个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款金融专业什么是个人旅游消费贷款个人旅游消费贷款指银行间个人发放的，用于个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行制定特约的各类旅行公司组织的旅游所需的贷款。旅游贷款遵循“定计旅游、专款专用”的原则。旅游消费贷款与其他个人消费贷款相比有什么不同与其他个人消费贷款相比，旅游消费贷款具有金额小、期限短的特点。其贷款金额以5万元为限，贷款期限分6个月和1年共两种。个人旅游贷款的对象及条件个人旅游贷款的对象为具有完全民事行为能力的，在本市有固定住所的中国境内居民。借款人需具备下列条件：

(1)具有完全民事行为能力；(2)具有本市常住户口或其它有效居住身份，在本市有固定的住所；

(3)有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；

(4)愿意并能够提供符合条件的担保；(5)能支付不低于旅游消费总额20%的款项；(6)按规定参加旅行过程中的人身保险；(7)贷款人规定的其他条件。案例：平安银行旅游贷款

旅游贷款是无担保个人信用贷款（新一贷）的用途之一，是平安银行专为热爱旅游的工薪人士发放的个人信用贷款，用于外出旅游相关的支出。无需担保，无需抵押物，以其每月均收入作为贷款金额判断依据，最高可贷50万。旅游贷款，让您放飞心情，朝着向往已久的梦幻美景出发！平安银行旅游贷款优势1年龄25周岁到55周岁2月均收入≧3000元，北京、深圳、广州、上海、杭州月均收入≧4000元；3具有稳定的工作，受薪人士在现单位已连续工作3个月，部分客户需要6个月；4在以下地区生活工作（其他地区陆续开展中）：北京、上海、天津、重庆、广东、浙江、福建、江苏、山东、辽宁、四川、湖北、云南、海南。

说明：以上部分省市，将会由平安集团旗下深圳发展银行提供贷款服务。5具有完全民事行为能力，并领有二代身份证的中国公民；6无不良信用记录。平安银行旅游贷款申请流程1填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：身份证户口本婚姻证明房本银行流水单2银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。3借款人将抵押房产的房产证与银行办理抵押登记手续4借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。注意事项旅游贷款金额视个人情况而定，但最低贷款额度为5000元，最高为20万元旅游信贷迎来发展机遇兴业银行(18.45,-0.31,-1.65%)在2005年推出了个人旅游消费贷款，这是向借款人发放的专门用于旅游消费的贷款。该行一位职员表示，该项业务开展近4年以来，成效并不显著，其原因主要与人们的消费观念有关。“有钱就去玩，没钱就不玩，贷款买房买车还行，去旅游就太浪费了。”45岁的消费者陈先生说。易贷中国网有一款“自游贷”的业务，问津的人也不多，相关负责人赵小姐表示，旅游贷款业务目前面临的是“有钱不用贷，没钱不能贷”的境地。因此，不少银行没有细分该项业务，而是包含在个人消费信贷、个人抵押贷款等业务之中。比如，渣打银行在重庆推出的无担保个人消费贷款业务，其贷款可用于房屋装修、旅游、购置家电等个人或家庭消费，只是不能用于股市投资和购买房产，消费者无需担保和抵押物，贷款额度最高可达到20万元人民币。业内人士表示，从2008年开始至今，是旅游信贷的高峰，这主要是为了促进消费，拉动内需。随着银行服务的进一步完善，旅游信贷也将迎来发展机遇。

我国个人旅游消费信贷发展制约因素分析1、旅游信贷消费主体传统消费观念的制约。从消费者心理角度分析，中国目前的消费水平

和消费观念，还没有达到使旅游贷款蓬勃发展的状况，这种情况的转变需要多方面、长时间的努力。贷款旅游与贷款购房、买车相比，所不同的是，我国的消费者认为后二者与日常生活密不可分，是生活必需品，而前者是一种奢侈消费。因此，消费者愿意贷款购买必需品，而不愿意去贷款享受奢侈而徒增负担。少数能够接受旅游贷款这一观念的人又普遍收入较高，不需要借钱旅游。消费者收支预期不确定。我国正处于社会结构和经济结构大调整时期，

不合理的就业制度、福利制度等旧的体制正在消失，但社会保险制度、失业保险制度、最低生活保障制度等新的体制尚未完全建立和到位，人们对于未来的收入、支出缺乏准确的预期，产生和增加了对未来的担忧。另外，购房、子女教育、医疗数额较大的支出，需要消耗数年甚至数十年的积累。正是对未来收支预期的不确定，消费者会选择将省下的钱存入银行，以防万一，而不是贷款旅游了。2、旅游信贷消费提供者利益驱动乏力。商业银行作为企业，当然应该追求企业利益最大化，

所以商业银行往往青睐盈利较大的信贷项目，普遍对金额较小的旅游消费信贷业务积极性不高。业务量小且风险难以控制，是商业银行慎重发展旅游消费信贷的主要原因。信贷申办程序过于复杂。目前的消费信贷中，商业银行既是消费受理方，又是授信方，独资承担了信贷消费的资金压力和风险，这就制约了信贷消费的进一步发展。贷款银行为了减少风险，必然以苛刻的信贷条件要求贷款人

履行繁杂的贷款手续。而旅游信贷的需求往往是突发性的，烦琐复杂的信贷申办程序必然影响贷款方和借款方的积极性。对每笔贷款，银行要求出具的证件、证明和其他材料很多；贷几千元有的甚至还要提供担保、办理抵押、评估等手续。繁琐的手续造成较长的申请周期（至少10天），此时，消费者可能尚未确定是否出游或出游的具体线路，当然不可能去申请旅游贷款。这种过于复杂的

信贷申办程序严重制约了消费者的信贷热情。旅游信贷消费的环境。信用机制不健全，信用丧失是我国社会的最大

浪费。商业银行虽然吸纳了大量储蓄，占有大量闲置资金，但却不敢轻易贷给个人，即使耍贷也只能通过担保、强化申请审批程序等措施，从而达到防范和降低风险的目的。旅游分期付款可以让很多暂时没有很好的经济基础、却对旅游有需求的人进入旅游消费的行列，但是在信用机制严重缺失的情况下，这个业务在风险控制上存在很大的难度。旅游作为无形的服务类消费品，在抵押上没有完善的保障。房子或者家电是有形的消费品，如果贷款者还不起贷款，可以收回房产或者家电来弥补或降低风险。但在旅游产品的消费过程中，银行却

没有办法用物质的形式降低风险。培育和发展我国个人旅游消费信贷的对策思考要使旅游消费信贷在我国真正发展起来，除了制订与信贷消费相关的法律、法规，建立健全担保、评估、保险、公证等一系列制度外，针对旅游消费信贷的实际情况，提出以下几个方面建议：1、正确选取旅游消费信贷的市场定位

首先需要考虑的是目标消费人群。在市场经济发展过程中，支撑市场的主体是屮等收入阶层。所以，在旅游信贷消费对象的选择和拓展上，应将中等收入阶层和有较高消费预期的青年消费群体作为我国旅游信贷消费的主体，着力

启动他们的消费信贷活动，并根据他们的经济承受能力和消费倾向来制定相应的配套措施。其次需要考虑的是旅游消费的类型定位，应该着重从境外旅游入手。中国人外出旅游的兴趣与日俱增，但人们的实际收入水平相对于出境旅游的食、住、行、游、购、娱六大要素的开支来说，存在一定的差距。利用旅游消费信贷，实行分期付款，是一种很好的平衡手段。2、加快完善社会保障体系，提高消费者对未来收入的预期

消费者未来收入预期越高，其消费信贷承贷信心就越强。自上世纪90年代中期开始，由个人负担的支出范围急剧扩大。居民支出的不确定因素和心理压力随之增加，进一步导致了消费意愿下降、储蓄意愿增强，在很大程度上制约了消费信贷的发展。因此，政府应加快社会保障制度的改革和完善，使劳动保险、医疗、住房、养老、教育等制度改革尽快明确和定型，解除消费者的后顾之忧，稳定和改善消费者对未来的预期，使他们可以危然地借助消费信贷的方

式，满足当前的需要，从而推动个人旅游消费信贷的健康发展。3、更新银行的经营理念银行要认识到个人旅游消费信贷必将成为业内竞争的一个领域。银行要加

强旅游消费信贷的宣传营销工作。旅游信贷刚刚起步，银行方面宣传甚少，众多旅游消费者对信贷消费知之甚少。银行可以与旅游部门联手推动，加大信用消费的宣传力度，使人们逐步认识、了解、接受旅游信贷消费。政府、金融机构、旅游企业和媒体要加大旅游消费信贷的宣传力度，普及信贷消费知识。应正确引导一些人特别是青年人，培养正确的消费倾向；引导青年人消费结构的转变，多在购书和游历增长知识，这对丁•提高青年人的整体素质大有裨益，同时也给社会创造一个良好的消费环境和氛围。4、简化银行信贷手续

银行应扩大营业服务网点，加强员工培训，提高业务素质和服务质量，完善售后服务体系，健全信贷产品质量保障机制，在风险防范的前提下尽可能简化信贷手续，让大多数有偿还能力的消费者感到旅游消费信贷手续方便。目前，银行可以大力发展旅游信用卡消费。信用卡在一定时期内可以多次透支，不受时间、地点、支付对象的限制，具有“一次授信，循环使用”的特点，是其他信用方式不可替代的。据了解，信用卡分期支付旅游费用的业务现在已经开始逐渐在一些商业银行中展开。例如，招商银行同全国近百家旅行社合作，全面推出境外游免息分期付款业务，消费者持招行信用卡，无须担保即可申请参加分期付款线路。总之，银行可以在防范风险、考虑自身经济利益的前提下，采取各种简便手段培育和发展个人旅游信贷消费市场。结论

国内外的实践证明，信贷消费形式的运用