2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财考试题库

单选题（共200题）

1、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

【答案】D

2、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金

是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

3、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进

行专业和技术方面的继续教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育

【答案】C

4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

()o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险

合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

6、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,

对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划

【答案】C

7、下列不属于忠诚客户特点的是（）o

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

8、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫

妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

c.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

9、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

10、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

11、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】B

12、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

13、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】D

14、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

（）o

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

15、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工

会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分

支出属于（）O

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

16、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工

会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分

支出属于（）o

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

17、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金

的成本与收益（）o

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】A

18、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

19、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）o

A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障

B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和

水平都明显下滑

D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

【答案】B

20、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）o

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和

终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息

一并计算

【答案】D

21、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明

显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）o

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】C

22、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

23、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

24、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】A

25、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲

B.李某大女儿

C.李某儿子

D.李某弟弟

【答案】D

26、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids”）翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

27、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）o

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.3年期国债

D.回购协议

【答案】C

28、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教

育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

29、（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

【答案】D

30、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）o

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

31、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

32、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

33、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受

自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休

养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

【答案】B

34、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

35、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

36、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

37、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

【答案】C

38、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

39、一种汇率通常有（）位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

40、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

41、下列债券不可上市流通的是（）o

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

42、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014

年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

43、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适

宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问

应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事

项，双方签字认可

【答案】D

44、下列关于税务规划的表述，错误的是（）o

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

45、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；

④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

A.®（2）

B.①

c.m

D.④

【答案】B

46、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的

是（）。

A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费

相对较低

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为

5年、10年或15年

D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】B

47、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进

行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

48、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】A

49、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

50、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

51、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】C

52、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

53、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销

售管理的说法，错误的是（）o

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列

明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观

证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业

绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产

品有风险、投资需谨慎"

【答案】B

54、薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于

B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的B

系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的B系数为（）。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

【答案】A

55、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

56、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

57、以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

【答案】D

58、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为（）o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

59、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000

元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

60、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

61、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B,利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

62、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

63、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产

后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

64、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

65、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公

司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的

信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行

条件宽松

【答案】C

66、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

67、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则

家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为

（）万元。

A.10万元，1万元

B.20万元，2万元

C.100万元，1万元

D.200万元，2万元

【答案】C

68、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】B

69、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）o

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位

【答案】D

70、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

71、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）o

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

72、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】A

73、（）是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

【答案】D

74、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

75、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建

筑面积3万在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15M并

设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m,食堂

没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项

目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以

下问题：

A.10

B.12

C.15

D.16

【答案】A

76、下列选项中，不属于代理的特征的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

77、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】C

78、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%o天

涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根

据以上材料回答以下题目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

79、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

80、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

81、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律

人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。

A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。

B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效

C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效,

违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效

D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效

【答案】B

82、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于

所有人在会计账册上所具有的利益是（）。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

83、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要

按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

【答案】B

84、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比=

1:2。则A公司的净资产收益率为（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

85、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

86、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人

只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担

超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】C

87、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）o

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或

保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔

偿或给付保险金

【答案】C

88、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000

元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

89、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金

条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费

【答案】D

90、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得

的所得，应按（）所得项目计税。

A.稿酬所得

B.劳务报酬所得

C.特许权使用费

D.其他所得

【答案】C

91、下列选项中，不属于代理的特征的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

92、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身

保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为

50万元，则小赵的行为属于（）o

A.原保险

B.再保险

C.重复保险

D.共同保险

【答案】D

93、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】D

94、邮票投资增值的多少取决于（）o

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

95、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企

业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

96、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

97、关于健康保险，下列说法不正确的是（）o

A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立

即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保

险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】B

98、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的

需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

A.财富传承规划的对象是客户的资产

B.财富传承规划对保证财产安全作用不大

C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷

D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭

和谐

【答案】D

99、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

100、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）o

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

10k中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

102、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以

下经济业务：（1）收到外单位投资40万元存人银行；（2）用银行存款

支付购入材料费12万元；（3）以银行存款归还银行借款10万元，那

么2015年9月末企业资产总额为（）万元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

103、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】C

104、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续的

收入。（）

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

【答案】B

105、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

106、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】C

107、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

108、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一

份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

109、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

110、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%o

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

【答案】D

111、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A.李太太夫妇漏缴了保费

B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实

告知保险公司

C.被保险人在保期内发生了保险事故

D.人身保险合同效力中止一年的

【答案】B

112、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交

通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】A

113、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

114、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿

险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是（）o

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,

供自己支配使用

【答案】D

115、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

116、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（）。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分

劈

【答案】D

117、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是()

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费

【答案】B

118、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有

()o

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

119、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到

()o

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素

有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理

财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

【答案】D

120、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母亲发现了一份意外险保单，贝h）o

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】C

121、（）是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

【答案】D

122、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

123、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买

人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

【答案】C

124、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

125、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是

()

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.口头遗嘱

D.代书遗嘱

【答案】A

126、工伤职工有下列()情形之一的，不得停止享受工伤保险待

遇。

A.丧失享受待遇条件的

B.配合治疗的

C.拒不接受劳动能力鉴定的

D.拒绝治疗的

【答案】B

127、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁,

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

128、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

129、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】A

130、政府参与金融市场，主要是通过（）o

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

131、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业

传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，

可控制投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更

远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

【答案】D

132、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存

或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

133、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）o

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

134、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

135、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企

业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

136、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利

率为10猊剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

137、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）

10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为

12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

夫妻二人计120万元。

A.②®③D

c.©0）0X3）

D.③（M）④

【答案】A

138、教育储蓄是以。方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

139、不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生

【答案】D

140、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）o

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

141、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

142、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

143、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均

未退休，此时赵先生的家庭处于（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

144、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴

足二年以上保险费的，保险人应当（）o

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

145、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险

责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，

保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65

周岁）为保险期限

【答案】B

146、下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】C

147、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（）,

不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

【答案】B

148、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性

B.培训经验丰富

C.责任心较强，费用较低

D.可以与受训人员进行很好的交流

【答案】B

149、劳务管理计划的内容不包括（）。

A.人员配置计划

B.教育培训计划

C.考核计划

D.奖罚计划

【答案】D

150、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴

足二年以上保险费的，保险人应当（）o

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

151、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

152、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法

中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

153、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是

（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管

理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资

和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资

产管理

【答案】C

154、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超

过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数

【答案】A

155、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值1。万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

156、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

【答案】C

157、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比

率为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元,

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

158、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中,

下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

159、关于基本养老保险，下列说法错误的是（）o

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪

酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳

保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过20%

的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%

【答案】A

160、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

161、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（）。

A.在试用期内被证明不符合录用条件的

B.违反用人单位的规章制度的

C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的

D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的

情况下订立或者变更劳动合同的

【答案】B

162、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

163、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源

【答案】D

164、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担()

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载

货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

165、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

166、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

167.()是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

168、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】B

169、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列

投资中比较适合的是（）o

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

170、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】D

171、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

172、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，

达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规

划工作

【答案】C

173、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】D

174、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（??）o

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

175、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）o

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

176、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】B

177、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B

178、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%o

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】C

179、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价

95.02元，其到期收益率为（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

180、（）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便

于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，

确保农民工工资的按时足额发放。

A.劳动保护费

B.工人工资

C.劳务分包合同价款

D.劳务费

【答案】D

181、资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略

【答案】C

182、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未

形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养

李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60

万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王

某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

183、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的

是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

184、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）o

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

【答案】C

185、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对

这种情况，小王的最优建议是（）o

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

186、理