2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案单选题（共150题）1、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B2、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】D3、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A4、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A5、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B6、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】B7、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B8、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】D9、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B10、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】B11、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】B12、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B13、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D14、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】D15、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C16、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】D17、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C18、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D19、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】A20、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A21、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A22、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C23、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B24、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A25、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】A26、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A27、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】D28、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A29、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】D30、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D31、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】A32、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D33、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B34、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】C35、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】B36、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】D37、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D38、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】C39、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D40、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】B41、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】B42、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A43、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D44、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】A45、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C46、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C47、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】A48、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B49、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】B50、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】A51、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】B52、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B53、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B54、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A55、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B56、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B57、商业银行最主要的资金来源是()。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A58、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D59、银行的客户可分为（）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】C60、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C61、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D62、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D63、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】D64、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B65、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C66、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C67、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A68、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A69、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B70、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D71、合规管理的流程不包括()。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】B72、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D73、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】D74、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C75、我国活期存款的结息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C76、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C77、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D78、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】C79、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】A80、针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】A81、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C82、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C83、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】D84、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B85、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】D86、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C87、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C88、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C89、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】B90、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】A91、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C92、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D93、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】A94、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A95、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】B96、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】A97、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】A98、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】A99、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】C100、下列属于消费金融公司资产业务的是()。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】B101、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B102、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】D103、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】C104、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D105、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】A106、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B107、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C108、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A109、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C110、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A111、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】D112、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C113、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】A114、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D115、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】B116、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A117、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B118、我国最早提出内部控制的规范文件是()。A.《会计法》B.《会计基础工作规范》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《企业内部控制基本规范》【答案】B119、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】D120、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】C121、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A122、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A123、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B124、有两个或两个以上委托人的信托为（）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B125、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B126、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B127、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B128、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】A129、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B130、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】D131、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C132、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】B133、物权的种类不包括()。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】C134、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B135、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A136、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C137、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C138、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C139、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】A140、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】B141、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】A142、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】A143、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】D144、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】C145、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B146、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A147、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】C148、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C149、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】D150、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】A多选题（共50题）1、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资D.超越或变相超越权限审批贷款的E.与借款人串通违规发放贷款的【答案】ABCD2、商业银行“三性四自”经营原则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】ABCD3、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC4、非现场监管的主要作用包括（）。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD5、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD6、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。A.存入B.支取C.转出D.冻结E.查询【答案】D7、(2019年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A8、存款保险基金管理机构应履行的职责有()。A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金【答案】ABCD9、我国的金融机构体系由（）组成。A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构【答案】ACD10、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD11、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险条例【答案】AB12、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系【答案】ABCD13、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD14、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC15、建立诚信举报机制的好处有（）。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD16、商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款【答案】AD17、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】AC18、(2019年真题)上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上C.全体股东所持表决权的1/2以上D.全体股东所持表决权的2/3以上【答案】B19、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用D.外部审计对内部审计起支持和指导作用E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别【答案】BCD20、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD21、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD22、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD23、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。A.贷中调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷前调查E.借前调查【答案】BCD24、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD25、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD26、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD27、单位资本项目外汇账户包括()。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.B股交易专户E.一般存款账户【答案】ABCD28、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD29、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D30、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，