2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、下列不属于审慎经营类指标的是（）o

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】A

2、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

【答案】D

3、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,

但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对

应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

【答案】D

4、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查

【答案】B

5、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

【答案】C

6、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低

的是。。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

【答案】D

7、成本控制是()。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生

产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施

和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】C

8、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为

5000万元，出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万元,

出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率

为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

【答案】D

9、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权

书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

【答案】A

10、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预

防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜

绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】C

11、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商

业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的

基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

【答案】B

12、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门

【答案】B

13、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

【答案】D

14、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实

可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括

()o

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

【答案】A

15、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款,

从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；

【答案】D

16.0中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法

【答案】A

17、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风

险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性

风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

18、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，

关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（?）o

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风

险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】C

19、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

【答案】C

20、某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告期内

交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置

信区问提高至99%,则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

【答案】A

21、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证

的表述中，错误的是（）。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行

【答案】D

22、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计

量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法

【答案】C

23、下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因

单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资

而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

【答案】A

24、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件

【答案】A

25、关于商业银行管理战略说法不正确的是()o

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

【答案】C

26、(2018年真题)2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以

61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股J-C0M公司股

票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61

万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常

出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电

话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存

在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式

决定按照每股91.2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该

公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险

损失的原因有()。

A.(1)(3)

B.(1)(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)

【答案】A

27、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于

判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

【答案】C

28、新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可

能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

29、（）就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成

相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在

损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型

【答案】D

30、资产分类监管标准的优点是（）o

A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响

【答案】A

31、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为

（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

【答案】C

32、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定

金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政

策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11

【答案】D

33、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市

场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】D

34、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国

对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比

例应不低于（）。

A.25%

B.32%

C.40%

D.80%

【答案】A

35、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目

标的是⑶。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

D.确保潜在风险得以规避

【答案】D

36、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()o

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行业属于完全垄断行业

C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

【答案】B

37、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作

和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

【答案】B

38、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负

债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

【答案】C

39、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构

【答案】B

40、地址变更登记的申请人是地址（）o

A.变更后的土地使用者

B.变更前的土地权利人

C.变更后的土地权利人

D.变更前的土地使用者

【答案】C

41、投资组合理论体现在()阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式

【答案】B

42、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是()

进度控制的任务。

A.业主方

B.设计方

C.施工方

D.供货方

【答案】C

43、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能

力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原

因在于()o

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构

【答案】D

44、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若

所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该资产的

预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

【答案】A

45、（）是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所

承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】B

46、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是（）。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50%

B.对其他金融机构债权统一给予50%的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产

等资产,都给予50%的风险权重

【答案】A

47、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的

账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

【答案】A

48、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措

施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理

人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概

率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人

员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保

证

【答案】C

49、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为

9.5年，当前市场利率为3%o如果市场利率提高0.3%,则该债

券的价格变化为（）。

A.降低2.905元

B,提高2.905元

C.降低2.905%

D.提高2.905%

【答案】A

50、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本

时，（）的资本要求系数B最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务？

【答案】C

51、新产品/业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履

行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失

【答案】D

52、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线

的操作风险资本要求P系数为（）。

A.18%

B.12%

C.15%

D.10%

【答案】A

53、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

【答案】B

54、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足

率为80%,则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

55、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流

动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这

些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

【答案】C

56、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期

发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造

成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

【答案】B

57、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差

【答案】B

58、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险

数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据

【答案】A

59、（）是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致

的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过

程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】B

60、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于

()o

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

【答案】D

61、商业银行对客户进行财务分析的目的是()o

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

【答案】D

62、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风

险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是（）。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动

【答案】C

63、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷

款损失准备充足率为80%,则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

64、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应

的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲

线维持不变，则最为直接的投资策略是（）o

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券

【答案】B

65、核心存款指标的计算公式为（）。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产

【答案】B

66、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数

【答案】C

67、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、

外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险

管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

【答案】D

68、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

69、（）是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于

偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性

【答案】B

70、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算

客户的（）o

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力

【答案】D

71、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，

（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足

【答案】B

72、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时

的处理原则是（）。

A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决

B.以土地证书记载内容为准

C.根据具体情况决定

D.以土地登记卡记簿内容为准

【答案】D

73、存款的变动对流动性的冲

击尤为显著，积极开拓客户存款，有助于显著分

散和降低流动性风险。()

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】B

74、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是

()。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易

【答案】D

75、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是

Oo

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为15个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据

【答案】A

76、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】A

77、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）o

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任

【答案】A

78、在以下限额类别中，最基本的限额是（）0

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额

【答案】D

79、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高,

应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变

负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖

度为50%是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业

银行的流动性风险

【答案】C

80、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款,

为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至

少为（）万元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】C

81、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违

约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】A

82、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆

【答案】B

83、操作风险损失数据的收集的步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

【答案】A

84、下列不属于商业银行风险管理职能的是0。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

【答案】C

85、()的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额

管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险

部分。

A.限额设立

B邛艮额调整

C.限额监测

D.超限额管理

【答案】A

86、流动性风险预警内部指标/信号不包括商业银行内部有关()的

指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量

【答案】B

87、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作

业。

A.90

B.100

C.80

D.76

【答案】C

88、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或

由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据

【答案】C

89、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方

面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准入

C.区域准入

D.产品准入

【答案】B

90、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风

险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，

从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式

对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关

系看，最基本的限额是（）o

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额

【答案】D

91、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因

素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷

款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

【答案】B

92、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年

末贷款余额的0。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

93、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素

的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》其核心一

级资本不得亿元，一级资本不得亿元，总资本要求不

得亿元。（）

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

94、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）

的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

95、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款

人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对

商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

96、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】D

97、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高

质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金

【答案】A

98、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看,

该事件应归于（）类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

【答案】D

99、（）是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】C

100、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）o

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况

【答案】A

多选题（共80题）

1、某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。

2010年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B

公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L

银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析正确

的有（）。

A.该企业集团对A

B.C三家公司均形成控制关系BA.BC公司之间构成连环担保

C.银行L对A.B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

【答案】BCD

2、塑料管在试验压力下，稳压（）h,压力降不大于（）MPa

A.10.05

B.10.03

C.20.05

D.20.03

【答案】A

3、根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组

织架构应当能够()。

A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限

额的遵守情况

B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市

场风险报告

C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结

算和款项收付

E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

【答案】AC

4、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。

A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型

B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非

交易性资产信用风险的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的——种补充

D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人

E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的

【答案】ACD

5、商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

【答案】ABCD

6、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券（包括次级债券）交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

【答案】D

7、变更土地登记的基础是（）o

A.注销登记

B.设定土地登记

C.土地总登记

D.初始土地登记

【答案】C

8、下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有（）。

A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及身压力风险

事件情景

B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级

D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次

E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

【答案】BD

9、品质类指标包括（）。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.公司治理结构

E.融资主体的合规性

【答案】D

10、其他个人零售贷款包括（）。

A.个人汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.助学贷款

D.住房贷款

E.个人经营贷款

【答案】ABC

11、汇率风险可以分为（）。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

【答案】CD

12、能够直接、迅速和有效，但要注意其科学性，防止武断、主观

和片面控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法

【答案】A

13、属于建筑工程检测的目的（）。

A.对施工计划进行验证

B.参与建筑新结构、新技术、新产品的科技成果鉴定

C.保证建筑工程质量

D.加快施工进度

【答案】C

14、流动性风险主要源于（）。

A.突发性事件

B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金

C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金

D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换

E.银行自身资产负债结构的错配

【答案】ABD

15、对中长期客户授信，需要了解的情况有（）。

A.客户预计资金来源以及使用情况

B.预计的资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设情况

E.运营计划

【答案】ABCD

16、银行业金融机构市场约束的参与方包括（）。

A.监督部门

B.公众存款

C.股东

D.债权人

E.债务人

【答案】ABCD

17、利率风险按照风险来源的不同，可以分为（）。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.商品价格风险

E.操作风险

【答案】ABC

18、商业银行风险管理部门的主要职责有（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告

C.负责核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用

【答案】ABCD

19、下列各项中，需缴纳土地增值税的是（）o

A.老李将房子赠送给朋友

B.某人通过遗嘱继承了一栋房产

C.房地产开发商将房子卖给了客户

D.企业取得的土地使用权经过5年价格增长了1倍

【答案】C

20、下列关于缺口分析的理解，正确的有（）。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口

E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利

息收入变动的大致影响

【答案】AD

21、银行风险监管指标的监测评价应遵循（）原则。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

【答案】ABCD

22、关于地址变更登记，下列说法不正确的是（）o

A.地址变更登记在宗地《土地登记簿》上进行

B.地址所在街道名称改变时应向土地管理部门提出地址变更申请

C.由于一个土地权利人只能有一个地址，因此当其地址发生变化时,

地址变更登记申请人权利范围内的全部土地均应进行地址变更

D.由于我国的土地权利证书上未设“土地权利人地址”栏目，不须

记载土地权利人地址内容，因此，地址变更登记一般不须对土地权

利证书进行更改

【答案】B

23、下列关于内部控制的主要原则说法错误的是（）。

A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层

报告

C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

【答案】BD

24、下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

【答案】ABCD

25、在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于

()方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

【答案】ABCD

26、边长或直径在()的洞口，可用混凝土板内钢筋贯穿洞径构成

防护网，网格大于20cm时要另外加密。

A.2.5~20cm

B.20~50cm

C.50~150cm

D.150cm以上

【答案】c

27、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括

()。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

【答案】ABCD

28、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董

事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

【答案】ABCD

29、商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风

险的有()o

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

【答案】ACD

30、下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有

（）o

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

【答案】ABCD

31、有效的信用风险监测体系应实现的目标有（）。

A.监测对合同条款的遵守情况

B.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

C.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物

价值的变动趋势

D.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋

势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理

程序

【答案】ABCD

32、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主

要行为模式包括（）o

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而

实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向

管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业

务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

【答案】AB

33、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

【答案】AB

34、国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。国别

风险应当至少划分为（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为

复杂的评级体系。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.较局国别风险

E.局国别风险

【答案】ABCD

35、下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有

（）o

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限

【答案】A

36、下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

【答案】ABCD

37、调度分为（）两类。

A.正常调度和快速调度

B.不正常调度和应急调度

C.正常调度和应急调度

D.不正常调度和快速调度

【答案】C

38、专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

【答案】AC

39、商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.减少进入新市场的阻碍

C.增进和投资者的关系

D.创造有利的资金使用环境

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ABCD

40、应急调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源

分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程

度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全

技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备

【答案】B

41、市、县人民政府国土资源管理部门受理划拨用地申请后，经审

查符合划拨用地条件并纳入土地供应年度计划的，除有保密要求的

用地外，其他划拨土地要及时予以公示，公示时间不得少于（

日。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

42、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本

和二级资本。其中，一级资本中的其他一级资本包括0。

A.资本公积可计入部分

B.盈余公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

【答案】CD

43、事故发生后，施工单位事故现场有关人员应立即向本单位负责

人报告，负责人接到报告后应立即向上一级主管领导和主管部门报

告，并于（）小时内将事故情况向事故发生地县级以上人民政府建

设主管部门和有关部门报告。

A.1

B.2

C.12

D.24

【答案】A

44、全面风险管理要素包括（）。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

【答案】ABCD

45、商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息

科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）o

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

【答案】ABCD

46、以下关于客户评级的说法，正确的有（）。

A.是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价

B.反映客户违约风险的大小

C.评价主体是客户

D.评价目标是客户违约风险

E.评价结果是信用等级和违约概率

【答案】ABD

47、商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）o

A.自由调整评级结果

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险

D.有效区分风险

E.有效进行风险排序

【答案】BCD

48、在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

【答案】ABD

49、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定？（）

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

【答案】ABCD

50、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风

险进行识别和管理。其主要策略是（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

【答案】ABC

51、情景分析中的情景（）。

A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B.可以人为设定

C.可以直接使用历史上发生过的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得

到

【答案】ABCD

52、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，

从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

【答案】AB

53、下列选项可以作为期权标的的有（）。

A.外汇

B.石油

C.黄金

D.大豆

E.国库券

【答案】ABCD

54、如果承包方违法将承包地用于非农建设的，由（）依法予

以处罚。

A.乡级以上地方人民政府有关行政主管部门

B.县级以上地方人民政府有关行政主管部门

C.发包方

D.村委会

【答案】B

55、下列属于柜面业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗

放管理

B.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位

操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】BCD

56、电动卷扬机所用钢丝绳直径应与套筒直径相匹配，一般卷筒直

径应为钢丝绳直径的（）倍

A.15-25

B.15-20

C.16-25

D.16-20

【答案】C

57、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”

类别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

【答案】BCD

58、商业银行贷款担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

c.质押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

59、国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

【答案】ABCD

60、专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关

的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包

括()o

A.收益波动