保险基础知识串讲

保险基础知识串讲新人育成系列——代资考培训理清脉络解释含义寻找窍门模考技巧学习技巧各章、各节之间的逻辑关系（不谋全局者，不谋一域）重点章节

风险及风险管理

风险三要素——风险因素、风险事故、风险损失风险的分类：

a、产生的原因——（自然、社会、政治、经济、技术）风险

b、风险标的——（人身、财产、责任与信用）风险

c、风险性质——（纯粹、投机）风险

d、产生的环境——（动态、静态）风险

f、产生风险行为——（基本、特定）风险风险的五特征：

1、不确定性——是否发生发生时间产生结果

2、客观性——不以人的意志为转移

3、普遍性——无处不在无时不有

4、可测性——概率论与数理统计成为风险估测的基础

5、发展性——会因时间空间因素的不断变化而发展理清脉络风险管理含义的五个内容：1风险管理的对象是风险2主体是任何组织和个人包括个人家庭组织3过程包括风险识别-估测-评价-选择风险管理技术-评估风险管理效益4基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障5风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科风险管理程序的五个环节：1风险识别——感知风险和分析风险2风险估测——收集资料进行分析并估计发生的概率和损失的程度3风险评价——以判断处理风险所支出的费用是否有效益4选择风险管理技术——最重要的环节5评估风险管理效果-技术适用性和收益性的分析和评估A是否以最小的成本获得最大的安全保障B是否以整体管理目标相一致理清脉络风险管理的两个目标：1损失前目标——减少发生机会预防损失发生减轻忧虑遵守社会行为规范损失后目标——减轻危害程度及时提供经济补偿风险管理的两个方法：1控制型——避免（根本上消除或放弃）预防（消除或减少各种因素降低发生频率）抑制（降低损失程度的措施）2财务型——自留风险：（企业自我承担）分为主动自留和被动自留

财务型：财务型非保险转移风险和财务型保险转移

理清脉络

保险概述一三个角度看保险

1、从风险管理角度看：保险是一种风险管理的方法是一种风险转移的机制，起到分散风险；补偿损失的作用2、从法律角度看：保险是一种合同行为，确立保险人和投保人的权利和义务的关系3、从经济角度看：保险是一种财务安排,分摊意外事故损失和提供经济保障理清脉络二、保险的五要素：

1、可保风险的存在——性质(意外、纯粹)

损失(大量且不同时)

损失(重、但可测)、大量同质风险的集合与分散——前提：

1、风险大量性

2、风险同质性3、保险费率的厘定——公平性、合理性、适度性、稳定性、弹性原则4、保险准备金的建立5、保险合同的订立理清脉络

保险合同静态1、保险合同的定义——投保人与保险人约定双方权利与义务的协议2、保险合同的特征——有偿保障双务附和射幸最大诚信3、保险合同的分类——补对给定不定足不足财与人原与再单一综合与一切理清脉络理清脉络动态1、保险合同订立——指保险人与投保人在平等的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为2、保险合同成立——指投保人与保险人就合同的条款达成协议3、保险合同生效——指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力4、保险合同有效——指保险合同具有法律效力并受国家法律保护

保险的基本原则

一最大诚信原则

1、告知：投保人的告知——无限告知和询问告知保险人的告知——明确列明和明确说明

2、保证：明示保证——确认保证和承诺保证默示保证——用于海上保险

3、弃权与禁止反言——仅约束与保险人

二保险利益原则

1、保险利益的时效——财产险（从订立合同到事故发生全过程都有）人身险（只考察订立时有无保险利益）货物运输险（只考察索赔时有无保险利益）

2、索赔时效————非人寿保险2年人寿保险5年货物运输险180天

理清脉络

三损失补偿原则1、两个含义——质（事故发生遭受经济损失）量（补偿量以实际损失为限）2、两个派生原则——保险代位原则（代位求偿和物上代位）3、三个例外——定值保险重置成本保险人寿保险4、四个影响因素——实损保险金额保险利益赔偿方式

四近因原则1、含义——造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因2、方法——从前到后，从后到前理清脉络

保险公司经营管理一、销售的四个环节1、准保户开拓——准保户鉴定与准保户开拓的步骤和准保户的开拓途径2、调查并确认准保户的保险需求——分析准保户所面临的风险分析准保户的经济状况确认准保户的保险需求3、设计并介绍保险方案——方案即全面且突出重点说明简明易懂准4、疑问解答并促成签约——解答疑问促成签约填写投保书二、销售的两个渠道1、直接销售渠道——直销员邮寄销售电话销售网络销售2、间接销售渠道——代理人经纪人公估人理清脉络三、承保的环节核保作出承保决策缮制单证复核签章收取保费四、核保要素财产险核保要素1、保险标的物所处的环境2、保险财产的占用性质3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况4、检查各种安全管理制度的制定和实施情况5、有无处于危险状态中的财产6、检查被保险人的以往事故记录7、调查被保险人的道德情况理清脉络理清脉络四、核保要素人寿保险的核保要素1年龄和性别2体格及身体情况3个人病史和家族病史4职业习惯嗜好及生存环境五、理赔1、理赔三个原则：1、重合同守信用

2、主动迅速准确合理

3、事实求实2、理赔的流程：寿险理赔流程接案立案初审调查核定复核审批结案归档理清脉络理清脉络非寿险理赔流程损失通知审核保险责任进行损失调查赔偿保险金损余处理代位求偿理清脉络六、保险客户服务三个环节：售前售中售后五个内容：提供咨询风险规划接报案查勘定损核赔客户投诉处理保全五方面：内容变更行使合同权益续期收费保险关系转移生存给付孤儿保单服务：保全服务收展服务全面收展服务理清脉络

财产保险财产保险的种类：一、财产损失保险：企业财产险——基本险、综合险、财产险、一切险利润损失险——利润损失、营业中断需要支付的费用家庭财产保险——普通、两全、投资和个人房贷运输工具保险——机动车辆、船舶、飞机等货物运输保险——

国内水、陆路货物运输国内航空运输货物进出口货物运输理清脉络财产保险的种类：一、财产损失险：工程保险——特殊风险——海洋石油开发、航天、核电站农业保险——种植业、养殖业

建筑工程一切险安装工程一切险机机器损坏险理清脉络责任保险——公共责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险财产保险的种类：理清脉络财产保险的种类：信用保险信用保险赊销信用一般商业信用贷款信用个人贷款信用出口信用短期出口信用（不超过180天）中长期出口信用（2年以上）3－6个月短期保证保险保证合同忠诚保证产品质量保证供应保证投标保证履约保证预付款保证维修保证理清脉络

人身保险概述：

人身保险的定义:保险标的为寿命和身体

人身保险的性质：风险、标的、利益、合同、期限

人身保险的种类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险理清脉络人寿保险种类人寿保险合同常用条款人寿保险的定价普通型人寿保险年金保险简易人寿保险团体人寿保险新型人寿保险死亡保险生存保险两全保险理清脉络意外伤害保险人身意外伤害的含义人身意外伤害的特征人身意外伤害可保风险的分析人身意外伤害的主要内容人身意外伤害的种类理清脉络健康保险健康保险及特征健康保险的种类医疗保险重大疾病保险收入保障保险普通医疗保险住院医疗保险手术保险综合医疗保险含义解释基本解释：

保险的定义——保险是一种合同行为

保险合同的定义——保险合同是协议字面解释：

要素——必要的元素

射幸——侥幸射中

要约——要求签约通俗解释：

投保人——交钱的人

保险人——赔钱的人

被保险人——享受保障

受益人——领钱人含义解释举例解释：保险合同的射幸性—如买彩票可能中奖可能不中奖画图解释：

原保险均衡保费近因的认定列式解释：企业财产终合险=基本险+除地震外的自然灾害水渍险=平安险+除自然灾害外的部分损失一切险=水渍险+11种附加险寻找窍门保险的功能宏观—国家社会经济微观—见企业见个人信用保险—保他人保证保险—保自己责任保险—自己的责任别人管全国保险代理人资格考试电子化考试系统准考证号：

身份证号：姓名：李阳

考试须知：1、考试时间为120分钟2、3、4、5、6、7、8、上一页下一页姓名：李阳

操作指南：1、单选题：在A、B、C、D四个选项中，选择你认为正确的答案，在相应选项之前的方格点击，电脑会在方格中打√，再次点取其他选项可以做修改。2、3、4、5、6、7、上一页下一页操作指南：1、单选题：在A、B、C、D四个选项中，选择你认为正确的答案，在相应选项之前的方格点击，电脑会在方格中打√，再次点取其他选项可以做修改。2、3、4、5、6、7、8、姓名：李阳

考试时间已到，是否开始考试？是（Y）否（N）！姓名：李阳考试时间：120分钟考试科目：保险代理人

准考证号：1010101已用时间：00:15已做题数：9

身份证号：01010101剩余时间：01:45未做题数：9110、《保险法》规定：经营财产保险的公司不得同时经营人身保险。

□

A

□B上一题下一题帮助判断题：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14单选题：交卷姓名：李阳考试时间：120分钟

已做题数：10已用时间：00:17

未做题数：90剩余时间：01:4311、《保险法》规定：经营财产保险的公司不得同时经营人身保险。

□

A

□B上一题下一题帮助判断题：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14单选题：交卷姓名：李阳考试时间：120分钟

已做题数：20已用时间：00:35

未做题数：80剩余时间：01:251、《保险法》规定：经营财产保险的公司不得同时经营人身保险。

□

A

□B□

C

□D

上一题下一题帮助判断题：●

1●2●3●4●5●6●7●8●9●10●11●12●