背了哪些规定，征信业管理部门可以予以什么惩罚？答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系，也未获得赵某本人书面授权状况下，查询了赵某个人信用报告，其行为违背了《征信业管理条例》第十八条规定“向征信机构查询个人信息，应当获得信息主体本人书面批准并商定用途。”征信业管理部门可以依照第四十条规定“向金融信用信息基本数据库提供或者查询信息机构违背本条例规定，有下列行为之一，有国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元如下罚款；对直接负责主管人员和其她直接责任员处1万元以上10万元如下罚款；有违法所得，没收违法所得。给信息主体导致损失，依法承担民事责任；构成犯罪，依法追究刑事责任：（一）违法提供或者出售信息；（二）因过错泄露信