第九章国际商业银行信贷实务

第九章国际商业银行信贷实务第一节国际商业贷款概述第二节出口信贷第三节福费廷第四节保付代理第五节贸易融资学习任务重点掌握国际商业贷款的类型、出口信贷的特点、福费廷和保付代理的主要内容。掌握各种短期进出口融资方式。熟悉国际商业贷款的特点、出口信贷的程序、福费廷业务的主要特点。第一节国际商业贷款概述国际商业贷款的含义国际商业贷款的特点：筹资方式灵活；资金投向限制性小；手续简便，附加条件少；融资成本高，风险大；新的融资工具增强了资金的流动性。一、国际商业贷款的类型1.国际商业银行和银团贷款2.出口信贷3.发行国际债券4.项目融资5.新的举债筹资方式二、国际商业贷款的程序（一）国际商业贷款总体要求（1）使用贷款坚持生产型和开发型（2）不能使用国际商业贷款进口消费品（3）未经国际批准不能用商业贷款倒换人民币使用（4）自借自还，自担风险我国借用国际商业贷款的一般程序：1.编制项目建议书和可研报告2.地方和部门提出审核意见3.审批手续4.项目评估5.谈判签约6.借款资金的划拨二、国际商业贷款的程序三、国际银团贷款（一）内部构成1.牵头行2.代理行3.融资银行的选择：招标选择牵头银行的具体程序：招标；资格预审；投标；开标和评标；授标。（二）国际银团贷款的信贷条件1.借款利率的选择固定利率浮动利率部分浮动、部分固定利率上限利率下限利率上下限2.贷款费用的选择3.货币币种的选择4.期限与偿还方式三、国际银团贷款（三）国际银团贷款程序（1）提出借款申请（2）接收委托借款申请（3）授权（4）准备条件（5）组织银团（6）谈判（7）签字（8）提款（9）还本付息三、国际银团贷款第二节出口信贷出口信贷(ExportCredit)：即国际贸易中长期信贷的统称。出口信贷是西方发达国家为支持和扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法，鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口支付货款需要的一种融资方式。一、

出口信贷概述出口信贷的特点：期限、最高限额和定金、利率和费用出口信贷属于优惠贷款，利率一般低于相同条件资金贷放市场利率，利差由国家补贴。贷款由出口国的国家信贷保险机构担保。贷款有指定的用途,只能购买出口国的商品。出口信贷的贷款条件“出口信贷君子协定”最低利率模式与市场利率每半年调整一次；对使用低利率贷款的发展中国家对国内商业银行贷款利率低于模式利率的国家一、

出口信贷概述政府的参与方式政府成立出口信贷机构；政府的ECA以保险、担保和贴息方式简接介入；一、

出口信贷概述出口信贷卖方信贷买方信贷向进口商提供信贷向进口方银行提供信贷二、买方信贷出口信贷的种类三、

卖方信贷卖方信贷：指出口方银行向出口商提供的信贷，即在大型机器设备与成套设备交易中，为便于出口商以延期付款方式出售设备，出口商所在地银行对出口商即卖方提供的信贷。卖方信贷商品价格偏高，包含了支付信贷的保险费、承担费、管理费等。二、买方信贷买方信贷：指出口方银行向进口方或进口方银行提供的信贷。买方信贷具有两种形式：一是直接向进口商提供贷款,一般要由进口方银行给予担保。二是向进口方银行提供的信贷。向进口商提供的信贷：一般限于合同金额的85％，其余15％在合同签订后，由买方先付货款金额的5％作为定金，交货时再按货款金额付现款10％。出口方银行向进口商提供的信贷，一般按即期现汇付款条件支付给出口商，然后，由进口商按贷款协议分期偿还出口方银行。二、买方信贷第十一章国际融资出口商（卖方）进口商（买方）出口商所在地银行①签订合同②预交定金④出口设备⑤结算货款③贷款⑥到期还贷直接贷款给进口商的买方信贷业务流程二、买方信贷向进口方银行提供的信贷：买卖双方银行间签订贷款协议，由出口方银行向进口方银行提供贷款，以便用现汇方式支付进口货款；然后进口方银行再接分期付款的规定，陆续向出口方银行归还贷款并支付利息。至于进口商对进口方银行的债务，则按双方商定的办法在国内直接结算清偿。二、买方信贷出口商（卖方）进口商（买方）进口方所在地银行①签订合同②预交定金⑤出口设备⑥结算货款④贷款⑦到期还贷直接贷款给进口方银行的买方信贷业务流程出口方所在地银行③贷款⑧到期还贷二、买方信贷

买方信贷的原则：接受买方信贷的进口商只能用其获得的贷款对发放买方信贷国家的出口商进行支付,不能用于第三国；提供买方信贷国家的出口资本货物限于该国制造,如该资本货物的部件由多国产品组成,本国部件应占到50%以上；贷款只能提供贸易合同的80~85%，其余10~15%必须付现汇。二、买方信贷买方信贷的费用：利息、管理费（约为1~5‰）、承担费（约为1~5‰）信贷保险费（一般为2.5‰）。出口信贷除了卖方信贷与买方信贷以外,还有混合信贷,指政府贷款与买方信贷相结合的一种贷款。二、买方信贷

卖方信贷的一般程序是：由出口商与出口方银行签订信贷合同,由银行垫付出口合同的80~85%的货款。进口商对所购产品须向卖方支付10~15％的现汇定金。在规定的期限内,