2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财通关题库（附带答案）

单选题（共100题）

1、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是

（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

【答案】B

2、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行

办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任

【答案】D

3、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决

问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

【答案】D

4、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年

末等额偿还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为

（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

5、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选

择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去

世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具

【答案】B

6、(2021年真题)下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是

()o

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具

【答案】B

7、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活

来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】C

8、下列不属于古玩投资特点的是()。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】C

9、下列不属于债券收益来源的是（）o

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

【答案】C

10、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是

（）o

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款

【答案】D

11、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风

险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优

化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注

意把握好三个原则，不包括（）o

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动

用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反

弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择

和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪

分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成

本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

【答案】D

12、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）o

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

13、下列不属于理财产品开发主体信息的是。。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

14、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）o

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】C

15、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

（??）o

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

16、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务

资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平

衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财

规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

17、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基

金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多

少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

18、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

19、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的

是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

【答案】C

20、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人

理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或

投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】D

21、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照

（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】B

22、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是

()o

A.收入型基金？

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

23、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3

年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为0。(答案取近似

数值)

A.3%

B.4%

C.12%

D.12.55%

【答案】D

24、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，

（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】A

25、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】C

26、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价

格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这

笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后

赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

27、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

【答案】A

28、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具,

这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

29、（2017年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答

案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

30、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

31、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马

某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定

【答案】C

32、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

33、遗产的第一顺序继承人不包括()o

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

34、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的

公民

【答案】B

35、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是

（）o

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

【答案】B

36、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）o

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

37、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%,

那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100x(1+5%)20

B.1000000

C.100x(1+5%x20)

D.无法计算

【答案】A

38、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】C

39、(2018年真题)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从

银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的

客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其

投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万

元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为

()o

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】B

40、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应

【答案】A

41、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的

表述中，正确的是（）o

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可

获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

42、(2020年真题)使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于。的贴现率，则对其称谓不正确的是()

A.内部收益率

B.内部回报率(IRR)

C.净现值率

D.内部报酬率

【答案】C

43、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

44、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投

资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

45、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特

点O

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】B

46、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作

就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括

（）o

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

【答案】B

47、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理

描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇

收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇

出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日

累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等

值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行

外币现钞提取单据办理。

【答案】D

48、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

49、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

50、(2018年真题)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行

的()。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】B

51、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的

难易程度的指标是()o

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

52、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产,

降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金(??)

的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

【答案】C

53、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

【答案】C

54、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

55、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的

表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法

院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作

出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

56、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合

中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

【答案】A

57、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

【答案】A

58、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的

是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市

场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】C

59、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）o

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据

【答案】A

60、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

61、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中

介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

62、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

63、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

64、我国境内股票市场不包括（）。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场

【答案】D

65、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美

元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

66、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1,FV（终值）即为终值系数

B.FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本

金、利息、红利和资本利得

【答案】C

67、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同

事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，

常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

68、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

【答案】C

69、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是

（）o

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

【答案】B

70、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱

更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长

【答案】A

71、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5

年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】c

72、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超

过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

73、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户

理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）o

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

【答案】D

74、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的

免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

【答案】A

75、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入

相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）o

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应

【答案】B

76、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女

【答案】D

77、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,

某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元

投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

78、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率

或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩

【答案】B

79、下列不能成为民事法律关系主体的是（）o

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构

【答案】C

80、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用

的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

81、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险

【答案】D

82、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为

10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）o

A.10000x（1+10%/12）60

B.10000x1/（1+10%/12）60

C.10000X(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%)5

【答案】B

83、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()o

A.10000x(1,ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

84、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计

需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常

适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是()万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

85、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大1。日游每人2万元，假设价

格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这

笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后

赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

86、下列关于债券风险的说法，不正确的是。。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

87、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红

将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%,

那么王先生最多会以每股（）元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

88、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）o

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

89、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信

号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定

经过（）,并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底

【答案】B

90、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险

利益的（）o

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间

【答案】A

91、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】B

92、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同

【答案】C

93、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或

（）到账。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

94、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理

上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的

缴纳情况"

C.”您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少

钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】C

95、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介

机构，下列属于服务中介机构的是（）o

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

【答案】C

96、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是0。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择

【答案】C

97、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

【答案】A

98、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

c.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

99、投保人对()应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

100、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8猊那么预计

()年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

多选题(共80题)

1、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无

法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务

仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款

和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其

他财产予以清偿

【答案】AD

2、成功的沟通，应该做到()。

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听

【答案】BC

3、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元

共计4次，假设年利率为8%,则该递延年金现值的计算公式正确

的是()o

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.1000x(P/A,8%,7)x(P/A,8%,3)

【答案】CD

4、(2020年真题)投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识

和经验，其目标包括()

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

5、(2021年真题)商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有

()

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能

力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

【答案】BC

6、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保

险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行

给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

7、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）o

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

【答案】ABCD

8、下面关于股票的描述错误的是（）o

A.股票是股份公司发行

B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一

种有价证券

C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还

本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】CD

9、现场急救基本方法主要包括()。

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

10、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABCD

11、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

12、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导

意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万

元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万

元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万

元

【答案】ABC

13、（2019年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

【答案】ABD

14、（2019年真题）某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可

以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）o

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率,9年期限

C.4.5%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

【答案】ACD

15、施工单位的应急预案分为（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】ABC

16、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

【答案】BC

17、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有

（）o

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】BC

18、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示,

由（）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

【答案】AB

19、施工单位在施工组织设计中未编制安全技术措施、施工现场临

时用电方案或者专项施工方案且情节严重（）。

A.责令停业整顿

B.责令限期改正

C.降低资质等级

D.吊销资质证书

【答案】C

20、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

21、（2017年真题）产品目标客户信息是产品的销售对象，包括

（）。

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

【答案】ABCD

22、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保险

C.活期存款

D.理财

E.基金

【答案】ABCD

23、按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.—次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

【答案】ABD

24、（2019年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，

可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项

下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】ABCD

25、（2017年真题）根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的

需求包括（）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

【答案】ABCD

26、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

【答案】ACD

27、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资

非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督

【答案】ACD

28、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

【答案】ABC

29、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

30、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人

承兑

【答案】ABC

31、（2021年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】AB

32、（2018年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,

并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受

专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()o

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】ABCD

33、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.逐交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

34、(2018年真题)下列关于客户档案管理的说法中，正确的有

()o

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深的了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

【答案】ABCD

35、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时,

应停止露天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

36、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

37、2008年1月28日，建设部发布《建筑起重机械安全监督管理

规定》（建设部令第166号），规定国务院建设行政主管部门对全国

的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理，（）以

上地方人民政府建设行政主管部门对本行政区域内的建筑起重机械

的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理。

A.乡级

B.县级

C.市级

D.省级

【答案】B

38、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有

（）o

A.现值与终值呈正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

39、（2018年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

40、总体来看，货币市场的特征有（）o

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

41、以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的

价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

【答案】CD

42、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

43、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什

么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

【答案】ABC

44、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

45、（2018年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）0

A.信用风险

B.交易对手管理风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

46、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

47、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】BC

48、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种

类有（）o

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

【答案】BC

49、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄

露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

【答案】ACD

50、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。

A.计算

B.经验

C.绑扎物的外形尺寸

D.绑扎物的质量（重量）大小

【答案】A

51、（2020年真题）下列因素中，会影响货币时间价值的因素有

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

【答案】BC

52、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划

涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检

【答案】CD

53、（2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特

征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】AD

54、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的

工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算

工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确

的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

55、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）o

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈

B.19周岁闲赋在家的小郑

C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王

D.16周岁辍学在家的小赵

E.14周岁天赋异禀上大学的小刘

【答案】AB

56、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确

的有（）o

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

【答案】ABC

57、企业和施工现场的事故处理应按（）两类进行处置。

A.事故原因

B.事故地点

C.等级事故

D.事故时间

E.未造成人员伤亡的一般事故

【答案】C

58、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.里院的大型或贵重医疗器械

【答案】AD

59、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

【答案】ABCD

60、下列关于债券的叙述，正确的有（）o

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面

载明的利率及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

【答案】BD