中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷16)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据?成本推动型通货膨胀?理论，导致?利润推进型通货膨胀?的因素是（）。A)经济结构失衡B)汇率变动使进口原材料成本上升C)工会对工资成本的操纵D)垄断性大公司对价格的操纵答案:D解析:利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。[单选题]2.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6答案:D解析:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。[单选题]3.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A)背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B)以背书转让的汇票，背书应当连续C)背书人在汇票上记载?不得转让?字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D)以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责答案:D解析:D根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。[单选题]4.申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A)个体工商户B)合伙企业合伙人C)个人独资企业投资人D)有限公司法人代表答案:D解析:个人申请经营贷款，需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。[单选题]5.关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A)存款包括人民币存款和外币存款两大类?B)人民币存款分为个人存款和机构存款C)存款是银行对存款人的负债D)存款业务是银行的传统业务答案:B解析:存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。[单选题]6.限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A)行政法规B)地方性法规C)刑法D)法律答案:D解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。[单选题]7.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A)严格审核B)深入调查C)相关人员关系调查D)面谈答案:D解析:在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。[单选题]8.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是(?)。A)金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B)各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C)对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D)任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案:B解析:B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。[单选题]9.权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A)汇票、本票、支票B)债券、存款单C)可以转让的基金份额、股权D)房子答案:D解析:质押包括动产质押和权利质押。其中，权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房子属于不动产，不属于质押财产范围。[单选题]10.目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A)释放银行部分流动性、投放基础货币?B)释放银行部分流动性、回笼基础货币C)吸收银行部分流动性、投放基础货币?D)吸收银行部分流动性、回笼基础货币答案:D解析:D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。[单选题]11.商业银行资本充足率（）。A)不得低于8％B)不得高于25％C)不得低于25％D)不得高于8％答案:A解析:略[单选题]12.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A)代保管业务B)代理证券业务C)个人理财业务D)票据发行便利答案:A解析:托管业务包括资产托管业务和代保管业务。[单选题]13.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A)货款业务B)贷款承诺业务C)委托贷款业务D)银团贷款业务答案:C解析:C题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。[单选题]14.2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A)5％B)4％C)3％D)8％答案:C解析:第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。[单选题]15.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A)请求乙返还汇票B)请求丙返还汇票C)请求付款人停止支付汇票上的款项D)请求乙返还3万元价款答案:D解析:甲、乙解除买卖合同，不影响持票人丙的票据权利，甲向丙支付票款后，可以请求乙返还3万元价款。[单选题]16.?团结合作?要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息A)客户信息和工作信息B)专业知识和工作经验C)工作成果和工作经验D)?答案:C解析:?团结合作?要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。[单选题]17.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。A)2．5％B)8％C)1％D)6％答案:A解析:《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2％提高至4.5％，一级资本充足率由4％提高至6％，总资本充足率维持8％不变。在此基础上又提出了2.5％的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5％。[单选题]18.中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A)国务院B)财政政策C)中央银行对法定货币发行权的垄断D)中央银行代理政府经理国库答案:C解析:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。[单选题]19.下列关于留置权的说法，错误的是（）。A)留置权只能发生在特定的合同关系中B)留置权发生两次效力C)留置权具有可分性D)留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案:C解析:留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。[单选题]20.系统内联行清算不包括（）。A)全国联行往来B)同地域联行往来C)分行辖内往来D)支行辖内往来答案:B解析:当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。[单选题]21.被称为狭义货币供应量的是()。A)MlB)MoC)M3D)M2答案:A解析:AM1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。[单选题]22.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A)货币供应量减少B)货币供应量增加C)商业银行可以使用的资金增多D)商业银行的存款量减少答案:A解析:法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。[单选题]23.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A)A股B)B股C)H股D)F股答案:B解析:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。[单选题]24.下列说法中，错误的是()。A)商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B)客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C)客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D)银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息答案:D解析:D本题考查商业银行对客户信息的管理规定。掌握客户信息有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息绝对不能提供给第三方或机构内部的其他部门，监管机构的现场检查和非现场检查除外。故选D。[单选题]25.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。A)开证额度B)客户授信额度C)项目贷款承诺D)客户贷款承诺答案:B解析:贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。[单选题]26.以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()A)无限责任公司B)股份有限公司C)有限责任公司D)国有独资公司答案:A解析:A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。[单选题]27.违约责任的承担方式不包括()。A)继续履行?B)赔偿损失?C)支付违约金?D)支付罚金答案:D解析:D违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。[单选题]28.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。A)银行同意即可担保B)可以担保C)不能担保D)如有足够清偿能力即可答案:C解析:学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。[单选题]29.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A)诚实信用B)专业胜任C)勤勉尽职D)守法合规答案:B解析:B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。故选B。[单选题]30.下列事件发生在1988年的是（）。A)巴塞尔银行委员会成立B)《巴塞尔资本协议》通过C)《巴塞尔新资本协议》发布D)我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施答案:B解析:1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了《巴塞尔新资本协议》；选项D，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，于2013年1月1日起施行。[单选题]31.下列行为不构成违法行为的是()。A)以自制人民币换取真币B)出售自制人民币C)在不知是假币的情况下使用了假币D)帮助朋友运输了假币，但数额较小答案:C解析:C购买假币、以假币换取货币罪，客观方面表现为两种情况：一种是购买假币；另一种是利用职务上的便利，以假币换取货币，主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币。[单选题]32.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____万元。（）A)10；500B)10；1000C)30；500D)30；1000答案:D解析:个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。[单选题]33.某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A)该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B)该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C)该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D)该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案:D解析:该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。[单选题]34.具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A)自然人B)政府机构C)社会组织D)法人答案:D解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。[单选题]35.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。?[单选题]36.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A)流动性覆盖率B)贷存比C)流动性比例D)贷款拨备率答案:A解析:流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[单选题]37.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A)担保B)净额结算C)抵押D)保证答案:A解析:风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。[单选题]38.国际收支中的经常项目不包括(?)。A)贸易收支?B)劳务收支?C)单方面转移?D)直接投资答案:D解析:D题中D选项中的直接投资属于资本项目；ABC选项属于经常项目。故选D。[单选题]39.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。A)商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B)存放同业是商业银行的一项负债业务C)存放同业是商业银行的一项资产业务D)商业银行存放同业的存款属于定期存款性质答案:C解析:C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。[单选题]40.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。A)中央银行B)政策性银行C)投资银行D)商业银行答案:D解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。[单选题]41.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A)沉没成本B)重置成本C)交易成本D)历史成本答案:C解析:借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。[单选题]42.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A)增强B)下降C)不变D)不确定答案:B解析:法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。?[单选题]43.（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A)理财业务与信贷业务相分离B)自营业务与代客业务相分离C)理财业务操作与银行其他业务操作相分离D)银行理财产品之间相分离答案:D解析:[单选题]44.ARROW评价体系的实际含义是（）。A)以风险为基础的监管体系B)以资源为基础的监管体系C)以操作为基础的监管体系D)以经济为基础的监管体系答案:A解析:ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。[单选题]45.下列金融市场属于货币市场的是（）。A)中长期借贷市场B)中长期债券市场C)股票市场D)银行间同业拆借市场答案:D解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。[单选题]46.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A)净利润／总收入B)总资产／股东权益C)净利润／总资产D)净利润／股东权益答案:D解析:[单选题]47.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A)资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B)2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C)我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D)资产支持证券中的?资产?不能是不良资产答案:D解析:D项，资产支持证券中的?资产?可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。[单选题]48.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A)伪造、变造金融票证罪B)金融凭证诈骗罪C)民事纠纷D)非法吸收公众存款罪答案:A解析:伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。[单选题]49.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A)出厂产品批发B)出口和进口C)与生产和消费有关D)与居民生活有关答案:D解析:D消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。故选D。[单选题]50.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。A)经济增长--国内生产总值B)充分就业--失业率C)物价稳定--物价调控D)国际收支平衡--国际收支答案:C解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。@jin[单选题]51.（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。A)犯罪主体B)犯罪主观方面C)犯罪客体D)犯罪客观方面答案:B解析:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。[单选题]52.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A)环保责任B)经济责任C)环境责任D)社会责任答案:C解析:银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。[单选题]53.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20.00答案:A解析:[单选题]54.（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。A)票据权利的行使B)票据权利的消灭C)票据权利的取得D)票据权利的保全答案:D解析:票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为，例如，为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式。[单选题]55.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A)是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B)其价格受基础金融产品或基础变量的影响C)包括期权、期货、互换等D)金融衍生品是相对于基础金融产品的概念答案:A解析:A银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。[单选题]56.下列选项中，不属于企业法人的是（）。A)全民所有制企业B)全民所有制企业的子公司C)股份有限公司D)股份有限公司的分公司答案:D解析:略?[单选题]57.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是()。A)通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B)生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C)通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。D)通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案:A解析:A本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的了解。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响，故我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨；对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。故选A。[单选题]58.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)予以取缔B)予以行政处分C)对其强制执行D)吊销经营许可证答案:D解析:D《银监法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选D。[单选题]59.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A)财政部B)国家发展与改革委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会答案:C解析:[单选题]60.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A)贴现B)转贴现C)再贴现D)承兑答案:C解析:再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、[单选题]61.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。A)从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B)从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C)由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D)从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理答案:C解析:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出?表内外、本外币、集团化?的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。[单选题]62.依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A)申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B)申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C)通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D)允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产答案:A解析:A为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。[单选题]63.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A)财政部B)其他商业银行C)政策性银行D)中央银行答案:C解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。[单选题]64.中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A)1983B)1984C)1985D)1986答案:B解析:中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。[单选题]65.银行的很多创新在本质上是（）的创新。A)风险管理方式B)金融工具C)业务模式D)业务流程答案:A解析:银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。[单选题]66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中?兼职?有关规定的是()。A)利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B)担任银行业协会的个人理财业务顾问C)将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D)每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上答案:B解析:B在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。[单选题]67.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A)公司名称B)公司注册资本C)法人资格D)贷款资格答案:C解析:公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。[单选题]68.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A)两者都可以是观念上的货币B)两者都必须是现实货币C)前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D)前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币答案:C解析:价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。[单选题]69.定期存款和活期存款是按照()区分的。A)账户种类不同B)存款期限不同C)存款币种不同D)客户类型不同答案:B解析:B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。[单选题]70.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A)债权人B)抵押人C)拍卖机构D)作为税收答案:B解析:抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。[单选题]71.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A)即期汇率B)远期汇率C)交割汇率D)套算汇率答案:B解析:远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。[单选题]72.我国银行业协会的章程应当报（）备案。A)财政部B)国务院C)中央银行D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业』自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。[单选题]73.金融衍生工具是指(?)。A)变动的派生金融产品B)建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C)基础金融产品本身D)建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品答案:D解析:D金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品(或数值)变动的派生金融产品。故选D。[单选题]74.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A)农村信用合作社B)城市信用合作社C)农村资金互助社D)人民银行答案:B解析:20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。[单选题]75.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A)保证收益理财产品B)非保证收益理财产品C)保本浮动收益理财产品D)非保本浮动收益理财产品答案:A解析:此题[单选题]76.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(?)。A)经济处罚?B)取消董事、高级管理人员任职资格C)禁止从事银行业工作?D)剥夺政治权利答案:D解析:D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。[单选题]77.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A)1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B)1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C)1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D)1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》答案:C解析:1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。[单选题]78.下列判断中，正确的是（）。A)任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B)行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C)行政许可证件就是营业执照D)申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权答案:B解析:A项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发；行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。D项，行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从事特定活动、颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中。[单选题]79.（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A)情景分析B)久期分析C)敏感性分析D)缺口分析答案:C解析:敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。[单选题]80.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A)半年内B)两年内C)三个月内D)一年内答案:D解析:D协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故选D。[单选题]81.市林业局接到关于孙某毁林采矿的举报，遂致函当地政府，要求调查。经调查并与孙某沟通，三部门形成处理意见：要求孙某合法开采，如发现有毁林或安全事故，将依法查处。再次接到举报后，三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采，责令孙某立即停止违法开采的性质是()。A)行政处罚B)行政强制措施C)行政征收D)行政强制执行答案:B解析:B三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采的行为，从目的上是对破坏的生态进行预防，以控制孙某的违法开采行为。从形式上停止违法开采的要求只是对孙某的一种暂时性措施。[单选题]82.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A)预期损失B)违约损失率C)违约风险暴露D)非预期损失答案:C解析:违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。[单选题]83.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。A)增加商业银行资产规模B)增加商业银行盈利C)增加商业银行核心资本D)增加商业银行风险加权资产答案:C解析:商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。[单选题]84.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A)信用贷款B)保证C)质押D)抵押答案:C解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。[单选题]85.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A)货币是等价物B)货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C)货币体现了商品生产者之间的社会关系D)货币是价值和使用价值的统一体答案:B解析:货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。[单选题]86.以下指标中，()用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A)核心资本B)监管资本C)会计资本D)经济资本答案:D解析:D经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选D。[单选题]87.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。A)中央银行B)国务院C)中国银行D)中国农业银行答案:B解析:2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##[单选题]88.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A)利率风险和负债风险B)利率风险个在投资风险C)利率风险和流动性风险D)利率风险和结构风险答案:B解析:风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险个在投资风险相互抵消，进而锁定整体收益率。[单选题]89.根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（）。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:B解析:封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。[单选题]90.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A)贷记卡和准贷记卡B)个人卡和单位卡C)贷记卡和单位卡D)个人卡和准贷记卡答案:A解析:按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。[单选题]91.根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。A)商业信用B)股票市场C)国库券市场D)银行借贷市场答案:D解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。[单选题]92.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A)证券登记结算机构从业人员B)发行股票公司的监事C)持有公司3％股份的社会股东D)发行股票的控股公司的董事长答案:C解析:CC选项应该为持有公司5％以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。[单选题]93.按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A)集团贷款和个人贷款B)短期贷款和银团贷款C)短期贷款和中长期贷款D)商业贷款和个人贷款答案:C解析:C贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。[单选题]94.下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A)重大财务损失B)声誉损失C)监管处罚D)盈利能力减弱答案:D解析:合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]95.银行监管的本质实际上是（）。A)系统监管B)制度监管C)信息监管D)市场监管答案:B解析:银行监管的本质实际上是制度监管。[单选题]96.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A)合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B)建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C)明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D)建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案:C解析:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。[单选题]97.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A)定期或不定期提供信息咨询报告B)会谈咨询C)电话咨询D)提供存款证明答案:D解析:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。[单选题]98.银监会具体职责不包括()。A)现场检查职责B)非现场检查职责C)报告职责D)人员职责答案:D解析:D银监会具体职责包括制订并发布监管制度、准入职责、非现场监管职责、现场检查、报告职责、指导监督自律职责和国际交流合作职责。[单选题]99.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A)债券B)贷款C)存款D)借款答案:C解析:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。[单选题]100.下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是()。A)由国务院银行业监督管理机构责令改正B)处以20万元以上50万元以下罚款C)尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D)情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证答案:C解析:C根据《银行业监督管理法》规定，银行在经营过程中，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选C。[单选题]101.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A)接管B)促成重组C)撤销D)注资答案:D解析:根据《中华人民共和国银行业监督管}理法》规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。[单选题]102.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A)统一法人制组织架构B)以区域管理为主的总分行型组织架构C)以业务线管理为主的事业部制组织架构D)矩阵型组织架构答案:B解析:从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。[单选题]103.()标志着股票市场形成。A)上海、深圳证券交易所成立B)上海黄金交易所成立C)同业拆借市场形成D)全国统一的银行间外汇市场成立答案:A解析:A1990年底，上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场成立。故选A。[单选题]104.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。[单选题]105.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A)总行B)分行C)支行D)分行和支行答案:B解析:以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。[单选题]106.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A)3B)4C)5D)6答案:A解析:由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。[单选题]107.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段答案:A解析:货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。[单选题]108.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A)现金支票B)转账支票C)划线支票D)普通支票答案:D解析:普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。[单选题]109.作为一名银行从业人员，可以（）。A)将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还B)随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上C)发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报D)将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销答案:C解析:其他三项是禁止行为。[单选题]110.《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A)二B)三C)四D)五答案:C解析:C《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和100％四个风险档次。故选C。[单选题]111.某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。A)证券化B)资产化C)资产剥离D)债券剥离答案:A解析:证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。[单选题]112.中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A)秘书处?B)会员大会?C)理事会?D)常务理事会答案:A解析:A题中8选项中?会员大会?是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中?理事会?是会员大会的执行机构；D选项中的?常务理事会?负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。[单选题]113.下列()方式不属于银行业金融机构的重组方式。A)增资发行B)兼并收购C)合并D)购买与承接答案:A解析:A银行业金融机构的重组方式有合并、兼并收购、购买与承接等方式。故选A。[单选题]114.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A)浮动利率B)市场利率C)实际利率D)拆借利率答案:A解析:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。[单选题]115.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。A)名称、组织机构和场所B)民事权利能力C)独立的财产D)以上均正确答案:B解析:B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。[单选题]116.（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A)《行政强制法》B)《行政处罚法》C)《行政许可法》D)《行政复议法》答案:A解析:《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。[单选题]117.（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A)2001B)1948C)1949D)2003答案:D解析:此题[单选题]118.?某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000万元A)995万元B)950万元C)900万元D)?答案:B解析:贴现额=1000×(1-5％×36／360)=995(万元)。[单选题]119.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A)信贷退出B)风险缓释C)限额管理D)风险定价答案:A解析:信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。选项D，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。[单选题]120.巴林银行事件促使银行风险管理朝()方向发展。A)信贷风险管理B)全面风险管理C)市场风险管理D)流动风险管理答案:B解析:B银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。[单选题]121.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A)只能采用担保的方式发放贷款B)不得向事业单位发放贷款C)我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D)向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案:C解析:A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。[单选题]122.不属于金融工具特点的是()。A)稳定性B)流动性C)收益性D)风险性答案:A解析:A金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性。[单选题]123.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)6个月B)9个月C)1年D)2年答案:C解析:中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。[单选题]124.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A)对基础货币没有影响B)基础货币扩张C)与基础货币不相关D)基础货币收缩答案:B解析:扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。[单选题]125.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A)高于800亿元?B)低于800亿元?C)高于400亿元?D)低于400亿元答案:D解析:D《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。若风险加权总资产为10?000亿元，则核心资本不得低于10?000亿×4％=400亿元。故选D。[单选题]126.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A)《反不正当竞争法》B)《反垄断法》C)《金融服务改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的?南海泡沫?。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。[单选题]127.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。[单选题]128.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A)金融凭证诈骗罪B)职务侵占罪C)挪用资金罪D)非国家工作人员受贿罪答案:B解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓?骗取?，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。[单选题]129.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A)证券交易委员会B)联邦存款保险公司C)美联储D)货币监理署答案:C解析:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。[单选题]130.（）是犯罪的基本特征。A)刑事违法性B)财产损失性C)人身伤害性D)社会危害性答案:D解析:犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。[单选题]131.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则表述不正确的有()。A)以高标准职业道德规范行事B)品行正直C)恪守诚实信用D)诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩答案:D解析:D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。[单选题]132.下列银行业从业人员行为中没有违反?同业竞争?原则的是（）。A)与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B)以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C)向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D)超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款答案:B解析:?同业竞争?要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。[单选题]133.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A)不同国别的两家银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总、分、支行间答案:D解析:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。[单选题]134.资产负债综合管理的核心策略是（）。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)表内工具规避表外风险D)利用证券化剥离表内风险答案:A解析:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。[单选题]135.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A)表见代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。[单选题]136.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A)客户所在区域的信用环境B)会计分录C)信用记录D)所处行业情况以及财务状况答案:B解析:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。[单选题]137.以下不属于标准化金融工具的是（）。A)固定收益类金融工具B)承兑汇票C)衍生类金融工具D)贵金属类金融工具答案:B解析:标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。[单选题]138.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A)支取日挂牌公告的活期存款利率B)存入日挂牌公告的定期存款利率C)支取日挂牌公告的定期存款利率D)存入日挂牌公告的活期存款利率答案:A解析:未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。[单选题]139.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明A)小王B)小牵C)小张D)小赵答案:D解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。[单选题]140.中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)半年B)一年C)一年半D)两年答案:B解析:中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式。但贷款的期限不得超过一年。?[单选题]141.利率变化直接带来的风险是()。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:A解析:A本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。[单选题]142.市场风险加权资产=()。A)市场风险资本要求×10.5B)市场风险资本要求×12.5C)市场风险资本要求÷10.5D)市场风险资本要求÷12.5答案:B解析:B市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12.5。[单选题]143.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A)贰零零捌年叁月壹拾贰日B)2008年3月12日C)贰零零捌年叁月拾贰日D)二OO八年三月十二日答案:A解析:自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?；日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?。第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有()。A)不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B)若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C)应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D)应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E)不理会客户错误的投诉和建议答案:BDE解析:BDE在面对客户的投诉时，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真，坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故选BDE。[多选题]145.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A)社会购买力上升B)企业开始增加投资并进行固定资产更新C)产品供不应求，价格上升D)企业的经营规模不断扩大E)消费需求开始减少答案:ACD解析:在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。[多选题]146.根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议是()。A)增加或者减少注册资本B)修改公司章程C)选举和更换董事长D)决定有关董事和监事的报酬E)分立、合并、解散答案:ABE解析:A,B,E可参照公司资本制度的内容。[多选题]147.下列属于农村金融机构的有()。A)农村信用社B)农村商业银行C)农村资金互助组D)村镇银行E)农村合作银行答案:ABCDE解析:ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。[多选题]148.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。A)董事会是商业银行风险管理的执行机构B)高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C)监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D)?三道防线?分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E)第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估答案:BCD解析:A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的?第三道防线?，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。[多选题]149.我国监管工具主要包括()。A)流动性B)拨备覆盖率C)风险集中度D)不良资产率E)杠杆率答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多选题]150.国际上主要的金融监管体制有（）。A)单一监管型B)统一监管型C)多头监管型D)?双峰?监管型E)双重监管型答案:BCD解析:国际上主要的金融监管体制有：(1)统一监管型。(2)多头监管型。(3)?双峰?监管型。[多选题]151.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A)按照规定建立反洗钱内部控制制度B)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C)发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D)擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E)拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的答案:BDE解析:BDE建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，AC选项的行为符合这一规定。故选BDE。[多选题]152.刑罚中的附加刑包括（）。A)罚金B)剥夺政治权利C)拘役D)没收财产E)管制答案:ABD解析:刑罚包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和无期徒刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。[多选题]153.行政处罚的种类有()。A)拘役B)罚款C)行政拘留D)警告E)责令停产停业答案:BCDE解析:BCDE行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。故选BCDE。[多选题]154.我国行政处罚决定程序有（）。A)简易程序B)一般程序C)复杂程序D)听证程序E)复审程序答案:ABD解析:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。[多选题]155.单位资本项目外汇账户包括()。A)还贷专户B)A股交易专户C)发行外币股票专户D)B股交易专户E)贷款（外债及转贷款）专户答案:ACDE解析:A,C,D,E单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。[多选题]156.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（A)是银行需要保有的最低资本量B)是防止银行倒闭的最后防线C)是银行实际承担风险的最直接反映D)是资产减去负