XX第七章电子汇兑系统

XX第七章电子汇兑系统2024/3/11XX第七章电子汇兑系统1、汇兑系统的涵义广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。资金调拨业务系统--行际之间的资金调拨托收系统(Collection)资金转账系统(MoneyTransfer)支付系统(PaymentSystem)清算作业系统--行际间的资金清算第一节电子汇兑系统概述XX第七章电子汇兑系统2、汇兑系统的分类根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：即联行往来汇兑业务：是指汇出行与汇入行隶属同一个银行的汇兑业务，联行间汇兑属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入和汇出事宜。通汇业务：通汇业务的资金调拨作业需要经过同业多重转手处理才能顺利完成的，因此通汇业务是一种行际间的资金调拨业务。XX第七章电子汇兑系统它又可分为：本国通汇：汇出行与汇入行隶属同一个国家；国际通汇：汇出行与汇入行隶属不同国家。跨行或跨国通汇：因涉及不同银行间的资金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业系统的正常运行。2、汇兑系统的分类XX第七章电子汇兑系统3、汇兑系统的特点电子汇兑系统的客户是单位，主要顾客是公司企业，其次是政府机构，社会大众很少使用。这种系统同前面各章介绍的ATM系统、EFT／POS系统和家庭银行系统等自助银行系统相比，有许多不同的特点。前者额大量小，主要面对公司企业单位和政府部门；后者额小量大，主要面对社会公众。因此，国外把前者划归批发银行系统，把后者划归零售银行系统；我国则把前者划归大额支付系统，把后者划归小额支付系统。XX第七章电子汇兑系统中国国家现代化支付系统中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）

2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.银行卡授权系统。4.政府债券簿记支付系统。

5.金融管理信息系统。6.国际支付系统。XX第七章电子汇兑系统第二节小额批量电子支付系统小额批量电子支付系统（BEPS，BulkElectronicPaymentSystem）主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。系统处理的工具贷记支付工具有：汇兑、委托收款划回、定期贷记/直接贷记等。借记支付工具有：支票、银行汇票、定期借记、预先授信借记、银行本票等。XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（MBFE）与支付系统CCPC连接；国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只处理大额支付业务。小额批量支付系统所处理的业务种类多、业务量大，普遍具有金额小、时限性要求不太高的特点。小额批量支付系统对支付信息的传输和资金清算分别处理，小额批量支付信息由NPC和CCPC分别定时清分或实时转发，信息可以在24小时内连续传输，其资金则在日间规定的时点轧差清算。

XX第七章电子汇兑系统国家处理中心NPCA城市处理中心CCPC上海城市处理中心中央债券综合业务系统国库会计核算系统会计集中核算系统A银行MBFE外汇系统汇票系统B银行MBFEA银行网点nA银行网点1国家金库会计核算系统会计集中核算系统中国银联信息处理系统公开市场操作图：支付系统体系结构示意图XX第七章电子汇兑系统绝大多数小额批量支付业务是本CCPC覆盖范围内的业务.小额批量支付系统将本CCPC覆盖范围内的业务和非本CCPC覆盖范围内的业务分别处理。CCPC收到发起行发来的小额支付业务后自动识别，属于非本CCPC覆盖范围内的业务，即时转发NPC，NPC在规定的清分轧差时间清分后转发收报中心，提交接收行；对于本CCPC覆盖范围内的业务，直接由CCPC转发接收行，CCPC在设定的轧差时间轧差后自动向NPC发送轧差净额进行资金清算。实时转发是由CCPC即时转发接收行，在设定的轧差时间自动轧差，并将轧差结果发送NPC清算资金；定时转发是将接收的小额支付业务暂存，定时轧差并将轧差结果发送NPC清算资金，同时将支付业务转发接收行。

XX第七章电子汇兑系统一、小额支付系统带来哪些便利支付电子化，安全又高效

小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。

服务无时限，支付更方便

小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。XX第七章电子汇兑系统收费更便捷，缴费亦轻松

收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。跨行发工资，转账更灵活

企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。XX第七章电子汇兑系统二、支付清算因为净额清算为小额支付提供支付的最终性，净额清算方式一般与小额批量电子支付系统相关联。清算可以在任何规定的时间进行，但我国规定采用日终一次清算的方式。对于小额批量电子支付系统，为避免风险，处理贷记、预先授信借记支付，规定两日生效，而定期借记支付，则必须3日才能生效。因此系统以3日生效为一个支付周期，借方、贷方差额平衡，也以3日为周期。同时，每日流出足够时间，确保清算行资金拆借，完成清算。为了控制、监督清算帐户，每日营业终止，系统应生成日终清算报表，发送有关收、发报行。XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统小额支付系统定期借记业务处理流程图XX第七章电子汇兑系统小额支付系统定期贷记业务处理流程图

XX第七章电子汇兑系统小额支付系统通存业务流程图

XX第七章电子汇兑系统小额支付系统通兑业务流程图

XX第七章电子汇兑系统第三节大额实时支付系统大额实时支付系统，是为中央银行清算帐户资金立即支付生效而设计的大额资金划拨系统。该系统是银行自身、或者银行代表其客户所进行的、大额贷记资金的支付系统。XX第七章电子汇兑系统大额实时支付系统（HVPS，HighValuePaymentSystem）是指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。一般情况下，凡是交易金额大、安全性和时效性要求很高的支付业务（如大额货款支付，外汇交易、债券交易等业务）都采用HVPS模式进行处理。每笔业务指令将由支付系统逐笔清算，进行资金划转，并在（且只在）清算完成后再将该业务转发至接收方。接收方在接收到该笔支付指令时即可认为相应资金已转入本行清算账户。大额实时支付系统与中央银行会计集中核算系统、国家金库会计核算系统、银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、外汇交易及同业拆借系统、中国银联信息处理系统、城市商业银行汇票处理系统等多个系统连接XX第七章电子汇兑系统大额支付系统的目的是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。大额支付业务的处理方式是采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。“大额支付系统”的“大额”的标准“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。大额支付系统的运行时间系统工作日分为日间业务处理时间、清算窗口时间、日终业务处理时间和营业准备时间四个时间段。每日8:30至17:00为日间业务处理时间，17:00为业务截止时间，17:30为预定清算窗口关闭时间。当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。XX第七章电子汇兑系统大额支付系统的优点：快速通道60秒到账大额支付系统的缺点：速度与省钱不可兼得由于通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款5万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。大额支付系统的快速通道收费标准比较高。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况允许日间透支，但是不允许出现隔夜透支对账户余额不足的支付指令，采用排队等待机制XX第七章电子汇兑系统系统安全性、可靠性由于大额实时支付系统处理的交易都是大额资金，而且要实时完成，所以对支付系统的可靠性要求极高，应该保证支付业务信息报文的传输、处理绝对安全。因此，系统停运期不能超出0.5％，系统必须有足够的冗余备份、可选择的多通道路径、网络的自动管理和控制，以及在故障、灾难情况下，15分钟内系统恢复的能力。大额实时支付系统必须具备高度安全性，除口令和系统控制识别外，数据传输必须加密，文件存储、访问进行严格身份认证。硬件、软件系统的物理安全要严格规章制度。系统必须具备有效的系统恢复、重新启动机制，确保故障、灾难后15分钟时间内系统重新启动，并且没有任何信息丢失。丢失的信息必须在重新启动后15秒内向人民银行发报行报告。大额实时支付系统对所有交易处理过程、日志文件、帐户文件、财务统计文件和意外事故等，进行严格的审计跟踪。XX第七章电子汇兑系统一、支付风险定义和类型支付风险：支付交易过程中，由于伪造支付指令、资金头寸不足和支付系统环境失误等所造成的支付交易延误和失败支付风险类型非法风险（假支付命令）清算资金不足流动性风险信用风险法律风险系统风险（风险连锁反映）操作风险第四节支付风险XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统不同的支付工具可能产生的支付风险差别很大；使用同一种支付工具，在不同的支付环境下，采用不同的处理方法和处理过程，可能产生的支付风险也各异；风险连锁反应因此，采用有效的支付风险控制机制，是保证可靠完成支付交易的基础。美国的作法清算账户集中管理和清算时效控制两种二、支付风险控制XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统清算帐号集中管理：同城商行管辖行在当地人民银行开设唯一清算帐户—事实上还是跨分行清算时效控制同城交易所：每日营业结算前1小时，由当地清算所进行借贷方轧差处理，差额送全国处理中心进行资金清算小额批量电子支付系统：每日营业结算前1.5小时将差额送全国处理中心进行资金清算处理，生效日分别为第二天和第三天大额实时支付系统：采用支付排队机制，前1小时，停止接受大额支付交易，以保证资金不足的银行及时拆借XX第七章电子汇兑系统大额支付系统应用风险控制XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统第五节国外著名的电子汇兑系统1SWIFT2CHIPS3FedWire4美国大额电子资金转账处理的运行机制XX第七章电子汇兑系统第五节国外著名的电子汇兑系统全球经济一体化和全球金融一体化的方向迈进。面向21世纪的中国经济，也必然会以更快的速度融入国际经济中去。一方面是了解金融电子化的新进展、所采用的最新技术和发展趋势另一方面，要研究如何更好地使我国的金融电子化建设与国际接轨XX第七章电子汇兑系统1、全球银行金融通讯网络系统(SWIFT)(1).SWIFT概述“国际环球同业财务电信系统”（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，缩写为SWIFT）是国际上最重要的金融通信网络之一。是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，是一个由其会员银行共同拥有的私营股份公司，由董事会、董事会执行机构、国家成员组、用户组和网络成员等组成。根据协作关系为其成员国共同利益而组织起来，按比利时的法律制度登记注册，总部设在比利时首都布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，1977年投入服务。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。在欧美，由SWIFT传输支持的业务占银行间清算业务量80%以上。XX第七章电子汇兑系统SWIFT通讯信网络设有三个系统控制中心（SystemControlCenter，简称SCC），分别在比利时（布鲁塞尔）、美国（纽约）和荷兰（阿姆斯特丹）。XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统1986年关闭布鲁塞尔操作中心，业务转移到荷兰新增设的一个操作中心。目前SWIFT全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。XX第七章电子汇兑系统SWIFT系统SWIFT网络由许多分布在世界各地的计算机和网络设备组成，这些设备在SWIFT网络中称为节点。SWIFT网络采用功能分层控制的逻辑设计。系统控制处理机（systemcontrolprocessor，缩写为SCP）整个SWIFT网络的控制集中在两个操作中心，一个在美国，一个在荷兰。网络的所有处理机（SCP，SP，RP）都集中在这两个操作中心。SCP负责整个SWIFT网络的正常运行，不断监测、直辖市、控制网络中的各种设备、线路和用户访问。在美国、荷兰的操作中心，各有两台SCP，在任何时刻，只有一台SCP是处于激活状态，控制事个网络，其余三台SCP处于热备份状态，在激活SCP出现故障时，备份SCP被激活，保证了网络了安全可靠性。片处理机（sliceprocessor，缩写为SP）SP负责电报的存储转发和控制电报的路由选择。目前两个操作中心各有两台SP处于激活状态，同时每个激活的SP都有一台同型号的SP进行热备份。为适用发报量不断增长的需要，还要陆续增加SP。目前SWIFT采用UNISYS公司的A系列主机作为SCP和SP。XX第七章电子汇兑系统地区处理机（reginalprocessor，缩写为RP）

RP是联接SWIFT网络终端（computerbasedterminal，缩写为CBT）与SWIFT系统的安全有效的逻辑通道，运行在RP上的软件与运行在CBT上的接口软件通讯，所有用户发出的电报都由RP对其格式、语法、地址代码等进行审核，合格后才能发往SP，在电报即将出网进入CBT前，也暂时存放在RP上，等待送达接收用户。每台RP基本上承担一个国家的电报处理，所以称之为地区处理机，所有的RP都在美国和荷兰的两大操作中心内。

SWIFT访问点（SWIFTAccessPoint，缩写为SAP）和远程访问点（RAP）

SAP是联接SWIFT骨干网（SWIFTtransportnetwork，缩写为STN）的分组交换节点机，它们把SWIFT系统的各种处理机（SCP，SP，RP）和遍布世界的SWIFT用户联接到STN网上。目前，SAP采用北方电讯公司的DPN100交换机，整个SWIFT骨干网有150台左右DPN100交换机（包括备份）。根据入网用户数量和发报量的大小，SAP的配置不尽相同。除了少数用户数和发报量很大的国家和地区外，多数国家采用远程SAP方式（RAP），采用一个统计时分多路器，将几个用户连到一个多路器上，通过一条专线连到邻近国家或地区的SAP上，这个多路器称为远程SWIFT访问点（RemoteSWIFTAccessPoint，RAP）。XX第七章电子汇兑系统1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用1995年以前中国地区的远程SWIFT访问点在北京中国银行大楼内，几家专业银行通过一个统计时分多路器，复用一条9600BPS的卫星线路联接到香港的SAP上。20世纪90年代以后，中国SWIFT用户和发报量增长很快，原来的RAP已不能满足需要。1995年，RAP升档为SAP，并迁入北京电报大楼内，同时在上海电信局内也设立同样型号的DPN100。北京的SAP通过卫星线路联接到新加坡的SAP，上海的SAP联接到香港的SAP。北京和上海的SAP用9600BPS的光缆互联，公共数据网CHINAPAC使用19200BPS联接北京的SAP，使国内SWIFT用户使用SWIFT更加安全可靠。XX第七章电子汇兑系统用户与SAP的联接根据发报量的大小，SAP的位置，以及对费用的权衡，用户与SAP有三种联接方式：专线联接，通过公共电话线的拨号线联接，通过公共数据网联接。为了增加安全性，避免由于设在本国的SAP出现故障时引起用户通信中断，备份线路可直接联接到某个境外的SAP。用户访问SWIFT系统需要有一套计算机系统与SWIFT系统相联接，这套计算机系统称为ComputerBasedTerminal（CBT），CBT中运行的SWIFT接口软件与SWIFT系统通讯。

XX第七章电子汇兑系统(2).SWIFT组织。SWIFT的组织机构：SWIFT是一个私营股份公司，股本属各会员银行，董事会为最高权力机构。SWIFT完全由参加银行按会员资格选举董事会。该董事会负责制定一般政策，占系统总交易量1.5％以上的国家或国家集团才有资格被任命为董事会成员。因此，该机构的成员在安排其海外业务活动中起着非常活跃的作用。每个成员行在参加SWIFT时，需要一次支付参加费、安装费，支付用于购买接口设备的费用；支付的培训费，由每个银行采用的实现手段而定。

XX第七章电子汇兑系统SWIFT的组织成员分为3类：（1）会员银行（MemberBank）：每个环球金融通信协会会员国中，获有外汇业务经营许可权银行的总行，都可以申请成为环球金融通信协会组织中的会员行，会员行有董事选举权，当股份达到一定份额后，有董事的被选举权，中国有环球金融通信协会组织中的持股数为201股，占总股份的0.23％（1993年数字）。（2）附属会员银行（Sub-memberBank）：会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达90％以上的银行可以申请成为环球金融通信协会组织的附属会员银行。（3）参与者（Participant）：世界主要的证券公司、旅游支票公司、电脑公司和国际中心等一些非金融机构，可以根据需要申请成为环球金融通信协会组织的参与者。目前，中国已有中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行和中国投资银行7家中资银行成为环球金融通信协会会员银行，有9家外资银行为附属会员银行。XX第七章电子汇兑系统加入SWIFT组织：如同世界上各个大型的、经营国际业务的银行一样，我国的所有发生国际结算业务的银行机构都必需加入SWIFT组织，以便在这个全球性的自动化网络中取得一个席位，也就在国际银行间的交往中占有了一个位置，在互利中保护自身的利益，从而促进国际结算业务的发展。这已成为形势发展的需要，同时也将是所有产生国际结算业务的银行机构、非金融机构的必由之路。XX第七章电子汇兑系统SWIFT的成员行每个季度支付一次通信费用。通信费是基于路由和通信量定价的。在1981年，由少于325个字符组成的一条正常信息在20分钟提交时，费用是18BF(当时，1BF约等于2美分)。传输比325个字符长的信息(有的财务报表可长达2000个字符)时，按比例增加费用。高优先权的信息增收特别费(在1981年时为36BF)。此后，SWIFT的每条电文的通信费用在不断降低。例如，1999年每条电文的通信价格仅为5年前的一半。为其成员提供低成本、高效率的通信服务SWIFT仅为全球的金融系统提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务XX第七章电子汇兑系统中国是SWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行于1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几个专业银行也加入了SWIFT组织，开通SWIFT。这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，收发的SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。XX第七章电子汇兑系统20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。1996年中国SWIFT发报增长率为42.2％，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。目前，中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔，采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90％。很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。XX第七章电子汇兑系统(3).系统的特性①格式标准化。②高度的安全性③多功能性④单一窗口联接⑤全天候服务⑥传送速度快，费用低。2～3秒15BF打折50％⑦核查和控制管理方便XX第七章电子汇兑系统(4)．SWIFT提供的服务：SWIFT可以为其会员单位提供各种快捷、安全的金融服务，主要包括金融数据传输服务、增值处理服务和接口软件支持服务三大类。三个用户中心设立在香港、荷兰、美国，24小时不间断服务；一个技术培训中心设立在伦敦提供全球性通信服务。提供接口服务。使用户能以低成本、高效率地实现网络存取。存储和转发电文，1999年转发的电文达10亿条。交互信息传送服务。2000年基于IP文件传送服务1992批量支付和重复交易的电文电文路由(Messagerouting)服务冗余的通信能力为客户提供通信服务1100万条/天XX第七章电子汇兑系统(5).标准化格式能够进行自动化通信处理，避免了各地区银行间语言及翻译问题。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFTCode”，依靠SWIFTCode便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFTCode都是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFTCode没有所在地代码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。XX第七章电子汇兑系统十类报文服务第0类：0XX：SWIFT系统的报文和广播信息。第1类:lXX：客户汇款与支票。第2类：2XX：金融机构资金调拨。第3类：3XX：外汇买卖和存放款。第4类：4XX：托收。第5类：5XX：证券市场。第6类：6XX：贵金属交易和银团交易。第7类：7XX：跟单信用证和保函。第8类：8XX：旅行支票。第9类：9XX：银行账单及报表。XX第七章电子汇兑系统(6).SWIFT系统为国际业务处理方面带来了很大的效果，具体表现在以下几个方面：采用标准化处理程序和标准化的电文格式可直接由计算机自动处理，不必经过转换和重新输入可实现从端到端的自动处理减少出错的几率提高交易处理效率和自动化水平XX第七章电子汇兑系统XX第七章电子汇兑系统2. CHIPS--纽约清算所银行同业支付系统CHIPS是一个私有化的网络，全名是ClearingHouseInterbankPaymentsSystem是由纽约的清算行协会（NYCHA）经营，为世界性的资金调拨系统。国际银行间利用纽约的美元国际金融中心的地位，将外汇（ForeignExchange），欧洲美元(Eurodollar)，和国际间的美元付款等交易，通过CHIPS，达到快速准确清算其美元头寸的目的，目前全球的美元交易，约有95％是通过CHIPS达成的，中国银行也利用其纽约分行的特殊地理位置的优势，将全行美元清算，在纽约中行自己的自动化系统中，通过CHIPS完成。XX第七章电子汇兑系统1简介纽约清算所于1966年研究建立CHIPS系统，1970年正式创立。采用联机作业方式，通过清算所的交换中心，同9家银行的42台宝来TC500终端相连。1982年，成员行有位于纽约地区的银行100家(1)纽约当地银行，其中纽约交换所的会员银行12家，这些银行在纽约联邦储备银行有存款准备金，具有清算能力；非上述会员银行5家，这类银行称为参加银行，参加银行需经过会员银行才能清算。(2)美国其他地区的银行及外国银行美国分支机构22家；外国分支机构或代理行61家90年代初，CHIPS发展为由12家核心货币银行组成，有140家金融机构加入的资金调拨系统XX第七章电子汇兑系统2CHIPS的业务种类CHIPS处理的业务主要包括美元支付的国际和国内贸易往来的资金调拨国际贷款联合贷款外币买卖和兑换欧洲美元投资短期资金卖出欧洲债券结算等。XX第七章电子汇兑系统CHIPS美元划拨和清算

一、资金调拨过程例如，纽约的A行经国际线路，如SWIFT网接收到某国甲行的电报付款指示，要求A行于某日(ValueDate，即生效日)扣其往来账，并将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的他国某乙银行。若A行和B行均为CHIPS的成员行，则这笔资金调拨可通过图所示的方法完成。某国甲行纽约银行A（拨款银行）纽约银行B（收款银行）它国乙行SWIFTCHIPSSWIFT通过CHIPS的国际资金调拨过程XX第七章电子汇兑系统CHIPS美元划拨和清算

二、资金清算过程数据(包括：A行、B行、甲行和乙行的编号，付款金额，ValueDate等)录入计算机终端。该电文经CHIPS网，传送到CHIPS中央计算机系统中存储起来。该中央计算机系统必须接到A行稍后下达的“解付”(Release)命令后，才会将此付款通知传送到B行(即收款银行)的计算机终端上每个营业日终了,通过FedWire网，将各参加银行应借或应贷的净金额通知纽约区联邦储备银行。XX第七章电子汇兑系统每个营业日终了，中央计算机系统对各参加银行(如上述的A行和B行)当日(ValueDate)的每笔交易进行统计，统计出各参加银行应借或应贷的净金额。中央计算机系统除了要给各参加银行传送当日交易的摘要报告外，并需于当日下午4:30后，通过FedWire网，将各参加银行应借或应贷的净金额通知纽约区联邦储备银行。纽约区联邦储备银行利用其会员银行的存款准备金账户完成清算。清算完成后，通知CHIPS，CHIPS则于下午5:30～6:30，用1小时的时间轧平账务。XX第七章电子汇兑系统利用CHIPS进行国际间的资金转账是很方便的面对日益增多的参加银行，由该所会员银行利用其在纽约区联邦储备银行的存款准备金账户，代理各参加银行清算。参加清算的银行，除了纽约清算所12家会员银行外有BankAmerica及ContinentalBankInternational加入，总共14家。因此，在CHIPS清算体制下，非参加银行可由参加银行代理清算，参加银行又由会员银行代理清算，层层代理，构成了庞大复杂的国际清算网。XX第七章电子汇兑系统三、CHIPS的费用：CHIPS的一次性成员费用是5万美元不分清算金额的大小，每笔转账费用是28美分，成员行每月的最低开销是2500美元。此外，每个成员行负责与CHIPS中央计算机相连线路的费用，每月700~1000美元。CHIPS对外营业时间是6:40~16:30。其他时间只接收、存储而不处理。XX第七章电子汇兑系统四、CHIPS的特点特点：(1)允许事先存入付款指示。允许参加银行事先将付款指示存入中央计算机系统，然后等到解付日将此付款通知传送到收款银行(2)完善的查询服务功能(3)自动化程度高(4)安全性好四台大型计算机组成两套系统，两套系统互为备份每套系统又是双机互为备份由蓄电池储备，以双内燃发电机系统保证；保密性是通过保密模块(ISM)、保密设备和一系列规定来实现的XX第七章电子汇兑系统3. CHAPSCHAPS的全名是ClearingHouseAutomatedPaymentSystem，至1994年5月前，共有16个会员银行，如英格兰银行、苏格兰银行、巴克莱银行等13个英国的主要银行。美国花旗银行于1985年加入，法国的里昂现代银行和德国的德意志银行于1994年5月左右加入。XX第七章电子汇兑系统CHAPS同CHIPS一样，也是国际银行想利用伦敦的英镑国际金融中心的地位，将外汇和国际间的英镑付款，通过CHAPS达成，即能快速准确的掌握其英镑头寸并完成清算的功能。银行可以通过会员银行的代理关系，达成此一目标，而不须直接参与成会员。XX第七章电子汇兑系统但也有不同，以里昂现代银行为例子：它为了迅速发展的CorporateBanking的生意，及现有2300个法国分行和900个欧洲分行的网络，特别建立了一套“GlobalTreasuryCashManagementSystem”，并且加入CHAPS为会员，这样可以在美元、ECU、比利时法郎、德国马克、荷兰盾、意大利里拉、西班牙比索、法国法郎外更增加了英镑的及时清算的功能，完成了它的大欧洲金融战略任务，具有显著的竞争优势。XX第七章电子汇兑系统4. ECBS/ACHECBS的命名是EuropeanCommitteeforBankingStandards，它是欧共体为了制定银行的一些标准而设的委员会，最近它公布了一个“跨国境提款，付款系统”的标准草案。它利用EDI的方式，制定了这些标准，同时又制定了未来会普及的IC卡标准，这使得未来的ACHS（全名是AutomaticClearingHouses,即自动清算行），在欧洲，不论金额大或小，不仅银行间能作到跨国境的大额