论加强法治金融建设

论加强法治金融建设党的十八大以来，习近平总书记就“法治中国”建设作出了一系列重要批示和重要讲话。党的十八届四中全会上，全面阐述了依法治国基本方略，意义重大而深远。依法治国,建立社会主义法治国家,是我党治国的根本方略。法治金融建设作为“法治中国”建设的重要内容，依法治理金融,实现我国金融运行、金融管理的法治化,必将对推进和实现我国的金融发展产生十分深远而积极的影响。加强法治金融建设的必要性金融是现代经济的核心，金融的发展离不开法治的保障。维护我国金融安全需要健全的金融法制来保障,而健全的金融法制是金融法治的必要前提。金融法治就是要用法治原则来指导我国金融业的发展。法治金融是时代发展的必然选择中国传统文化中，儒家思想、法家思想对当代中国法治文化的发展产生了深远的影响。这对构建社会主义法制社会具有很大的作用。儒家思想的形成经过两千多年的发展，是适应特定的历史需求而产生的，其价值观和思想内核已经深深地植入了中国人的内心。其中，儒家文化的“礼法”思想是我国传统文化的历史积淀。“刑起于兵，法出于礼”，同是行为规范，但属于不同的范畴，具有不同的特点。大体来说，礼是后来各种礼仪、伦常规则的集合体。其中，有相当部分属于道德范畴，涉及面广；法则为国家强制规范，是禁邪惩奸的手段，其突出特征是刑的应用。这两种治国方略虽然不用，但目的都在追求天下大治的理想境地。在不断探索与追求中，最终促成二者的结合，也顺应历史的发展要求。法制观念一直贯穿在整个儒家思想中，并且非常重视法律。主要表现在“礼法合一”，“德主刑辅”，而“礼”作为一种差别性的规则体系，被奉为治国之道；儒家的“礼”在维护君主专制和等级特权中发挥着极为重要的作用，从而深深影响着法律本身。“德主刑辅”不是反对刑罚，而是反对位刑罚置上，其正确的理解是：刑罚具有强制作用，但只是使人畏惧惩罚而不敢犯罪。而道德的教育作用，却可使人对犯罪产生羞耻感而不愿犯罪。以礼仪教化治天下，可以“累子孙数十世”，仅以法令刑罚，就“子孙诛绝”。儒家学说中有着非常丰富的法律思想和治国之道，因而我们要用“与时俱进”的眼光来看待儒学的发展及其对法律的影响结合构建社会主义和谐社会的实际情况，弘扬儒学精神，建立起一套完善的法律体系，做到“以人为本”，使之既符合我国传统道德习惯又能为社会主义法治建设服务。法家是中国历史上研究国家治理方式的学派，提出了富国强兵、依法治国的思想，而且提出了一整套的理论和方法。法家的“法治”思想是我国传统法律思想发展的高峰，在中国法律思想史上占有异常重要的地位。法家思想的核心精髓就是强调法治，反对礼制。这些基本的理论依据对后来的秦朝建立中央集权制度有很大的参考价值，而后汉朝也沿袭了推进国家治理体系和治理能力现代化是我国当前面深化改革的总目标。我国法律体系能力尤其是金融体系治理能力是国家治理能力现代化的一个重要方面。法治金融体系离不开国家法治体系。邓小平同志关于“金融是现代经济的核心”的著名论断,正是对金融在现代经济生活中的重要地位和作用的高度概括。实现法治金融，必须积极参与金融犯罪惩治规则国际化进程。法治金融治理能力建设的主要方面有：明确的治理目的、适当的治理范围、精准的治理定位、完善治理体制建设等几方面。（三）法治金融是防范金融风险的根本保障金融在发展现代化经济过程中有着重要作用，金融的安全程度严重影响经济的稳定性，它与人类社会环境、生活息息相关且紧密相连。金融稳定是国民经济的核心，在建设市场经济的过程中，发展金融市场是必不可少的一项工作，要确保社会经济秩序稳定，就必须建立并发展稳定的金融市场。而这必须将防范金融风险做为重中之重，这就要求金融市场体系建设走法治化道路。从一些国家金融危机后的“灾后重建”情况看，法治建设是预防金融危机的重要手段，如1997年日本出台的《金融监督厅设置法》《银行法》《稳定金融机构紧急措施法》等法案；美国在2007年之后相继出台的《金融监管改革框架》《紧急经济稳定法》等金融法案。因此，保障金融安全，必须从制度上建立起金融安全的保障体系，把一切金融活动纳入规范化、法治化的轨道，实现依法治理金融，保障金融安全。（四）法治金融是推进国家治理体系和治理能力现代化的必然要求当前的世界，正在经历百年不遇的金融危机。在全球化图景下，这样的危机不可能只关乎美国的事，中国也必须密切关注它将要给我们带来的不可预知的影响。法治金融是进行现代化生活的最佳保障，更是是实现社会正义的有效方式，因此推进法治金融迫在眉睫。推进国家治理体系和治理能力的现代化，势必要求在国家的行政制度、决策制度、司法制度、预算制度、监督制度等重要领域进行突破性的改革。只有实现法治金融建设，才能进一步完善和发展中国特色社会主义制度。世界各国通过法律手段干预金融秩序有其必要性。从我国宏观发展需求的角度来看，通过法律规制金融，是规范金融市场、建设法治社会的需要，是发挥金融功能、促进市场经济发展的需要，是维护金融秩序和社会稳定的需要。实现金融法治化，是完善金融市场的必然要求，是防范化解金融危机、维护金融安全的必然要求，是满足市场投资和融资需求的必然要求，是促进良性的民间金融体系形成的必然要求。当前形式下法治金融面临的挑战金融立法不完善我国的金融法律体系尚存在一些对我国金融安全造成消极影响的问题：如金融组织法、金融业务法不健全、不完善;对金融监管的立法还存在漏洞；国内金融政策、法律与WTO的法律要求有一定的距离；随着金融创新不断的发展，金融制度不能适应地方金融发展的需要。金融管理基本法律对地方金融管理职责规定缺失主要表现在几个方面：一是我国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法等金融业基本法律中没有地方金融管理职责的规定，缺少符合地方特点的金融法律制度；二是有关规定主要是国务院、发改委、人民银行、银监会等颁布的文件只能称为规范性文件，没有上升为法律、法规；三是规定的内容是对具体的金融机构或准金融机构，例如小额贷款公司、融资性担保公司等，没有从金融监督管理权的角度进行立法。（二）金融监管体系不完善随着我国经济全球化、市场化进程的加快，由于金融的不断创新，新型金融机构和金融产品得到快速发展，随之而来的是金融风险的加大，如何做好金融监管是一个难点。现行的金融监管体制已跟不上金融发展的节奏，逐渐暴露出诸多问题，出现监管效能部分失效的现象。一是中央金融监管部门把监管的主要精力放在了机构审批和合规性监督上，缺乏针对性的科学监管措施。二是监管部门把监管资源过多地放在了大型商业银行上，对其他银行和非银行金融机构的监管指导则略显宏观，存在“重大轻小”的倾向。地方金融管理较为薄弱，难以适应小额贷款公司、融资性担保公司等地方性民间金融机构的发展。三是中央监管部门与地方政府未形成完善的监管协调工作机制，导致了地方政府金融协调服务部门的“监管尴尬”。社会信用体系法治环境不健全社会信用体系法制环境不健全，信用信息资源的采集、评价、开发及披露缺乏法律法规依据；一些部门对信息资源实行垄断，是信息难以实现全面的整合和共享；信用管理和征信滞后、不规范。加强法治建设，推动金融发展中共中央政治局常委王岐山指出：“防风险是金融业永恒的主题。要处理好金融业与百业的关系，密切关注和跟踪分析国际金融形势和国内金融市场动向，依法打击高利贷、非法集资、非法交易所等违法活动，维护金融秩序，守住防范系统性、区域性金融风险这条底线。”在实现法治金融的这条道路上，我省应构建以中央统一监管为主，地方金融管理为辅的金融管理新格局，推动区域金融合作，加强对民间金融、互联网金融、金融产品及服务创新、跨境支付平台建设的立法及监管，为我省企业发展与“走出去”提供金融法治保障。（一）加强金融立法工作古人云：“法令行则国治，法令弛则国乱。”国无法不治、民无法不立。首先，我省应健全金融监管法律法规、各种民商事法律法规和打击金融犯罪的刑事法律法规。一是尽快制定《金融监督管理法》，进一步完善金融监管的法律体系，以使地方金融监管有法可依。并尽快出台能够涵盖所有金融业务的、具有严密性、配套性和协调性的相关法律法规和实施细则，增强地方金融监管的可操作性。二是紧密结合民族自治区域的特点和需要，充分行使立法权，制定符合当地民族的金融特点的自治条例和单行条例。我省代表团在十二届全国人大二次会议上建议的国家出台《关于金融支持青海三江源国家生态保护综合试验区建设的意见》，意见指出，实施特殊优惠金融政策；实行有差别的存款准备金率政策；给予人民银行西宁中心支行再贷款权；适度放宽地方法人银行信贷规模限制；完善青海三江源自然保护区金融组织体系。为三江源自然保护区生态环境保护与建设提供政策支持。其次，我省在加强金融立法工作的同时，也要加大金融执法力度。习近平同志指出：“行政机关是实施法律法规的重要主体，要带头严格执法，维护公共利益、人民权益和社会秩序。执法者必须忠实于法律。”通过严格执法、公正执法和高效执法，维护金融法制环境。（二）完善金融监管体系党的十八届三中全会明确提出：“要落实金融监管改革措施和稳健标准，完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任。”地方政府要服从中央对地方金融工作的指导、协调和监管，根据各个地方不同的经济水平、历史文化、地理位置和信用传统，实施差别化的地方监管政策。在监管制度的设计上，要从是否有利于解放和发展生产力的角度出发，进一步解放思想。我省应切实改善投资环境，增强政策的透明度，加强对民间融资的监督和管理，及时分析和监测民间融资情况，防范和打击金融欺诈、非法集资、非法证券期货活动等各类违法违规行为。一是加强地方金融管理力量，由省政府承担的金融监管职责不层层下放到县（市、区），要逐步建立地方金融办，增强金融工作的协调服务职能，各司其职、协同配合，形成上下联动、部门联动、地区联动的综合防控体系和强大打击合力。二是改进地方金融监管方式。运用技术监管手段，提升非现场监管的信息化水平，加强与中央监管机构的金融信息共享，加快建立地方金融监管信息体系。建立完善的金融监管体系和服务体系，搭建信息公共服务平台，通过信息化手段实现非现场监管，政府部门可以掌握银行、保险、担保、小贷等多种金融机构信息，为行业发展政策法规的制定提供依据，规范行业行为，控制金融风险，提高金融监管和服务的能力。三是做好风险处置。地方金融监管责任部门在具体监管中应切实履行对金融风险事件的发现、报告和处置制度。加强与司法机关的协调配合，严肃查处挪用客户资金、诈骗等涉嫌违法犯罪行为，妥善处置突发事件，维护投资者合法权益，防范和化解金融风险，维护社会稳定。加快推进小贷公司和融资性担保机构内部信用评级工作。建立健全青海省金融风险防范工作机制，定期分析金融运行形式。进一步发挥省打击和处置非法集资工作领导小组协调联动机制，加大对金融犯罪案件打击力度。（三）推进金融法治宣传教育法国思想家卢梭曾说，一切法律中最重要的法律，既不是刻在大理石上，也不是刻在铜表上，而是铭刻在公民的内心里。我省消费者金融知识基础仍相对薄弱，金融机构应主动利用自身的专业知识和丰富的资源，多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识，组织开展全国防范打击非法集资宣传月活动增强公众的风险防范意识，从