2022中级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

I）、财产保全信托

2、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

3、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

第1页共43页

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

4、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）

万元。（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

5、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

6、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

第2页共43页

7、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

8、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

9、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）

重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

10、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获

得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

第3页共43页

D、21%

11、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

12、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

13、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况

B、经营状况

C、管理状况

D、往来情况

14、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）

A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

I）、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价

第4页共43页

证券投资的基金

15、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）

A、预期收益率

B、方差

C、标准差

D、变异系数

16、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

17、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

18、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

第5页共43页

C、贸易

D、外汇卖家

19、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、I级

B、n级

C、HI级

D、IV级

20、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

21、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

22、市场营销活动的处出发点和中心是（）

A、市场细分

B、满足需求

C、创造利润

第6页共43页

D、产品创新

23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

24、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

25、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

26、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

第7页共43页

27、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资年收益率为（）（按一年365天计算）

A、3.55%

B、1.80%

C、3.40%

D、1.765%

28、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

29、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

30、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

第8页共43页

D、基金负债

31、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

32、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

33、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（）,避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

34、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）

颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

第9页共43页

D、保险公司

35、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

36、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

37、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

38、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

C、方差

I）、持有期收益率

第10页共43页

39、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

40、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费

的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

41、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

42、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

第11页共43页

43、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、债券型基金

C、货币市场型基金、股票型基金、

D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

44、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）

A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴

B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得“应税项目计征个人所得税

45、信用卡透支消费的利率为（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

46、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

47、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）

第12页共43页

A、教育是人一生中必须的

B、教育资本是人力资本的主要成份

C、教育投资即未来投资

D、教育投资是以子女成才为目的的

48、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

49、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

I）、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

50、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

51、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北

京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）

第13页共43页

A、行政因素

B、社会因素

C、经济因素

D、自然因素

52、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

53、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（）

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

54、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

55、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

第14页共43页

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

56、在家庭生命周期中的（）,投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债

券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

57、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

58、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

59、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）

A、保本浮动收益类理财产品

第15页共43页

B、保证最低收益类理财产品

C、非保本浮动收益类理财产品

D、保证固定收益类理财产品

60、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益

率为13机假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

61、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最局金额

62、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

63、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

第16页共43页

B、4

C、5

D、6

64、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由

（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

65、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

66、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关

联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金基金

D、纸黄金

67、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

第17页共43页

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

68、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

69、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

70、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

第18页共43页

71、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定

进行分配的理财计划是（）

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

72、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

73、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险

承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

74、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

第19页共43页

D、必须是实际的资产

75、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

76、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

77、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

78、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

第20页共43页

79、以下不属于所有者权益项目的是（)

A、未分配利润

B、资本公积

C、盈余公积

D、递延资产

80、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

81、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

82、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

第21页共43页

83、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

84、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

85、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

86、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

第22页共43页

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

87、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状

况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

88、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

89、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

90、如果外币头寸卖大于买，叫做（）

A、轧空

B、空头

C、多头

第23页共43页

D、轧平

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中，属于商业银行个人理财计划常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

2、行业的生命周期主要有（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

I）、衰退期

3、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，

经审查同意后，报银监会审批。

A、信托公司

B、财务公司

C、金融租赁公司

D、汽车金融公司

E、城市商业银行

4、影响理财产品的宏观因素包括（）

第24页共43页

A、社会环境

B、市场利率

C、法律环境

D、经济环境

E、技术环境

5、关于房地产投资的收益，说法正确的是（）

A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额

B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入

C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受

D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产

投资的直接收益

6、理财顾问服务的特点包括（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

7、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

第25页共43页

8、运用直接法开发客户时应当做到（)

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

9、下列属于劳务报酬所得的有（）

A、笔译翻译收入

B、审稿收入

C、现场书画收入

D、雕刻收入

10、结构性理财产品的特点包括（）

A、收益性高

B、以场外交易为主

C、传统金融工具与衍生工具相结合

D、灵活性强

E、稳定性差

11、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

第26页共43页

D、风险补偿

E、预期收益率

12、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

13、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务己经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

14、当前企业财务报表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、时效性差

C、披露方式单一

D、披露内容不完整

15、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）

第27页共43页

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

16、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、溢价期权

D、折价期权

E、平价期权

17、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

18、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（）

A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件

B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门

颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件

第28页共43页

C、理财业务授权委托书

I）、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印

鉴

19、以下属于决定债券价格因素的是（）

A、投资预期的现金收入流量

B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

20、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预

期收益率

21、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

第29页共43页

22、理财业务合同包括以下哪几项（)

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

23、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）

A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品

B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息

C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答

D、与同业人员交换客户信息

E、无意识的泄露了客试户的信息

24、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列

评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相

对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规

划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

25、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）

A、产品发行人

B、产品发行地区

第30页共43页

C、托管机构

D、投资顾问

E、客户风险承受能力

26、根据我国保险法，保险地基本原则有（）

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

27、影响资金时间价值大小的因素主要包括（）

A、计息方式

B、利率

C、资金额

D、期限

28、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

29、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）

A、出具虚假仓单

B、违反规则，限制交割商品入库、出库

第31页共43页

C、泄露与期货有关的商业机密

D、违反国家规定参与期货交易

E、期货交易所不限制实物交割总量

30、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可

比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

31、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）

A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

32、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

第32页共43页

33、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期

日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本

金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预

期年收益率有望达到4.0-12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资

者自行承担

D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元

支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获

得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

34、教育由（）等组成。

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

35、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划

执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）

A、税务师

C、理财师

B、律师

D、会计师

E、投资顾问

第33页共43页

36、制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（)

A、越早规划越好

B、规划开始太迟

C、对收入和费用的估计太过乐观

D、投资过于保守

37、债券的收益来源包括（）

A、利息收益

B、资本利得

C、债券本金的再投资收益

D、债券利息的再投资收益

E、股息收益

38、下列哪些情形会导致合同无效？（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

39、个人理财的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投资

第34页共43页

D、风险最小化

40、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？()

A、年金保险

B、领取方式

C、领取时间

D、保险期间和保证领取

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

A、正确

B、错误

2、()政府债券市场通常称为国库券市场。

A、正确

B、错误

3、()短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。

A、正确

B、错误

4、()信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行

承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。

A、正确

B、错误