2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财提升训练试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的

说法，错误的是（）o

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

2、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的

银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】D

3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理

制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

【答案】C

4、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

5、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()o

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

6、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】A

7、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

8、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）o

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

9、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的

投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，

年利率为5%,按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年

利率为4%,按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）

元。（答案取近似数值）

A.150000.124864

B.157625、124864

C.150000,120000

D.157625、120000

【答案】A

10、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度

总额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D10万美元

【答案】C

11、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

（）o（答案取近似数值）

A.7%

B.-2%

C.12%

D.2%

【答案】B

12、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】A

13、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

14、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】D

15、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格

式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）o

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

【答案】C

16、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型

的是（）o

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

【答案】A

17、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度

总额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

【答案】C

18、下列关于凭证式国债的说法，错误的是。。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

19、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

20、根据《民法典》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

21、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）o

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

22、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下,

（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄

【答案】C

23、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述,

错误的是()o

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

【答案】C

24、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收

取手续费L3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆

品的增值税税率为13%,消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔

业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是()o

A.45.2x15%=6.78万元

B.45.2+(1+13%)xl5%=6万元

C.(45.2+1.3)+(1+13%)x15%=6.17万元

D.(45.2+1.3+1)+(1+13%)xl5%=6.31万元

【答案】C

25、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

【答案】B

26、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表

【答案】B

27、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海

关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D10万

【答案】A

28、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

29、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法

权益的，（）o

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任

【答案】D

30、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或

（）到账。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

31、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

32、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】A

33、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进

行分类的是（）。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

【答案】C

34、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果

年收益率为6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

35、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产,

降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）

的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

【答案】C

36、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

37、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误

的是（）o

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】B

38、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同

领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

39、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）o

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

40、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）o

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

【答案】D

41、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的

原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方

案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收

益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产

品选择和资产配置

【答案】D

42、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最

主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】A

43、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，

再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一

些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为

（）o

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

【答案】C

44、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行

的特征是（）。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

45、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有

者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投

资的风险明显低于股票。这说明的是债券的()特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

【答案】B

46、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯

【答案】C

47、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的

是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】D

48、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

49、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期

和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论,

理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）o

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充

分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来

养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选

择

【答案】A

50、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）o

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

【答案】C

51、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的

是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

52、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不

得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、

拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

53、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，

而不是被动工作，说明客户实现了（）o

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值

【答案】A

54、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客

户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】A

55、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）o

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

56、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

57、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）o

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】C

58、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件

的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重

要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划

【答案】C

59、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

J\jO

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

60、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

61、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在

整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）o

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

【答案】A

62、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

【答案】C

63、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

【答案】B

64、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性局

D.高风险、高收益

【答案】C

65、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）o

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

66、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的

排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】D

67、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是

（）o

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险

【答案】B

68、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对

稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】B

69、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误

的是（）o

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】B

70、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

71、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

【答案】D

72、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少

【答案】C

73、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

74、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

【答案】B

75、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

76、以下关于金融市场的表述，错误的是()。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

77、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

78、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】A

79、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10%

的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）

J\->O

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

【答案】A

80、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规

定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承

受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或

其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、

风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，

以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务

渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两

年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特

点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】C

81、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入

50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

82、退休养老收入的三大来源不包括()o

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

【答案】B

83、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房

地产的特点()

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

【答案】A

84、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一

次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。

A.10000x1/(1+10%)5

B.10000x(1+10%/12)60

C.10000x(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%/12)60

【答案】D

85、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投

资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

86、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付

160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按

月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

87、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，

且（）,需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】B

88、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高

度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

89、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,

都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债

券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）o

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】B

90、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】C

91、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往

医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故

的近因是()o

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

【答案】C

92、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

93、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

94、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误

的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】B

95、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

c.国债

D.企业债

【答案】C

96、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFII基金的说法，正确

的是()o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

97、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】D

98、(2021年真题)下列选项中，属于间接融资工具的是()

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

【答案】B

99、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是

（）o

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

【答案】D

100、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指

（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入

的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的

有（）。

A.长期国债

B.大额可转让定期存单

C.短期融资券

D.普通股

E.银行承兑汇票

【答案】BC

2、（2017年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

【答案】ABCD

3、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的

出资方式包括（）o

A.货币出资

B.劳务出资

C.实物出资

D.知识产权出资

E.土地所有权出资

【答案】ABCD

4、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

5、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市

场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,

清单内容包括（）o

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.投资限制

E.有限合伙人的职责

【答案】ABCD

6、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保险

C.活期存款

D.理财

E.基金

【答案】ABCD

7、通过“制定目标一达成目标"来进行时间管理，其中设定目标的

原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

8、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交

易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

【答案】A

9、金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

【答案】ABCD

10、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）o

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

11、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

12、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈

B.19周岁闲赋在家的小郑

C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王

D.16周岁辍学在家的小赵

E.14周岁天赋异禀上大学的小刘

【答案】AB

13、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪

用，资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责

任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行

保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，

避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投

资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合

伙人分别缴纳所得税

【答案】ACD

14、(2020年真题)下列关于信托产品委托人的表述，正确的有

()

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

【答案】ABCD

15、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起

重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是()单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理

【答案】C

16、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

17、限定性资产管理计划可细分为（）。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

【答案】D

18、金融市场的主要功能有（??）。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

【答案】ABCD

19、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施

【答案】A

20、基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

21、（2018年真题）现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

【答案】ABCD

22、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有

（）o

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

23、（2017年真题）客户的理财目标内容概括为（）。

A.财富积累

B.财富保障

C.财富增值

D.财富分配

E.财富创造

【答案】ABCD

24、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合

分析，应包括（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

25、下列关于凭证式债券的说法，正确的有（??）。

A.不能上市流通＜

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

【答案】ABC

26、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客

户

【答案】BCD

27、违反《建设工程安全生产管理条例》，施工单位在尚未竣工的建

筑物内设置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处5万元以

上10万元以下的罚款。

A.责令停止施工

B.责令停业整顿

C.暂扣资质证书

D.暂扣营业执照

【答案】B

28、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高

【答案】ABCD

29、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

30、临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处

理，并应履行复查验收手续。

A.分部分项工程

B.企业工程

C.单位工程

D,单项工程

【答案】A

31、内含报酬率是指（）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.项目投资实际可望达到的报酬率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

【答案】BD

32、遇有（）级以上大风气候时，应当停止高空和露天焊割作业。

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】B

33、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A.个人财富的增加，生活期望的满足

B.退休和身后财产的积累

C.个人财务的安全

D.消费支出的合理

E.为社会做贡献

【答案】ABCD

34、（2021年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的

有（）

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期现金流的金额必须固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断

【答案】ABD

35、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

36、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

37、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，

向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

38、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5

秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

【答案】ABCD

39、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人

的不安全行为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

40、（2019年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基

金分为（）o

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

【答案】ABC

41、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许

可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

42、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

43、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.人生规划

E.目标

【答案】ABCD

44、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值

的关系，下列说法正确的有（）

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

上一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

45、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

46、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

47、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

48、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方

式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行

业务和理财规划两个类型

【答案】BD

49、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

50、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列（??）情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

51、关于交换名片，下列做法正确的有（）o

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹

B.名片可放在裤兜里

C.应用双手接收

D.接收的名片要在上面作标记或写字

E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语

【答案】AC

52、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

【答案】AD

53、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之

一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

【答案】ABCD

54、（2018年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确

的有（）o

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人

所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】ABD

55、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应

当至少包括0等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财

产品等相关内容

【答案】ABC

56、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）o

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】AB

57、理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

【答案】ABCD

58、（2018年真题）根据《民法通则》的规定，代理的特征包括

（）。

A.代理行为必须是具有法律效力的行为

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

【答案】ABCD

59、ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

【答案】ABCD

60、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

业务

【答案】C

61、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，

以下说法正确的是（）o

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专

业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法

律、投资和债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要

签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的

所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担

【答案】ABCD