人民币国际化现状、问题与对策

一、绪论（一）研究背景与研究意义自从1978年我国实施改革开放以来，在最近几年取得的发展成果是有目共睹的，在世界范围内针对中国发展中取得的成绩也获得了很多国家以及地区的认可。我国的经济在发展，和世界各个国家之间的贸易往来也不断的增强，截止到现在为止我国在世界经济体以及贸易方面已经占据了重要的战略地位。基于这种发展背景下，世界国际贸易中针对人民币国际化的研究也在不断的进行，因为受我国经济发展以及政治方面表现出来的优越性，在整个货币区域内人民币所占到的比重以及地位也是在不断的提升的。通过对人民币实现国际化的发展，可以有效的解决经济发展以及区域之间不平衡以及矛盾的问题，同时也可以通过经济的自由化以及金融化发展对国际金融的发展带来很大的提升作用。过去的几年中受经济危机给世界上各个国家和地区之间的贸易带来的影响至今仍然历历在目，而且金融危机涉及的范围比较广，而且持续时间和周期很长，在世界范围内都造成了一定的影响，包括日本以及美国等国家在内，给经济的发展都带来了一定的损失和影响。中国近些年的飞速发展，使得中国超越了诸多的发达国家成为全球第二大的经济体，在国际上的地位也越来越高。中国积极参与各种区域性的金融组织并与周边国家地区的贸易越来越密切，人民币在各种的经济活动中使用越来越频繁。在越来越多的外资企业来中国投资的同时中国企业也积极参与到国外的投资，人民也走出国门，大量的海外旅行很大的提升了人民币的使用率。许多中国的周边国家也已经达到了人民币自由流通的程度。中国的经济在世界范围内已经占据了很大的比重，在进出口额方面也领先与许多发达国家，人民币的发展情况和中国经济的发展情况很不相符，这也使得人民币的国际化成为大势所趋。人民币国际化战略逐渐成为中国政府的重要工作政策。其实对于人民币国际化的发展并不是由我国的人民所自行决定的，因为货币国际化会收到许多的国内因素和国际因素的共同影响，所以人民币国际化的进程和趋势要依靠国家自己的努力和世界经济的走势发展共同决定。因为截至到现在为止，我国的经济以及发展在世界范围内都占据了很大的比重，已经处于全世界范围内整体第二的发展位置了，在进口总额方面甚至超越了部分西方发达国家，但是针对人民币的情况和我国在世界上的发展趋势是并不相符的，所以针对这个问题有必要好好的进行研究和分析。人民币变成世界货币似乎是世界货币体系的变化趋势。了解世界货币和讨论世界货币更为重要。正是基于这样的背景，金融危机后全球经济逐渐复苏，在中国经济与人民币国际化稳步推进的条件下，开展人民币国际化。联系相关理论，模型和实证分析，设计和讨论人民币国际化发展中国国情和道路的潮流，考虑如何通过人民币国际化，促进中国经济日益快速健康发展，实施和世界经济融合良好。针对货币国际化的研究其实在世界范围内都是不断的掀起研究热潮的，笔者通过对自己专业知识的结合选择这研究课题进行探讨，通过对针对人民币国际化给经济带来的影响的文献进行搜集整理分析，确定了对这一课题研究的必要性，同时通过这个文章的研究，也表明了人民币国际化给我国经济带来的影响，所以这个研究具有重要的理论价值和现实意义。（二）研究的主要内容1、研究主要内容论文由六个部分组成，绪论阐述了人民国际化已为大势所趋的背景与研究人民币国际化的理论和现实意义，介绍了论文研究的主要内容、结构与研究方法，简述了历史上以及近年来国内对人民币国际化和国外对货币国际化的研究成果；第二章简要列举了人民币是什么与人民币国际化的定义等相关概念，以及普遍规律下影响货币国际化的主要因素和涉及货币国际化的重要理论——货币替代理论；第三章研究主要内容为人民币国际化现状，分别从人民币国际化进程回顾和当前人民币国际化的主要特点进行了阐述；第四章重点分析了人民币国际化面临的主要问题，列举了阻碍人民币国际化的几个主要因素、分析了这些问题的成因以及带来的各种困扰；第五章提出了促进人民币国际化稳健推进的对策主要从促进我国经济结构转型和继续推进我国金融体制的改革两方面进行阐述；结论对论文所做工作以及对关于人民币国际化的主要观点进行了总结。2、研究运用的主要方法论文主要运用了文献分析法和案例分析法。通过查阅文献、收集文献资料对所要研究的内容进行整体把握并形成一般印象，由此引出自己的观点；通过分析各种单一的案例，可全面把握论点的整体，并得出普遍性的规律，以此印证观点。（三）国内外研究文献综述1、国外主要研究成果在整理国外现有的相关文献中后，发现研究人民币与货币国际化相关的文献比较零散，研究领域也相对分离，把人民币与货币国际化整合后进行研究的文献相对稀少。ZhanYuning（2010）认为：我们就可以相应地维持稳定的宏观政策和灵活的汇率同时,和积极参与创新的国际货币体系,实现人民币国际化ZhanYunig.ResearchonRMBInternationalizationunderReformofInternationalMonetarySystem[R].2010InternationalConferenceonInternetTechnologyandApplications,2010.。RuiHUNAG（2015）认为：中国应该学习日本和德国国际化的历史进程，努力避免自己的不足之处吸取教训。这就要求我们国家在未来注意引导人民币逐步向前走，从区域一体化走向国际化RuiHUANG.TheEnlightenmentofInternationalizationofMarkandYentoInternationalizationofRMB[J].StudiesinSociologyofScience,2015,6(1).22-24ZhanYunig.ResearchonRMBInternationalizationunderReformofInternationalMonetarySystem[R].2010InternationalConferenceonInternetTechnologyandApplications,2010.RuiHUANG.TheEnlightenmentofInternationalizationofMarkandYentoInternationalizationofRMB[J].StudiesinSociologyofScience,2015,6(1).22-24SiqiXia.PathSelectionofRenminbi(RMB)Internationalizationunder“TheBeltandRoad”(B&R)Initiative[J].AmericanJournalofIndustrialandBusinessManagement,2018,08(03).667-6852、国内主要研究成果中国一直非常谨慎的开放融资。人民币自1990年代以来还没有完全兑换，国家和世界经济结合外汇管理体制改革的不断增长也逐步推进。2012年6月16日，我国人民大学16日初次发布《人民币国际化陈述2012》,报告中指出：人民币国际化将在十年内完成中国人民大学.人民币国际化报告2012[R].北京:中国人民大学,2012.。2010年初以来的指数激增至2011年的0.02，达到0.4%，客观反映了跨境贸易结算的人民币，世界债券市场，并作为外汇储备取得无限的成果。在推动人民币国际化的进程中，中国将面对大规模的本钱流人与流出，加上中国在经济转轨期间存在准则性缺陷和结构性失衡等问题。这种危险的体现在于人民币国际化今后，非居民很多持有人民币会添加中国财物价格的波动性，而中国的金融市场在不具有足够灵活性的情况下，其有效性将难以发挥，给中国带来更大的危险。沈悦,张澄分析（2015）分析“自1992年以来，人民币的货币替代率波动较大，近年来呈降低趋势。在当时的货币竞赛格式中，人民币代替外币将变成一种趋势，即呈现反向货币代替景象，我国现在正面对通货膨胀压力以及流动性过剩等经济问题，而反向货币代替会对我国货币政策带来较大冲击沈悦,张澄.人民币国际化进程中的金融风险预警研究[J].华东经济管理,2015,29(08):94-101.。”再者，如果金融机构还是主要依靠存贷差模式和收费项目，不积极拓展竞争性业务，开辟衍生品市场，那么就难以抗衡人民币国际化进程中国外金融机构的竞争风险。黄卫平,黄都（2019中国人民大学.人民币国际化报告2012[R].北京:中国人民大学,2012.沈悦,张澄.人民币国际化进程中的金融风险预警研究[J].华东经济管理,2015,29(08):94-101.黄卫平,黄都.“一带一路”作用人民币国际化路径研究[J].中国物价,2019(04):17-20.谈俊.稳妥有序推进人民币国际化[J].全球化,2019(03):43-56+134-135.洪雅,张倩生.人民币国际化的现状分析与路径建议[J].北方经贸,2019(04):97-101.马菲雨.“一带一路”与人民币国际化的协同发展探讨[J].现代商贸工业,2019,40(09):52-54.二、相关概念与理论（一）相关概念1、人民币人民币是由中国人民银行为社会经济需要按照一定原则统一发行的并由人民政府强制流通并有法偿能力的不兑现的银行券。其基本单位为元，其中辅币单位有角、分。一元等于十角，一角等于十分。2、人民币国际化货币的国际化的概念是一个国家的货币能走出本国，在世界的其它区域或范围内获得一定程度上的普遍认同，发挥其作为货币的一般职能，逐渐变为在一定世界范围内能发挥其影响力的国际货币的进程。简而言之，此进程也就是一种本国的货币逐渐从非国际货币发展成为国际货币。国际货币的职能是可在世界范围内进行结算、投资和储备。人民币的国际化能理解为人民币经历一段的发展进程后，成为能走出本国国界，在世界范围内普遍认同、流通和使用，并且能发挥其计价、结算、投资和储备的职能的一种货币。详细来说即：首先，人民币作为一种流通的货币在世界范围内使用，具有流通的性质；其次，世界上大部分金融公司的投资工具之一是以人民币为计价单位的金融产品；最后，交易中以人民币为计价单位的结算在国贸中有一定的占比。（二）相关理论1、影响货币国际化的主要因素一国货币要能走出本国成为国际货币要具备许多条件，其中下列因素是最主要的影响因素：本国的经济实力。评价一个国家的经济实力是否强大的重要标准为本国的GDP在世界GDP中的占比以及本国进口出口金额在国贸总金额中占有的比例。本国货币在世界上拥有的地位通常取决于该国的经济实力，换句话说，一国的经济实力就是该国货币国际化发展的重要影响因素。一国实力强大的经济体能为该国货币奠定稳定的经济基础，基于此基础之上的大量贸易也能给这个国家的企业创造很多可以用本国货币来进行贸易投资的机会，规模大且稳定的经济体也不会轻易遭受外部冲击的波及，同时也提高了扩大在资本市场中容量的可能性。本国货币币值的稳定性。若要成为国际货币，此货币现在及将来的价值都应该保持一定的稳定程度。只有中央银行信誉良好、货币价值稳定的货币，大众才会相信此货币并给予肯定的认识。在国贸中，此类稳定性好的货币可以降低对信息获得和流通的成本。相反一国货币若是币值不稳定性大，通货膨胀率高或波动大，这些问题导致的不稳定因素，都是阻碍该国货币国际化进程中的巨大障碍。本国金融市场的发达程度。一国货币想要走出本国发展成国际货币，该国金融市场的广度和深度也是关键影响因素之一，即该国的金融市场应在资本管控程度小的背景下，金融市场包含多类金融工具、拥有较为完善的二级市场。发达的金融市场可以增加参与市场的人员数量，增大交易量，同时有利削减交易成本，使世界其他范围对此货币的需求量增大。具有一定广度和深度的金融市场还能提高金融工具的安全性、增强其流动性和降低成本以适宜于本国中央银行以及其他国家的投资者，也能帮助进出口商把控和调整国贸中的外汇风险。例如英镑、美元的国际化进程都有赖于位于伦敦、纽约高度发展的金融市场。2、货币替代理论在开放式的经济背景下自然而然会发生货币的替代，其根本是某一本国货币在功能上被某一外国货币所替代，其金融现象是政府、企业和个人由于交易、抵御风险和投资组合等原因，在资本和体制的制约下，产生了各类货币资产之间的更替，进一步相对改变整个经济有机体内外不同种类货币资产的总数和结构。货币的替代又分为狭义的货币替代和广义的货币替代。在狭义上，货币资产可理解为狭义货币，为现金与活期存款之和，货币替代也就本国货币和外国不生息货币之间发生了置换迭代；在广义上，货币资产可理解为广义货币，为狭义货币再加上定期存款，货币替代也就是本国货币和外国生息货币之间发生了置换迭代；另外也有本国外国货币生息、不生息资产之间的置换。货币替代更普遍的概念可理解为货币之间的替代，即本币和外币之间可相互替代，本币替代外币称为正向替代，反之则称为反向替代。正向、反向替代一般在开放式经济结构中都很常见，两种形式的替代对经济活动会造成全然不一样的结果。货币替代按照另外的标准进行划分，也能分类为需求方、供给方替代和对称性、非对称性替代。三、人民币国际化现状分析（一）人民币国际化进程回顾货币有五大职能，而人民币国际化的历程也大致符合这五大职能由小到大的规律。人民币成为主要结算货币。在1997年亚洲掀起的一次世界性金融风波后，我国对商业银行股份制进行了深刻的改造，加强了商业银行系统的风险防御能力，也为将来面对经济金融范围内的动荡建立了基础。2008年全球金融危机平息后，我国经济依然维持快速的增长，人民币汇率波动不大，以人民币作为结算货币的现实需要在市场中慢慢出现了。为了满足这一客观需求，使贸易活动更加方便，我国2009年在广东省四座城市以及上海市准许建立了对外贸易人民币结算试点，以此事件为标志，人民币国家化历程正式开始。以人民币进行计价。首先，2013年初海关总署提高了以人民币为单位的进口、出口和跨境交易的数据使用量，且在次年开始彻底以人民币为单位进行计价数据的统计。我国以本国货币计价进行交易、统计，体现了人民币的主权；其次，我国是大宗商品的主要消费国家，但这类商品多以美元为计价单位。中国央行于2015年对原油期货贸易计价结算有关事项做出了明确的指示，具体说明了此期货贸易应以人民币来计价、交易。提高人民币在全球大宗商品贸易计价领域中的重要性，也标志着人民币国际化的进一步发展。人民币成为七大外汇储备货币之一。2015年至2016年，全球众多国家如：英国、南非、俄罗斯、新加坡等，相继把人民币加入外汇储备。金融危机期间，不少国家希望与我国签订货币互换协定，以此来抵御金融风险，这说明虽然人民币作为外汇储备的比例还不高，但是其作为外汇储备的地位将得到进一步提升。发布以人民币作为结算单位的债券和外汇交易。2014年以来，我国先发布人民币债券以及衍生金融产品，后又推出标准化外汇产品。2015年货币当局等众多机构获得特许进入债券和外汇市场。同年，“熊猫债”重焕生机，许多国外商业银行、政府又在中国境内发布了这一人民币债券。实现人民币股票和基金的交易。2011年，国家金融、外汇管理机构发出公告，批准符合规定的香港金融证券公司实验性的开展人民币合格境外机构投资业务，试点机构规模在2013年再次扩展，投资比例范围被进一步拓宽。人民币合格境外机构投资促进了人民币资产的跨境流动。2016年底，深港股票市场交易互联互通机制正式实行，交易总额上线被解除，上市企业规模进一步增大，同时也吸引了更多的投资者。增强了跨境投资市场人民币的流通性和受欢迎程度。（二）当前人民币国际化的主要特点1、人民币国际化进程不断推进随着我国国际贸易的开放程度持续提升，人民币的使用程度正在不断提高。在此运用人民币国际化指数(RII)来反映人民币国际化的快速进步，RII指数衡量了三方面内容，即国际、金融交易结算和人民币作为外汇储备货币的情况。RII指数在2016年升至3.6，比2011年不到1的RII指数，在这短暂的几年内增长大于等于10倍向松祚.人民币国际化报告2016[R].北京:中国人民大学国际货币研究所,2016.，这是人民币国际化的重大进步，这一重大成果也是我国金融改革和开放几十年来经济不断平稳进步所造就的。此外，国际货币基金组织（IMF）决策执行机构决定计划将人民币纳入SDR货币篮子，且人民币在这一特别提款权所占比例为10.9%NOTEREF_Ref8663229\f①向松祚.人民币国际化报告2016[R].北京:中国人民大学国际货币研究所,2016.2、人民币离岸市场发展近年来尤为迅速离岸市场是由外汇存贷款经济活动构成的一种银行体系。2012年，英国通过建立人民币离岸发展中心的决议，决定把伦敦金融城的人民币国际市场发展为欧美中心市场；近年来，人民币加入SDR货币篮子再次加快了人民币离岸市场在伦敦的进步，促进了人民币的国际化。2018年第二季度人民币平均每日交易额达到6256亿人民币伦敦金融城和中国人民银行欧洲代表.伦敦人民币业务季报[R].伦敦:伦敦金融城和中国人民银行欧洲代表处,2018.，届时，伦敦已是全球最大的人民币离岸外汇存贷款经济中心；在清算额数据上显示，人民币平均每日清算额达到400亿人民币NOTEREF_Ref8663251\f伦敦金融城和中国人民银行欧洲代表.伦敦人民币业务季报[R].伦敦:伦敦金融城和中国人民银行欧洲代表处,2018.3、我国政府积极推进人民币国际化的进程人民币国际化进程拥有我国的制度保障。近年来，由国务院领导一致，由中国人民银行和中国商业银行等金融体系结构性创新安排主导，各类商业银行和类似金融机构融入资本融资标志领域，加快推进脚步声，国家的金融和经济政策处理监管制度也逐步提高，不仅要避免通货膨胀，也要避免通货紧缩。人民币升息速度加快。加上一个资产令牌领域和实体经济和速度加快发展这些有利条件，在不同程度上促进了处理中国银行业和金融机构的指导方针，不同功能得到显着改善，货币管理现代化水平，为人民币和指导方针的国际化创造了有力的支撑。四、人民币国际化面临的问题分析（一）人民币国际化面临的主要问题1、为跨境结算工具的区域与贸易规模有限随着人民币国际化的进程不断推进，人民币跨境结算和贸易规模的需要和要求也越来越高。有数据显示，我国在世界各国国内生产总值（GDP）的占比超过十分之一，占全球贸易总量百分之十二，但是国际资金清算只有极少数在使用人民币，且70%以上金融公司仍只在香港进行人民币跨境支付结算，这一切说明目前跨境结算工具的区域有很大限制；另一方面，相比欧美国家和地区的货币结算量在对外贸易总额中的占比来看，美国几乎所有的贸易都以美元进行结算、欧元区使用欧元结算的比例超过一半用，而我国以人民币进行结算的量只占到了三分之一，尽管我国现在跨境结算贸易规模持续稳定扩大，但和进出口贸易总额相比较，人民币使用量还是属于较低的水平。2、外汇市场发展水平不高我国外汇市场发展的不足主要体现在交易者不能自由选择且外汇市场的规模很小。对于前者，正常的外汇市场交易一般来说不会产生外在经济，交易人员可以自行选择利益最大化的交易方式和对象，经济效益可达到最高，但目前的外汇市场强制规定了交易对象和交易地点，其对象必须为交易所会员、交易地点则限制为交易所，这其实损害了交易者的自由选择意志，损失了很多交易利益发生的可能，降低了经济效率。至于后者，目前我国外汇市场交易通过计算机联网来进行，但是只在少数中大型城市设有此联网交易网络，大部分地区没有建立；且外汇市场交易人员限定为交易所会员和有交易席位的银行、机构，则多数没有席位的机构没办法参加外汇市场交易，造成了参与机构、人员少，没有竞争性，经济效率降低的后果。3、套利融资等投机活动时有发生跨境贸易人民币结算中存在套利融资等投机活动。人民币结算在将来的跨境买卖中，外部长期以来人民币对美元汇率的增值起伏高于大陆，大大增加了公司的两层套利空间。在国内货币政策条件较为严格的外汇买卖中，因为人民币增值压力，外国利率区别较大，有些公司使用的有些人民币跨国结算货物，显示出投机套利利差和利率商品。这些商品包括交易结算，交易融资和外资融资。许多公司利用监管的漏洞实行跨境套利，这样的行为使得人民币的跨境贸易无法顺利的长期发展，也会极大的影响国际收支的平衡。4、金融风险的管理难度增加人民币国际化难免会造成一些金融风险的产生，增大了金融风险的管理难度。一方面，人民币国际化增加了人民币在国际贸易市场上的流动性，金融市场逐渐自由化、金融政策越来越宽限，引发了资本大量流出，从而造成外汇资产储备不够的风险，扰乱了我国国内货币的调控，风险管理难度上升；另一方面，人民币国际化促进了跨行业金融业务，交叉经营和服务更加广泛，人民币在跨境贸易中流动性的增强，随之出现假钱、非法资金的情况也会更加恶化，使央行对人民币金融风险的管理难度进一步增大。（二）人民币国际化面临问题的原因分析1、我国经济结构转型尚未实现2018年出口商品主要集中在加工贸易和机电产品方面，而进口商品主要集中在能源、原料和集成电路方面，这体现了国内经济结构的局部不合理性，加工产业比重较高，进出口产业之间没有形成良好的经济互动。有效的实现人民币净流出与人民币回流之间的循环才能稳定的推动人民币国际化进程的深化，从而降低因人民币汇率波动带来的汇率风险进而诱发金融风险。要实现人民币净流出与人民币回流之间的有效循环需要有一个高效、合理且稳定的经济结构，由于国内经济结构转型尚未实现，所以在一定程度上就限制了人民币净流出与人民币回流之间的有效循环机制的进程。在我国经济结构转型尚未实现的现在，人民币国际化的进程的进一步深化受到了限制，实现人民币成为国际贸易活动的计价结算货币和国际储备货币的路径由贸易顺差拉动向贸易逆差拉动转变的进程放缓，实现人民币净流出与人民币回流之间的有效循环机制建设受阻。2、我国贸易结构亟待改善人民币的国际化需要国内经济强有力的支持，同时也要求我国有在世界上有竞争力的产品，产品在国际上有一定的流通性，人民币才有更高的认可度、能更好地在全球流通。但是我国现在传统劳动密集型产业还是占了出口贸易五分之一，长期看来，传统密集型产业发展空间不大，不利于人民币被世界所接纳。而促进人民币国际化的应是均匀分布的对外贸易结构，并逐渐省级产业，改善贸易结构，特别是投入创新，开发有核心技术的高新科技，才能使产品更有更强的竞争力，促进人民币国际化。3、我国金融体制的改革有待深入健全的国内金融体系是人民币国际化的重要保障之一。如果金融机构还是主要依靠存贷差模式和收费项目，不积极拓展竞争性业务，开辟衍生品市场，那么就难以抗衡人民币国际化进程中国外金融机构的竞争风险。目前我国的金融体系与欧美发达国家相比还不够健全，应当建立丰富的金融组织机构，才能使各式的进出口贸易顺利进行。健全的金融体系也能对国内的证券、期货市场等的发展会带来积极的影响，促进国内经济的稳定发展，对吸引外资也有着良好的作用，进一步的实现人民币的国际化。4、金融监管存在不足随着人民币国际化不断进行，国际上人民币现金的需求和流动性也随之增大，且假币、洗钱的情况愈演愈烈，自然而然增大了金融监管部门对人民币监管的难度。这是因为我国金融监管手段和监管效率，及监管能力水平，与经济发达国家相比还有很大差距，央行还没达到灵活运用货币政策工具的水平，对国际金融的把控能力还不足，我国金融监管机构将面临人民币国际化带来的更大挑战。5、国际经济政治环境变化的制约显著人民币国际化进程的深化离不开复杂的国际经济政治环境，其他国家在考虑持有人民币时不仅只考虑我国的具体情况，还要考虑其本国经济、政治、文化以及民族等因素。2018年主要出口国家为美国、欧盟和东盟，而进口国家为欧盟、美国、东盟、日本和韩国，表明人民币净流出的主要对象也是上述国家，且上述国家在当今国家经济政治环境下都具有很高的国际地位与国际影响力，如果与上述国家建立友好的合作关系无疑有利于人民币国际化的深化。2018年，美国政府不顾我国劝阻，执意发动贸易战，挑起中美贸易争端，使中美两国关系恶化，由于美国的国际地位与国际影响力加上其自身的经济实力，我国外贸受到极大打击。中美贸易争端的根本原因是遏制中国崛起，因此人民币国际化显然会遭到美国的打击。五、促进人民币国际化稳健推进的对策（一）促进我国经济结构转型经济结构转型升级的理念是我国促进结构转型的重要指导方针，所以首先应宣传并深化经济结构转型的理念，使其深入人心；其次，改革开放以来，我国经济发展迅速，经济总量成为世界第二，各方面国力都有所提升，但是这大部分都是传统劳动密集型产业所成就的，其消耗了大量物资以及廉价的劳动力，而这种经济形势是不持久的，没有发展前景，我国应加大对创新的投入，最好是能拥有核心技术的高新型产品，向知识技术密集型产业转型，这才是提升我国产品国际竞争力以及国力、地位的重要渠道；最后应继续保持对外开放水平，加强与国际的联系，与其他国家保持紧密联系与合作，引进、学习他国先进技术，实现共赢的局面，紧跟时代发展的步伐。（二）继续推进我国金融体制的改革任何比较成熟的金融市场都是以强大的实体经济为根底的，在进行金融体制的变革时，要努力完成中国经济增加方法的改变和经济构造调整，完成国民经济的继续健康开展，为人民币国际化的顺利进行供给牢靠保证。党的十七大声明明确指出：推动金融体制改革，展开各种金融市场，各种所有制，多种经营方式，构造合理，功用完善，实现金融体系安全高效。优化资本市场构造，直接融资方式发展份额，加强和改善财务监督，防备和消除金融风险，完善人民币汇率构成机制，逐步完善资本项目可变换，深化出资体制改革，完善严厉的市场准入准则，完善计划准则，国家制定宏观调控辅导效应的计划，计划，产业政策，汇总金融货币政策，推进宏观调控水平。一是完成政府职能转型，建立现代银行体系。加快银行现代公司管理结构，脱离依靠政府财政，独立经营，自筹资金，建立起激励机制和监督制度的根本，合理避免风险。鼓励国有商业银行全球化，海外设立分行，扩大海外流动人民币交易。第二要活跃鼓舞金融立异。要树立起合适金融立异开展的微观根底，完成金融准则和金融立异的有用联系，政府要充分运用宏观调控