金融学(金融监管)习题与答案

一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。A.业务隔离B.事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C.缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。A.保证合理盈利B.保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。A.德国B.加拿大C.法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。A.自动转账系统（ATS）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的“监管成本与效率原则”的含义不包括（）。A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。A.不断优化银行信贷资产结构，分散信用风险B.不要进行金融创新C.建立评级机构行为准则，加大对全球资本流动的监测力度D.增强金融市场及其产品的透明度，完善信息披露制度正确答案：A、C、D2、广义的金融监管包括（）。A.税收管理B.工商注册管理C.同业自律性组织的监管D.社会中介组织的监管正确答案：C、D3、下列关于宏观审慎监管说法正确的有（）。A.可以完全取代微观审慎监管B.考虑金融体系与实体经济的相互作用C.与货币政策之间关系紧密D.巴塞尔III中包含有宏观审慎监管的理念正确答案：B、C、D4、当前我国金融监管体制的特征主要有（）。A.分业监管B.以中央银行为重点C.集中监管D.独立于中央银行正确答案：A、D5、对银行业的日常经营监管包括（）。A.贷款风险的控制B.流动性监管C.对存款人保护的监管D.资本充足性监管正确答案：A、B、C、D6、金融市场监管的“监管成本与效率原则”包括的含义有（）。A.金融监管必须是有效的B.金融监管必须尽可能降低监管成本C.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率D.金融监管可以不计成本正确答案：A、B、C7、商业银行业务营运监管包括（）。A.商业银行信息披露管理B.商业银行资产业务管理C.商业银行贷款集中程度管理D.资本充足条件监管正确答案：A、C、D8、巴塞尔协议II有三大支柱（）。A.最低资本充足率要求B.市场约束C.监管当局的监管D.流动性要求正确答案：A、B、C三、判断题1、金融体系的内在不稳定性是指金融机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。（√）2、根据目前我国对商业银行资本充足率的规定，次级债务不可计入附属资本。（×）解析：次级债务目前可以计入附属资本。3、证券内幕交易是指个人或机构人为地操纵证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己谋取私利的行为。（×）解析：上述描述指的是操纵市场行为。4、金融监管体制的变迁大致经历了从“分业监管”到“集中监管”再到“分业监管”的过程。（×）解析：金融监管体制是从集中到分业，而目前在混业经营的趋势背景下，各国选择不一。5、外部的金融监管会带来一定程度上的扭曲成本，因此必须完善金融机构的内部控制制度和同业自律机制。（√）6、“双峰”监管模式是指设置两类监管机构，分别负责对金融机构和金融业务的监管。（√）7、机构监管依据金融机构类型来实施针对性监管，其监管不足在于会出现监管真空和监管重叠。（√）8、保证每家金融机构足够稳健一定能使得金融体系稳健。（×）解析：保证每家金融机构稳健不一定导致金融体系稳健，原因在于金融机构的行为存在负外部性，单个金融机构为了满足监管要求采取的行为可能对整个金融体系不利，这一点类似于“囚徒困境”。9、巴塞尔协议III相对于巴塞尔协议II的重大改进式提出了宏观审慎监管理念。（√）10、巴塞尔协议III比巴塞尔协议II更加强调普通股的要求，并大幅提高了普通股的要求。（√）11、巴塞尔协议III除了提出了资本充足率要求外，还提出了杠杆率要求，以降低监管的顺周期。（√）12、功能监管与宏观审慎监管都关注金融监管当局之间的协调。（√）13、商业银行法在金融监管法律法规