2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力能力测试试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）o

A.补贴收入

B.手续费收入

C.贷款利息收入

D.信用卡利息收入

【答案】B

2、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的

非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】B

3、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法（试

行）》，正常时期我国非系统重要性银行的

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

【答案】B

4、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要

保有的最低资本量为（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】B

5、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市

场上具有一定垄断能力，但他们之间又

A.寡头垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全垄断的行业

【答案】C

6、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在

其他条件相同的情况下，商业银行为甲

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】C

7、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户

交易信息在交易结束后，金融机构应当（）

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

【答案】B

8、金融衍生工具是指（）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的

价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）

变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格

（或数值）变动的派生金融产品

【答案】D

9、商业银行的不正当竞争行为不包括（）o

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

【答案】B

10、（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和

有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，

把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经

营的过程。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】D

11、下列不属于我国个人的贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

【答案】D

12、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理

财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和

内部线条控制体系尚未完善

【答案】D

13、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

14、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办

理该业务（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】A

15、（）不属于银行的二级资本工具。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的超额贷款损失准备金

C.符合条件的可转债

D.符合条件的可交债

【答案】D

16、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构

的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广

告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特

性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性

进行合约以外的承诺

【答案】C

17、短期融资券的发行对象不包括（）。

A.个人

B.银行

C.保险公司

D.财务公司

【答案】A

18、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

【答案】B

19、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正

确的是（）。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

20、和同时拥有对银行类金融机构的检查监

督权（）o

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】B

21、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少

政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

【答案】B

22、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融

机构的款项叫做（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

23、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

【答案】A

24、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）o

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】A

25、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付

确定金额给收款人或持票人的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

26、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

【答案】C

27、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）

进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】A

28、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中

央银行掌握的是（）。

A.再贴现率

B.存款准备金率

C.公开市场业务

D.利率

【答案】C

29、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约

定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

【答案】D

30、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探

同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）o

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

【答案】B

31、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理

制度的一项是（）。

A.伪造货币罪

B.违法票据承兑、付款、保证罪

C.非法出具金融票证罪

D.伪造、变造金融票证罪

【答案】A

32、（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

【答案】C

33、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

【答案】D

34、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以

建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建

议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

35、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性

缺口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

【答案】D

36、下列不属于贷款承诺业务的是（）o

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

37、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得

核心资本的O()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

38、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业

银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

【答案】C

39、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量

应（）经济资本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

【答案】B

40、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本

办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

41、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为（）。

A.物权

B.所有权

C.占有权

D.处置权

【答案】A

42、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.—

B.两

C.三

D.四

【答案】D

43、（）是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学

术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.企业法人

【答案】A

44、宏观经济分析是以—作为考察对象，研究各个有关的—及

其变动。（）

A.整个国民经济活动，•总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

【答案】A

45、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（）原则制定业

务外包实施规划，确定外包活动范围。

A.审慎经营

B.成本效益

C.执行有效

D.相互制约

【答案】A

46、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

【答案】A

47、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券

有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

【答案】B

48、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）o

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】B

49、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型通货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

【答案】C

50、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

【答案】D

51、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.荷兰

【答案】D

52、政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

【答案】A

53、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是（）。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.4年期教育储蓄存款

【答案】C

54、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.扣发奖金

B.辞退

C.降职

D.起诉

【答案】D

55、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、

经营的领域和用途。

A.股权、扩大再生产

B.固定资产、股权

C.固定资产、扩大再生产

D.原材料

【答案】B

56、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

【答案】B

57、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

【答案】B

58、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证

期间为主债务履行期限届满之日起（）o

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D12个月

【答案】C

59、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定

期存款，假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.80%,一年

后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】B

60、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,

按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业

务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】D

61、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委

托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

A.具备托管资格的信托机构

B.商业银行

C.投资基金公司

D.具备托管资格的商业银行

【答案】D

62、下列关于合同的表述，错误的是（）o

A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别

【答案】B

63、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）o

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】A

64、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

【答案】A

65、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是（）o

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

66、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是0。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】B

67、金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司不提供存款业务

B.金融公司不提供商业贷款

C.金融公司的规模比商业银行小

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】A

68、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的

风险以实现销售目标，则该工作人员（）0

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

【答案】B

69、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司

尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲

公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000

万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保

险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.5000万元

B.8000万元

C.9000万元

D.1亿元

【答案】B

70、商业银行经济资本是指（）

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖预期收益的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

【答案】D

71、金融市场最主要.最基本的功能是（）。

A.定价功能

B.经济调节功能

C.融通货币资金功能

D.优化资源配置功能

【答案】C

72、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

73、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】B

74、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商

业银行的（）。

A.中间业务

B.票据业务

C.负债业务

D.贷款业务

【答案】A

75、下列属于资本市场的特点是（）o

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】C

76、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一

般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。

（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

【答案】D

77、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业

务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）o

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

【答案】D

78、以下不属于商业银行经营原则的（）o

A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.效益性

【答案】C

79、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

80、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本

数量。

A.监管资本

B.会计资本

C.合格资本

D.经济资本

【答案】C

81、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）o

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】C

82、下列关于普通股的表述，错误的是（）o

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】B

83、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经

理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带

家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】B

84、最后贷款人的主要目标是防范（）,属于全局性目标，提供

的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行

危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种

宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统性风险

【答案】C

85、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

86、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）o

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

【答案】D

87、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的

免息期。

A.10〜20天

B.20〜56天

C.10〜30天

D1~1。天

【答案】B

88、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

89、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间

获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】B

90、下列关于关系人的表述，错误的是（）o

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D

91、下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

【答案】D

92、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产

生了担心，该风险是（）

A.战略风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

93、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】A

94、基金业协会可以通过（）方式对基金管理人提供的登记申请材

料进行核查。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.I、IV

【答案】A

95、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业

操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计外汇计划

【答案】B

96、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法

于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】B

97、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为（）。

A.低负债经营

B.合伙制经营

C.自有资本较多

D.高负债经营，自有资本较少

【答案】D

98、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情

况进行相应调整的利率是（）。

A.基准利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.基础利率

【答案】B

99、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是（）。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委

托投资人承担

B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资

产端

C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承

担责任

D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的

负债端

【答案】C

100、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

多选题（共80题）

1、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员

()o

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

【答案】CD

2、个人存款包括0。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

【答案】ABC

3、商业银行资本的作用主要有()o

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

【答案】ACD

4、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况

E.其他重大事项

【答案】ABCD

5、我国政策性银行包括（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

【答案】B

6、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）o

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的

演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进

行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干

预

【答案】AB

7、商业银行代理的中央银行业务包括（）o

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

【答案】ABC

8、股份制商业银行的作用有（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

【答案】ABCD

9、股权投资基金的一般风险，包括（）等。

A.I、II、III

B.I、III.IV

C.IsII、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

10、商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

【答案】ABD

11、下列属于贸易融资工具的有（）。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

E.票据贴现和转贴现

【答案】ABCD

12、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为

（）o

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

【答案】ABD

13、银行金融创新的基本原则包括（）o

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

【答案】ABCD

14、经济全球化对银行业的影响有（）。

A.推动银行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各国金融市场的联系

D.促进了跨国银行兼并

E.资本流动更为自由

【答案】ABCD

15、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性

质体现在（）o

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的

存款

【答案】ABCD

16、银行人员职务犯罪的情形有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

【答案】ABC

17、银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）o

A.以贷转存

B.浮利分费

C.存贷挂钩

D.以贷收费

E.借贷搭售

【答案】ABCD

18、票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据

【答案】D

19、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】ABC

20、流动资金循环贷款的特点有（）。

A.多次提取

B.逐笔归还

C.循环使用

D.一次提取

E.总量控制

【答案】ABC

21、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】BC

22、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有

()。

A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

B.协助执法机关办理案件

C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

【答案】ACD

23、对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效

的有()o

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

【答案】ABD

24、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为

三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进

行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】AB

25、任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。

A.犯罪事实

B.犯罪主体

C.犯罪客体

D.犯罪主观方面

E.犯罪客观方面

【答案】BCD

26、按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

【答案】ABC

27、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

【答案】BC

28、从法律特征上看，物权属于（）。

A.对世权

B.支配权

C.相对权

D.请求权

E.绝对权

【答案】AB

29、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）0

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

30、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活

动的，予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

【答案】ABCD

31、下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】ABC

32、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的

平均工资计算

【答案】BC

33、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为

透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】A

34、下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】CD

35、金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列（）行为。

A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和

客户

C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序

E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率

【答案】ABCD

36、财务比率分析是财务尽职调查的重点之一，其具体内容包括

（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III、IV

【答案】D

37、（）行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的

职业生涯带来不利影响。

A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告

B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助

C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员

D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件

E.将客户身份资料带回家临时保管

【答案】CD

38、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行

()的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

【答案】BCD

39、下列构成洗钱罪的行为的有()。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

【答案】ABCD

40、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

【答案】ABCD

41、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括

（）o

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】ACD

42、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

【答案】ABC

43、以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。

A.违法发放贷款罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.违规出具金融票证罪

E.背信运用受托财产罪

【答案】ACD

44、税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B,市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

【答案】ACD

45、银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

【答案】ABC

46、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式中.通常采用（）等结算方式。

A.本票

B.信用证

C.汇票

D.汇款

E.托收

【答案】BD

47、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

48、下列哪些属于民事主体（）

A.外国人

B.企业法人

C.合伙组织

D.外资企业

E.社会团体法人

【答案】ABCD

49、固定资产贷款一般包括（）

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

【答案】BCD

50、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

【答案】ABC

51、抵押合同包含的条款有（）o

A.被担保债权的数额

B,被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

【答案】ABCD

52、依据尽职调查中发现的目标公司的特点和风险，帮助投资方在

投资条款谈判、投资后管理重点内容、项目退出方式选择等方面的

决策提供依据。这属于尽职调查的（）作用。

A.价值发现

B.风险发现

C.目标发现

D.投资决策辅助

【答案】D

53、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A.房地产业

B.邮政业

C.金融业

D.制造业

E.建筑业

【答案】ABC

54、下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下（含）定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

【答案】ABD

55、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

【答案】ABCD

56、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员

（）o

A.不得在本机构设备上安装盗版软件

B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

D.不得下载、安装未经安全检测的软件

E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

【答案】ABD

57、表见代理的构成要件包括（）o

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立

【答案】ABC

58、成本中心类银行机构涵盖（）o

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】ABC

59、资金管理的核心是建设（）o

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

【答案】AC

60、下列属于短期金融工具的有（）o

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

【答案】ABC

61、下列属于商业银行的市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

【答案】ABCD

62、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活

动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉

金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创