我国金融科技监管改革与路径

在金融科技监管改革的过程中，因所包括的工作内容较多、影响范畴较大，在监管与创新的过程中均有一定难度，为保证各项工作顺利实施，还需建立完善的监管体系，成为金融行业稳定运营的“落脚点”，在此方面加大维护力度，强调金融科技监管的规范化、法制化，完善金融科技产业结构，增强行业综合实力，在路径创新的过程中突出良好成效。一、金融科技监管改革原因分析（一）管理模式多样化创新分析我国金融监管工作理念，是以“事前审批、事后惩罚”为主，相对于金融科技创新发展要求，在实践过程中出现了不符情况，还需对监管过程中所出现的问题详细探究，其中主要影响因素就是其管理模式较单一化、传统化，必须在此方面加大创新力度，保证管理模式多样化发展。例如：P2P平台跑路事件的发生，就会涉案到较大的金额，所包括的工作内容较多，并有一定复杂性，在日常管理与监督的过程中就因工作模式传统化，存在金融科技风险问题，迫使政府在“顶雷”的压力下对其深度改革，此条件下所出台的相关政策、措施等，往往缺乏一定的严谨性与合理性，最终对金融市场创新发展造成不利影响。针对具体情况详细探究与严肃处理，才能达到预期改革目的。（二）金融风险防控追溯金融监管以往发展阶段，主要的基础条件就是相关法律规范，所应用的监管技术、监管手段也比较单一化，往往会因技术手段、工作方法等与实际要求不符，而引发金融风险。当潜在性的金额风险爆发后，所产生的影响程度与后果较严重，整个行业均面临着发展难题，产生较大的经济损失。对此情况，引起我国政府部门关注与重视，以金融科技监管改革工作为核心，在改革的过程中深度分析行业发展现场，通过市场调查，搜集信息资源，能为改革工作做好基础工作。例如：对技术手段的创新与合理应用，要有较强的依据性与合理性，盲目地加大各项技术应用力度，只会增加更多的经济风险，还包括一些较隐蔽的经济风险，无法保证后续工作有序实施。对此，在改革阶段也需对此高度，明确工作目标与改革出发点，只有对合理风险特点及影响因素全面掌握，才能提出科学化的解决方案与措施，在实践中严格管理与处理，从而取得良好成效。（三）监管效率提升开展金融科技监管改革工作，在实施阶段会面临众多问题，关于常规问题一定要先处理，依据改革工作方案与要求规范性实施，才能避免各环节中存在隐蔽性风险。然后在改革阶段会对新的问题掌控与处理，因不确定因素较多，还需在预案阶段就编制相应的处理措施，主要针对的就是改革过程中的突发性问题，整个改革过程均能有效把控，实施效果才能有良好的基础保障。例如：通过金融科技监管控制P2P产业走向，监管部门能做好日常监管与引导工作，要强化企业、工作人员的责任意识与安全意识，敢于直观化地面对风险问题，只需做好处理工作，就能最大化地降低影响程度，企业也不会在此方面产生较大的经济损失，并充分发挥出监管部门的工作职责与作用，有助于提升金融科技监管工作效率。（四）具备长效监管机制基于新时代发展背景下，金融科技监管改革重视基础设施完善，主要是依靠金融科技，加大先进设备及技术手段研发力度，建立智能化监管系统，保证各类信息资源透明，是“多国监管”工作有序实施的必要条件之一。在此方面的投资成本加大，监管重心能落实在实践阶段，经各项信息数据综合分析，由先进设备及技术手段辅助实施，强化我国金融科技监管实力，只需在系统中针对各类信息数据及时更新、共享，就可对金融科技监管改革多层次分析。再加上金融科技中心全面监控，能对宏观金融风险、网络风险等严谨防控，增强金融科技稳定性，工作重心调整到监管力度强化方面，是促进金融生态与金融稳定发展的基础与前提，便于各领域相互交流，降低金融科技监管难度，并从国际领域中深度探究，建立高效、可行性的监管协调机制，明确利益共同体目标，增强金融发展安全性、可靠性，与“三位一体”有效结合，扩大长效监管机制覆盖范畴，突出金融科技监管共同性、一致性等特点，依靠科技力量调节各方“博弈对抗局面”，统筹管理发展大局，才可突出良好成效。二、金融科技监管改革路径分析结合当前我国金融科技监管改革情况分析，路径创新是其基础要点之一，必须在此方面做出相应的调整，才能保证实施效果与预期目标保持一致。那么对金融科技监管改革路径分析，还需从以下几方面探究。其一，金融科技监管深度与广度要持续性增加，建议选择知名度与影响性较高的企业开展实时监测工作，能把监管工作落实到实践环节中，帮助企业及时清除不符合要求的制度内容，有效降低企业在此方面的投资成本。同时，还能直观化地体现出监管部门的职能与引导作用，通过对企业发展形势与目标的全面掌握，在监管的过程中也能为其提供较丰富的信息服务，并以反馈报告的形式鼓励企业申请测试、上市、退市等，突出金融科技监管工作的权威性。其二，重塑各部门及负责人的“角色”，一方面，是保证各部门及负责人均积极参与到金融科技监管改革工作中，通过对相关法律法规、监管制度等全面落实，能对常规问题及时处理与有效规避，不必受常规问题干扰或影响，工作效率与质量显著提升；另一方面，细化各方职责与内容，调动各部门及负责人积极性，在沟通中掌握金融科技监管改革实况，增强各部门的协作能力，从被动形式下转变到主动形式中，为金融科技监管改革及工作成效提升提供基础保障。其三，重新审视与处理金融风险。基于金融科技视域下，金融市场越来越复杂化，无论是从消费者的角度分析，还是对行业长久发展要求的考虑，均要充分意识到金融市场中的各类经济风险，要求监管部门对各类风险特点与影响程度全面掌握，有针对性地提出解决方案与措施，并贯穿落实到实践中，以实际效果说明此项工作的影响性，才能有效杜绝经济风险持续性发生。例如：以消费者权益保护为评价指标，必须要把金融科技监管改革工作在实践中呈现较强的影响性，再结合评价指标及行业发展要求，与行业市场形势与发展趋势的深度探究，既能提供良好的服务工作，又能增强市场活力，突出其较强的作用与价值。其四，控制系统性风险发生概率。出发点要落实在金融科技监管特点分析方面，如：匿名性、隐蔽性等。从金融机构层面分析，金融科技对传统金融机构盈利模式及能力有影响，还需在各项业务实施阶段降低操作风险与监管难度，依据行业发展实况及趋势，提高行业整体风险防控水平，每项业务开展均有明确目标，实施成效提升有良好的基础保障。此外，从金融系统层面探析，金融业、科技行业等创新发展，也需考虑各项业务开展及实施阶段的服务效率及安全性，避免各类风险传导问题，降低系统性风险发生率，显著突出金融科技监管改革必要性。三、金融科技监管策略（一）政策框架完善与科技监管力度增强为保证我国金融行业稳定发展，还需政府部门加大各项政策及法律法规的实施力度，有助于完善政策框架，为金融监管体制改革方向起到指引作用，设定政策框架完善为核心内容，以杠杆率、资本水平等为逆周期指标，既发挥资本监管要求，又突出金融机构重要性，依据业务范围限制机构规模，健全宏观审慎管理框架，促进宏微观监管有效融合，在制度化手段下完善信息共享机制内容，有效提升金融科技监管工作质量。科技监管力度增强，重点考虑金融科技监管改革对我国经济社会发展的影响性较大，必须要保证此项工作优势及作用最大化地发挥，依据我国金融科技监管局面全面分析，建议在监管手段方面加大创新力度，采用数字化监管手段完善金融科技风险监测体系内容，并贯穿落实到各项工作环节中，可对金融科技监管改革工作全面性、动态化地管理，提前发现与分析各类经济风险，并提出相应解决方案与措施，在实践阶段对经济风险问题有效处理，整体成效才会更突出。再加上现代化科技手段综合运用，依据金融科技监管工作内容创建智能化管理系统（如图1所示），根据每项工作实施要求创建独立模块，每项工作均可在模块中规范实施，细化工作要点与难点，编制针对性较强的实施方案与措施，提升金融科技监管改革工作质量与效率。图1金融科技监管系统结构图此外，在金融科技监管改革动态化管理过程中，还能利用技术手段改变传统化工作模式，不再单一化地依靠人工管理方式，也成为人工管理误差问题处理的必要措施之一，只需重视此方面的技术人才培养，组建专业化工作队伍，满足金融科技监管改革及创新发展要求，确保各项工作进展、成效等均在掌控范围中，有效增强我国综合实力，从而创造出巨大的综合效益。（二）制度改革与合法权益保护依据我国金融科技监管法律法规要求，在行业定义及边界时有具体的明确与要求，符合经济金融发展要求，加大网络信息技术应用力度，在监管改革的过程中建立信息综合统计体系，增强监管部门公信力，以实际效果说明此项工作的影响性。在此基础上，为社会信用体系建设与内容完善起到推动作用，有效解决行业市场发展中的重大问题，如：托管、债务重组等，增强监管专业性，遵循“协调发展”理念，避免金融监管体制改革碎片化。合法权益保护主体是“金融消费者”，借助各项政策宣传工作，能引起消费者们的关注与重视，并为广大消费者普及金融基础知识，可借助多媒体条件进行网络宣传，供更多消费者了解与学习；然后，加大金融科技平台交易风险控制力度，分析此环节中所涉及的金融内容较多，在多种因素影响下，会出现消费者个人信息泄露、数据丢失等情况，还需依据法律法规加大管控及保护力度，可按照数据类别明确使用权、所有权，并编制完善的数据监管机制，贯彻到整个金融平台交易环节中，在细节上处理各类风险及常规问题；最后，监管部门发挥职能作用，建议开通维权渠道，消费者可通过多种途径自主维权，确保消费者合法权益最大化，在实践中增强消费者投资信心，以此扩大消费者规模，推动各项交易活动秩序实施。（三）渗透重塑理念及跨界风险防控为促进我国现代化社会稳定发展，需各领域能对金融科技监管改革与创新工作引起重视，从不同领域下对其形势全面分析，依据“市场导向”原则增强政府与市场间的协调能力，能为后续工作顺利开展起到促进作用。同时，全面渗透“重塑”理念，根据“自上而下”的监管要求，保证各行业、企业、机构等之间能相互影响、相互监督，以常态化监管机制加大对外部条件的约束力度，强调外部环境的营造与调节，才能为我国金融市场可持续发展产生积极影响。跨界风险防控，主要是考虑金融科技混业经营与分业监管模式之间的冲突问题，需强化监管机构综合能力，及时调整监管工作重心，能在金融科技监管改革与创新阶段共享思维，增强各行业间的合作意识与能力，经国务院推出的“一行两会”制度实施，监管部门能对跨行业、跨业态等全程化管控，使监管机构在每项工作实施阶段积极参与，既便于各项制度、机制、政策等全面落实，又能依据监管原则凸显价值与作用，并制定长远化发展目标，改变传统化、单一化的监管形式，在跨行业合作阶段也能强调“互利共赢”发展目标，在合作、协调发展阶段共享信息资源，规避“信息孤岛”现象发生，提高信息资源利用率，也能为我国金融科技监管改革与路径拓展提供有利条件。例如：遵循“实质重于形式”改革原则，在复杂化的金融科技创新模式发展阶段，监管结构会重视金融科技业务实施成效，并把各环节中所产生的信息数据详细记录，成为监管体系编制与内容完善的重要依据，贯彻落实到各项工作环节中，既是必不可少